Kyse on kukoistamisesta ja muistojen rakentamisesta elämässä.
Nykyhetkellä elävät ihmiset kokevat yleensä kaiken, mutta tulevaisuuden ajatteleminen on olennainen vaihe, jossa ihmiset yrittävät saada asiat järjestykseen, jotta ei synny hässäkkää.
Eläkesuunnitelmat ja huomiot seuraavat tätä, ja etuuspohjaisen ja maksupohjaisen eron korostetaan tässä.
Keskeiset ostokset
- Etuuspohjaiset järjestelyt takaavat tietyn maksun eläkkeelle siirtymisen yhteydessä, kun taas maksupohjaisten järjestelyjen maksut riippuvat sijoituksen tuotosta.
- Työnantajat kantavat sijoitusriskin etuuspohjaisissa järjestelyissä, kun taas työntekijät ottavat riskin maksupohjaisissa järjestelyissä.
- Maksupohjaiset järjestelyt tarjoavat työntekijöille enemmän joustavuutta ja siirrettävyyttä kuin etuuspohjaiset järjestelyt.
Määritelty etu vs. määrätty maksu
Etuuspohjainen järjestely on eläkejärjestely, jossa työnantaja takaa tietyn eläke-etuuden työntekijä. Sitä vastoin maksuperusteinen suunnitelma on eläkejärjestely, jossa työnantaja ja työntekijä maksavat tietyn rahasumman työntekijän eläketilille.
Kun henkilö jää eläkkeelle, etuuspohjainen järjestely tarjoaa vaatimukset täyttäville työntekijöille elinikäisen tulon.
Työnantajat maksavat jokaiselle työntekijälle erityisen vanhuuseläkkeen, joka riippuu useista tekijöistä, kuten työvuosista ja työntekijän palkasta.
Työntekijöillä on vain vähän valtaa varoihin ennen kuin he saavat ne eläke-etuina.
Työntekijä on suurin maksuperusteisen järjestelyn maksaja, mutta monet työnantajat voivat maksaa vastaavan maksun tietylle tasolle asti.
Yleisin maksuperusteinen järjestely on 401(k), jossa työntekijät voivat halutessaan säilyttää prosenttiosuuden vuosipalkastaan ennen veroja. suoraveloitus ohjelmaan, ja yritys voi halutessaan sovittaa panoksen tietylle tasolle.
Vertailu Taulukko
| Vertailun parametrit | Määritellyt edut | Määritelty osuus |
|---|---|---|
| Merkitys | Maksupohjaisen järjestelyn avulla työntekijät ja työnantajat voivat sijoittaa varoihin ajan mittaan säästääkseen työpäivän jälkeisiä vuosia. | Maksuperusteiseen vakuutussopimukseen sijoittavilla henkilöillä on rinnakkainen eläketili. |
| Riski | Työnantaja otti riskin etuuspohjaisessa politiikassa. | Maksupohjaisessa politiikassa työntekijät ottavat riskin. |
| Todennäköisyys | Etuuspohjainen vakuutus takaa luotettavat tulot, mikä helpottaa huomattavasti eläketuloa. | Maksupohjaisen vakuutuksen loppueläke on riskialtista. |
| Talous | Etuuspohjaisessa politiikassa yhtiö hallitsee rahastoa. | Työntekijä hallitsee varojaan maksuperusteisessa politiikassa. |
| Eläketili | Etuuspohjaisella vakuutuksenottajalla on vain yksi sijoitusrahasto tai tili. | Maksupohjaisen järjestelyn avulla työntekijät ja työnantajat voivat sijoittaa varoja ajan mittaan säästääkseen työn jälkeisiä vuosia varten. |
Mikä on määritelty etu?
Maallikkokohtaisesti etuuspohjainen vakuutus on yleinen eläkevakuutus, joka takaa kiinteän eläketulon.
