Trgovačko bankarstvo u odnosu na veleprodajno bankarstvo: razlika i usporedba

Trgovačko bankarstvo primarno se bavi pružanjem financijskih usluga kao što su osiguranje, savjetovanje i upravljanje ulaganjima za korporacije i pojedince visoke neto vrijednosti. S druge strane, veleprodajno bankarstvo usmjereno je na pružanje usluga velikim institucijama, nudeći niz financijskih proizvoda poput zajmova, usluga riznice i financiranja trgovine.

Ključni za poneti

1. Trgovačko bankarstvo pruža specijalizirane financijske usluge tvrtkama, kao što su korporativno savjetovanje, prikupljanje kapitala i osiguranje.
2. Veleprodajno bankarstvo pruža financijske usluge velikim institucijama, vladama i korporacijama, uključujući usluge zajmova, upravljanja gotovinom i riznice.
3. Iako obje vrste bankarstva služe velikim klijentima, trgovačko bankarstvo naglašava usluge savjetovanja i prikupljanja kapitala, dok veleprodajno bankarstvo pruža širi raspon financijskih proizvoda i usluga.

Trgovačko bankarstvo u odnosu na veleprodajno bankarstvo

Razlika između a Trgovačka banka a veleprodajna banka je da trgovačka banka upravlja međunarodnim uslugama i pruža usluge mnogim poslovnim ljudima. Nasuprot tome, veleprodajna banka pomaže institucionalnim klijentima i velikim tvrtkama.

---

 

Tabela za usporedbu

svojstvo	Trgovačko bankarstvo	Veleprodajno bankarstvo
Klijentela	Pojedinci visoke neto vrijednosti, velike korporacije	Velike korporacije, vladine agencije, druge financijske institucije
Ponuđene usluge	Savjetovanje pri spajanjima i akvizicijama (M&A), preuzimanje rizika, rizični kapital, restrukturiranje, upravljanje imovinom	Krediti (obrtni kapital, financiranje trgovine), upravljanje gotovinom, devize, derivati ​​na kamatne stope, financiranje trgovine
Fokus odnosa	Dugoročno, strateški	Transakcijski, usmjeren na specifične potrebe
Minimalna veličina računa	Visoko (milijuni ili deseci milijuna)	Veliko (ali može varirati ovisno o usluzi)
Složenost usluga	Visoko (rješenja po mjeri)	Mogu biti složeni, ali i standardizirani proizvodi
Tolerancija na rizik	visok	visok

---

 

Što je Merchant Banking?

Funkcije trgovačkog bankarstva

1. Savjetovanje o korporativnim financijama

Trgovačke banke daju strateške financijske savjete korporacijama u vezi s strukturiranjem kapitala, spajanjima i akvizicijama te drugim financijskim odlukama. Oni pomažu u optimiziranju iskorištenja kapitala i poboljšanju ukupne financijske izvedbe.

2. Preuzimanje vrijednosnih papira

Trgovačke banke često djeluju kao pokrovitelji izdavanja vrijednosnih papira. Oni preuzimaju rizik kupnje vrijednosnih papira od društva izdavatelja i njihove preprodaje investitorima. Ovaj postupak preuzimanja pomaže tvrtkama prikupiti kapital putem javnih ponuda.

3. Projektno savjetovanje i procjena

Trgovačke banke ocjenjuju i savjetuju tvrtke o njihovim projektima. Oni provode temeljite procjene kako bi procijenili izvedivost i održivost predloženih pothvata, pomažući klijentima da donesu informirane investicijske odluke.

4. Sindikacija zajma

Trgovačke banke olakšavaju zajmove velikih razmjera osnivanjem sindikata. Oni okupljaju više financijskih institucija kako bi zajednički financirali zajam, raspodjeljujući rizik među nekoliko zajmodavaca i osiguravajući pristup značajnim količinama kapitala.

Usluge koje nude trgovačke banke

1. Upravljanje portfeljem

Trgovačke banke nude usluge upravljanja portfeljem pojedincima i institucijama visoke neto vrijednosti. Oni stvaraju diverzificirane investicijske portfelje prilagođene financijskim ciljevima klijenta i toleranciji na rizik.

2. Credit Syndication

Osim sindiciranja zajmova, trgovačke banke uključene su u sindiciranje kredita. Oni pomažu klijentima u osiguravanju kreditnih mogućnosti surađujući s više zajmodavaca, pregovarajući o uvjetima i strukturirajući aranžmane financiranja.

3. Risk Management

Trgovačke banke pomažu klijentima u upravljanju financijskim rizicima putem izvedenica, strategija zaštite i drugih tehnika za smanjenje rizika. Ova je usluga ključna u nestabilnim tržišnim uvjetima za zaštitu od nepovoljnih financijskih kretanja.

4. Financijsko restrukturiranje

Kada se tvrtka suoči s financijskim izazovima, trgovačke banke igraju ulogu u financijskom restrukturiranju. Oni pomažu u ponovnom pregovaranju o dugu, optimiziranju strukture kapitala i provedbi strategija za poboljšanje financijske stabilnosti.

