HUD vs forclusion : différence et comparaison

Les maisons HUD et les propriétés saisies sont similaires à bien des égards, mais en même temps, la propriété et la procédure d'achat et de vente sont différentes.

Lorsqu'une personne ne peut pas payer l'hypothèque mensuelle, celle-ci devient un bien saisi et relève directement de l'organisme qui prête l'argent lors de l'achat. Les maisons HUD sont un type de propriété saisie. 

Faits marquants

1. HUD est une agence gouvernementale qui supervise le logement et le développement urbain, tandis que la saisie est un processus légal qui permet aux prêteurs de reprendre la propriété pour les prêts impayés.
2. HUD propose des programmes d'aide au logement, tandis que la saisie peut entraîner la perte d'une maison.
3. HUD aide les familles à faible revenu, tandis que la forclusion peut affecter toute personne ayant une hypothèque.

HUD contre forclusion

HUD offre des programmes et des services pour aider les familles à faible revenu, les personnes âgées et les personnes handicapées à accéder à un logement sûr et abordable. La forclusion est un processus légal dans lequel un prêteur prend possession d'une propriété d'un emprunteur qui ne respecte pas son hypothèque. Cela peut avoir de graves conséquences pour les emprunteurs.

Les maisons HUD sont d'excellentes alternatives à l'achat de propriétés résidentielles normales, en particulier pour les personnes ayant de faibles cotes de crédit. Mais, l'ensemble du processus de vente et d'achat des maisons HUD est un peu plus compliqué que l'immobilier conventionnel.

Les maisons HUD sont achetées sur des prêts de la FDA et peuvent être authentifiées d'appartements d'une pièce à de grandes maisons. 

Les propriétés de forclusion sont faciles à trouver de nos jours, et le processus de vente et d'achat est comparativement moins compliqué que les maisons HUD.

Les bas prix des propriétés saisies attirent les clients, mais les saisies se trouvent dans de mauvaises conditions. 

Tableau de comparaison

Paramètres de comparaison	HUD	Forclusion
Définition	Une maison HUD est une propriété résidentielle détenue et mise en vente par le Département américain du logement et du développement urbain.	On peut acheter une propriété saisie avec une hypothèque, ce qui est très courant.
Commander	Les maisons HUD sont un sous-ensemble de propriétés de forclusion.	Les propriétés de forclusion ne font pas partie des maisons HUD.
Trouver une propriété	Pour trouver des maisons HUD, il faut des informations comme le code postal, l'adresse, la ville, l'état, le pays, etc.	Les détails des saisies peuvent être trouvés sur les sites Web des banques et des prêteurs. L'agent immobilier d'une région peut également vous aider.
Prêts	Les maisons HUD sont des propriétés saisies achetées à l'aide de prêts FHA (Federal Housing Administration).	Une personne ne peut pas faire une offre directement pour l'achat d'une maison HUD et ne peut le faire qu'avec l'aide d'un agent immobilier.
Achat	Les propriétés saisies sont vendues par le biais d'enchères, de ventes à découvert, directement auprès des prêteurs, des gouvernements, etc.	Pour trouver des maisons HUD, il faut des informations comme le code postal, l'adresse, la ville, l'état, le pays, etc.
Disponible	Les maisons HUD sont vendues via un système d'enchères en ligne où chaque propriété a un délai précis.	Une personne peut faire une offre d'achat d'un bien saisi.

Qu'est-ce que le HUD ?

Les maisons HUD sont détenues et mises en vente par le Département du logement et du développement urbain (HUD). Étant donné que les maisons HUD sont achetées sur des prêts de la FDA, en cas de défaut de paiement, elles relèvent immédiatement de la possession de HUD.

On peut visiter le site Web HUDHomes pour rechercher des propriétés HUD dans plusieurs domaines. Les coordonnées des agents sont également mentionnées car les maisons HUD ne peuvent pas être achetées en faisant des offres directes au vendeur. 

