Credit of Credit vs Documentary Collection: Difference and Comparison

Credit of Credit (L/C): Χρηματοοικονομικό μέσο που εκδίδεται από τράπεζα, το οποίο διασφαλίζει την πληρωμή στον πωλητή με την εκπλήρωση καθορισμένων προϋποθέσεων, παρέχοντας μια ασφαλή μέθοδο για διεθνείς εμπορικές συναλλαγές. Συλλογή εγγράφων: Μια μέθοδος εμπορικής πληρωμής όπου ο εξαγωγέας στέλνει έγγραφα αποστολής στην τράπεζα του εισαγωγέα, η οποία τα αποδεσμεύει με αντάλλαγμα την πληρωμή, προσφέροντας μια λιγότερο ασφαλή αλλά οικονομικά αποδοτική επιλογή σε σύγκριση με μια πίστωση.

Βασικές τακτικές

1. Η πιστωτική επιστολή είναι μια τραπεζική εγγύηση που διασφαλίζει την πληρωμή σε έναν πωλητή για λογαριασμό ενός αγοραστή εάν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις, παρέχοντας ασφάλεια και για τα δύο μέρη.
2. Η είσπραξη εγγράφων είναι μια εμπορική συναλλαγή κατά την οποία η τράπεζα του πωλητή εισπράττει πληρωμή από την τράπεζα του αγοραστή σε αντάλλαγμα για έγγραφα αποστολής, χωρίς εγγύηση πληρωμής.
3. Οι πιστωτικές επιστολές προσφέρουν στους πωλητές περισσότερη προστασία εγγυώντας την πληρωμή, ενώ η συλλογή εγγράφων είναι λιγότερο ασφαλής αλλά απλούστερη και λιγότερο δαπανηρή.

Credit of Credit vs Documentary Collection

Η διαφορά μεταξύ a Πίστωση τραπεζική Και μια Είσπραξη Εγγράφων είναι ότι στην πρώτη περίπτωση, η τράπεζα πρέπει να καταβάλει τις οφειλές στον εξαγωγέα. Στην τελευταία περίπτωση, από την άλλη πλευρά, η τράπεζα δεν φέρει καμία τέτοια ευθύνη.

Έχει το πλεονέκτημα ότι εάν ο εισαγωγέας δεν μπορεί να κάνει εξόφληση για τα εισαγόμενα αγαθά, η τράπεζά του πρέπει να φέρει την υποχρέωση να πληρώσει τον εξαγωγέα. Η πιστωτική επιστολή είναι ένα έγγραφο που χρησιμοποιείται ευρέως στο διεθνές εμπόριο.

Η Συλλογή Εγγράφων είναι ένα έγγραφο που εκδίδεται κατόπιν αιτήματος του εξαγωγέα από την τράπεζά του. Τα εμπορεύματα παραδίδονται στον εισαγωγέα μόνο όταν αυτός εκκαθαρίσει τα τέλη και παραλάβει τα έγγραφα αποστολής.

---

 

