Τι είναι η Πιστωτική Έκθεση; | Ορισμός vs Μορφή αναφοράς πίστωσης

Η πιστωτική αναφορά είναι το αρχείο ενός ατόμου για την αποπληρωμή του χρέους και τη διαχείριση ιστορικού. Συνήθως, οι εταιρείες και οι δανειστές χρησιμοποιούν αυτήν την αναφορά για να αποφασίσουν εάν θα συνεργαστούν μαζί σας. Χρησιμοποιούν επίσης αυτήν την αναφορά για να επαληθεύσουν την ταυτότητα ενός ατόμου, να υπολογίσουν την πιστωτική του βαθμολογία κ.λπ.

Το Πιστωτικό Γραφείο κάνει αυτές τις εκθέσεις. Αυτή η αναφορά περιλαμβάνει επίσης πληροφορίες σχετικά με τις τρέχουσες οφειλές σας, το προηγούμενο αρχείο για το πότε και τον τρόπο πληρωμής των λογαριασμών σας και την περίοδο διαχείρισης των πιστωτικών λογαριασμών σας.

Οι Πιστωτικές Αναφορές παρέχουν πληροφορίες για τις πιστωτικές εταιρείες και τους δανειστές σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των δανείων και των αποπληρωμών πιστώσεων στο παρελθόν. Αυτό θα βοηθήσει τους δανειστές να αποφασίσουν εάν θα σας χορηγήσουν το δάνειο.

Τα Equifax, TransUnion και Experian είναι τα τρία κορυφαία Πιστωτικά Γραφεία στις Ηνωμένες Πολιτείες. Παρέχουν δωρεάν Πιστωτική έκθεση στους πελάτες μια φορά το χρόνο.

Βασικές τακτικές

1. Η πιστωτική αναφορά είναι μια λεπτομερής περίληψη του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών λογαριασμών, του ιστορικού πληρωμών και των εκκρεμών χρεών.
2. Οι πιστωτικές αναφορές χρησιμοποιούνται από δανειστές, εργοδότες, ιδιοκτήτες και άλλες οντότητες για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός ατόμου.
3. Οι πιστωτικές αναφορές βοηθούν τα άτομα να παρακολουθούν τα πιστωτικά σκορ τους και να εντοπίζουν λάθη ή απάτες.

Πιστωτική έκθεση Τμήματα

Τα National Credit Bureaus αποθηκεύουν τις Credit Reports σε ηλεκτρονική μορφή αρχείου. Είναι μια παρουσίαση των αποθηκευμένων δεδομένων των ατόμων. Οι πληροφορίες που αποθηκεύονται σε διαφορετικά πιστωτικά γραφεία είναι οι ίδιες. Ωστόσο, κάθε γραφείο έχει τον τρόπο του να μορφοποιεί και να αποθηκεύει τα δεδομένα της πιστωτικής αναφοράς.

Ας μιλήσουμε για το πώς η Experian παρουσιάζει την πιστωτική της έκθεση.

Υπάρχουν τέσσερις κατηγορίες στις οποίες χωρίζουν την έκθεσή τους. Προσωπικές Πληροφορίες, Λογαριασμοί, Ερωτήσεις και Δημόσια Αρχεία.

Προσωπικές πληροφορίες

Αυτή η ενότητα αποτελείται από τα ακόλουθα:

• Το πλήρες όνομα ενός ατόμου. Περιλαμβάνει επίσης πολλαπλές παραλλαγές ενός ατόμου θα μπορούσε να έχει χρησιμοποιήθηκε κατά τη διάρκεια της αίτησης για πίστωση (αλλαγή επωνύμου μετά από διαζύγιο ή γάμο, πλήρες όνομα συμπεριλαμβανομένου του μεσαίου ονόματος ή των αρχικών ή αντίστροφα).
• Η τρέχουσα διεύθυνση ή η διεύθυνση που παρέχεται κατά το άνοιγμα των πιστωτικών λογαριασμών.
• Η πίστωση έλαβε σε συνεργασία με άλλο άτομο στο παρελθόν.
• Ονόματα παλαιότερων και σημερινών υπαλλήλων

Λογαριασμοί

Αυτή η ενότητα αποτελείται από τα ακόλουθα:

1. Καταγραφή όλων των λογαριασμών πιστωτικών καρτών και των ανοιχτών δανείων. Οι πληροφορίες σχετικά με τις μηνιαίες πληρωμές πίστωσης όλων των λογαριασμών για τα τελευταία 7 χρόνια περιλαμβάνουν λεπτομέρειες σχετικά με το εάν οι πληρωμές ξεκίνησαν πριν ή μετά την ημερομηνία λήξης. Οι καθυστερημένες αποπληρωμές θα εμφανίζονται στις αναφορές, συμπεριλαμβανομένων των ημερών που χρειάστηκε το άτομο για να πληρώσει τον λογαριασμό μετά την παρέλευση της ημερομηνίας λήξης.
2. Κλειστοί λογαριασμοί πιστωτικών καρτών που έχουν κλείσει είτε από τον εκδότη είτε από τον χρήστη της κάρτας και άλλοι λογαριασμοί, οι οποίοι περιλαμβάνουν πληροφορίες για προηγούμενα εξοφλημένα δάνεια. Για 10 χρόνια, οι λεπτομέρειες σχετικά με αυτούς τους λογαριασμούς θα εμφανίζονται στις πιστωτικές αναφορές, ακόμη και αν είναι κλειστές, και το ιστορικό πληρωμών θα είναι ορατό για 7 χρόνια.

Ζητάει

Αυτή η ενότητα αποτελείται από το αρχείο των αιτημάτων της εταιρείας για το πιστωτικό σκορ ή την πιστωτική αναφορά ενός ατόμου. Αυτές οι πληροφορίες θα είναι διαθέσιμες για έως και 2 χρόνια στην πιστωτική αναφορά. Το τμήμα ερωτήσεων έχει δύο υποενότητες. Soft inquiries και Hard inquiries.

1. Ζητούνται Soft Inquiries όταν αυτή η αναφορά χρησιμοποιείται για τον έλεγχο της πιστοληπτικής ή πιστωτικής προεπιλογής τους.
2. Προκύπτουν σκληρά ερωτήματα για τον έλεγχο της πίστωσης σχετικά με αιτήσεις σχετικά με νέα πίστωση.

Δημόσια αρχεία

Αυτή η ενότητα αποτελείται από λεπτομέρειες εάν το άτομο έχει υποβάλει αίτηση πτώχευσης. Οι λεπτομέρειες κατάθεσης και η κατάσταση ανοίγματος και κλεισίματος θα είναι ορατά στην πιστωτική αναφορά για έως και 10 χρόνια.

αναφορές

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1719116
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1745-6606.2006.00066.x

Τελευταία ενημέρωση: 11 Ιουνίου 2023