ACH (Automated Clearing House) on Ameerika Ühendriikides tavaliselt kasutatav siseriiklik maksesüsteem, mis hõlbustab elektroonilisi rahaülekandeid riigi pangakontode vahel ning on tuntud oma madalate kulude ja paketttöötluse poolest. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) on rahvusvaheline sõnumsidevõrk, mis võimaldab turvalist suhtlust finantsasutuste vahel kogu maailmas ja mida sageli kasutatakse piiriüleste tehingute tegemiseks.
Võtme tagasivõtmine
- ACH (Automated Clearing House) on kodumaine võrk elektrooniliste finantstehingute partiidena töötlemiseks; SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) on ülemaailmne sõnumsidevõrk, mis hõlbustab rahvusvaheliste finantstehingute jaoks turvalist suhtlust.
- ACH-d kasutatakse kohalikeks tehinguteks, nagu otsemaksed, arvete maksmine ja palgaarvestus; SWIFTi kasutatakse peamiselt piiriülesteks tehinguteks, näiteks rahvusvahelisteks pangaülekanneteks.
- ACH keskendub väikesemahuliste tehingute suure mahu töötlemisele, SWIFT aga võimaldab pankade vahel turvalist sidet suurte rahvusvaheliste ülekannete tegemiseks.
ACH vs SWIFT
ACH (Automated Clearing House) on paketttöötlussüsteem, mis käsitleb väikese väärtusega tehinguid. SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) on reaalajas brutoarveldussüsteem, mis hõlbustab suure väärtusega tehingute ülekandmist pankade vahel rahvusvaheliselt.
Võrdlustabel
| tunnusjoon | ACH (automaatne arvelduskoda) | SWIFT (Ülemaailmse pankadevahelise finantstelekommunikatsiooni ühing) |
|---|---|---|
| Eesmärk | Hõlbustab sise- elektroonilised rahaülekanded a üks riik (peamiselt US) | võimaldab rahvusvaheliselt vahel elektroonilised rahaülekanded finantsasutused ülemaailmne |
| Ulatus | riiklik | Globaalne |
| Arveldusaeg | Pakitud: Tehinguid töödeldakse sisse partiid kindlatel kellaaegadel, võttes 1-3 tööpäeva lõpuleviimiseks. | Varieerub: Võib olla sama päev või asuda sisse 1-2 tööpäeva olenevalt osalevatest institutsioonidest ja määrustest. |
| Maksma | Tavaliselt madalamad tasud, eriti siseriiklike tehingute puhul. | Üldiselt kõrgemad tasud rahvusvahelise töötlemise ja vahendaja kaasamise tõttu. |
| Kiirus | Aeglasemalt partiitöötluse tõttu. | Kiiremini arveldusajad, eriti sama päeva optsioonide puhul. |
| valuuta | Peamiselt omavääringus ACH-i kasutavast riigist. | Toetab mitu valuutat rahvusvaheliste tehingute jaoks. |
| TURVALISUS | Kasutab andmete kaitsmiseks erinevaid turvameetmeid, kuid ei pruugi pakkuda reaalajas jälgimist. | Kasutab rahvusvaheliste tehingute jaoks tugevaid turvaprotokolle ja sõnumite krüptimist. |
| Jälgimine | Piiratud jälgimisvõimalused üksikute tehingute jaoks. | Pakub põhjalikumat jälgimisteavet rahvusvaheliste ülekannete jaoks. |
Mis on ACH?
Ülevaade
ACH, lühend sõnadest Automated Clearing House, on Ameerika Ühendriikides laialdaselt kasutatav elektrooniline maksevõrk, mis võimaldab raha üle kanda pangakontode vahel. See tegutseb National Automated Clearing House Associationi (NACHA) jurisdiktsiooni all. ACH-süsteem hõlbustab erinevat tüüpi tehinguid, sealhulgas otsemakseid, arvete tasumist, ettevõtetevahelisi makseid ja inimestevahelisi ülekandeid.
Kuidas ACH töötab
- luba: ACH-tehingu algatamiseks annab saatja volituse, sageli allkirjastatud lepingu või elektroonilise nõusoleku vormis, mis võimaldab raha liikumist tema kontolt.
- Batch Processing: ACH-tehinguid töödeldakse partiidena, mis on tavaliselt ajastatud kindlateks kellaaegadeks kogu päeva jooksul. Need partiid sisaldavad mitut rühmitatud tehingut, mis seejärel edastatakse töötlemiseks ACH-võrku.
