EFT vs NEFT: razlika i usporedba

EFT (Electronic Fund Transfer) je širok pojam koji obuhvaća različite elektroničke metode plaćanja, uključujući NEFT (National Electronic Funds Transfer), koji je sustav koji olakšava međubankarske prijenose unutar Indije. NEFT radi u serijama, obrađujući transakcije u određenim intervalima, koji su obično dostupni tijekom radnog vremena banke, dok se EFT može odnositi na širi raspon elektroničkih prijenosa, uključujući metode trenutačnog plaćanja poput IMPS-a (Usluga trenutačnog plaćanja).

Ključni za poneti

1. EFT je generički izraz za elektroničke prijenose sredstava, dok je NEFT specifičan indijski sustav za međubankarske prijenose.
2. NEFT radi u serijama po satu, pružajući strukturirane cikluse namire, dok EFT metode mogu varirati u vremenu obrade.
3. NEFT transakcije ograničene su na Indiju, dok se EFT metode koriste globalno za razne svrhe, uključujući međunarodne prijenose.

EFT protiv NEFT-a

Razlika između EFT-a i NEFT-a je u tome što je putem EFT-a moguć međunarodni prijenos sredstava, ali NEFT je ograničen unutar zemlje. Obje ove transakcije nemaju gornju granicu. 

---

 

Tabela za usporedbu

svojstvo	EFT	NEFT
Puno ime	Elektronički prijenos sredstava	Nacionalni elektronički prijenos sredstava
Regija	Zavisno od zemlje	Indija
Naselje	Odgođena neto nagodba (DNS)	Odgođena neto nagodba (DNS)
Obrada	Serije tijekom dana	Serije tijekom dana
Dostupnost	Zavisno od zemlje	Radnim danima (osim 2. i 4. subote)
Mjerenje vremena	Zavisno od zemlje	8:00 do 7:00 IST
Minimalni prijenos	Zavisno od zemlje	Ni najmanje
Maksimalni prijenos	Zavisno od zemlje	Nema maksimuma (ali mogu se primjenjivati ​​ograničenja pojedinačnih banaka)
Brzina transakcije	Sporije (može potrajati nekoliko sati ili čak jedan dan)	Sporije (može potrajati nekoliko sati ili čak jedan dan)
Koštati	Razlikuje se ovisno o zemlji i banci	Obično niže od drugih metoda elektroničkog prijenosa kao što je RTGS

---

 

Što je EFT?

Kako EFT funkcionira:

1. Autorizacija: Proces počinje tako što pošiljatelj inicira prijenos, bilo putem internetskog bankarstva, aplikacija za mobilno bankarstvo ili drugih platformi za elektroničko plaćanje. Pošiljatelj daje autorizaciju i navodi iznos koji treba prenijeti, zajedno s pojedinostima kao što su broj računa primatelja, naziv banke i informacije o usmjeravanju.
2. Obrada: Nakon autorizacije, financijska institucija pošiljatelja obrađuje transakciju elektroničkim putem. To uključuje provjeru stanja računa pošiljatelja kako bi se osiguralo da ima dovoljno sredstava i usmjeravanje uputa za plaćanje u banku primatelja.
3. Naselje: Banka primatelja prima instrukcije za plaćanje i uplaćuje sredstva na račun primatelja. Transakcija se namiruje elektroničkim putem, obično u roku od nekoliko radnih dana, ovisno o korištenoj specifičnoj EFT metodi.
4. Obavijest: I pošiljatelj i primatelj mogu primiti elektroničke obavijesti koje potvrđuju uspješan završetak prijenosa. Ove obavijesti služe kao evidencija transakcije i pomažu u osiguravanju transparentnosti i odgovornosti u procesu plaćanja.

Vrste EFT-a:

1. ACH (automatizirana klirinška kuća): ACH je naširoko korišten EFT sustav u Sjedinjenim Državama, koji omogućava razne vrste elektroničkih plaćanja, uključujući izravne depozite, plaćanja računa i ponavljajuće transakcije.
2. Žičani prijenosi: Bankovni prijenosi oblik su EFT-a koji omogućuje gotovo trenutni prijenos sredstava između banaka ili financijskih institucija, često se koristi za transakcije visoke vrijednosti ili vremenski osjetljive transakcije.
3. Kartične transakcije: Transakcije debitnom karticom i kreditnom karticom također spadaju pod kišobran EFT-a, budući da se sredstva elektronički prenose s računa vlasnika kartice na račun trgovca tijekom kupnje.
4. Plaćanja mobilnim i digitalnim novčanikom: Uz širenje pametnih telefona i platformi za digitalno plaćanje, plaćanja mobilnim telefonom i digitalnim novčanikom postaju sve popularniji oblici EFT-a, omogućujući korisnicima da jednostavno šalju i primaju novac koristeći svoje mobilne uređaje.

