सीआरआर बनाम एसएलआर: अंतर और तुलना

हर देश का केंद्रीय बैंक मुद्रास्फीति पर नजर रखने और उद्योग में धन के संचलन पर कुछ नियंत्रण लागू करने के लिए जिम्मेदार है।

सीआरआर और एसएलआर देश में मुद्रास्फीति और धन प्रवाह के प्रबंधन के लिए प्रमुख आर्थिक रणनीतियां हैं। इनके माध्यम से, RBI बैंक ऋण देने की क्षमता का प्रबंधन करता है। 

चाबी छीन लेना

1. सीआरआर (कैश रिजर्व रेशियो) किसी बैंक की केंद्रीय बैंक के पास नकदी में रखी जाने वाली कुल जमा राशि का प्रतिशत है। वहीं, एसएलआर (वैधानिक तरलता अनुपात) बैंक की कुल जमा का प्रतिशत है जिसे सरकारी बांड और अन्य तरल संपत्तियों में निवेश किया जाना चाहिए।
2. सीआरआर अर्थव्यवस्था में धन आपूर्ति को नियंत्रित करने में मदद करता है, जबकि एसएलआर सुनिश्चित करता है कि बैंक ग्राहकों की निकासी को कवर करने के लिए सुरक्षा बफर बनाए रखें।
3. बैंक सीआरआर जमा पर ब्याज नहीं कमाते हैं, लेकिन वे एसएलआर निवेश पर ब्याज कमाते हैं।

सीआरआर बनाम एसएलआर 

सीआरआर किसी बैंक की कुल जमा राशि का एक प्रतिशत है जिसे केंद्रीय बैंक के पास रिजर्व के रूप में रखा जाना चाहिए, जिससे केंद्रीय बैंक को उधार देने के लिए उपलब्ध धन की मात्रा को नियंत्रित करने की अनुमति मिलती है। एसएलआर किसी बैंक की कुल जमा राशि का एक प्रतिशत है जिसे सरकारी प्रतिभूतियों में रखा जाना चाहिए, जिससे बैंक उधार दे सकने वाली धनराशि को सीमित कर सकें।

नकद आरक्षित अनुपात, या सीआरआर, कुल जमा का वह प्रतिशत है जिसे वाणिज्यिक बैंकों को भारत के केंद्रीय बैंक, भारतीय रिजर्व बैंक के पास नकदी के रूप में रखना आवश्यक है।

नतीजतन, बैंकों को आर्थिक या वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए आरबीआई द्वारा आयोजित धन का उपयोग करने की अनुमति नहीं है।  

वैधानिक तरलता अनुपात, या एसएलआर, शुद्ध मांग और क्षणिक जमा का प्रतिशत है जो बैंकों को चाहिए पकड़ो किसी एक समय में नकदी, सोना या निवेश जैसी तरल संपत्तियों के रूप में भंडार के रूप में हाथ।

हर दिन कारोबार के अंत में, बैंकों को अपने एनडीटीएल का एक निश्चित प्रतिशत रखना आवश्यक होता है तरल संपत्ति. 

तुलना तालिका

तुलना के पैरामीटर	सीआरआर	एसएलआर
पूर्ण प्रपत्र	नकद आरक्षित अनुपात	वैधानिक तरलता अनुपात
द्वारा संधृत	आरबीआई	वाणिज्यिक बैंक
अर्थ	यह बैंक की शुद्ध मांग और समय देनदारी है जिसे उन्हें तरल संपत्ति के रूप में बनाए रखना होगा।	बैंक कोई ब्याज नहीं कमाते.
रिटर्न	इसे सोना, नकदी आदि जैसी तरल संपत्ति के रूप में बनाए रखा जाना चाहिए।	ब्याज मिल सकता है।
वर्तमान दर	सीआरआर दर 4% है।	एसएलआर दर 19.5% है
प्रपत्र	इसे नकदी के रूप में बनाए रखा जाना है।	इसे तरल संपत्ति जैसे सोना, नकदी आदि के रूप में बनाए रखा जाना है।
उद्देश्य	यह धन के समग्र प्रवाह को नियंत्रित करने में मदद करता है।	यह जमाकर्ताओं की अचानक मांगों को पूरा करने में मदद करता है।
नियंत्रित	यह अर्थव्यवस्था में तरलता को नियंत्रित करता है।	यह क्रेडिट सुविधा को नियंत्रित करता है।

सीआरआर क्या है?