Συγκριτικός πίνακας

Χαρακτηριστικό	Επιστολή της Credit (LC)	Συλλογή Ντοκιμαντέρ (DC)
Ορισμός	Μια οικονομική εγγύηση που εκδίδεται από μια τράπεζα για λογαριασμό του αγοραστή (εισαγωγέα) για τη διασφάλιση της πληρωμής στον πωλητή (εξαγωγέα) με την τήρηση των συμφωνημένων όρων και προϋποθέσεων.	Μια μέθοδος είσπραξης πληρωμών για αγαθά ή υπηρεσίες όπου ένας αντιπρόσωπος είσπραξης (συνήθως μια τράπεζα) ενεργεί ως ενδιάμεσος μεταξύ του αγοραστή και του πωλητή, διασφαλίζοντας ότι παρουσιάζεται η κατάλληλη τεκμηρίωση πριν από την αποδέσμευση της πληρωμής.
Ασφάλεια πληρωμής	Υψηλό – Τραπεζικές εγγυήσεις πληρωμής μόλις προσκομιστούν τα συμμορφούμενα έγγραφα.	Χαμηλότερο – Χωρίς τραπεζική εγγύηση, ο πωλητής βασίζεται στην προθυμία του αγοραστή να πληρώσει.
Κόστος	Υψηλότερο – Οι τράπεζες χρεώνουν προμήθειες για την έκδοση και την επεξεργασία LC.	Χαμηλότερο – Η μικρότερη συμμετοχή των τραπεζών οδηγεί σε χαμηλότερες προμήθειες.
Κίνδυνος	Χαμηλότερο για τον πωλητή – Η πληρωμή είναι εγγυημένη κατά τη συμμόρφωση με το έγγραφο.	Υψηλότερο για τον πωλητή – Κίνδυνος άρνησης πληρωμής ή μη πληρωμής από τον αγοραστή.
Ευελιξία	Λιγότερο ευέλικτο – Απαιτείται αυστηρή τήρηση των όρων LC για την πληρωμή.	Πιο ευέλικτο – Οι όροι πληρωμής μπορούν να αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης μεταξύ αγοραστή και πωλητή.
Χρόνος	Περισσότερο χρονοβόρο – Η δημιουργία LC περιλαμβάνει τραπεζική επαλήθευση και ελέγχους εγγράφων.	Ταχύτερη – Λιγότερο περίπλοκη διαδικασία σε σύγκριση με τα LC.
Επιτηδειότητα	Ιδανικό για συναλλαγές υψηλής αξίας ή όταν τα μέρη δεν είναι εξοικειωμένα.	Κατάλληλο για συναλλαγές χαμηλότερης αξίας ή όταν υπάρχει εμπιστοσύνη μεταξύ αγοραστή και πωλητή.

 

Τι είναι η πίστωση;

Εμπλεκόμενα μέρη

1. Αιτών

Το μέρος που ξεκινά το LC, συνήθως ο αγοραστής ή ο εισαγωγέας, ζητά από την τράπεζά του να εκδώσει την επιστολή υπέρ του πωλητή.

2. Δικαιούχος

Το μέρος στο οποίο απευθύνεται το LC, συνήθως ο πωλητής ή ο εξαγωγέας, βασίζεται στην επιστολή για να λάβει την πληρωμή εφόσον πληροί τα συμφωνηθέντα κριτήρια.

3. Εκδότρια Τράπεζα

Η τράπεζα που εκδίδει το LC για λογαριασμό του αιτούντος, δεσμευόμενη να πραγματοποιήσει την πληρωμή στον δικαιούχο μόλις εκπληρωθούν οι όροι.

4. Συμβουλευτική Τράπεζα

Αυτή η τράπεζα, που βρίσκεται συχνά στη χώρα του πωλητή, ενεργεί ως διαμεσολαβητής, ενημερώνοντας τον δικαιούχο για τη γνησιότητα και τους όρους του LC.

Είδη πίστωσης

1. Εμπορική LC

Χρησιμοποιείται για την αγοραπωλησία αγαθών, διασφαλίζοντας την πληρωμή εφόσον πληρούνται συγκεκριμένες προϋποθέσεις.

2. Αναμονή LC

Κυρίως μια εφεδρική μέθοδος πληρωμής, η οποία ενεργοποιείται εάν ο αγοραστής δεν εκπληρώσει τις συμβατικές υποχρεώσεις.

3. Ανακλητέο έναντι αμετάκλητου LC

• Μετακλητός: Μπορεί να τροποποιηθεί ή να ακυρωθεί από την εκδότρια τράπεζα χωρίς προηγούμενη ειδοποίηση του δικαιούχου.
• Αμετάκλητος: Δεν μπορεί να τροποποιηθεί ή να ακυρωθεί χωρίς τη συγκατάθεση όλων των εμπλεκομένων μερών.

