Las inversiones son una parte clave de la vida. Uno tiene que ahorrar por un lado e invertir los ahorros por otro lado. Esto ayuda a vivir una mejor vida de jubilación sin ninguna tensión.
Ahora, cuando se trata de inversiones, la gente hoy en día invierte en 401(k) y anualidades en lugar de guardar el dinero en el banco.
Estos dos proporcionan mejores rendimientos que un banco y son seguros si se invierten en el momento y lugar correctos.
Puntos clave
- 401k es un plan de jubilación patrocinado por el empleador que permite a los empleados ahorrar e invertir dólares antes de impuestos.
- Una anualidad es un producto financiero que proporciona pagos fijos durante un período predeterminado.
- Los planes 401k son más flexibles y ofrecen varias opciones de inversión, mientras que las anualidades ofrecen un flujo de ingresos garantizado.
401(k) vs Anualidad
La diferencia entre el 401(k) y las anualidades es que, en el caso de un 401(k), el dinero se deduce actualmente de la factura de impuestos. Este dinero crece sin tributar, y el impuesto sobre la renta se paga en el momento de los retiros. Un anualidad es un contrato de seguro con un pago global seguido de pagos realizados durante un período regular.
El 401(k) es un plan en el que una parte de los ingresos brutos de un empleado se deduce de su cuenta bancaria. Toda esta parte del dinero deducido se paga en el momento de la jubilación.
El empleado tiene que pagar el impuesto sobre este dinero. Se describe como una cuenta de pensión de contribución definida presente en la subsección 401(k) del Código de Rentas Internas de los EE. UU.
Si bien una anualidad es una serie de pagos que se realizan a intervalos regulares, pueden ser depósitos regulares en una cuenta de ahorro, pagos mensuales de la hipoteca de la vivienda, pensiones, etc.
El principal objetivo de una anualidad es proporcionar algún ingreso decente en la vida de jubilación de un individuo de manera sigilosa.
Tabla de comparación
| Parámetros de comparación | 401 (k) | Anualidad |
|---|---|---|
| Compra/Contribución | Si solo el empleador tiene dicho plan, una persona puede contribuir a uno de esos planes. | Cualquiera puede comprar una anualidad de acuerdo con sus preferencias deseadas. |
| Costes | Es fácil calcular los cargos adicionales de un plan 401 (k). | Los cargos no siempre son fijos y pueden ser considerablemente más altos que los anteriores. |
| Herencia | Los herederos de alguien pueden tener el mismo plan 401(k). | Un plan de anualidad vence con la muerte de una persona. |
| Honorarios de retiro | Si se retira antes de los 59.5 años, se pagará una multa del 10% y el impuesto. | Tienen sus penalidades junto con el impuesto si se retiran antes del plazo de entrega. |
| Comisiones | No hay comisión a pagar en este caso. | La comisión se paga de acuerdo con los planes tomados por los inversores. |
¿Qué es un 401(k)?
Un plan 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación que ofrecen muchos lugares de trabajo estadounidenses que brinda una ventaja en el ahorro de impuestos.
Cuando un empleado se inscribe en un 401(k), acepta que una parte de cada cheque de pago se deposite directamente en una cuenta de inversión. El empleador puede igualar una parte o la totalidad de la contribución.
El 401(k) fue un plan diseñado por los EE. UU. para alentar a los ciudadanos a ahorrar para su jubilación. Uno puede ahorrar suficiente dinero para su vida de jubilación a través de este plan.
Ahora, el plan 401(k) es de dos tipos, 401(k) tradicional y Roth 401(k).
Las contribuciones de los empleados a un 401(k) tradicional se retienen del ingreso bruto, lo que significa que el dinero proviene del cheque de pago del empleado antes impuestos sobre la renta están restringidas.
Como resultado, el monto total de las contribuciones del año se deduce de la renta imponible del empleado. El impuesto pagado sobre esta cantidad es durante el tiempo de retiro.
Un Roth 401(k) es similar a un plan 401(k) tradicional. Una parte de los ingresos brutos de un empleado se retiene de los ingresos brutos. Sin embargo, las cuentas Roth no pueden ser utilizadas por todos los empleados.
