Prêt vs Avance : Différence et Comparaison

Un prêt est une somme d’argent empruntée à un prêteur, avec des conditions de remboursement fixes, intérêts compris. Il est utilisé à des fins spécifiques comme l’achat d’une maison ou d’une voiture. D'un autre côté, une avance est un montant pré-approuvé fourni par un employeur à un employé avant qu'il ne soit gagné, qui est déduit des futurs chèques de paie. Les avances sont à court terme et ne comportent pas d'intérêts.

Faits marquants

1. Les prêts sont des accords financiers formels impliquant des fonds empruntés avec un calendrier de remboursement et un taux d'intérêt définis. Dans le même temps, les avances sont des extensions de crédit à court terme, accordées par les banques, avec une structure de remboursement plus flexible.
2. Les prêts sont utilisés pour des dépenses plus importantes, comme l'achat d'une maison ou d'une voiture, tandis que les avances sont utilisées pour répondre aux besoins de trésorerie à court terme, comme une entreprise confrontée à une crise de trésorerie temporaire.
3. Le taux d’intérêt des prêts est inférieur à celui des avances en raison de la durée de remboursement plus longue et du risque moindre pour le prêteur.

Prêt vs Avance

Un prêt est une somme d’argent empruntée qui devrait être remboursée avec intérêts sur une période déterminée, impliquant des remboursements réguliers. Une avance est un paiement reçu ou payé avant l'heure convenue, comme une avance sur salaire ou une avance de fonds sur une carte de crédit.

Un prêt est un montant emprunté pour des besoins financiers spécifiques comme investir dans des actifs, acheter des biens de consommation durables, construire un bâtiment, effectuer des paiements ou remplir des obligations financières afin que les processus commerciaux puissent se dérouler sans heurts.

Un employeur accorde une avance à l'employé pour répondre à ses besoins financiers à court terme. Une avance est prélevée sur le salaire mensuel du salarié.

Les banques avancent également les organisations ou les propriétaires d'entreprises pour répondre à leurs besoins en capital.

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Tableau de comparaison

Fonctionnalité	Prêt	Prix & Sujet
Objectif	Généralement utilisé pour les besoins de financement à long terme, comme l'achat d'une maison, d'une voiture ou le démarrage d'une entreprise.	Utilisé pour les besoins de financement à court terme, comme faire face aux dépenses immédiates, au fonds de roulement ou aux achats de stocks.
Long	Échéancier de remboursement fixe, allant de quelques années à plusieurs décennies	Court terme, remboursé en quelques mois à un an
Montant	Des sommes d’argent généralement plus importantes	Des sommes d’argent plus petites que les prêts
Taux d'intérêt	Taux d’intérêt généralement plus bas en raison de durées plus longues et de vérifications de crédit plus strictes	Peut avoir des taux d’intérêt plus élevés en raison de durées plus courtes et d’un risque potentiellement plus élevé pour le prêteur
Collatéral	Peut nécessiter des garanties telles que des biens ou des véhicules selon le type de prêt	Peut nécessiter ou non une garantie, selon le type d'avance et la solvabilité de l'emprunteur.
Processus de candidature	Processus de demande plus rigoureux impliquant des vérifications de crédit, des états financiers et éventuellement une évaluation des garanties	Processus de candidature plus simple avec moins de documentation requise
Flexibilité	Échéancier de remboursement fixe avec une flexibilité limitée	Des options de remboursement plus flexibles peuvent être disponibles en fonction du type d'avance.
Exemples	Prêt hypothécaire, prêt automobile, prêt étudiant, prêt commercial	Avance de fonds, découvert sur carte de crédit, avance sur salaire

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Qu'est-ce que le prêt ?

Un prêt est un accord financier entre un emprunteur et un prêteur, dans le cadre duquel le prêteur fournit une certaine somme d'argent à l'emprunteur dans l'attente d'un remboursement sur une période spécifiée. Les prêts sont une forme courante de dette et sont utilisés à diverses fins, telles que l’achat d’une maison, le financement d’études ou le financement d’une entreprise.

Principales caractéristiques d'un prêt

1. Le montant principal:
   • Le montant principal représente la somme initiale empruntée par l’emprunteur. C'est le montant qui doit être remboursé au prêteur.
2. Taux d'intérêt:
   • Les prêts comportent un taux d’intérêt, qui correspond au coût de l’emprunt. Il s’agit d’un pourcentage du montant principal et détermine le montant supplémentaire que l’emprunteur doit rembourser.
3. Période de remboursement :
   • Les prêts ont une période de remboursement définie pendant laquelle l'emprunteur est tenu de rembourser le montant emprunté et les intérêts courus. Le calendrier de remboursement peut varier, y compris des versements mensuels, trimestriels ou annuels.
4. Sécurisé ou non sécurisé :
   • Les prêts peuvent être garantis ou non garantis. Les prêts garantis nécessitent des garanties (comme une maison ou une voiture), offrant au prêteur une sécurité en cas de défaut. En revanche, les prêts non garantis ne nécessitent pas de garantie mais comportent des taux d’intérêt plus élevés.
5. Spécifique à un objectif :
   • Les prêts sont destinés à des fins spécifiques, tels que les prêts hypothécaires pour l'achat d'une maison, les prêts automobiles pour l'achat d'un véhicule ou les prêts étudiants pour les dépenses d'études.
6. Évaluation du crédit :
   • Les prêteurs évaluent la solvabilité de l'emprunteur avant d'approuver un prêt. Des facteurs tels que les antécédents de crédit, les revenus et le ratio dette/revenu influencent le processus d’approbation du prêt.
7. Amortissement:
   • L’amortissement est le processus de remboursement progressif d’un prêt par versements réguliers. Chaque paiement couvre à la fois le principal et les intérêts, la proportion de chacun évoluant au fil du temps.
8. Remboursement anticipé :
   • Les emprunteurs peuvent avoir la possibilité de rembourser le prêt avant la fin de la durée prévue. Certains prêts comportent des pénalités pour remboursement anticipé, tandis que d’autres permettent un remboursement anticipé sans frais supplémentaires.

