Umbrella vs responsabilité excédentaire : différence et comparaison

Les polices d'assurance responsabilité civile parapluie et excédentaire offrent plus que les polices existantes. Dans le même temps, ils sont également différents sur plusieurs points.

Donc, avant de souscrire à une assurance responsabilité civile complémentaire ou complémentaire, soyez au courant de toutes les réclamations, limites et couvertures. Bien que les deux polices augmentent les limites et les parts, elles ne couvrent pas les réclamations spécifiques. 

Faits marquants

1. L'assurance responsabilité civile parapluie étend la couverture au-delà des limites des polices sous-jacentes, tandis que la responsabilité excédentaire ne fait qu'augmenter les limites d'une police spécifique.
2. Les polices parapluie peuvent couvrir des risques supplémentaires non inclus dans les polices sous-jacentes, tandis que la responsabilité excédentaire ne fournit aucun type de couverture supplémentaire.
3. L'assurance parapluie est plus flexible et complète, tandis que la responsabilité excédentaire vise à compléter une police unique.

Parapluie vs responsabilité excédentaire

L'assurance parapluie fournit des responsabilité couverture au-delà des limites des polices d'assurance primaires d'un particulier ou d'une entreprise. L'assurance responsabilité civile complémentaire offre une couverture de responsabilité supplémentaire, identique à Umbrella, mais elle ne couvre pas un éventail de risques aussi large que l'assurance parapluie.

La responsabilité civile parapluie, en termes simples, fournit une couverture supplémentaire qui va au-delà de l'assurance automobile, habitation ou autre existante.

La responsabilité civile parapluie est une option sûre pour les personnes fortunées, en particulier celles qui possèdent de gros animaux (comme un cheval), ont une piscine, emploient du personnel de maison, etc. 

La responsabilité excédentaire aide une personne/famille à dépasser les limites de toute police existante. Ainsi, il agit plus comme une couverture supplémentaire pour tout scénario imprévu ou catastrophique.

L'assurance responsabilité civile complémentaire est fortement recommandée pour les propriétaires d'entreprise car elle couvre l'assurance responsabilité civile de l'employeur. 

Tableau de comparaison

Paramètres de comparaison	Responsabilité parapluie	Responsabilité excédentaire
Définition	L'assurance responsabilité civile parapluie est un type d'assurance qui couvre les réclamations au-delà des limites qui ne sont pas couvertes par d'autres polices.	La responsabilité civile parapluie peut aider à couvrir différentes réclamations non incluses dans les polices existantes.
Couverture	Il augmente la couverture des frais juridiques, des polices d'assurance automobile commerciale, de l'assurance responsabilité civile des employeurs et des responsabilités excédentaires en plus de l'assurance principale.	Une famille riche a principalement besoin d'une responsabilité parapluie car elle est plus sujette aux poursuites judiciaires.
Réclamations supplémentaires	Elle ne couvre pas les blessures ou les dommages dans le cas de biens personnels ou lorsqu'une activité criminelle est impliquée.	L'assurance responsabilité civile complémentaire ne peut pas fournir de réclamations supplémentaires.
Défaut	L'assurance responsabilité civile complémentaire ne s'applique pas aux polices multiples, aux couvertures supplémentaires et à la première ligne de défense.	C'est pratique lorsque quelqu'un veut dépasser la limite sans ajouter de couverture supplémentaire.
Clients	Il offre une couverture non couverte par la police d’assurance automobile ou habitation de base.	Il est obligatoire pour tout propriétaire d'entreprise en tant que moyen de protection.
Importance	Les familles riches ont principalement besoin d'une responsabilité parapluie parce qu'elles sont plus susceptibles d'être la cible de poursuites.	C'est pratique lorsque quelqu'un veut dépasser la limite sans ajouter de couverture supplémentaire.

Qu'est-ce que la responsabilité parapluie ?

 Donner un exemple de ce que la responsabilité parapluie peut faire aidera à mieux comprendre l'assurance. Imaginez si vous ou les membres de votre famille frappiez accidentellement quelqu'un et causiez des blessures.

Dans un premier temps, votre assurance habitation ou auto couvrira les charges et les factures ; lorsqu'il est épuisé, la responsabilité parapluie paie le reste. 

Certaines autres situations similaires sont si votre pari blesse ou mord accidentellement quelqu'un, étant dans une voiture grave accident, etc.