Si el Roth está disponible, el empleado puede elegir uno u otro, o una combinación de los dos, hasta las limitaciones de contribución deducibles de impuestos anuales.
¿Qué es una Anualidad?
Una anualidad es un contrato de seguro distribuido que promete pagar el efectivo invertido en un flujo de ingresos fijo en el futuro. Las anualidades se compran o invierten utilizando primas mensuales.
La institución tenedora tiene que pagar una serie de pagos en un intervalo fijo o por el resto de la vida del pensionado.
Las anualidades se utilizan principalmente para la planificación de la jubilación y para mitigar el peligro de sobrevivir a los recursos propios. A veces, los bienes de la vida de uno no son suficientes para mantener su nivel de vida.
En ese caso, las personas recurren a las compañías de seguros para comprar un contrato de anualidad.
En su mayoría, las anualidades pasan por dos fases. Primero viene la fase de acumulación, que (como sugiere el nombre) es el período en que se financia la anualidad, o el monto se acumula de una sola vez.
En esta etapa, no hay necesidad de pagar ningún impuesto. Luego viene la fase de anualización, cuando comienzan los pagos.
Los fondos indexados y los fondos mutuos son excelentes ejemplos de anualidades. Hay un tiempo antes de que el inversor no pueda retirar el dinero invertido, conocido como el período de rescate.
Esta vez pueden ser varios años. En caso de un retiro urgente, es posible que la persona deba pagar un cargo de rescate para retirar el dinero.
Principales diferencias entre 401(k) y anualidad
- Los agentes de un plan 401(k) no reciben ninguna compensación económica, mientras que los agentes reciben una comisión de venta al momento de vender una anualidad.
- No se cobran tarifas adicionales por un plan 401(k), mientras que la persona que invierte en una anualidad debe pagar algunos cargos, especialmente cuando la persona desea agregar algunas cláusulas adicionales en el momento de la inversión inicial.
- Los rendimientos de un plan 401(k) no son fijos, mientras que los rendimientos de una anualidad son en su mayoría fijos.
- Hay algunas nociones preconcebidas para un 401(k) sin excepciones, mientras que una anualidad no tiene excepción, ya que el inversionista mismo tiene la opción de seleccionar una.
- No hay un tiempo estipulado para invertir dinero en un plan 401(k), mientras que el período en una anualidad es fijo.
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510
Última actualización: 25 de febrero de 2024
Me he esforzado mucho en escribir esta publicación de blog para brindarle valor. Será muy útil para mí, si considera compartirlo en las redes sociales o con sus amigos/familiares. COMPARTIR ES ♥️
Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
Tanto el 401(k) como las anualidades son excelentes opciones de inversión. Sin embargo, creo que es fundamental discernir las diferencias de cada uno antes de tomar una decisión.
También estoy de acuerdo tanto con Alexander42 como con Morris Olivia. Es importante analizar los detalles de cada opción.
Estoy completamente de acuerdo contigo, Alexander42. Comprender las diferencias es crucial para elegir el plan de inversión adecuado.
Un artículo muy revelador. La tabla comparativa simplifica significativamente las diferencias. Uno puede tomar decisiones bien informadas basándose en estos detalles.
Las conclusiones clave son concisas e informativas. Consideraré estos detalles la próxima vez que tome una decisión de inversión.
Este es un artículo muy bien investigado. La información sobre 401 (k) y anualidades se presenta de manera clara y detallada.
Las diferencias entre 401(k) y anualidades se explican excepcionalmente bien. Esto ayudará a muchas personas a tomar decisiones de inversión informadas.
La publicación contiene información detallada sobre 401 (k) y anualidades. Esto será de gran ayuda para quienes estén considerando estas inversiones.
Absolutamente, Wilkinson Ethan. La tabla comparativa detallada proporciona una comprensión completa.
Aprecio la clara distinción entre 401 (k) y anualidades. Es beneficioso tener toda la información relevante en un solo lugar.
Las explicaciones sobre 401 (k) y anualidades son completas. El artículo es un gran recurso para comprender estas opciones de inversión.