 

Qu'est-ce qu'Avance ?

Une avance fait référence à un arrangement financier dans le cadre duquel une personne reçoit une partie de son revenu ou de ses fonds attendus avant de gagner ou de recevoir réellement ce revenu. Les avances sont généralement accordées par les employeurs aux employés ou par les institutions financières en fonction des revenus futurs anticipés.

Principales caractéristiques d'une avance

1. Nature de l'opération :
   • Une avance implique la fourniture de fonds avant leur échéance officielle. Il ne s’agit pas d’un don mais d’un emprunt temporaire, déduit des revenus futurs.
2. Avances de l'employeur :
   • Dans le cadre de l’emploi, un employeur peut offrir des avances de salaire aux salariés ayant besoin de fonds immédiats. Cela peut aider les employés à couvrir les dépenses imprévues avant leur jour de paie habituel.
3. Avances des institutions financières :
   • Les institutions financières peuvent offrir des avances basées sur les revenus anticipés, comme des remboursements d'impôts ou des règlements en attente. Ces avances sont à court terme et peuvent impliquer des frais ou des intérêts.
4. Pas d'intérêt ou faible intérêt :
   • Contrairement aux prêts traditionnels, les avances peuvent avoir peu ou pas d’intérêts associés. Dans de nombreux cas, les avances des employeurs sont sans intérêt, tandis que les avances des institutions financières peuvent comporter des frais nominaux.
5. But et utilisation :
   • Les avances sont couramment utilisées pour répondre à des besoins financiers immédiats, tels que des dépenses urgentes ou des factures urgentes. Ils ne sont pas destinés à des fins de financement à long terme.
6. Mécanisme de remboursement :
   • Le remboursement des avances est facilité grâce à des retenues automatiques sur les futurs salaires ou revenus. Les employeurs déduisent le montant avancé du salaire de l'employé, garantissant ainsi un remboursement dans les délais.
7. Nature à court terme :
   • Les progrès sont conçus pour être des solutions à court terme. Ils ne visent pas à remplacer les prêts traditionnels pour des besoins de financement à grande échelle mais plutôt à fournir un accès rapide aux fonds dans les situations d'urgence.
8. Risque de dépendance excessive :
   • Même si les progrès peuvent être utiles en cas d’urgence, il existe un risque de dépendance excessive. Le fait de dépendre régulièrement des avancées peut indiquer des problèmes financiers sous-jacents qui doivent être résolus pour une stabilité à long terme.

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Principales différences entre prêt et avance

• Nature de l'opération :
  • Prêter: Implique l’emprunt d’une somme spécifique auprès d’un prêteur avec des conditions de remboursement convenues, avec intérêts.
  • Avance: Fournit une partie du revenu ou des fonds attendus avant le gain réel, déduite des revenus futurs.
• Fournisseur :
  • Prêter: Généralement fourni par des institutions financières, des banques ou des organismes de prêt.
  • Avance: Peut être offert par les employeurs aux employés ou par les institutions financières en fonction des revenus futurs anticipés.
• Intérêts:
  • Prêter: Implique les frais d’intérêt, qui représentent le coût de l’emprunt.
  • Avance: Peut avoir peu ou pas d’intérêt, surtout dans le cas d’avances de l’employeur.
• Objectif :
  • Prêter: Généralement utilisé à des fins spécifiques comme l’achat d’une maison, d’une voiture ou le financement d’études.
  • Avance: Principalement utilisé pour les besoins financiers immédiats, tels que les dépenses ou les factures d'urgence.
• Mécanisme de remboursement :
  • Prêter: Le remboursement est échelonné sur une période déterminée, avec des mensualités fixes.
  • Avance: Généralement remboursé par déductions automatiques sur les futurs chèques de paie ou revenus.
• Durée:
  • Prêter: Implique des engagements à long terme, avec un remboursement s’étalant sur plusieurs années.
  • Avance: Conçu pour une utilisation à court terme, répondant aux besoins financiers immédiats.
• Sécurité :
  • Prêter: Peut être garanti ou non, les prêts garantis nécessitant une garantie.
  • Avance: Généralement non garantis, notamment dans le cas des avances de l'employeur.
• Évaluation du crédit:
  • Prêter: Les prêteurs évaluent la solvabilité de l'emprunteur avant l'approbation.
  • Avance: Les avances des employeurs sont accordées sans vérifications de crédit approfondies.
• Modèle d'utilisation :
  • Prêter: Utilisé pour des objectifs financiers et des investissements plus importants.
  • Avance: Utilisé pour un accès rapide aux fonds en cas d’urgence ou de situations urgentes.
• Risque:
  • Prêter: Comporte un risque d’accumulation d’intérêts et de tensions financières potentielles s’il n’est pas géré correctement.
  • Avance: Bien que sans intérêt, il existe un risque de dépendance excessive s’il est utilisé fréquemment.

Bibliographie

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf

Dernière mise à jour : 26 février 2024