El banco central de cada país es responsable de vigilar la inflación y hacer cumplir ciertos controles sobre la circulación de dinero en la industria.
El CRR y SLR son estrategias económicas clave para manejar la inflación y el flujo de dinero en el país. A través de estos, el RBI gestiona la capacidad de préstamo de los bancos.
Puntos clave
- CRR (Cash Reserve Ratio) es el porcentaje de los depósitos totales de un banco que se mantendrá en efectivo en el banco central. Al mismo tiempo, SLR (Statutory Liquidity Ratio) es el porcentaje de los depósitos totales de un banco que debe invertirse en bonos del gobierno y otros activos líquidos.
- CRR ayuda a controlar la oferta monetaria en la economía, mientras que SLR garantiza que los bancos mantengan un colchón de seguridad para cubrir los retiros de los clientes.
- Los bancos no ganan intereses sobre los depósitos de CRR, pero sí ganan intereses sobre las inversiones de SLR.
CRR frente a SLR
CRR es un porcentaje de los depósitos totales de un banco que debe mantenerse en el banco central como reserva, lo que le permite controlar la cantidad de dinero disponible para préstamos. SLR es un porcentaje de los depósitos totales de un banco que debe mantenerse en valores del gobierno, lo que limita la cantidad de dinero que los bancos pueden prestar.
El índice de reserva de efectivo, o CRR, es el porcentaje del total de depósitos que los bancos comerciales deben mantener en forma de efectivo en el banco central de la India, el Banco de la Reserva de la India.
Como resultado, los bancos no pueden utilizar el dinero en poder del RBI con fines económicos o comerciales.
El Statutory Liquidity Ratio, o SLR, es el porcentaje de los Depósitos Netos a la Vista y Momento que los bancos deben Espere entregar como reservas en forma de activos líquidos como efectivo, oro o inversiones en cualquier momento.
Todos los días al final del negocio, los bancos están obligados a mantener un cierto porcentaje de su NDTL en activos líquidos.
Tabla de comparación
| Parámetros de comparación | CRR | SLR |
|---|---|---|
| Forma completa | Ratio de Reserva de Efectivo | Ratio de Liquidez Legal |
| Mantenido por | RBI | Bancos comerciales |
| Sentido | Es la demanda neta y el pasivo temporal de un banco lo que debe retener en forma de activos líquidos. | Los bancos no ganan intereses. |
| Returns | Debe mantenerse como activos líquidos como oro, efectivo, etc. | Se pueden ganar intereses. |
| Tasa actual | La tasa de CRR es del 4%. | La tasa de SLR es 19.5% |
| Formulario de Contacto | Debe mantenerse en forma de efectivo. | Debe mantenerse en forma de activos líquidos como oro, efectivo, etc. |
| Propósito | Ayuda a controlar el flujo general de dinero. | Ayuda a satisfacer las demandas repentinas de los depositantes. |
| Regula | Regula la liquidez en la economía. | Regula la facilidad de crédito. |
¿Qué es RRC?
El Reserve Bank of India calcula el Cash Reserve Ratio (CRR), que se refiere al porcentaje del total de depósitos que los bancos deben mantener en efectivo como reserva con el RBI en lugar de retener el dinero con ellos.
Este es un excelente instrumento para administrar el flujo de dinero en el mercado.
El depósito del banco con el RBI crece cuando el CRR es alto, lo que reduce la capacidad del banco para prestar. Como resultado, las tasas de interés aumentan a medida que los préstamos se vuelven más caros y la oferta monetaria del mercado se contrae, lo que reduce inflación.
Cuando cae el CRR, cae el depósito del banco con el RBI, lo que aumenta la capacidad de préstamo del banco y, como resultado, las tasas de interés caen a medida que los préstamos se vuelven más asequibles. El flujo de dinero en el mercado crece y aumenta la inflación.
CRR ayuda a RBI a controlar la inflación al permitirle controlar el movimiento de dinero en el mercado.
En otras palabras, si RBI quiere aumentar el flujo de dinero en el mercado, reducirá CRR; si RBI quiere disminuir el flujo de dinero en el mercado, aumentará CRR.
CRR es una poderosa herramienta para regular la capacidad de préstamo de los bancos y controlar la oferta monetaria en la economía. Por lo general, toma la forma de efectivo en la bóveda de un banco o depósitos realizados en el banco central.
¿Qué es SLR?
El Banco de la Reserva de la India (RBI) calcula el índice de liquidez legal (SLR) (RBI). El porcentaje del depósito necesario de un banco debe mantenerse en efectivo, oro y otros valores aprobados por el RBI.
En otras palabras, el banco lo mantiene como un activo líquido. El objetivo de mantener SLR es garantizar que el banco tenga suficientes activos líquidos para hacer frente a un aumento repentino en la demanda de la cantidad del depositante.
El RBI lo utiliza para limitar las facilidades crediticias otorgadas por los bancos a los prestatarios para mantener la solidez del banco. SLR es un porcentaje del tiempo neto y el pasivo a la vista del banco.
La cantidad a pagar al cliente después de un intervalo se denomina responsabilidad de tiempo, mientras que la responsabilidad a la vista se refiere a la cantidad a pagar al cliente cuando exige lo mismo.
SLR también protege al banco de una corrida bancaria y brinda confianza a los clientes en el sistema bancario.
SLR tiene varios objetivos. Limitar la expansión de los préstamos bancarios, controlar la inflación e impulsar el crecimiento, garantizar la solvencia bancaria y aumentar la inversión bancaria en activos gubernamentales son solo algunos.
Principales diferencias entre CRR y SLR
- CRR, una abreviatura de Cash Reserve Ratio, es mantenida por RBI y SLR, Statutory Liquidity Ratio, es mantenida por bancos comerciales.
- CRR se refiere al porcentaje del depósito total de un banco comercial que se mantendrá en el banco central. Por otro lado, SLR se refiere a la demanda neta y la responsabilidad temporal de un banco que retiene en forma de activos líquidos.
- Con CRR, el banco no gana intereses, mientras que en SLR, sí gana intereses.
- CRR ayuda a controlar el flujo general de dinero, mientras que SLR ayuda a satisfacer cualquier demanda repentina de los depositantes.
- CRR regula la liquidez en la economía. Por otro lado, SLR regula las facilidades crediticias.
Referencias
- http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984
Última actualización: 28 de junio de 2023
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
Esta publicación proporciona una buena introducción a la CRR y la SLR, pero carece de un examen crítico de las limitaciones y críticas asociadas con estas estrategias económicas.
La explicación proporcionada es clara y concisa, un artículo bien investigado que está dirigido a lectores que buscan una introducción a los mecanismos CRR y SLR.
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El artículo cubre los conceptos básicos bastante bien, pero podría beneficiarse de conocimientos más analíticos sobre el impacto y la relevancia de la CRR y la SLR en el escenario económico actual.
Estoy de acuerdo con su punto; una comparación más detallada de CRR y SLR ciertamente enriquecería la comprensión de estos conceptos económicos.
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