Διαδικασία LC

1. Μύηση

Ο αγοραστής και ο πωλητής συμφωνούν να χρησιμοποιήσουν ένα LC για τη συναλλαγή. Ο αγοραστής κάνει αίτηση για το LC από την τράπεζά του.

2. Εκδοση

Η εκδότρια τράπεζα αξιολογεί την πιστοληπτική ικανότητα του αγοραστή και εκδίδει το LC με συγκεκριμένους όρους και προϋποθέσεις.

3. Συμβουλεύοντας

Η συμβουλευτική τράπεζα επιβεβαιώνει τη γνησιότητα του LC και ειδοποιεί τον πωλητή, παρέχοντας λεπτομέρειες για το εκδοθέν LC.

4. Παρουσίαση των εγγράφων

Ο πωλητής αποστέλλει τα εμπορεύματα και παρουσιάζει τα απαιτούμενα έγγραφα στην συμβουλευτική τράπεζα για να διεκδικήσει την πληρωμή.

5. Εξέταση

Η συμβουλευτική τράπεζα εξετάζει τα έγγραφα για να διασφαλίσει τη συμμόρφωση με τους όρους LC και τα προωθεί στην εκδότρια τράπεζα.

6. Πληρωμή

Με την έγκριση των εγγράφων, η εκδότρια τράπεζα πραγματοποιεί την πληρωμή στον πωλητή, ολοκληρώνοντας τη συναλλαγή.

Πλεονεκτήματα της πίστωσης

1. Μείωση κινδύνου

Τα LC μειώνουν τον κίνδυνο και για τα δύο μέρη διασφαλίζοντας ότι η πληρωμή πραγματοποιείται με την εκπλήρωση καθορισμένων προϋποθέσεων.

2. Διευκόλυνση Διεθνούς Εμπορίου

Τα LC διευκολύνουν το διεθνές εμπόριο παρέχοντας μια ασφαλή μέθοδο πληρωμής, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη μεταξύ αγοραστών και πωλητών.

3. Προσαρμογή

Οι όροι και οι προϋποθέσεις ενός LC μπορούν να προσαρμοστούν ώστε να ανταποκρίνονται στις συγκεκριμένες απαιτήσεις των εμπλεκόμενων μερών.

Προκλήσεις και προβληματισμοί

1. Δικαστικά έξοδα

Τόσο ο αγοραστής όσο και ο πωλητής ενδέχεται να επιβαρυνθούν με χρεώσεις που σχετίζονται με την έκδοση LC, τροποποιήσεις και αποκλίσεις.

2. Συμμόρφωση με έγγραφα

Η αυστηρή τήρηση των καθορισμένων εγγράφων είναι ζωτικής σημασίας, καθώς τυχόν αποκλίσεις μπορεί να οδηγήσουν σε καθυστερήσεις πληρωμών ή διαφωνίες.

3. Χρονοβόρα διαδικασία

Η διαδικασία LC, που περιλαμβάνει πολλές τράπεζες και επαλήθευση εγγράφων, μπορεί να είναι χρονοβόρα.

 

Τι είναι η Συλλογή Ντοκιμαντέρ;

Εμπλεκόμενα μέρη

1. Εξαγωγέας/Πωλητής: Το μέρος που πωλεί αγαθά ή υπηρεσίες και ξεκινά τη διαδικασία συλλογής εγγράφων.
2. Εισαγωγέας/Αγοραστής: Το μέρος που αγοράζει αγαθά ή υπηρεσίες και πραγματοποιεί την πληρωμή.

Τύποι συλλογής ντοκιμαντέρ

1. Έγγραφα κατά πληρωμής (D/P)

Σύμφωνα με τους όρους D/P, ο εξαγωγέας αποδεσμεύει τα έγγραφα αποστολής στον εισαγωγέα μόνο κατόπιν πληρωμής. Ο αγοραστής πρέπει να πληρώσει το συμφωνημένο ποσό πριν αποκτήσει τον έλεγχο των εγγράφων.