Donc, si le total des factures s'élève à 40,000 30,000 $ et que votre police d'assurance de base ne couvre que 10,000 XNUMX $, les XNUMX XNUMX $ restants sont payés par une assurance responsabilité civile parapluie. 

Comme mentionné précédemment, l'assurance parapluie peut également fournir une couverture supplémentaire en dehors de la limite dépassée que les polices de base ne peuvent pas couvrir.

Certains d'entre eux incluent la fausse arrestation ou la détention, la diffamation, l'atteinte à la vie privée et les poursuites malveillantes. Il existe également de nombreuses situations où la responsabilité parapluie ne sera pas utilisée.

De tels scénarios sont des dommages aux effets personnels, des actions criminelles intentionnelles ou des pertes commerciales. 

L'assurance parapluie est facilement disponible auprès des assureurs qui vendent des assurances auto et habitation. Il est préférable de souscrire une assurance responsabilité civile parapluie car elle peut couvrir de nombreuses réclamations supplémentaires non prévues par les polices d'assurance de base. 

Qu'est-ce que la responsabilité excédentaire ?

L'assurance responsabilité civile excédentaire étend la limite de vos polices sous-jacentes, mais n'offre aucune couverture supplémentaire. Ainsi, cela étend simplement la limite supérieure pour les billets d'un dollar plutôt que de donner des réclamations supplémentaires comme la responsabilité parapluie.

L'assurance responsabilité civile complémentaire agit comme une couche de protection supplémentaire pour chaque entreprise, car elle devient très avantageuse dans des scénarios imprévus. 

Par exemple, si une famille poursuit votre entreprise pour un accident ou des dommages matériels, les frais de règlement totaux peuvent atteindre 3 millions de dollars.

Dans ce cas, si votre police de base initiale a une limite de 2 millions de dollars, la responsabilité excédentaire peut dépasser la limite réelle de votre police de 2 millions de dollars supplémentaires et ainsi payer le reste de 1 million de dollars.

L'assurance responsabilité civile excédentaire augmente la limite monétaire des polices d'assurance de base. Et ces polices d'assurance sont l'assurance responsabilité civile générale, l'assurance automobile commerciale et l'assurance responsabilité civile de l'employeur. 

Contrairement à la responsabilité parapluie, la responsabilité excédentaire ne couvrira pas les réclamations supplémentaires non déjà couvertes par les polices de base existantes. Elle ne peut pas non plus s'appliquer aux polices d'assurance responsabilité civile multiples.

Le coût d'une assurance responsabilité civile complémentaire dépend de nombreux facteurs. Certains d'entre eux sont la limite de la police, le montant que la police sous-jacente peut couvrir, le type d'industrie dans laquelle votre entreprise est impliquée, l'emplacement, etc. 

Différences principales entre le parapluie et la responsabilité excédentaire

1. L'assurance responsabilité civile parapluie est un type d'assurance qui couvre les réclamations au-delà des limites qui ne sont pas couvertes par d'autres polices. En revanche, l'assurance responsabilité civile complémentaire dépasse la limite mais ne fournit aucune réclamation supplémentaire. 
2. La responsabilité civile parapluie est un type d'assurance responsabilité civile complémentaire, mais pas l'inverse.
3. La responsabilité civile générale couvre les blessures, les dommages matériels, les poursuites (sélectionnées) et les situations de responsabilité personnelle. En revanche, la responsabilité excédentaire couvre les frais juridiques, les polices d'assurance automobile commerciale, l'assurance responsabilité civile de l'employeur et les responsabilités excédentaires en plus de l'assurance principale. 
4. La responsabilité d'Umbrella ne couvre pas les blessures ou les dommages dans le cas de biens personnels ou lorsqu'une activité criminelle est impliquée. En revanche, l'assurance responsabilité civile complémentaire ne s'applique pas aux polices multiples, aux couvertures supplémentaires et à la première ligne de défense.
5. Les familles riches qui sont plus sujettes aux poursuites devraient souscrire une assurance responsabilité civile parapluie, tandis que, à des fins de protection, les entreprises devraient souscrire une assurance responsabilité civile complémentaire. 
6. La responsabilité civile générale offre une couverture qui n'est pas couverte par la police d'assurance automobile ou habitation de base, tandis que la responsabilité excédentaire est utile lorsque quelqu'un souhaite dépasser la limite sans ajouter de couverture supplémentaire.

Bibliographie

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ttip32&section=42
2. https://elibrary.ru/item.asp?id=6101626

Dernière mise à jour : 13 juillet 2023