- Kliiring ja arveldamine: partii vastuvõtmisel töötleb ACH-võrk üksikuid tehinguid, debiteerides ja krediteerides elektrooniliselt vastavaid kontosid. Tehingud sorteeritakse, suunatakse ja arveldatakse vastavalt eelnevalt määratletud reeglitele ja ajakavadele.
- Teade: Pärast töötlemist saavad nii saatja kui ka vastuvõtja tehingu kohta teate. See võib sisaldada selliseid üksikasju nagu tehingu summa, kuupäev ja viiteteave.
Peamised omadused ja eelised
- Kuluefektiivne: ACH-tehingud on üldiselt kuluefektiivsemad võrreldes traditsiooniliste paberpõhiste meetoditega või muude elektrooniliste maksesüsteemidega, nagu pangaülekanded. See muudab need eriti atraktiivseks ettevõtete ja üksikisikute jaoks, kes teevad sageli tehinguid.
- Tõhusus ja õigeaegsus: Kuigi ACH-tehingud ei pruugi olla nii kohesed kui mõned muud makseviisid, näiteks krediitkaarditehingud, pakuvad need tasakaalu kiiruse ja kulude vahel. Maksed arveldatakse tavaliselt mõne tööpäeva jooksul, mistõttu need sobivad mittekiiretehingute tegemiseks.
- nõuetele vastavuse: ACH-tehingute suhtes kohaldatakse regulatiivset järelevalvet, et tagada maksesüsteemi turvalisus ja terviklikkus. NACHA kehtestab ja jõustab eeskirjad, mis reguleerivad ACH toiminguid, edendades standardiseeritud tavasid ja tõhustades tarbijakaitset.
- Mitmekülgsus: ACH-võrk toetab erinevaid tehingutüüpe, sealhulgas otsemakseid, korduvaid makseid ja samal päeval toimuvaid ACH-ülekandeid, rahuldades erinevaid rahalisi vajadusi ja kasutusjuhtumeid.
Mis on SWIFT?
Ülevaade
SWIFT on ülemaailmne sõnumsidevõrk ja finantsteenuste ühistu, mille peakontor asub Belgias. See asutati 1973. aastal ning pakub turvalist ja standardset platvormi finantsasutuste vaheliseks suhtluseks ja tehingute töötlemiseks kogu maailmas. SWIFTi peamine ülesanne on hõlbustada finantsteadete vahetamist, võimaldades pankadel, maakleritel, ettevõtetel ja muudel üksustel turvaliselt sooritada erinevat tüüpi piiriüleseid tehinguid.
Kuidas SWIFT töötab
- Sõnumi vorming: SWIFT-i sõnumid järgivad standardvormingut, mis on määratletud SWIFTi patenteeritud sõnumsidestandarditega. Need sõnumid sisaldavad teavet finantstehingute kohta, sealhulgas maksejuhiseid, tehingukinnitusi ja konto oleku värskendusi.
- Võrgu infrastruktuur: SWIFT haldab väga turvalist ja vastupidavat võrguinfrastruktuuri, mis ühendab üle 11,000 200 finantsasutuse enam kui XNUMX riigis ja territooriumil. See võrk tagab osalejatevahelise sõnumite usaldusväärse ja õigeaegse edastamise.
- Sõnumite suunamine ja töötlemine: kui finantsasutus algatab tehingu, saadab ta SWIFT-teate, mis sisaldab asjakohaseid juhiseid ja üksikasju. SWIFTi võrk suunab sõnumi saaja asutusse eelnevalt määratletud marsruutimiskoodide ja protokollide alusel. Saabumisel töötleb saaja asutus sõnumit, sooritades tehingu lõpuleviimiseks vajalikud toimingud.
- Turvalisus ja vastavus: SWIFT paneb finantstehingutega seotud riskide maandamiseks suurt rõhku turvalisusele ja vastavusele. See rakendab erinevaid meetmeid, sealhulgas krüptimist, autentimist ja sõnumite terviklikkuse kontrollimist, et kaitsta tundlikku teavet ja vältida volitamata juurdepääsu või rikkumist.
Peamised omadused ja eelised
- Globaalne ulatus: SWIFTi ulatuslik võrk katab üle kogu maailma, võimaldades sujuvat suhtlust ja tehingute töötlemist erinevate riikide ja piirkondade finantsasutuste vahel. See ülemaailmne haare hõlbustab rahvusvahelist kaubandust, piiriüleseid makseid ja finantsturu toiminguid.