2. Έγγραφα κατά της αποδοχής (D/A)

Με όρους D/A, ο εξαγωγέας στέλνει έγγραφα αποστολής στον εισαγωγέα με ένα χρονοδιάγραμμα. Ο εισαγωγέας αποδέχεται το σχέδιο και δεσμεύεται να πληρώσει σε μεταγενέστερη ημερομηνία, που συνήθως καθορίζεται από τους συμφωνημένους όρους πίστωσης.

Στάδια Συλλογής Ντοκιμαντέρ

1. Έναρξη συλλογής

• Ο εξαγωγέας και ο εισαγωγέας συμφωνούν σχετικά με τους όρους της πώλησης.
• Ο εξαγωγέας αποστέλλει τα εμπορεύματα και προετοιμάζει τα απαραίτητα έγγραφα.

2. Υποβολή εγγράφων

• Ο εξαγωγέας παρουσιάζει τα απαιτούμενα έγγραφα (π.χ. τιμολόγιο, φορτωτική) στην τράπεζά του.
• Η τράπεζα του εξαγωγέα προωθεί τα έγγραφα στην τράπεζα του εισαγωγέα.

3. Ειδοποίηση στον εισαγωγέα

• Η τράπεζα του εισαγωγέα ενημερώνει τον αγοραστή για την άφιξη των εγγράφων και τυχόν απαιτήσεις πληρωμής ή αποδοχής.

4. Πληρωμή ή Αποδοχή

• Στο D/P, ο εισαγωγέας πληρώνει το ποσό στην τράπεζά του πριν λάβει τα παραστατικά.
• Στο D/A, ο εισαγωγέας αποδέχεται το χρονοδιάγραμμα, δεσμευόμενος να πληρώσει σε μεταγενέστερη ημερομηνία.

5. Δημοσίευση Εγγράφων

• Μόλις γίνει η πληρωμή ή γίνει αποδεκτό το προσχέδιο, η τράπεζα του εισαγωγέα κοινοποιεί τα έγγραφα στον αγοραστή.

Πλεονεκτήματα της συλλογής ντοκιμαντέρ

1. Απλότητα και Κόστους Αποτελεσματικότητα

• Σε σύγκριση με τις πιστωτικές επιστολές, η συλλογή εγγράφων είναι συχνά απλούστερη και πιο οικονομική.

2. Ευελιξία

• Η συλλογή εγγράφων προσφέρει ευελιξία στη διαπραγμάτευση των όρων πληρωμής μεταξύ του αγοραστή και του πωλητή.

3. Μειωμένος κίνδυνος

• Αν και δεν είναι ακίνδυνη, η συλλογή εγγράφων παρέχει ένα επίπεδο μετριασμού κινδύνου και για τα δύο μέρη σε σύγκριση με τις συναλλαγές ανοιχτού λογαριασμού.

Προκλήσεις και προβληματισμοί

1. Κίνδυνος μη πληρωμής

• Ο εξαγωγέας ενδέχεται να αντιμετωπίσει τον κίνδυνο μη πληρωμής εάν ο αγοραστής δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις πληρωμής του.

2. Ασυμφωνίες στα Έγγραφα

• Τυχόν ασυμφωνίες στα παρουσιαζόμενα έγγραφα μπορεί να οδηγήσουν σε καθυστερήσεις ή διαφωνίες στη διαδικασία πληρωμής.

3. Περιορισμένη ασφάλεια

• Σε σύγκριση με τις πιστωτικές επιστολές, η συλλογή εγγράφων παρέχει λιγότερη ασφάλεια στον πωλητή.

