Tomar un préstamo hipotecario es una de las decisiones más importantes que alguien podría tomar en su vida. Invertir en una buena casa es uno de los aspectos más cruciales de vivir una vida buena y cómoda.
Por lo tanto, al decidir tomar un préstamo hipotecario, es muy importante comprender todo sobre el préstamo, la tasa de interés aplicada y qué tipo de préstamo es.
Puntos clave
- La tasa de interés fija permanece igual durante todo el plazo del préstamo, mientras que la tasa de interés flotante fluctúa con las condiciones del mercado.
- Una tasa de interés fija brinda estabilidad y previsibilidad en los pagos, mientras que una tasa de interés flotante ofrece la posibilidad de pagos más bajos durante tasas de interés bajas.
- Una tasa de interés fija es más alta que una tasa de interés flotante, ya que ofrece mayor estabilidad al prestamista.
Tasa Fija vs Tasa Flotante
La diferencia entre la tasa fija y la tasa flotante es que la tasa de interés en un plan de tasa fija no cambia y permanece igual durante la vigencia del préstamo. Por otro lado, en un plan de tasa flotante, la tasa de interés cambia según las tendencias del mercado.
Un préstamo de tasa fija, como su nombre lo indica, tiene una tasa de interés que permanece igual durante la vigencia del préstamo y no cambia en ningún año financiero. Las cuotas a devolver serán las mismas para todos los ejercicios que dure el plazo del préstamo.
En un plan de tasa flotante, la tasa de interés del préstamo cambiará de acuerdo con el estado actual del mercado. una base tasa de interés se aplica durante la primera cuota, pero este tipo base fluctúa en función de las tendencias del mercado, por lo que el tipo puede aumentar o disminuir durante un ejercicio económico determinado.
Tabla de comparación
| Parámetros de Comparación | Tipo de interés fijo de Interést | Tipo de interés variable de interés |
|---|---|---|
| Definición | En la tasa de interés fija, la tasa de interés permanece igual durante todo el plazo del préstamo y no cambia | En un plan de interés de tasa flotante, la tasa de interés cambia de un año a otro dependiendo de las tendencias del mercado de un año financiero en particular. |
| Tasa de interés | La tasa de interés es más alta en comparación con la tasa flotante | La tasa de interés base es más baja, pero luego cambia según las condiciones del mercado. |
| Riesgos | El riesgo es menor ya que la tasa de interés es fija | El riesgo es mayor ya que la tasa de interés es volátil y depende de las condiciones del mercado. |
| EMIs | Los EMI son fijos | EMIS cambio según tasa de interés |
| Planeación Financiera | La planificación del presupuesto es posible y se puede planificar de antemano | La planificación del presupuesto no es posible ya que el interés puede aumentar drásticamente durante un año. |
¿Qué es la tasa de interés fija?
Un préstamo de tasa de interés fija es un tipo de préstamo hipotecario ofrecido por muchas instituciones financieras. En este tipo de préstamo hipotecario, la tasa de interés aplicada es fija o bloqueada; por lo tanto, la tasa permanece igual durante todo el plazo del préstamo.
El beneficio de un préstamo de tasa fija es que la tasa de interés es independiente de las condiciones del mercado o el estado de un año financiero. Por lo tanto, las fluctuaciones en el mercado o los cambios en los mercados financieros del país no afectarían la tasa de interés.
Así las cuotas a lo largo de la tenencia del préstamo serán las mismas. Esto ayuda en la planificación del presupuesto antes de optar por el préstamo, ya que la planificación financiera es crucial antes de tomar cualquier préstamo.
Los riesgos involucrados en este plan de préstamo también son menores, ya que debido a una tasa fija, el monto de las cuotas anuales no cambiaría. Este es otro beneficio de optar por este plan de préstamo, en comparación con un préstamo de tasa flotante donde se involucran mayores riesgos.
El único inconveniente de este plan es que la tasa de interés es más alta que la tasa de interés base de un plan de préstamo de tasa flotante. La tasa de interés de un plan de tasa fija es de 1 a 2.5% más alta que la tasa flotante.
¿Qué es la tasa de interés flotante?
En un plan de tasa de interés flotante, la tasa de interés del préstamo cambia de acuerdo con las condiciones del mercado en un ejercicio financiero determinado. En este plan, el préstamo se toma a una tasa de interés base.
Pero la tasa de interés base cambia después de la primera cuota, según las condiciones del mercado durante ese período determinado. Por lo tanto, las cuotas del plan de tasa flotante no se mantienen iguales durante toda la vigencia del préstamo. Las cuotas varían de un año a otro, dependiendo de las tendencias del mercado durante ese año.
Las fluctuaciones del mercado afectan fuertemente la tasa de interés, por lo que la cuota del año siguiente puede aumentar o disminuir con respecto a la cuota del año anterior.
Debido a la volatilidad de la tasa de interés, los riesgos involucrados en el plan son más altos que el plan de tasa fija, ya que la tasa de interés puede aumentar a un valor drástico si las condiciones del mercado son malas. Las tendencias del mercado influyen en el valor de la cuota para un año en particular.
Este es el único inconveniente del plan ya que, debido a la volatilidad del mercado, no es posible planificar el presupuesto para inversiones a largo plazo. La tasa base del préstamo es comparativamente más baja que la tasa del plan de tasa fija, aunque la tasa cambia posteriormente según el estado del mercado.
Principales diferencias entre tasa fija y tasa de interés variable
- La tasa de interés para la tenencia del préstamo sigue siendo la misma en el plan de tasa fija. En el plan de Tasa Flotante, la tasa de interés depende de las condiciones de mercado del país para ese año.
- La tasa de interés base para un plan de tasa flotante es comparativamente más baja que la tasa de interés de un plan de tasa fija.
- En un plan de Tarifa Fija, los EMI son fijos y la tarifa está bloqueada. Los EMI de un plan de Tarifa flotante varían debido a la naturaleza volátil de la tarifa.
- Los riesgos menores están involucrados en un plan de tasa fija ya que la tasa de interés sigue siendo la misma durante la tenencia del préstamo. Los riesgos más altos están involucrados en el plan de tasa flotante.
- La planificación financiera se puede hacer de antemano, ya que la tasa no cambiará durante la vigencia del préstamo. La planificación presupuestaria no es posible en un plan de tarifa variable.
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
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- https://www.jstor.org/stable/2327398
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.1983.tb03829.x
Última actualización: 07 de agosto de 2023
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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