- Standardimine: SWIFT edendab standardimist ja koostalitlusvõimet oma sõnumistandardite ja protokollide kaudu. Ühiseid vorminguid ja protseduure järgides saavad osalejad tõhusalt teavet vahetada ja tehinguid teha, olenemata geograafilisest asukohast või institutsionaalsetest erinevustest.
- Usaldusväärsus ja vastupidavus: SWIFTi võrguinfrastruktuur on loodud tagama kõrge töökindluse ja vastupidavuse, suuteline käsitlema suuri sõnumeid ja säilitama tööjärjepidevuse isegi häirete või küberohtude korral.
- nõuetele vastavuse: SWIFT teeb regulatiivsete nõuete ja vastavuskohustuste täitmiseks koostööd reguleerivate asutuste ja valdkonna sidusrühmadega. See aitab osalejatel täita rahapesuvastase võitluse (AML), terrorismi rahastamise vastase võitluse (CTF) ja muid rahvusvaheliste finantstehingute suhtes kohaldatavaid regulatiivseid standardeid.
Peamised erinevused ACH ja SWIFT vahel
- Geograafiline ulatus:
- ACH-d kasutatakse peamiselt siseriiklikeks tehinguteks Ameerika Ühendriikides.
- SWIFT hõlbustab piiriüleseid tehinguid, ühendades finantsasutusi kogu maailmas.
- Tehingu kiirus:
- ACH tehingute arveldamine võtab tavaliselt paar tööpäeva.
- SWIFT-tehingute arveldamine võib võtta kauem aega, olenevalt sellistest teguritest nagu valuutavahetus, vahenduspangad ja ajavööndid.
- Tehingu tüübid:
- ACH toetab erinevaid riigisiseseid tehinguid, sealhulgas otsemakseid, arvete tasumist ja inimestevahelisi ülekandeid.
- SWIFT võimaldab teha laia valikut piiriüleseid tehinguid, sealhulgas rahvusvahelisi pangaülekandeid, kaubanduse finantseerimist ja väärtpaberitehinguid.
- Kulude struktuur:
- ACH-tehingud on üldiselt madalad, mistõttu sobivad need sagedasteks ja korduvateks makseteks USA-s
- SWIFT-tehingud hõlmavad sageli kõrgemaid tasusid, mis peegeldavad piiriüleste arvelduste keerukust ja lisateenuseid.
- Õiguslik raamistik:
- ACH-tehinguid reguleerivad Ameerika Ühendriikides National Automated Clearing House Association (NACHA) kehtestatud määrused ja juhised.
- SWIFT järgib regulatiivseid nõudeid mitmes jurisdiktsioonis ja teeb koostööd reguleerivate asutustega, et tagada vastavus rahvusvahelistele finantssõnumite ja -tehingute standarditele.
- Võrgu infrastruktuur:
- ACH tegutseb riiklikus võrgustikus, mida haldab NACHA ja millel on ühendused osalevate Ameerika Ühendriikide finantsasutustega.
- SWIFT haldab ülemaailmset sõnumsidevõrku, mis ühendab turvalise ja standardiseeritud infrastruktuuri kaudu üle 11,000 XNUMX finantsasutuse üle maailma.
- Sõnumi vorming:
- ACH-teated vastavad NACHA poolt riigisiseste tehingute jaoks määratletud standardvormingutele ja protokollidele.
- SWIFT-sõnumid järgivad SWIFTi väljatöötatud sõnumsidestandardeid, tagades piiriüleste tehingute koostalitlusvõime ja turvalisuse.
- Kasutage kohtuasju:
- ACH-d kasutatakse tavaliselt USA-s palgaarvestuse töötlemiseks, korduvate arvete maksmiseks ja elektroonilisteks rahaülekanneteks.
- SWIFTi kasutatakse rahvusvaheliseks kaubanduseks, piiriülesteks rahaülekanneteks, valuutatehinguteks ja muudeks ülemaailmseteks finantstoiminguteks, mis nõuavad turvalist ja usaldusväärset suhtlust finantsasutuste vahel.
viited
- https://iopscience.iop.org/article/10.1086/500724/meta
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC223059/
- https://www.jstor.org/stable/513361
Viimati värskendatud: 07. märts 2024
Üks palve?
