सॉर्ट कोड बनाम स्विफ्ट कोड: अंतर और तुलना

सॉर्ट कोड एक संख्यात्मक कोड है जिसका उपयोग मुख्य रूप से यूनाइटेड किंगडम और आयरलैंड में उन देशों के भीतर घरेलू लेनदेन के लिए बैंकों या वित्तीय संस्थानों की व्यक्तिगत शाखाओं की पहचान करने के लिए किया जाता है। इसके विपरीत, स्विफ्ट कोड, जिसे बैंक आइडेंटिफ़ायर कोड (बीआईसी) के रूप में भी जाना जाता है, एक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त अल्फ़ान्यूमेरिक कोड है जिसका उपयोग सीमा पार लेनदेन में विशिष्ट बैंकों या वित्तीय संस्थानों की पहचान करने, निर्बाध संचार और विश्व स्तर पर धन के सुरक्षित हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है।

चाबी छीन लेना

1. सॉर्ट कोड और स्विफ्ट कोड बैंकिंग कोड हैं जिनका उपयोग विशिष्ट वित्तीय संस्थानों की पहचान करने और अंतरराष्ट्रीय लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए किया जाता है।
2. सॉर्ट कोड यूके और आयरलैंड में उपयोग किया जाने वाला छह अंकों का नंबर है, जबकि स्विफ्ट कोड एक अल्फ़ान्यूमेरिक कोड है जिसका उपयोग विश्व स्तर पर किया जाता है।
3. जबकि सॉर्ट कोड का उपयोग घरेलू लेनदेन के लिए किया जाता है, स्विफ्ट कोड अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए आवश्यक है और इसका उपयोग इनकमिंग और आउटगोइंग ट्रांसफर के लिए किया जा सकता है।

सॉर्ट कोड बनाम स्विफ्ट कोड

सॉर्ट कोड और स्विफ्ट कोड के बीच अंतर यह है कि सॉर्ट कोड का उपयोग केवल घरेलू हस्तांतरण के लिए किया जाता है, जबकि स्विफ्ट कोड का उपयोग अंतरराष्ट्रीय सुरक्षित लेनदेन के लिए किया जाता है।

सॉर्ट कोड एक 6-अंकीय संख्यात्मक कोड है जिसका उपयोग इंग्लैंड और आयरलैंड के कुछ हिस्सों में घरेलू लेनदेन के लिए किया जाता है। ये अंक लेनदेन के लिए बैंक और शाखा की पहचान करने में मदद करते हैं।

स्विफ्ट कोड एक 11 अंकों का अल्फ़ान्यूमेरिक कोड है जिसका उपयोग अंतर्राष्ट्रीय स्थानांतरण के लिए किया जाता है। इन कोड का उपयोग बैंक और शाखा के देश की पहचान के लिए किया जाता है। वे स्थान और शाखा भी दिखाते हैं, लेकिन प्राथमिक हस्तांतरण के दौरान शाखा कोड को 8 अंकों का कोड बनाने के लिए छोड़ा जा सकता है।

तुलना तालिका

Feature	क्रमबद्ध कोड	स्विफ्ट कोड (बीआईसी)
उद्देश्य	किसी देश के भीतर विशिष्ट बैंक शाखाओं की पहचान करें	अंतरराष्ट्रीय स्तर पर विशिष्ट बैंकों की पहचान करें
उपयोग का क्षेत्र	मुख्य रूप से यूके और आयरलैंड में उपयोग किया जाता है	विश्व स्तर पर उपयोग किया जाता है
आंकड़ों की संख्या	6 अंक (XX-XX-XX के रूप में स्वरूपित)	8 या 11 अल्फ़ान्यूमेरिक वर्ण
जानकारी शामिल है	शाखा कोड और बैंक पहचान संख्या	बैंक पहचान कोड, देश कोड और वैकल्पिक स्थान कोड
उदाहरण	यूके और आयरलैंड के भीतर घरेलू बैंक हस्तांतरण के लिए आवश्यक	वैश्विक स्तर पर किन्हीं दो बैंकों के बीच अंतर्राष्ट्रीय बैंक हस्तांतरण (वायर ट्रांसफर) के लिए आवश्यक
विनियमन	यूके पेमेंट्स काउंसिल और सेंट्रल बैंक ऑफ आयरलैंड द्वारा विनियमित	सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (स्विफ्ट) द्वारा विनियमित

सॉर्ट कोड क्या है?

