Laenud vs ettemaksed: erinevus ja võrdlus

Väga levinud segadus tekib laenude ja ettemaksete vahel. Mõlemad on ametlikud tooted, mis laenavad raha üksikisikule või ettevõttele.

Siiski on nende kahe vahel väga põhilised erinevused. Laenudel on kõrgem intressimäär, samas kui ettemakseid tehakse madalama intressimääraga.

Võtme tagasivõtmine

1. Laenud on pikaajalised finantslepingud laenuvõtjate ja laenuandjate vahel, millel on fikseeritud tagasimaksegraafik ja intressimäär.
2. Ettemaksed on paindlikumate tagasimaksetingimustega finantsasutuste pakutavad lühiajalised laenuvõimalused.
3. Laenud nõuavad tagatist ja pikema tagasimakseperioodiga, samas kui ettemaksed on paindlikumad ja neid kasutatakse lühiajaliste rahastamisvajaduste rahuldamiseks.

Laenud vs ettemaksed

Laenud on krediidi vorm, mis annab ühekordse rahasumma, samas kui ettemaksed on krediidivõimalus, mida saab kasutada vastavalt vajadusele. Laenud on pikemaajalised fikseeritud tagasimaksegraafikuga ja ettemaksed on lühiajalised paindlike tagasimaksevõimalustega.

A laen on protsess, mille käigus pangandusettevõte annab mõnele teisele ettevõttele või isikule võlana rahasumma, mis on ette nähtud tagasimaksmiseks koos intressidega kindlaksmääratud tähtaja jooksul.

Laenu saamine on tõepoolest süsteemne ja planeeritud protseduur. Pärast võla küsimist peavad inimesed täitma mitmeid juriidilisi samme. Kui kandidaat ei vasta kõigile nõuetele, võetakse tema taotlus arvesse.

Ettemaks on teatud tüüpi krediidikorraldus, mida finantsasutused pakuvad lühiajaliste rahavajaduste rahuldamiseks või kapitaliinvesteeringuna.

Kui ettevõte vajab raha igapäevaste kulutuste (nt palgad, maksed või esmatähtsate tarvikute kulud) kaitsmiseks, võib ta kaaluda seda tüüpi pangakrediiti.

Lühiajalise finantseerimise korraldamine on kuluefektiivsem ja usaldusväärsem uuendus, sest pangad pakuvad suhteliselt minimaalseid intresse ja teenustasusid.

Võrdlustabel

Võrdlusparameetrid	Laenud	Edasiminek
Määratlus	Laenud antakse eraisikutele või äriorganisatsioonidele võla vormis.	Ettemakseid antakse üksikisikutele või äriorganisatsioonidele krediidi vormis.
Kestus	Laenud võivad olla pika tähtajaga.	Ettemaksed on lühikese tähtajaga, mille jooksul tuleb krediit tagasi maksta.
Paberitöö	Laenu taotlemisel tuleb läbi elada palju komplikatsioone.	Ettemaksed on palju mugavamad ja nõuavad vähem paberitööd.
Intressimäär	Laenud on kõrgema intressimääraga.	Ettemaksete intressimäär on madalam
Liigid	Erinevat tüüpi laenude hulka kuuluvad õppelaen, autolaen, kodulaen jne.	Erinevad ettemaksete tüübid on lühiajalised, sularahakrediidiarved ja arve.

Mis on laenud?

Raha käitleb pangaasutus enamasti võlgnevusena mõnele teisele ettevõttele või isikule vastutasuks samaväärse summa väljamaksmise eest koos intressidega teatud aja jooksul.

Kui raha vahetatakse, otsustavad hüpoteegi parameetrid ühiselt kõik protsessiga seotud osapooled.

Kirjalik leping hõlmab tingimusi, kus see on märgitud
et laenusumma tuleb tagasi maksta lepingus märgitud aja jooksul.

Lepingus on märgitud ka tagasimakse kestus, aga ka igasugune tagatis.

Võlgniku tagatisvara on tõepoolest vara, mis on laenujäägist väga sarnane või rohkem väärt. See on panga hüvitiseks juhuks, kui laenuvõtja jätab laenu võlgu.

Võla tasub võlgnik tasudega. Tal on küll võimalus maksta ühes pensionipotis või igakuiste osamaksetena. Need fraasid on märgitud ülalnimetatud lepingus.

Laenuandja antud raha kasutatakse muuhulgas kulude rahastamiseks, seadmete ostmiseks, ehitusprojektideks või isegi isiklikeks kulutusteks. Raha makstakse tagasi pigem paari aasta jooksul kui ühe maksena.

Mis on ettemaksed?

Rahastamise liik, mida institutsioonid pakuvad ettevõtetele, et rahuldada nende suhteliselt lühikesi vajadusi (alla ühe aasta). Erinevalt laenudest on ettemaksed teatud tüüpi krediidikorraldus.

Ettemaksed tehakse ettevõtetele kättesaadavaks järgmistel tingimustel:

Laenuvõtja hüpoteek, vekslid ja muud esmase tagatise vormid Pangal on laenu tagasimaksmisel eelisõigus enne mis tahes sõltumatut tagatiseta võlausaldajat ettevõttes.

Samuti on edusamme tehtud kinnisvara ja põhivara hüpoteeklaenude puhul. Ettemaksete tagasimaksmise tagatise peab esitama ettemakse võtja.

Ettemakseid on mitut tüüpi, mis hõlmavad järgmist: Kui laenuraha antakse ühe osamaksena, antakse see lühiajalise laenuna, mida nimetatakse ettemakseks.

Ettemakse kehtivusaeg on üks aasta. See tingimus jääb kehtima, kuna on suurem oht, et laenuvõtja ei suuda raha tagasi maksta, põhjustades raha väljastavale pangale või asutusele rahalise kahju.

India reservpanga juhiste kohaselt tuleks enne ettemakse väljastamist koostada laenuvõtja täielik majandusaruanne.

Kõik väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele antavad riiklikud finantseeringud, samuti mitmesugused valitsuse abiprogrammid kuuluvad ettemaksetele.

Peamised erinevused laenude ja ettemaksete vahel

1. Laenu võib võtta isiklikel põhjustel, et osta midagi kallist või sarnast, kuid ettemakseid tehakse alles siis, kui ettemakse summa saab tagasi tulla. tulu ja kui ettemakse summat kasutatakse äriliseks kasutamiseks.
2. Laenud võivad olla väga suured, kuid ettemaksed on laenudega võrreldes väiksemad.
3. Laenude sanktsioneerimiseks võib kuluda aasta või mitu aastat, samas kui ettemaksete sanktsioneerimine toimub vaid mõne kuu pärast.
4. Laene võib nimetada võlaks, ettemakseid aga krediidiks.
5. Laenudel on sanktsioonide saamiseks palju keerulisem formaalne süsteem, samas kui ettemaksete puhul on sanktsioonide saamiseks vähem formaalsusi.

viited

1. https://www.researchgate.net/profile/Bhadrappa-Haralayya/publication/352820235_Study_on_Loans_and_Advances_for_DCC_Bank_Main/links/60db1cd2299bf1ea9eccce5d/Study-on-Loans-and-Advances-for-DCC-Bank-
2. Main.pdfhttps://www.hej.hyperion.ro/articles/4(3)_2015/HEJ%20nr4(3)_2015_A3Aigheyisi.pdf

Viimati värskendatud: 13. juulil 2023