भारतीय रिज़र्व बैंक नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) की गणना करता है, जो कुल जमा के प्रतिशत को संदर्भित करता है जिसे बैंकों को अपने पास धन रखने के बजाय आरबीआई के पास आरक्षित के रूप में नकदी में रखना चाहिए।

बाज़ार में धन प्रवाह के प्रबंधन के लिए यह एक उत्कृष्ट साधन है।  

सीआरआर अधिक होने पर आरबीआई के पास बैंक की जमा राशि बढ़ जाती है, जिससे बैंक की उधार देने की क्षमता कम हो जाती है। नतीजतन, ब्याज दरें बढ़ती हैं क्योंकि उधार लेना अधिक महंगा हो जाता है, और बाजार की मुद्रा आपूर्ति कम हो जाती है, कम हो जाती है मुद्रास्फीति. 

जब सीआरआर गिरता है, तो आरबीआई के पास बैंक की जमा राशि गिर जाती है, जिससे बैंक की ऋण देने की क्षमता बढ़ जाती है और परिणामस्वरूप, ब्याज दरें गिर जाती हैं क्योंकि उधार लेना अधिक किफायती हो जाता है। बाज़ार में धन का प्रवाह बढ़ता है और मुद्रास्फीति बढ़ती है।

सीआरआर आरबीआई को बाजार में धन की आवाजाही को नियंत्रित करने की अनुमति देकर मुद्रास्फीति के प्रबंधन में सहायता करता है। 

दूसरे शब्दों में, यदि आरबीआई बाजार में धन प्रवाह बढ़ाना चाहता है, तो वह सीआरआर कम करेगा; यदि आरबीआई बाजार में धन का प्रवाह कम करना चाहता है, तो वह सीआरआर बढ़ाएगा। 

सीआरआर बैंकों की ऋण देने की क्षमता को विनियमित करने और अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है। आमतौर पर, यह बैंक की तिजोरी में रखी गई नकदी या केंद्रीय बैंक के पास जमा राशि के रूप में होता है। 

एसएलआर क्या है?

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) (RBI) की गणना करता है। बैंक की आवश्यक जमा राशि का प्रतिशत नकदी, सोना और अन्य आरबीआई-अनुमोदित प्रतिभूतियों में रखा जाना चाहिए। 

दूसरे शब्दों में, बैंक इसे एक तरल संपत्ति के रूप में रखता है। एसएलआर रखने का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि जमाकर्ता से राशि की मांग में अचानक वृद्धि से निपटने के लिए बैंक के पास पर्याप्त तरल संपत्ति है। 

इसका उपयोग RBI द्वारा बैंक की सुदृढ़ता बनाए रखने के लिए उधारकर्ताओं को बैंकों द्वारा दी जाने वाली ऋण सुविधाओं को सीमित करने के लिए किया जाता है। एसएलआर बैंक की शुद्ध समय और मांग देनदारी का एक प्रतिशत है। 

एक अंतराल के बाद ग्राहक को देय राशि को समय दायित्व के रूप में संदर्भित किया जाता है, जबकि मांग दायित्व का तात्पर्य ग्राहक द्वारा मांग करने पर उसे देय राशि से है।

एसएलआर बैंक को बैंक चलाने से भी बचाता है और ग्राहकों को बैंकिंग प्रणाली में विश्वास दिलाता है। 

एसएलआर के कई उद्देश्य हैं। बैंक ऋण विस्तार को सीमित करना, मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना और विकास को गति देना, बैंक सॉल्वेंसी सुनिश्चित करना और सरकारी संपत्तियों में बैंक निवेश बढ़ाना कुछ ही हैं। 

सीआरआर और एसएलआर के बीच मुख्य अंतर 

1. सीआरआर, नकद आरक्षित अनुपात का संक्षिप्त रूप, आरबीआई द्वारा बनाए रखा जाता है और एसएलआर, वैधानिक तरलता अनुपात, वाणिज्यिक बैंकों द्वारा बनाए रखा जाता है। 

2. सीआरआर से तात्पर्य किसी वाणिज्यिक बैंक की कुल जमा राशि के प्रतिशत को केंद्रीय बैंक के पास रखने से है। दूसरी ओर, एसएलआर किसी बैंक की शुद्ध मांग और समय देनदारी को संदर्भित करता है जो उनके द्वारा तरल संपत्ति के रूप में रखी जाती है। 

3. सीआरआर में बैंक को कोई ब्याज नहीं मिलता है, जबकि एसएलआर में ब्याज मिलता है। 

4. सीआरआर धन के समग्र प्रवाह को नियंत्रित करने में मदद करता है, जबकि एसएलआर जमाकर्ताओं की किसी भी अचानक मांग को पूरा करने में मदद करता है। 

5. सीआरआर अर्थव्यवस्था में तरलता को नियंत्रित करता है। दूसरी ओर, एसएलआर ऋण सुविधाओं को नियंत्रित करता है।

संदर्भ 

1. http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf 
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984 

अंतिम अद्यतन: 28 जून, 2023