L'assurance décès accidentel et l'assurance vie sont deux types de couvertures qui peuvent être offertes par une compagnie. Il est important de connaître la différence entre ces deux avant de décider lequel correspond le mieux à vos besoins.
La couverture en cas de décès accidentel paiera s'il y a une blessure ou une maladie accidentelle (y compris une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral ou un cancer) qui cause votre décès. L'assurance-vie paie après une période convenue si vous décédez de causes naturelles telles que la vieillesse ou une maladie sans rapport avec l'accident.
Faits marquants
- L'assurance décès accidentel ne couvre que le décès accidentel, tandis que l'assurance vie offre une couverture en cas de décès.
- L'assurance décès accidentel paierait une couverture complète si le décès était dû à un accident. En revanche, l'assurance-vie verse le montant de la couverture aux bénéficiaires, quelle que soit la cause du décès.
- Les primes d’assurance décès accidentel sont inférieures aux primes d’assurance vie.
Décès accidentel vs assurance vie
L'assurance décès accidentel couvre les prestations de décès uniquement en cas de décès imprévus, tandis que assurance-vie couvre la mort. Les prestations s'appliquent à tous les types de sinistres, y compris la perte partielle d'un membre ou de la vue, tandis que les prestations d'assurance-vie ne s'appliquent pas à la perte partielle d'un membre ou de la vue.
La couverture en cas de décès accidentel paiera s'il y a un accident qui cause la blessure ou la maladie. Si vous êtes tué lors d'un crime tel qu'un vol qualifié, votre famille recevra le paiement de l'assurance-vie. En cas de décès accidentel, vous pouvez choisir le montant de couverture que votre famille recevra en cas de décès accidentel.
L'assurance vie paie après une période convenue si vous décédez de causes naturelles. La couverture ne paie pas si il est le résultat d’un accident ou d’une blessure (y compris une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral ou un cancer).
Il se peut que vous n'ayez pas assez d'argent pour couvrir les besoins de votre famille si vous décédez avant l'âge de la retraite. Vous ne pourrez peut-être pas obtenir d'assurance-vie si vous avez un problème de santé préexistant.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | Mort accidentelle | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Définition | Un décès accidentel survient lorsqu'une personne décède des suites d'une blessure non intentionnelle telle qu'une chute, le fait d'être heurtée par un autre véhicule ou un objet, de glisser et de trébucher ou de se noyer. | Contrat qui garantit la vie de l'assuré en échange de primes régulières versées sur une période donnée. Le capital-décès sert à couvrir les dettes impayées, les frais de funérailles et d'inhumation, les frais de scolarité, etc. |
| Types | Les décès accidentels peuvent être classés en deux types : ceux qui surviennent pendant les heures de travail mais en dehors des heures de travail et ceux qui surviennent en dehors des heures de travail. | L'assurance-vie comprend une protection temporaire, universelle ou entière, en cas d'accident seulement, de maladie et d'invalidité; les prestations de décès peuvent être versées sous forme de sommes forfaitaires ou de versements échelonnés dans le temps. |
| Avantages | La mort accidentelle est un type d'assurance qui est beaucoup plus abordable que l'assurance-vie habituelle. Elle couvre le décès ou les blessures pouvant survenir à la suite de l'accident. | L'assurance-vie est un type d'assurance qui offre une variété d'avantages tels que des prêts, une protection hypothécaire et une épargne à imposition différée. |
| Inconvénients | Elle ne couvre que le décès ou les blessures pouvant survenir à la suite de l'accident. | Elle est relativement plus chère que l'assurance décès accidentel car elle offre des prestations supplémentaires à l'assuré. |
| Exemple | La mort accidentelle, c'est quand quelqu'un meurt d'un événement qui n'était pas son intention. | Un exemple d'assurance-vie serait si une personne a des personnes à charge et qu'elle veut s'assurer qu'elle est prise en charge au cas où quelque chose lui arriverait. |
Qu'est-ce qu'un décès accidentel ?
La mort accidentelle est la perte d'une personne à la suite d'un accident. La majorité des décès accidentels sont causés par des accidents de voiture, mais ils peuvent également être liés à la chute de bâtiments ou de ponts, à la noyade dans l'eau et à d'autres incidents qui n'impliquent aucune faute humaine de la part d'un autre individu.
Il existe deux types de couverture d'assurance en cas de décès accidentel : l'assurance-vie et la couverture en cas de décès accidentel. Dans certains cas de décès accidentel, la famille peut recevoir un paiement pour aider à couvrir les frais funéraires ou les frais médicaux.
Cet argent est reçu par le biais d'une réclamation sur les polices d'assurance-vie et la couverture en cas de décès accidentel. La majorité des personnes qui achètent des polices d'assurance-vie en cas d'accident le font parce qu'elles ont des personnes à charge qui auraient besoin d'un soutien financier en cas de décès.
