स्विफ्ट कोड बनाम आईबीएएन नंबर: अंतर और तुलना

आज, हम सभी अपने दैनिक जीवन में बैंक स्थानान्तरण करते हैं। इंटरनेट के आगमन के साथ, ऑनलाइन स्थानान्तरण की गिनती में तेजी से वृद्धि हुई है। कारोबार बढ़ने के साथ वैश्विक लेन-देन भी बढ़ा है।

स्विफ्ट कोड और IBAN दोनों ही हमारे ऑनलाइन लेन-देन को सुरक्षित और विलंब-मुक्त बनाने के तरीके हैं।

चाबी छीन लेना

1. स्विफ्ट कोड का उपयोग अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के दौरान किसी विशिष्ट बैंक की पहचान करने के लिए किया जाता है, जबकि आईबीएएन का उपयोग किसी व्यक्ति के बैंक खाते की पहचान करने के लिए किया जाता है।
2. स्विफ्ट कोड में 8-11 अक्षर होते हैं, जबकि IBAN में 34 अक्षर तक हो सकते हैं।
3. स्विफ्ट कोड का उपयोग वायर ट्रांसफर के लिए किया जाता है, जबकि आईबीएएन ईयू के भीतर इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर के लिए होता है।

स्विफ्ट कोड बनाम आईबीएएन नंबर

स्विफ्ट कोड एक विशिष्ट पहचान कोड है जिसका उपयोग अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में किसी विशिष्ट बैंक या वित्तीय संस्थान की पहचान करने के लिए किया जाता है, जबकि आईबीएएन सीमाओं के पार बैंक खातों की पहचान करने के लिए एक अंतरराष्ट्रीय मानक है। स्विफ्ट कोड पैसे ट्रांसफर करने के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि IBAN एक पहचान है।

स्विफ्ट कोड किसी भी वैश्विक स्थानान्तरण के दौरान बैंक खाते की पहचान करने का एक अंतरराष्ट्रीय तरीका है। यह बैंकों द्वारा स्थानान्तरण करने के लिए उपयोग की जाने वाली मानक विधियों में से एक है।

यह बैंक कोड, देश कोड, स्थान कोड और शाखा कोड को संदर्भित करता है। इसका उपयोग वैश्विक स्तर पर वित्तीय संस्थानों की पहचान करने के लिए भी किया जाता है।

IBAN एक अंतरराष्ट्रीय नंबरिंग प्रणाली है जिसका उपयोग किसी विदेशी बैंक खाते की पहचान करने के लिए किया जाता है। इसमें देश कोड के बाद कुछ संख्या और फिर अल्फ़ान्यूमेरिक वर्ण होते हैं।

यह सत्यापित करने का एक तरीका है कि लेन-देन विवरण सही है या नहीं। यह व्यक्तिगत खाते की पहचान करने में भी मदद करता है जो एक अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में शामिल है।

तुलना तालिका

तुलना के पैरामीटर	स्विफ्ट कोड	आईबैन संख्या
पूर्ण प्रपत्र	वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन के लिए सोसायटी	(अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या)
परिभाषित करें	यह उस बैंक या शाखा की पहचान करता है जो हस्तांतरण से जुड़ा हुआ है।	यह लेनदेन के दौरान एक व्यक्तिगत बैंक खाते की पहचान करता है।
लंबाई	8 या 11 वर्ण लंबा	34 वर्ण लंबा
निरर्थक अंक	उपस्थित नहीं	पेश
प्रयोग	200 से अधिक देश स्विफ्ट कोड का उपयोग करते हैं।	77 से अधिक देश IBAN का उपयोग करते हैं।

स्विफ्ट कोड क्या है?

स्विफ्ट का मतलब सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन है। यह अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की प्रक्रिया के दौरान एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। इसकी स्थापना 1973 में ब्रसेल्स में हुई थी।

यह एक मानकीकृत तरीका है जिसे विश्व स्तर पर स्वीकार किया जाता है। यह एक सुरक्षित संदेश नेटवर्क का भी समर्थन करता है।

स्विफ्ट दो बैंकों के बीच संचार को सुरक्षित करने के लिए एक तंत्र प्रदान करता है। यह पहले बैंक से संदेश लेता है, विश्वसनीय वितरण के लिए कुछ कार्य करता है, और फिर उसे गंतव्य बैंक को भेजता है।

स्विफ्ट चार अलग-अलग क्षेत्रों में काम करती है, जो सुरक्षा, ट्रेजरी, व्यापार सेवाएँ और नकदी प्रबंधन हैं।

जब हम कोई अंतरराष्ट्रीय मनी ट्रांसफर करते हैं तो बैंक खाते की पहचान के लिए एक स्विफ्ट कोड का इस्तेमाल किया जाता है। इसमें 8 या 11 अंकों का एक सेट होता है जिसका उपयोग हमारी शाखा की पहचान करने के लिए किया जाता है।