---

Κύριες διαφορές μεταξύ πίστωσης και συλλογής εγγράφωνs

• Φύση πληρωμής:
  • Πιστωτική Επιστολή (L/C): Περιλαμβάνει μια τράπεζα που εγγυάται την πληρωμή στον πωλητή εφόσον πληρούνται συγκεκριμένες προϋποθέσεις.
  • Συλλογές Ντοκιμαντέρ: Βασίζεται στην πληρωμή του αγοραστή στην τράπεζα, με την τράπεζα να αποστέλλει έγγραφα στον αγοραστή κατά την πληρωμή.
• Συμμετοχή της Τράπεζας:
  • Πιστωτική Επιστολή (L/C): Η τράπεζα διαδραματίζει πιο ενεργό ρόλο, παρέχοντας εγγύηση πληρωμής και διασφαλίζοντας τη συμμόρφωση με τους όρους.
  • Συλλογές Ντοκιμαντέρ: Η συμμετοχή της τράπεζας περιορίζεται στη διευκόλυνση της μεταφοράς και πληρωμής εγγράφων. δεν εγγυάται πληρωμή.
• Κίνδυνος και ασφάλεια:
  • Πιστωτική Επιστολή (L/C): Παρέχει υψηλότερο επίπεδο ασφάλειας για τον πωλητή, καθώς η δέσμευση της τράπεζας διασφαλίζει την πληρωμή εάν πληρούνται οι προϋποθέσεις.
  • Συλλογές Ντοκιμαντέρ: Συνεπάγεται μεγαλύτερο κίνδυνο για τον πωλητή, καθώς η πληρωμή βασίζεται στην προθυμία του αγοραστή να πληρώσει κατά την παρουσίαση του εγγράφου.
• Έλεγχος Αγαθών και Εγγράφων:
  • Πιστωτική Επιστολή (L/C): Η τράπεζα ελέγχει την αποδέσμευση κεφαλαίων και εγγράφων, διασφαλίζοντας τη συμμόρφωση με τους συμφωνηθέντες όρους.
  • Συλλογές Ντοκιμαντέρ: Ο αγοραστής έχει περισσότερο έλεγχο, καθώς μπορεί να λάβει έγγραφα πριν από την πληρωμή.
• Δικαστικά έξοδα:
  • Πιστωτική Επιστολή (L/C): Συνήθως είναι πιο ακριβό λόγω της ενεργού συμμετοχής και της εγγύησης της τράπεζας.
  • Συλλογές Ντοκιμαντέρ: Γενικά λιγότερο ακριβό, καθώς περιλαμβάνει λιγότερες τραπεζικές υπηρεσίες και καμία εγγύηση πληρωμής.
• Ευελιξία:
  • Πιστωτική Επιστολή (L/C): Λιγότερο ευέλικτο, καθώς οποιεσδήποτε αλλαγές στους όρους απαιτούν τη συγκατάθεση όλων των εμπλεκόμενων μερών.
  • Συλλογές Ντοκιμαντέρ: Πιο ευέλικτο, επιτρέποντας την ευκολότερη διαπραγμάτευση των όρων μεταξύ του αγοραστή και του πωλητή.
• Χρήση σε εμπορικές σχέσεις:
  • Πιστωτική Επιστολή (L/C): Χρησιμοποιείται συνήθως σε συναλλαγές υψηλού κινδύνου ή όταν η εμπιστοσύνη μεταξύ αγοραστή και πωλητή είναι περιορισμένη.
  • Συλλογές Ντοκιμαντέρ: Συχνά χρησιμοποιείται σε συναλλαγές όπου υπάρχει υψηλότερο επίπεδο εμπιστοσύνης μεταξύ των μερών.
• Επίλυση διαφοράς:
  • Πιστωτική Επιστολή (L/C): Οι διαφορές συνήθως επιλύονται με νομικά μέσα, καθώς ο ρόλος της τράπεζας είναι σαφώς καθορισμένος.
  • Συλλογές Ντοκιμαντέρ: Οι διαφορές μπορεί να απαιτούν διαπραγμάτευση μεταξύ αγοραστή και πωλητή, με την τράπεζα να παίζει πιο περιορισμένο ρόλο.

αναφορές

1. https://muse.jhu.edu/book/25174
2. https://www.jewishgen.org/ukraine/files/CAHJP-microfilm-collection.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1020705

Τελευταία ενημέρωση: 08 Μαρτίου, 2024