सॉर्ट कोड एक अद्वितीय संख्यात्मक कोड है जिसका उपयोग मुख्य रूप से यूनाइटेड किंगडम और आयरलैंड में बैंकों या वित्तीय संस्थानों की व्यक्तिगत शाखाओं की पहचान के लिए किया जाता है। यह घरेलू वित्तीय लेनदेन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जिससे इन क्षेत्रों में भुगतान, स्थानांतरण और अन्य बैंकिंग गतिविधियों के सुचारू प्रसंस्करण की सुविधा मिलती है।

संरचना और फ़ंक्शन

सॉर्ट कोड में छह अंक होते हैं और यह जिस बैंक शाखा का प्रतिनिधित्व करता है उसके बारे में विभिन्न जानकारी दर्शाने के लिए एक विशिष्ट प्रारूप में संरचित होता है। सॉर्ट कोड के पहले दो अंक बैंक की पहचान करते हैं, जबकि अगले दो अंक शाखा के विशिष्ट स्थान या शहर को निर्दिष्ट करते हैं। अंतिम दो अंक बैंक की व्यक्तिगत शाखा को दर्शाते हैं।

यह पदानुक्रमित संरचना देश भर में बैंक शाखाओं की सटीक पहचान की अनुमति देती है, जिससे लेनदेन के प्रसंस्करण में सटीकता और दक्षता सुनिश्चित होती है। प्रत्येक बैंक शाखा को एक अद्वितीय सॉर्ट कोड सौंपा गया है, जो बैंकिंग प्रणाली के भीतर निर्बाध संचार और समन्वय को सक्षम बनाता है।

बैंकिंग परिचालन में महत्व

1. भुगतान संसाधन: इच्छित प्राप्तकर्ता की बैंक शाखा तक सटीक रूप से भुगतान और स्थानांतरण करने के लिए सॉर्ट कोड आवश्यक हैं।
2. प्रत्यक्ष डेबिट और स्थायी आदेश: प्रत्यक्ष डेबिट या स्थायी ऑर्डर सेट करते समय, व्यक्तियों और व्यवसायों को यह सुनिश्चित करने के लिए अपने बैंक का सॉर्ट कोड प्रदान करना होगा कि भुगतान सही शाखा को निर्देशित किया गया है।
3. प्रसंस्करण की जाँच करें: सॉर्ट कोड का उपयोग चेक प्रसंस्करण में उस बैंक शाखा को निर्धारित करने के लिए किया जाता है जहां चेक जमा किया जाना चाहिए या जहां से इसे जारी किया गया था।
4. खाता सत्यापन: वित्तीय संस्थान खाता विवरण सत्यापित करने और लेनदेन की वैधता सुनिश्चित करने के लिए सॉर्ट कोड का उपयोग करते हैं।

विकास और आधुनिक उपयोग

जबकि मूल रूप से मैन्युअल प्रोसेसिंग के लिए डिज़ाइन किया गया था, सॉर्ट कोड अब मुख्य रूप से इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग सिस्टम में उपयोग किए जाते हैं। प्रौद्योगिकी में प्रगति के साथ, सॉर्ट कोड को ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफॉर्म, भुगतान गेटवे और अन्य डिजिटल वित्तीय सेवाओं में सहजता से एकीकृत किया गया है, जिससे बैंकिंग परिचालन में गति, सटीकता और सुरक्षा बढ़ गई है। बैंकिंग प्रौद्योगिकी के विकास के बावजूद, सॉर्ट कोड यूके और आयरलैंड के बैंकिंग बुनियादी ढांचे का एक मूलभूत तत्व बना हुआ है, जो कुशल और विश्वसनीय वित्तीय लेनदेन सुनिश्चित करता है।

स्विफ्ट कोड क्या है?

स्विफ्ट कोड, जिसे बैंक आइडेंटिफ़ायर कोड (बीआईसी) के रूप में भी जाना जाता है, एक विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त अल्फ़ान्यूमेरिक कोड है जिसका उपयोग अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में विशिष्ट बैंकों या वित्तीय संस्थानों की पहचान करने के लिए किया जाता है। सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (स्विफ्ट) द्वारा विकसित और अनुरक्षित, यह मानकीकृत कोड दुनिया भर के वित्तीय संस्थानों के बीच सुरक्षित और कुशल संचार सुनिश्चित करता है।

संरचना और फ़ंक्शन

1. बैंक कोड (4 अक्षर): स्विफ्ट कोड के पहले चार अक्षर बैंक के विशिष्ट पहचानकर्ता या बैंक कोड का प्रतिनिधित्व करते हैं। यह घटक लेनदेन में शामिल विशिष्ट बैंक या वित्तीय संस्थान की पहचान करता है।
2. देश कोड (2 अक्षर): अगले दो अक्षर उस देश को दर्शाते हैं जहां बैंक स्थित है। यह घटक उस देश की पहचान करने में मदद करता है जहां वित्तीय संस्थान पंजीकृत है या संचालित होता है।
3. स्थान कोड (2 अक्षर): देश कोड के बाद, स्विफ्ट कोड में दो अक्षर शामिल होते हैं जो देश के भीतर बैंक का स्थान निर्दिष्ट करते हैं। यह घटक उस शहर या क्षेत्र की पहचान करने में सहायता करता है जहां बैंक स्थित है।
4. शाखा कोड (वैकल्पिक, 3 अक्षर): कुछ मामलों में, स्विफ्ट कोड में वैकल्पिक तीन-अक्षर वाला शाखा कोड शामिल हो सकता है। यह घटक बैंक की एक विशिष्ट शाखा की पहचान को और अधिक परिष्कृत करता है।

अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन में महत्व

1. सीमा पार से भुगतान: स्विफ्ट कोड का उपयोग विभिन्न देशों के बैंकों के बीच अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफर और भुगतान को सुरक्षित रूप से रूट करने के लिए किया जाता है। प्रत्येक स्विफ्ट कोड यह सुनिश्चित करता है कि धनराशि इच्छित प्राप्तकर्ता के बैंक खाते में सटीक रूप से निर्देशित की जाती है।
2. विदेशी मुद्रा लेनदेन: विदेशी मुद्रा लेनदेन में, स्विफ्ट कोड मुद्रा विनिमय में शामिल बैंकों की पहचान करने में मदद करते हैं, जिससे विभिन्न मुद्राओं में रखे गए खातों के बीच धन के निर्बाध हस्तांतरण को सक्षम किया जाता है।
3. वित्त व्यापार: स्विफ्ट कोड का उपयोग व्यापार वित्त लेनदेन में किया जाता है, जैसे कि क्रेडिट पत्र और दस्तावेजी संग्रह, मध्यस्थों के रूप में कार्य करने वाले बैंकों की पहचान करने और सीमाओं के पार खरीदारों और विक्रेताओं के बीच सुचारू व्यापार संचालन की सुविधा प्रदान करने के लिए।
4. इंटरबैंक संचार: वित्तीय संस्थान सुरक्षित अंतरबैंक संचार के लिए स्विफ्ट कोड का उपयोग करते हैं, जिसमें फंड ट्रांसफर, खाता पूछताछ और अन्य बैंकिंग परिचालन से संबंधित संदेश शामिल हैं।

विकास और आधुनिक उपयोग

1970 के दशक में अपनी स्थापना के बाद से, स्विफ्ट कोड वैश्विक बैंकिंग बुनियादी ढांचे का एक अनिवार्य घटक बन गया है। इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग प्रणालियों के आगमन और अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और वित्त के विस्तार के साथ, तेज़, अधिक सुरक्षित और कुशल सीमा पार लेनदेन का समर्थन करने के लिए स्विफ्ट कोड विकसित हुए हैं। आज, स्विफ्ट कोड को ऑनलाइन बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म, मोबाइल एप्लिकेशन और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान नेटवर्क सहित विभिन्न बैंकिंग चैनलों में एकीकृत किया गया है, जो दुनिया भर के वित्तीय संस्थानों के बीच निर्बाध कनेक्टिविटी और अंतरसंचालनीयता को सक्षम बनाता है।

सॉर्ट कोड और स्विफ्ट कोड के बीच मुख्य अंतर

• भौगोलिक गुंजाइश:
  • सॉर्ट कोड: घरेलू लेनदेन के लिए मुख्य रूप से यूनाइटेड किंगडम और आयरलैंड में उपयोग किया जाता है।
  • स्विफ्ट कोड: अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए विश्व स्तर पर उपयोग किया जाता है, जिससे दुनिया भर के बैंकों के बीच संचार की सुविधा मिलती है।
• संरचना:
  • सॉर्ट कोड: इसमें छह अंक होते हैं, जो यूके या आयरलैंड के भीतर बैंक शाखा की पहचान करते हैं।
  • स्विफ्ट कोड: अक्षरांकीय कोड, 8 से 11 अक्षर लंबा, बैंक की पहचान, देश, स्थान और वैकल्पिक रूप से शाखा के बारे में जानकारी प्रदान करता है।
• समारोह:
  • सॉर्ट कोड: यूके और आयरलैंड के भीतर रूटिंग भुगतान, प्रत्यक्ष डेबिट, स्थायी आदेश और चेक प्रोसेसिंग के लिए उपयोग किया जाता है।
  • स्विफ्ट कोड: अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफर, विदेशी मुद्रा लेनदेन, व्यापार वित्त और विश्व स्तर पर इंटरबैंक संचार में बैंकों की पहचान करने के लिए उपयोग किया जाता है।
• नियामक प्राधिकरण:
  • सॉर्ट कोड: यूके और आयरलैंड में राष्ट्रीय बैंकिंग नियमों द्वारा शासित।
  • स्विफ्ट कोड: एक अंतरराष्ट्रीय सहकारी संगठन, सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (स्विफ्ट) द्वारा विकसित और अनुरक्षित।

संदर्भ

1. http://www.cs.nott.ac.uk/~pszrq/PlanSIG/PlanSIG2006Registration.pdf
2. https://www.karger.com/Article/PDF/235634

अंतिम अद्यतन: 02 मार्च, 2024