यह प्रणाली प्रत्येक वित्तीय संस्थान को एक अद्वितीय संख्या प्रदान करती है, और वह अद्वितीय संख्या या तो 8 या 11 अंकों की होती है। इस यूनिक नंबर से ट्रांजैक्शन के दौरान हमारे बैंक की पहचान होती है।

यह प्रणाली लाभकारी है क्योंकि यह बैंकों को खाते की स्थिति, डेबिट राशि, क्रेडिट राशि आदि जैसे अतिरिक्त डेटा भेजने की अनुमति देती है।

पहले चार वर्ण बैंक कोड हैं, अगले दो वर्ण देश कोड का प्रतिनिधित्व करते हैं, अगला स्थान का प्रतिनिधित्व करने के लिए अक्षरों या अंकों का एक संयोजन है, और अंतिम तीन वर्ण या अंक शाखा कोड का प्रतिनिधित्व करते हैं और वैकल्पिक हैं।

आईबीएएन नंबर क्या है?

अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता संख्या, जिसे आईबीएएन भी कहा जाता है, एक ऐसी प्रणाली है जिसे अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त है और बैंक खातों की पहचान करने के लिए उपयोग किया जाता है ताकि संचार बिना किसी त्रुटि के अधिक सुरक्षित रूप से हो सके।

इसमें 34 अल्फ़ान्यूमेरिक वर्ण होते हैं, यानी एक देश कोड, फिर अतिरेक जाँच के लिए दो अंक, फिर घरेलू बैंक खाता संख्या, शाखा पहचानकर्ता और फिर रूटिंग जानकारी।

यहां देश कोड में 2 अक्षर होते हैं, चेक अंकों में 2 अंक होते हैं, मूल बैंक खाता संख्या में 30 अल्फ़ान्यूमेरिक वर्ण होते हैं। चेक अंकों का उपयोग अतिरेक अंकों के रूप में किया जाता है ताकि कोई त्रुटि न हो।

IBAN का मुख्य उद्देश्य डेटा प्रविष्टि की प्रक्रिया के दौरान सत्यापन लाना है। इस प्रक्रिया में उपयोग किए जाने वाले एल्गोरिदम को बहुत सटीक होना चाहिए क्योंकि लेन-देन एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है।

IBAN प्रक्रिया में तीन बुनियादी एल्गोरिदम शामिल हैं, यानी, IBAN को मान्य करना, उत्पन्न करना चेकसम, और मॉड्यूलो ऑपरेशन।

यह एक मानक तरीका है जिसे सभी अंतरराष्ट्रीय लेनदेन द्वारा अपनाया जाता है। यह सुरक्षा की सबसे आवश्यक विशेषता प्रदान करता है। आईबीएएन शाखाओं की पहचान करने में भी मदद करता है। इसलिए इसका उपयोग लगभग सभी यूरोपीय देशों में किया जाता है।

यह लेन-देन प्रक्रिया में त्रुटियों को समाप्त करने में मदद करता है। यह बड़े कारोबारियों को कितनी भी राशि किसी भी मुद्रा में लेने में मदद करता है।

स्विफ्ट कोड और IBAN नंबर के बीच मुख्य अंतर

1. स्विफ्ट कोड उस बैंक की पहचान करता है जो स्थानांतरण से संबंधित है। दूसरी ओर, IBAN उस व्यक्तिगत बैंक खाते का पता लगाता है जो लेनदेन में शामिल है।
2. स्विफ्ट कोड संदेश सुरक्षा की एक अतिरिक्त विशेषता प्रदान करता है जिसके माध्यम से बैंक सुरक्षित रूप से संवाद कर सकते हैं। दूसरी ओर, IBAN में मैसेजिंग से संबंधित ऐसा कोई फीचर नहीं है।
3. स्विफ्ट कोड अधिक व्यापक रूप से स्वीकृत है। इसलिए इसका उपयोग 200 से अधिक देशों द्वारा किया जाता है। दूसरी ओर, IBAN का उपयोग 77 में 2020 देशों द्वारा किया गया था।
4. स्विफ्ट कोड की सामान्य लंबाई 11 वर्णों तक होती है। दूसरी ओर, IBAN 34 वर्ण लंबा है।
5. स्विफ्ट कोड अधिक संक्षिप्त है और सुरक्षित संचार के लिए अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान करता है। दूसरी ओर, IBAN कम संक्षिप्त और बड़ा है।

संदर्भ

1. https://ieeexplore.ieee.org/abstract/document/8595212/
2. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-1-4842-4865-2_3

अंतिम अद्यतन: 16 जुलाई, 2023