Quand quelqu'un décide d'acheter une maison HUD, l'acompte dépend de la cote de crédit de la personne. Par exemple, une personne qui a un pointage de crédit inférieur à 580 doit verser un acompte de 10 % et avec un pointage de crédit supérieur à 580, le pourcentage diminue.

La maison du HUD doit être FHA-assuré de bénéficier d'un prêt de la FDA. Sinon, il faudrait peut-être chercher des alternatives. 

Un acheteur doit faire de la maison HUD qu'il achète la résidence principale. De plus, un acheteur ne peut pas acheter une maison HUD s'il en a déjà acheté une au cours des deux dernières années.

Une autre condition est qu'après l'achat, la personne/famille doit rester dans la nouvelle maison pendant au moins un an.

Qu'est-ce que la forclusion ?

Il existe différentes façons de trouver des propriétés saisies, car les listes sont disponibles sur les sites Web des banques, des journaux, des périodiques, des services d'inscriptions multiples (MLS), etc.

On peut aussi aborder un agent immobilier pour obtenir de l'aide, car de nombreux prêteurs vendent leurs propriétés par leur intermédiaire. Les banques, les prêteurs ou même les gouvernements possèdent principalement des biens saisis. Il existe cinq types de saisies. Ils sont mentionnés ci-dessous.

1. Pré-saisies : Lorsqu'un prêteur tente de vendre une propriété avant qu'elle ne soit mise en vente aux enchères.
2. Ventes à découvert : Une situation où un prêteur accepte volontairement moins pour la propriété donnée que ce qui est dû sur l'hypothèque. 
3. Vente aux enchères du shérif : lorsqu'un prêteur accorde à l'acheteur plus de temps pour rattraper son retard sur les versements hypothécaires.
4. Propriétés appartenant à la banque : lorsque les propriétés ne sont pas vendues lors de l'action et deviennent des propriétés immobilières. 
5. Propriétés appartenant au gouvernement : Certaines propriétés peuvent être achetées grâce à des prêts garantis par le gouvernement fédéral. 

L'une des choses les plus importantes à faire avant d'acheter une forclusion est d'examiner l'état de la propriété. La plupart du temps, la maison se retrouve en mauvais état parce que les gens qui savent qu'ils en perdront la propriété cessent d'entretenir la propriété.

Ainsi, regarder l'état de la propriété est préférable pour évaluer sa valeur marchande correcte.

Principales différences entre le HUD et la forclusion

1.  Une maison HUD est une propriété résidentielle détenue et mise en vente par le Département américain du logement et du développement urbain. En revanche, une saisie appartient principalement au prêteur qui prête de l'argent à une famille pour acheter la maison. 
2. Toutes les maisons HUD sont un sous-ensemble de saisies, mais pas l'inverse.
3. Pour trouver des maisons HUD, il faut des informations telles que le code postal, l'adresse, la ville, l'état, le pays, etc., à vérifier sur leur site officiel. D'autre part, on peut consulter les sites Web des banques pour connaître les détails de la saisie ou contacter l'agent immobilier de cette région. 
4. Les maisons HUD sont achetées à l'aide de prêts FHA (Federal Housing Administration), tandis que les biens saisis peuvent être achetés avec une hypothèque, ce qui est très courant. 
5. Une personne ne peut pas faire une offre directement pour l'achat d'une maison HUD et ne peut le faire qu'avec l'aide d'un agent immobilier, alors qu'une personne peut faire une offre elle-même pour l'achat d'une propriété saisie. 
6. Les maisons HUD sont vendues via un système d'enchères en ligne où chaque propriété a un délai précis. En revanche, les propriétés saisies sont vendues par le biais d'enchères, de ventes à découvert, directement auprès des prêteurs, des gouvernements, etc.

Bibliographie

1. https://digitalcommons.calpoly.edu/cmsp/503/
2. https://www.bostonfed.org/-/media/Documents/Community%20Development%20Issue%20Briefs/cdbrief4-52020.pdf

Dernière mise à jour : 13 juillet 2023