Olen selle blogipostituse kirjutamisega nii palju vaeva näinud, et teile väärtust pakkuda. See on mulle väga kasulik, kui kaalute selle jagamist sotsiaalmeedias või oma sõprade/perega. JAGAMINE ON ♥️
Chara Yadavil on MBA rahanduses. Tema eesmärk on lihtsustada rahandusega seotud teemasid. Ta on rahanduses töötanud umbes 25 aastat. Ta on pidanud mitmeid finants- ja pangandustunde ärikoolidele ja kogukondadele. Loe temalt lähemalt bio-leht.
Mis sa arvad?
5
7
10
9
6
7
Artiklis olev võrdlustabel pakub ACH-st ja SWIFTist hästi struktureeritud ülevaadet alates ülekande kiirusest kuni kaasnevate kuludeni, muutes lugejatel nende elektrooniliste rahaülekandesüsteemide erinevuste mõistmise lihtsamaks.
Artikkel on põhjalik juhend ACH ja SWIFTi erinevuste kohta, tuues esile nende ainulaadsed omadused ja eelised. On värskendav näha sellist asjakohast sisu, mis õpetab lugejaid finantstehingute kriitilistest aspektidest.
Absoluutselt on selles artiklis esitatud ACH ja SWIFT jaotus kasulik neile, kes soovivad mõista elektrooniliste rahaülekannete nüansse. Esitatud võrdlev analüüs on väärtuslik ressurss kõigile, kes tegelevad finantstehingutega.
ACH-i ja SWIFT-i põhjalik võrdlus muudab lugejate jaoks nende süsteemide erinevuste mõistmise lihtsamaks. See on suurepärane sisu neile, kes soovivad täiendada oma teadmisi finantsvõrgustikest.
Selles artiklis esitatud informatiivsed üksikasjad ACH ja SWIFTi kohta annavad selge ülevaate nende funktsioonidest ja rakendustest. On ilmne, et üleminek traditsioonilistelt sularaha- ja pabertehingutelt elektroonilistele rahaülekannetele on muutnud pangandussektori.
Artiklis esile tõstetud SWIFTi ajalooline kontekst ja areng kujutavad endast mõjuvat narratiivi, paljastades rahvusvaheliste rahaülekandevõrkude mõju ülemaailmsele finantssuhtlusele. Pakutav teave on kaasahaarav ja intellektuaalselt stimuleeriv.
ACH-i ja SWIFT-i lühike selgitus koos kirjeldatud eeliste ja puudustega muudab artikli rikastavaks lugemiseks. On ilmne, et autor on süvenenud elektrooniliste finantsvõrkude nüanssidesse, et anda lugejatele väärtuslikku teavet.
Autori ACH ja SWIFT jaotus koos nende võrdleva analüüsiga annab kaasahaarava narratiivi, mis õpetab lugejaid finantstehingute keerukusest. See artikkel on mõtlemapanev lugemine kõigile, kes on huvitatud pangandussüsteemidest.
ACH ja SWIFTi funktsioonide ja rakenduste üksikasjalik selgitus näitab autori asjatundlikkust antud teemas. Artikkel on väärtuslik allikas inimestele, kes soovivad mõista elektrooniliste rahaülekannete keerukust.
Kuigi selles artiklis on välja toodud ACH-maksete eelised, annab see ülevaate ka nende tehingutega seotud võimalikest riskidest ja puudustest. Teadlike otsuste tegemiseks on oluline omada tasakaalustatud ülevaadet elektroonilistest rahaülekannetest.
Nõus, artikkel esitab õiglase analüüsi ACH-maksete eeliste ja puuduste kohta, heidates valgust nii mugavustele kui ka väljakutsetele, millega kasutajad kokku puutuvad. Selline läbipaistvus on väärtuslik kasutajatele, kes hindavad elektroonilisi makseviise.
See artikkel annab põhjaliku arutelu panganduse arengust elektrooniliste rahaülekannete kaudu ja selle kohta, kuidas see on kujundanud meie kaasaegset ühiskonda ja globaalset äri. Tore on näha, kuidas ACH ja SWIFT on muutunud populaarseteks makseviisideks, pakkudes tehingutes nii mugavust kui ka turvalisust.
See artikkel käsitleb tõhusalt ACH-maksete praktilisi aspekte, pakkudes terviklikku vaadet elektrooniliste rahaülekannetega seotud mugavusele ja võimalikele väljakutsetele. ACH tüüpide ja nende rakenduste kaasamine lisab arutelule sügavust.