Ensisijaisesti etuuspohjainen vakuutus tarjoaa tiettyjä maksuja tulevaisuudessa, ja näiden etujen ja etujen vuoksi tämän tyyppistä järjestelyä harkitaan kulta- päällystetty.
Yleensä laskelma ohjaa työntekijän etuuspohjaista järjestelyä, joka sisältää työntekijän tulevan iän, tulot ja palvelusvuodet.
Työntekijän eläkkeelle käytetty laskenta voi vaihdella hieman, vaikka se on 2 % vuosittaisesta eläkkeen perusteena olevasta kokonaisansiosta viiden korkeimman eläkevuoden ajalta.
Etuuspohjaisessa politiikassa omistaja vähentää sijoitusriskin ja on taloudellisesti vastuussa eduista varmistaakseen, että sijoituksissa on riittävästi pääomaa eläkejärjestelyjen tukemiseen.
Vakuutus- ja rahoitusennusteet lisäävät varmasti hallinnollisia kustannuksia näissä suunnitelmissa.
Etuuspohjaiset järjestelyt löytyvät nyt ensisijaisesti julkisen sektorin mutta ne olivat aikoinaan suhteellisen yleisiä.
Yksityisen alan työnantajille etuuspohjaisessa järjestelyssä on monia haittoja, joten he valitsevat toisen vaihtoehdon.
Työntekijät suosivat etuuspohjaisia järjestelyjä, koska ne tarjoavat monia etuja, kuten yksinkertaisemman eläkesuunnittelun, monipuoliset maksut, eläkkeelle jäämispäivät, palkanjaon, elinkustannukset modifikaatiot jne.
Ne tarjoavat kuitenkin vähemmän riskejä, kuten yrityksen rahastojen hallintaa, henkilökohtaista eläketiliä ja työskentelyä tarpeettomasti.
Mikä on määritelty maksu?
Maksupohjainen järjestely koostuu siitä, että työntekijä ja yritys (jos halutaan) suorittavat maksuja, jotka sijoitetaan ajan myötä eläkkeelle jäämisen yhteydessä.
Eläkkeen lopullinen etuusmäärä määräytyy talletusten ja kehityksen perusteella, mikä on epävarmaa, ja sen sijoitustuotot ovat tuntemattomia markkinoiden epävakauden vuoksi.
Koska maksupohjaisessa järjestelyssä hallintokulut ovat vaatimattomia, henkilöllä ei ole velvollisuutta järjestelyn tehokkuuteen.
Työntekijä osallistuu ja valitsee eläkejärjestelmän vaihtoehdoista, mitä ja miten sijoittaa.
Useimmat maksuperusteiset järjestelmät tarjoavat sijoituksia, jotka vastaavat tiettyä tasoa.
Jos projektiyhteyden arvo on 10 % kokonaissummasta iso palkka, työnantaja vastaa sen 10,000 XNUMX dollariin (esimerkiksi).
Maksuperusteiseen suunnitelmaan tehdyt sijoitukset kehittyvät lykättynä, ja niillä on vuosittaiset lisärajat. Nämä rajoitukset koskevat sekä työntekijöiden että työnantajien lahjoituksia.
Maksuperusteinen suunnitelma tunnetaan myös tiimin RRSP:nä, vaikka se on parempi kuin RRSP, koska se vastaa työntekijöiden maksuja.
Tämä sijoitus vastaa rahan saamista ilmaisilla tai välittömästi sijoitetuilla varoilla.
Joitakin maksupohjaisen järjestelyn etuja ovat mahdollisuus nostaa tai siirtää varoja, erilaiset sijoitusvaihtoehdot, henkilökohtainen eläketili ja niin edelleen.
Niissä on kuitenkin merkittäviä haittoja, kuten rajoitettu varojen valikoima, riskin kantava työntekijä, epävarmat eläketulot ja niin edelleen.
