Bankovna garancija u odnosu na potvrdu o solventnosti: razlika i usporedba

Bankovno jamstvo je obveza banke da pokrije određeni iznos financijske obveze u ime klijenta ako ne ispuni svoje ugovorne obveze. S druge strane, potvrda o solventnosti je dokument koji izdaje financijska institucija kojim se potvrđuje financijska stabilnost subjekta i sposobnost da ispuni svoje financijske obveze, obično potreban za razne svrhe kao što je nadmetanje za ugovore ili dobivanje viza.

Ključni za poneti

1. Bankovna garancija je obveza banke da će u ime svog klijenta podmiriti određenu financijsku obvezu u slučaju da klijent ne ispuni obvezu; potvrda o solventnosti je dokument koji izdaje banka, kojim se potvrđuje da pojedinac ili tvrtka ima financijsku sposobnost ispuniti određene financijske obveze.
2. Bankovne garancije koriste se za osiguranje izvršenja ili plaćanja obveza u raznim transakcijama, dok potvrde o solventnosti ukazuju na financijsko zdravlje pojedinca ili poduzeća i sposobnost ispunjavanja financijskih obveza.
3. I bankovne garancije i potvrde o solventnosti odnose se na financijske transakcije. Ipak, bankovno jamstvo pruža izravnu financijsku sigurnost korisniku, dok potvrda o solventnosti nudi dokaz financijske sposobnosti bez izravne obveze pokrivanja obveze.

Bankovna garancija u odnosu na potvrdu o solventnosti

A bankovna garancija je obećanje banke da će platiti fiksni iznos novca korisniku ako strana koja je tražila jamstvo ne ispuni svoje ugovorne obveze. Potvrda o solventnosti je dokument koji izdaje financijska institucija koji potvrđuje financijsko zdravlje poduzeća.

Bankarska garancija, kako sam kaže, je jamstvo koje banka daje svom klijentu da će plaćanje biti izvršeno u ime dužnika u slučaju da dužnik ne podmiri dug u međunarodnoj trgovinskoj transakciji. Smanjuje kreditni rizik za obje strane ako transakcija ne ide prema planu.

Potvrda o solventnosti je dokument koji financijska institucija daje za utvrđivanje financijske stabilnosti bilo koga ili vlasnika poduzeća. Odjel prihoda, financijska institucija ili banka izdaje potvrdu o solventnosti.

Uglavnom se koristi za utvrđivanje stabilnosti financija pojedinca i entiteta od strane bilo koje vlade i odgovarajućeg trgovačkog ureda.

---

 

Tabela za usporedbu

svojstvo	Bankarsko jamstvo	Potvrda o solventnosti
Definicija	A pismeno obećanje izdana od strane banke u ime a treća strana (obično kupac), jamčeći plaćanje na korisnik (obično prodavatelj) ako treća osoba ne ispuni svoje obveze.	A isprava koju je izdala financijska institucija ili drugi ovlašteni subjekt navodeći financijsko zdravlje i kreditna sposobnost tvrtke u određenom trenutku.
Svrha	Do ublažiti rizik od neplaćanja za korisnika u transakciji.	Do pružiti informacije o tvrtki sposobnost ispunjavanja svojih financijskih obveza.
Stranka koja izdaje	Banka	Financijska institucija, kreditni ured ili drugi ovlašteni subjekt
Jamčiti	Ponude a jaka garancija plaćanja jer dolazi od banke.	Ne nudi jamstvo; jednostavno pruža procjena financijskog zdravlja tvrtke na temelju dostupnih informacija.
Pogodnosti za primatelja (prodavatelja)	Smanjuje rizik od neplaćanja i osigurava da će primiti svoja sredstva ako kupac ne ispuni svoje obveze.	Pruža određenu sigurnost o financijskom stanju kupca, omogućujući prodavatelju da donosi informirane odluke o transakciji.
Pogodnosti za kupca	Može pomoći sigurne ugovore ili poslove dokazivanjem svoje kreditne sposobnosti i predanosti ispunjavanju obveza.	Nije izravno korisno kupcu, ali se može koristiti izgraditi povjerenje s potencijalnim poslovnim partnerima ili vjerovnicima.
Koštati	Općenito skuplje zbog uključenosti banke i procjene rizika.	Može imati naknadu, ovisno o subjektu koji izdaje i složenosti procjene.
Koristite slučajevi	Obično se koristi u međunarodna trgovina, građevinski projektii transakcije velike vrijednosti gdje je rizik od neplaćanja visok.	Koristi se u raznim situacijama, uključujući zahtjevi za kredit, osiguravanje kreditnih linija i sudjelovanje u natječajima ili ponudama.
Ograničenja	Ovisno o kreditnoj sposobnosti banke te odredbe i uvjete jamstva.	Ograničena pouzdanost budući da se financijska situacija poduzeća može brzo promijeniti, a potvrda odražava samo snimku u određenom trenutku.

---

 

Što je bankovno jamstvo?