 

Što je NEFT?

Kako NEFT radi:

1. Inicijacija: Proces NEFT počinje tako što pošiljatelj daje upute svojoj banci da prenese određeni iznos novca na račun primatelja koji se vodi u drugoj banci koja sudjeluje. Ova se uputa može pokrenuti putem različitih kanala, uključujući internetsko bankarstvo, aplikacije za mobilno bankarstvo ili posjetom poslovnici banke.
2. Obrada transakcije: Nakon što banka pošiljatelja primi NEFT instrukciju, prosljeđuje podatke o transakciji NEFT sustavu IRB-a. NEFT radi na osnovi odgođene neto namire (DNS), gdje se transakcije obrađuju i namiruju u serijama u fiksnim intervalima tijekom dana, obično u intervalima po satu tijekom radnog vremena banke.
3. Međubankarska nagodba: Sustav NEFT RBI-ja objedinjuje sve dolazne NEFT transakcije primljene od banaka sudionica tijekom određenog prozora skupne obrade. Te se transakcije zatim namiruju na neto osnovi, sa sredstvima koja se prenose između bankovnih računa koji se vode kod IRB-a kako bi se uravnotežili ukupni priljevi i odljevi.
4. Kredit računa primatelja: Po završetku procesa međubankarske namire, banka primatelja prima kredit za dolaznu NEFT transakciju i naknadno odobrava račun primatelja s prenesenim sredstvima. Taj se proces obično odvija u roku od dva sata od grupne namire, iako stvarno vrijeme može varirati ovisno o internim politikama obrade banke primatelja.

Ključne značajke NEFT-a:

1. Dostupnost: NEFT radi svim radnim danima u tjednu, uključujući radne dane i subote, osim nedjelje i državnih praznika koje priznaje IRB. To osigurava da pojedinci i tvrtke imaju pristup NEFT sustavu za obavljanje elektroničkih prijenosa sredstava tijekom većeg dijela godine.
2. Transakcijska ograničenja: NEFT nameće minimalna i maksimalna ograničenja transakcija za prijenos sredstava, koja mogu varirati ovisno o politici banke koja sudjeluje i vrsti računa koji ima pošiljatelj. Ova ograničenja pomažu u reguliranju količine i vrijednosti transakcija obrađenih kroz NEFT sustav, osiguravajući učinkovitost i sigurnost.
3. Troškovi transakcije: Dok su NEFT transakcije koje pokreću pojedinci obično besplatne ili zahtijevaju nominalne naknade, tvrtke i korporativni subjekti mogu imati transakcijske troškove koje naplaćuju njihove banke. Ove naknade mogu varirati ovisno o faktorima kao što su obujam transakcije, vrijednost transakcije i odnos pošiljatelja s bankom.

---

Glavne razlike između EFT-a i NEFT-a

1. Opseg:
   • EFT (Electronic Funds Transfer) je širi pojam koji obuhvaća različite elektroničke metode plaćanja, uključujući NEFT.
   • NEFT (National Electronic Funds Transfer) posebno se odnosi na sustav elektroničkog prijenosa koji se koristi u Indiji za međubankarske transakcije.
2. Geografsko ograničenje:
   • EFT se može koristiti međunarodno, omogućujući prijenose između računa u različitim zemljama.
   • NEFT je prvenstveno ograničen na domaće transfere unutar Indije, olakšavajući međubankarske transakcije diljem zemlje.
3. U stvarnom vremenu naspram skupne obrade:
   • EFT transakcije mogu se obrađivati ​​u stvarnom vremenu, omogućujući trenutačni prijenos sredstava između računa.
   • NEFT transakcije obrađuju se u serijama u zadanim intervalima tijekom dana, obično tijekom radnog vremena banke, što dovodi do kašnjenja u prijenosu sredstava u usporedbi s metodama u stvarnom vremenu.
4. Transakcijska ograničenja i naknade:
   • EFT može imati različita ograničenja transakcije i naknade ovisno o specifičnoj korištenoj metodi i politici uključenih financijskih institucija.
   • NEFT obično nameće minimalna i maksimalna ograničenja transakcija, s različitim naknadama ovisno o čimbenicima kao što su obujam transakcije, vrijednost i vrsta računa koji ima pošiljatelj.
5. Regulatorni nadzor:
   • Sustave EFT-a mogu regulirati različita tijela ovisno o jurisdikciji i specifičnom korištenom načinu elektroničkog plaćanja.
   • NEFT regulira i njime upravlja Reserve Bank of India (RBI) u Indiji, osiguravajući standardizaciju, sigurnost i usklađenost s regulatornim smjernicama za međubankarske prijenose sredstava.

Reference

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862

Zadnje ažuriranje: 07. ožujka 2024