Jokaisen maan keskuspankki on vastuussa inflaation seuraamisesta ja tietyn alan rahankierron valvonnasta.
CRR ja SLR ovat keskeisiä taloudellisia strategioita inflaation ja rahavirran hallinnassa maassa. Näiden kautta RBI hallinnoi pankkien lainakapasiteettia.
Keskeiset ostokset
- CRR (Cash Reserve Ratio) on prosenttiosuus pankin keskuspankissa käteisellä pidettävistä talletuksista. Samalla SLR (Statutory Liquidity Ratio) on prosenttiosuus pankin talletuksista, jotka on sijoitettava valtion obligaatioihin ja muihin likvideihin varoihin.
- CRR auttaa hallitsemaan rahan tarjontaa taloudessa, kun taas SLR varmistaa, että pankit säilyttävät turvapuskurin asiakkaiden nostojen kattamiseksi.
- Pankit eivät ansaitse korkoa CRR-talletuksista, mutta ne tienaavat SLR-sijoituksista.
CRR vs SLR
CRR on prosenttiosuus pankin talletusten kokonaismäärästä, joka on säilytettävä keskuspankissa varannona, jolloin keskuspankki voi hallita lainaamaan käytettävissä olevan rahan määrää. SLR on prosenttiosuus pankin kaikista talletuksista, jotka on säilytettävä valtion arvopapereissa, mikä rajoittaa pankkien lainaaman rahan määrää.
Cash Reserve Ratio eli CRR on prosenttiosuus kaikista talletuksista, jotka liikepankkien on säilytettävä käteisenä Intian keskuspankissa, Reserve Bank of Indiassa.
Tämän seurauksena pankit eivät saa käyttää RBI:n hallussa olevia rahoja taloudellisiin tai kaupallisiin tarkoituksiin.
Lakisääteinen likviditeettisuhde eli SLR on prosenttiosuus nettomäärä- ja hetketalletuksista, joka pankkien on pitää kiinni jakaa varannoiksi likvidien varojen, kuten käteisen, kullan tai sijoitusten muodossa milloin tahansa.
Joka päivä liiketoiminnan päätyttyä pankkien on säilytettävä tietty prosenttiosuus NDTL:stään likvidit varat.
Vertailu Taulukko
| Vertailun parametrit | CRR | SLR |
|---|---|---|
| Täysi muoto | Käteisvaran suhde | Lakisääteinen likviditeettisuhde |
| Ylläpitäjä | RBI | Liikepankit |
| Merkitys | Se on pankin nettokysyntä ja aikavastuu, joka niiden on säilytettävä likvidien varojen muodossa. | Pankit eivät saa korkoa. |
| Palautukset | Se on säilytettävä likvideinä varoina, kuten kulta, käteinen jne. | Korkoa voidaan ansaita. |
| Nykyinen kurssi | CRR on 4 %. | SLR-nopeus on 19.5 % |
| muoto | Se on säilytettävä käteisenä. | Se on säilytettävä likvidien varojen, kuten kullan, käteisen jne., muodossa. |
| Tarkoitus | Se auttaa hallitsemaan yleistä rahavirtaa. | Se auttaa vastaamaan tallettajien äkillisiin vaatimuksiin. |
| säätelee | Se säätelee talouden likviditeettiä. | Se säätelee luottolimiittiä. |
Mikä on CRR?
Reserve Bank of India laskee käteisvarantosuhteen (CRR), joka viittaa siihen prosenttiosuuteen kaikista talletuksista, jotka pankkien on säilytettävä käteisenä RBI:ssa sen sijaan, että he säilyttäisivät rahat mukanaan.
Tämä on erinomainen väline markkinoiden rahavirran hallintaan.
Pankin talletus RBI:ssa kasvaa, kun CRR on korkea, mikä heikentää pankin lainanantokykyä. Seurauksena on, että korot nousevat lainanoton kallistuessa ja markkinoiden rahan tarjonta pienenee. inflaatio.
Kun CRR laskee, pankin talletus RBI:ssa laskee, mikä lisää pankin lainanantokykyä ja tämän seurauksena korot laskevat lainanoton tullessa edullisemmaksi. Rahavirta markkinoilla kasvaa ja inflaatio kiihtyy.
CRR auttaa RBI:tä hallitsemaan inflaatiota antamalla sen hallita rahan liikkumista markkinoilla.
Toisin sanoen, jos RBI haluaa lisätä rahavirtaa markkinoilla, se alentaa CRR:tä; jos RBI haluaa vähentää rahavirtaa markkinoilla, se nostaa CRR:ää.
CRR on tehokas työkalu pankkien luotonantokapasiteetin säätelyyn ja talouden rahan määrän hallintaan. Tyypillisesti se on pankkiholvissa olevaa käteistä tai keskuspankkiin tehtyjä talletuksia.