Tärkeimmät erot määritellyn etuuden ja määritellyn maksun välillä
- Etuuspohjainen järjestely on tyypillinen eläkejärjestelmä, jossa työntekijät ja työnantajat sijoittavat varoja ajan mittaan säästääkseen tarpeeksi eläkettä varten. Sitä vastoin maksupohjainen suunnitelma antaa työntekijöille ja työnantajille mahdollisuuden käyttää varoja koko ajanjakson ajan säästääkseen tarpeeksi työvuosien jälkeisiä vuosia varten.
- Etuuspohjaisen järjestelyn mukaan johtaja esittää riskin, että sijoituksen tuotto kattaisi eläkeläisille taatun eläkesumman kustannukset. Silti työntekijät ottavat riskin maksupohjaisessa järjestelyssä, koska työntekijöiden ja johdon suorittamat maksut ovat taloudellisesti arvaamattomia.
- Etuuspohjaisilla järjestelyillä varmistetaan tasaiset tulot, mikä helpottaa huomattavasti eläketulojen hallintaa, kun taas maksupohjaisen järjestelyn loppueläke on epävarma.
- Etuuspohjaisessa politiikassa yhdistys hallitsee valuuttaa. Maksuperusteisessa politiikassa työntekijä kuitenkin hallitsee varojaan.
- Etuuspohjaiseen järjestelyyn osallistuvalla voi olla vain yksi sijoitusrahasto tai tilille. Sitä vastoin henkilöllä, joka harjoittaa maksupohjaista politiikkaa, on rinnakkainen eläketili.
Viimeksi päivitetty: 13. heinäkuuta 2023
Olen tehnyt niin paljon vaivaa kirjoittaakseni tämän blogikirjoituksen tarjotakseni sinulle lisäarvoa. Siitä on minulle paljon apua, jos harkitset sen jakamista sosiaalisessa mediassa tai ystäviesi/perheesi kanssa. JAKAminen ON ♥️
Chara Yadav on koulutukseltaan rahoituksen MBA. Hänen tavoitteenaan on yksinkertaistaa talouteen liittyviä aiheita. Hän on työskennellyt rahoitusalalla noin 25 vuotta. Hän on pitänyt useita rahoitus- ja pankkikursseja kauppakorkeakouluissa ja yhteisöissä. Lue häneltä lisää bio-sivu.
Kiitos vertailusta, mutta mielestäni jokaisen suunnitelman etuja ei korostettu tarpeeksi. Artikkeli näytti suosivan maksupohjaisia järjestelyjä.
Arvostin selkeää vertailua kahden tyyppisen suunnitelman välillä. Se auttoi minua todella ymmärtämään eroja, erityisesti riskien ja hallinnan suhteen.
Olen samaa mieltä siitä, että vertailu oli hyvin esitetty, mutta mielestäni artikkelissa olisi voitu syventää näiden kahden tyyppisten suunnitelmien kriittistä analyysiä.
Minusta vertailu oli varsin valaiseva. Artikkeli on varmasti lisännyt ymmärrystäni näistä eläkesuunnitelmista.
Sisältö oli varsin opettavaista, mutta artikkelin pituus saattaa olla ylivoimainen joillekin lukijoille. Suppeampi versio voisi olla hyödyllinen.
Tämä artikkeli oli erittäin informatiivinen, mutta kirjoitustyyli oli mielestäni hieman kuiva. Ehkä huumorin lisääminen tekisi siitä kiinnostavamman.
Tämä artikkeli voisi olla vielä parempi, jos se sisältäisi esimerkkejä tosielämän tilanteista. On aina hyödyllistä nähdä, miten nämä suunnitelmat toimivat käytännössä.
Mielestäni tämän artikkelin oli tarkoitus olla enemmän teoreettinen lähestymistapa. Mutta olen samaa mieltä siitä, että tosielämän esimerkit voisivat lisätä siihen vielä enemmän arvoa.
Kiitos, että annoit niin kattavan ja opettavaisen tiedon etuuspohjaisista ja maksupohjaisista järjestelyistä. Se on selkeä ja oivaltava.