Vrste bankovnih garancija

Bankovne garancije dolaze u različitim vrstama, prilagođene različitim poslovnim potrebama i ugovornim zahtjevima:

1. Jamstvo izvedbe: Ova vrsta jamstva osigurava da će izvođač ili pružatelj usluga dovršiti projekt ili ispuniti svoje ugovorne obveze prema dogovorenim uvjetima. Ako izvođač to ne učini, korisnik može tražiti odštetu od banke koja izdaje garanciju.
2. Jamstvo plaćanja: Poznato i kao jamstvo plaćanja ili financijsko jamstvo, ova vrsta jamstva jamči korisniku da će podnositelj zahtjeva platiti robu ili usluge prema dogovoru. Ako podnositelj zahtjeva kasni s plaćanjem, korisnik može zatražiti plaćanje od banke koja izdaje jamstvo.
3. Jamstvo za ponudu: U postupcima nabave kao što su natječaji za građevinske projekte ili državni ugovori, jamstvo za ponudu jamči da će ponuditelj sklopiti ugovor i osigurati traženu garanciju za izvedbu ili plaćanje ako mu se ugovor dodijeli. Ako ponuditelj to ne učini, korisnik može potraživati ​​jamčevinu.

Postupak dobivanja bankovne garancije

Dobivanje bankovne garancije obično uključuje sljedeće korake:

1. Primjena: Podnositelj zahtjeva (često kupac ili izvođač) svojoj banci podnosi zahtjev za jamstvo, navodeći vrstu, iznos i uvjete jamstva koje je potrebno.
2. Procjena: Banka ocjenjuje kreditnu sposobnost podnositelja zahtjeva, financijsko stanje i svrhu jamstva kako bi odlučila hoće li izdati jamstvo. Zalog ili jamstvo mogu biti potrebni ovisno o uključenom riziku.
3. Izdavanje: Nakon odobrenja, banka korisniku izdaje jamstveni dokument s pojedinostima o uvjetima, uključujući datum isteka, iznos i sve posebne zahtjeve.
4. Praćenje i zatvaranje: Tijekom razdoblja važenja jamstva, banka nadzire osnovnu transakciju kako bi osigurala usklađenost s uvjetima. Po dovršetku ili ispunjenju obveza, jamstvo se raskida, a svi kolaterali ili osiguranje vraćaju se podnositelju zahtjeva.

 

Što je potvrda o solventnosti?

Svrha i važnost

Izdavanje potvrde o solventnosti ima nekoliko važnih svrha:

1. Financijska transparentnost: Omogućuje transparentnost u pogledu financijskog zdravlja i stabilnosti subjekta, uvjeravajući dionike, vjerovnike i partnere o sposobnosti subjekta da poštuje svoje financijske obveze.
2. Ublažavanje rizika: Provjerom solventnosti subjekta, pomaže u ublažavanju financijskih rizika povezanih s transakcijama, ugovorima ili ulaganjima koja uključuju subjekt, smanjujući vjerojatnost neispunjavanja obveza ili financijskog gubitka.
3. Usklađenost sa zakonima i propisima: U mnogim jurisdikcijama, određene transakcije ili aktivnosti zahtijevaju dokaz financijske stabilnosti i solventnosti kako bi se ispunile zakonske i regulatorne odredbe. Potvrda o solventnosti ispunjava ovaj zahtjev.

Postupak dobivanja potvrde o solventnosti

Postupak dobivanja potvrde o solventnosti obično uključuje sljedeće korake:

1. Primjena: Subjekt koji traži potvrdu o solventnosti podnosi zahtjev ovlaštenom tijelu ili financijskoj instituciji, pružajući relevantne financijske podatke i dokumentaciju prema potrebi.
2. Financijska procjena: Tijelo koje izdaje dokument ili financijska institucija procjenjuje financijska izvješća subjekta, uključujući bilance, izvještaje o dobiti, izvješća o novčanom toku i druge relevantne dokumente, kako bi procijenila njegov financijski položaj i solventnost.
3. Provjera: Financijska institucija ili tijelo provjerava točnost i autentičnost dostavljenih financijskih informacija, osiguravajući usklađenost s primjenjivim standardima i propisima.
4. Izdavanje: Nakon zadovoljavajuće ocjene i provjere, subjektu se izdaje potvrda o solventnosti koja ukazuje na njegovu financijsku stabilnost, kreditnu sposobnost i sposobnost podmirivanja financijskih obveza u određenom roku.
5. Obnova: U nekim slučajevima potvrde o solventnosti mogu imati ograničeno razdoblje valjanosti. Subjekti će možda trebati povremeno obnavljati svoje certifikate o solventnosti kako bi pružili ažurirane financijske podatke i održali usklađenost s tekućim zahtjevima.

---

Glavne razlike između bankovne garancije i potvrde o solventnosti

1. Bankovna garancija:
2. Izdaje banka ili financijska institucija.
3. Daje obećanje da će pokriti određenu financijsku obvezu ako podnositelj zahtjeva ne ispuni ugovorne obveze.
4. Služi kao oblik osiguranja za transakcije, osiguravajući naknadu korisniku u slučaju neplaćanja.
5. Vrste uključuju jamstva za izvedbu, jamstva plaćanja i jamstva za ponudu.
6. Obično se dobiva za određene transakcije ili ugovore.
7. Potvrda o solventnosti:
8. Izdaje financijska institucija ili ovlašteno tijelo.
9. Potvrđuje financijsku stabilnost i sposobnost subjekta da podmiruje svoje financijske obveze.
10. Djeluje kao dokaz solventnosti subjekta, često potreban u razne svrhe kao što je nadmetanje za ugovore ili dobivanje viza.
11. Uključuje ocjenu financijskih izvještaja subjekta i provjeru financijske stabilnosti.
12. Pruža transparentnost i jamstvo u vezi s financijskim zdravljem i kreditnom sposobnošću subjekta.

Reference

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6&section=171
2. https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies

Zadnje ažuriranje: 07. ožujka 2024