Mikä on SLR?
Intian keskuspankki (RBI) laskee lakisääteisen likviditeettisuhteen (SLR) (RBI). Pankin välttämättömän talletuksen prosenttiosuus on säilytettävä käteisenä, kullana ja muissa RBI:n hyväksymissä arvopapereissa.
Toisin sanoen pankki pitää sen likvidinä varoina. SLR:n pitämisen tavoitteena on varmistaa, että pankilla on riittävästi likvidejä varoja selviytyäkseen tallettajan äkillisestä kysynnän kasvusta.
RBI käyttää sitä rajoittaakseen pankkien lainaajille myöntämiä luottolimiittejä säilyttääkseen pankin vakauden. SLR on prosenttiosuus pankin nettoaika- ja kysyntävastuusta.
Asiakkaalle väliajan jälkeen maksettavaa summaa kutsutaan aikavastuuksi, kun taas kysyntävastuulla tarkoitetaan summaa, joka maksetaan asiakkaalle, kun hän vaatii samaa.
SLR myös suojaa pankkia pankkihäiriöiltä ja antaa asiakkaille luottamusta pankkijärjestelmään.
SLR:llä on useita tavoitteita. Pankkilainojen laajentamisen rajoittaminen, inflaation hillitseminen ja kasvun edistäminen, pankkien vakavaraisuuden varmistaminen ja pankkien valtion varoihin tehtävien investointien lisääminen ovat vain muutamia.
Tärkeimmät erot CRR:n ja SLR:n välillä
- CRR, lyhenne sanoista Cash Reserve Ratio, ylläpitää RBI ja SLR, lakisääteinen likviditeettisuhde, liikepankit.
- CRR viittaa keskuspankissa säilytettävään prosenttiosuuteen liikepankin kokonaistalletuksesta. Toisaalta SLR viittaa pankin nettokysyntään ja aikavelkaan, joka on pankin hallussa likvidien varojen muodossa.
- CRR:llä pankki ei ansaitse korkoa, kun taas järjestelmäkamerassa korkoa kertyy.
- CRR auttaa hallitsemaan yleistä rahavirtaa, kun taas SLR auttaa vastaamaan tallettajien äkillisiin vaatimuksiin.
- CRR säätelee talouden likviditeettiä. Toisaalta SLR säätelee luottolimiittejä.
Viitteet
- http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984
Viimeksi päivitetty: 28. kesäkuuta 2023
Olen tehnyt niin paljon vaivaa kirjoittaakseni tämän blogikirjoituksen tarjotakseni sinulle lisäarvoa. Siitä on minulle paljon apua, jos harkitset sen jakamista sosiaalisessa mediassa tai ystäviesi/perheesi kanssa. JAKAminen ON ♥️
Chara Yadav on koulutukseltaan rahoituksen MBA. Hänen tavoitteenaan on yksinkertaistaa talouteen liittyviä aiheita. Hän on työskennellyt rahoitusalalla noin 25 vuotta. Hän on pitänyt useita rahoitus- ja pankkikursseja kauppakorkeakouluissa ja yhteisöissä. Lue häneltä lisää bio-sivu.
Tämä viesti tarjoaa hyvän johdannon CRR- ja SLR-järjestelmiin, mutta siitä puuttuu kriittinen tarkastelu näihin taloudellisiin strategioihin liittyvistä rajoituksista ja kritiikistä.
Annettu selitys on selkeä ja ytimekäs, hyvin tutkittu kappale, joka palvelee lukijoita, jotka etsivät johdatusta CRR- ja SLR-mekanismeihin.
Sisältö on hyvin kuratoitua ja selittää monimutkaiset termit yksinkertaisesti; loistava yleiskatsaukseksi aloittelijoille.
Postaus antaa kattavan käsityksen CRR:stä ja SLR:stä, mikä helpottaa niiden säännösten ja roolin ymmärtämistä taloudessa.
Se on hyvä kappale, mutta siitä puuttuu syvällinen analyysi CRR- ja SLR-vertailusta, mikä voisi tarjota vivahteikkaamman näkökulman.
Artikkeli kattaa perusasiat riittävän hyvin, mutta voisi hyötyä analyyttisemmistä näkemyksistä CRR:n ja SLR:n vaikutuksesta ja merkityksestä nykyisessä talousskenaariossa.
Olen samaa mieltä kanssasi; CRR:n ja SLR:n yksityiskohtaisempi vertailu rikastuttaisi näiden taloudellisten käsitteiden ymmärtämistä.
Erinomainen kuvaus CRR:stä ja SLR:stä ja siitä, miten niitä käytetään rahankierron hallintaan. Hienoa työtä!