La mort accidentelle est une bonne idée pour les personnes qui ont des personnes à charge qui auraient besoin d'un soutien financier en cas de décès. Les avantages d'un décès accidentel sont que la personne peut choisir qui recevra cet argent.
Ils peuvent également décider du montant que leurs bénéficiaires recevront en cas de problème. Les inconvénients sont que si une personne est blessée ou tuée au travail, elle ne sera probablement pas éligible à une police en cas d'accident parce qu'elle n'est pas à la maison.
Qu'est-ce que l'assurance-vie ?
L'assurance-vie est un contrat entre l'assureur-vie et vous dans lequel vous vous engagez à payer des primes en échange d'une couverture qui paiera vos proches s'il leur arrive quelque chose.
Les types d'assurance-vie comprennent la protection du revenu temporaire, universelle ou entière, en cas d'accident seulement, de maladie et d'invalidité; les prestations de décès peuvent être versées sous forme de sommes forfaitaires ou de versements échelonnés dans le temps.
L'assurance-vie, aussi appelée assurance vie police ou assurance « temporaire », verse un revenu à votre famille en cas de décès. L'argent peut être utilisé pour tout, des frais funéraires aux frais de scolarité. Il fournit un filet de sécurité essentiel au cas où quelque chose vous arriverait.
L'assurance vie offre une protection contre le risque de perte de revenus et fait partie de la rémunération globale du salarié. En cas de décès, l’assurance vie verse une « prestation de décès » pour aider votre famille à payer les conséquences du décès du soutien de famille.
Les avantages de l'assurance-vie sont qu'elle aidera à rembourser les dettes ou les frais funéraires. Il ne couvre pas les accidents comme le fait la mort accidentelle, mais si quelqu'un décède d'une autre cause, il peut bénéficier financièrement en ayant une police d'assurance-vie en place avec un montant fixé pour ses proches.
Principales différences entre l'assurance décès accidentel et l'assurance vie
- L'assurance décès accidentel verse une prestation forfaitaire en cas de décès accidentel, contrairement à l'assurance vie. L'assurance-vie ne paie que si vous décédez d'autre chose qu'un accident, comme un cancer ou une maladie cardiaque.
- L'assurance décès par accident est moins chère et peut être demandée sans examen physique. L'assurance-vie, en revanche, peut nécessiter un examen physique et des informations médicales plus détaillées.
- La couverture en cas de décès accidentel consiste davantage à prendre soin de votre famille pendant une période où elle traverse une période difficile, tandis que l'assurance-vie peut être utilisée pour l'épargne-retraite ou le revenu mensuel.
- L'assurance décès accidentel rembourse valeur nominale de la police si une personne décède des suites d'un accident, pour aider à couvrir les frais funéraires et autres dépenses liées au décès. L'assurance-vie rembourse la valeur nominale de la police si une personne décède des suites d'une maladie ou de causes naturelles.
- La couverture en cas de décès accidentel consiste en fait à protéger vos proches contre les dépenses imprévues après votre départ, afin qu'ils n'aient pas à s'en soucier. L'assurance-vie peut également être utilisée comme protection pour les personnes en mauvaise santé dans la famille afin de s'assurer qu'elles sont prises en charge si quelque chose comme le cancer ou la maladie d'Alzheimer les frappe.
Dernière mise à jour : 13 février 2024
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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La couverture décès accidentel offre un type de protection spécifique en cas d’événement inattendu entraînant la mort, comme un accident de voiture ou une chute. L’assurance vie, quant à elle, offre une couverture en cas de tout type de décès, y compris de cause naturelle. Il est important de prendre en compte les différences entre les deux au moment de décider de la meilleure option pour vos besoins.
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Avec l'assurance décès accidentel, les bénéficiaires du preneur d'assurance reçoivent le montant total de la couverture si le décès résulte d'une blessure ou d'une maladie accidentelle. En revanche, l’assurance-vie paie quelle que soit la cause du décès, offrant ainsi une protection supplémentaire aux proches en cas de circonstances imprévues.
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L'assurance-vie constitue un filet de sécurité pour les particuliers en garantissant à leurs bénéficiaires un soutien financier en cas de décès de l'assuré de cause naturelle. En revanche, l’assurance décès accidentel couvre spécifiquement les décès résultant d’incidents imprévus, offrant ainsi une forme de protection plus ciblée.
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Les primes de l’assurance décès accidentel sont inférieures à celles de l’assurance vie, ce qui en fait une option intéressante pour les personnes à la recherche d’une protection abordable. Cependant, l’assurance-vie englobe une couverture plus large qui peut offrir une sécurité financière plus complète aux bénéficiaires.
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L'assurance décès accidentel intervient en cas de décès imprévus dus à des accidents, tels qu'un accident de voiture ou une chute, apportant ainsi un soutien financier aux bénéficiaires de l'assurance. En revanche, l’assurance vie offre une couverture plus large, y compris en cas de décès de cause naturelle, pour préserver le bien-être financier des proches.
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