Regulatorni okvir

1. Usklađenost s propisima

Trgovačke banke djeluju unutar regulatornog okvira koji postavljaju financijske vlasti. Usklađenost s propisima osigurava transparentnost, etično ponašanje i zaštitu interesa klijenata i dionika.

2. Zahtjevi licenciranja

Da bi se bavile poslovima trgovačkog bankarstva, institucije moraju dobiti odgovarajuće dozvole od regulatornih tijela. Ove licence dokazuju poštivanje regulatornih standarda i kompetenciju u pružanju specijaliziranih financijskih usluga.

 

Što je veleprodajno bankarstvo?

Ponuđene usluge

Korporativno kreditiranje

Veleprodajne banke nude usluge korporativnog pozajmljivanja kako bi pomogle velikim tvrtkama u financiranju njihovih operacija, širenja i kapitalnih izdataka. Ti su zajmovi često značajni i mogu se prilagoditi na temelju specifičnih financijskih zahtjeva korporativnog klijenta.

Riznica i upravljanje gotovinom

Veleprodajne banke pružaju rješenja za upravljanje riznicom i gotovinom kako bi klijentima pomogle da učinkovito upravljaju svojom likvidnošću, optimiziraju novčane tokove i poboljšaju ukupne financijske rezultate. Te usluge mogu uključivati ​​koncentraciju gotovine, usluge isplate i elektroničke prijenose sredstava.

Trgovinske financije

Financiranje trgovine ključni je aspekt veleprodajnog bankarstva, uključujući usluge kao što su akreditivi, financiranje izvoza i uvoza i olakšavanje trgovine. Veleprodajne banke igraju ključnu ulogu u podržavanju međunarodnih trgovinskih transakcija ublažavanjem rizika i osiguravanjem neometane prekogranične trgovine.

Tržišta kapitala i investicijsko bankarstvo

Veleprodajne banke sudjeluju u aktivnostima tržišta kapitala, kao što su preuzimanje vrijednosnih papira, omogućavanje spajanja i akvizicija te pružanje savjetodavnih usluga. Investicijsko bankarstvo unutar veleprodajnog bankarstva usmjereno je na pomoć klijentima u prikupljanju kapitala kroz vlasničke i dužničke instrumente.

Risk Management

Veleprodajne banke nude sveobuhvatne usluge upravljanja rizicima, uključujući rješenja za zaštitu od kamatnih, valutnih i robnih rizika. Ove usluge pomažu klijentima ublažiti financijske neizvjesnosti i zaštititi svoje poslovanje od nepovoljnih kretanja na tržištu.

Klijenti

Velike korporacije

Veleprodajne banke prvenstveno služe velikim korporacijama sa složenim financijskim potrebama. Ovi klijenti mogu zahtijevati značajna sredstva za projekte proširenja, upravljanje obrtnim kapitalom i druge strateške inicijative.

Financijske institucije

Veleprodajno bankarstvo zadovoljava financijske potrebe drugih banaka, kreditnih unija i nebankarskih financijskih institucija. To uključuje pružanje međubankarskih zajmova, olakšavanje financijskih transakcija i ponudu različitih financijskih proizvoda.

Vladini entiteti

Državna tijela često koriste veleprodajne bankarske usluge za upravljanje javnim financijama, izdavanje obveznica i provedbu financijskih strategija za potporu inicijativama gospodarskog razvoja.

Ključne karakteristike

Vođen odnosom

Veleprodajno bankarstvo uvelike se oslanja na uspostavljanje i održavanje čvrstih odnosa s klijentima. Menadžeri za odnose blisko surađuju s institucionalnim klijentima kako bi razumjeli njihove jedinstvene financijske potrebe i pružili personalizirana rješenja.

Specijalizirano vještačenje

S obzirom na složenost financijskih transakcija u veleprodajnom bankarstvu, institucije u ovom sektoru posjeduju specijaliziranu stručnost u područjima kao što su upravljanje rizicima, tržišta kapitala i međunarodne financije.

Integracija tehnologije

Veleprodajne banke koriste napredne tehnologije kako bi poboljšale svoju operativnu učinkovitost, pružile financijske informacije u stvarnom vremenu i pojednostavile transakcijske procese za svoje klijente.

---

Glavne razlike između trgovačkog bankarstva i veleprodajnog bankarstva

• Priroda usluga:
  • Trgovačko bankarstvo: Primarno uključen u pružanje financijskih usluga korporativnim klijentima, kao što su osiguranje, savjetovanje i financiranje projekata.
  • Veleprodajno bankarstvo: Usredotočen je na zadovoljavanje financijskih potreba velikih institucionalnih klijenata, uključujući druge banke, korporacije i državna tijela.
• Baza klijenata:
  • Trgovačko bankarstvo: Uglavnom služi korporativnim klijentima, uključujući pomoć u prikupljanju kapitala, spajanjima i akvizicijama te investicijsko savjetovanje.
  • Veleprodajno bankarstvo: Cilja na širi raspon institucionalnih klijenata, koji mogu uključivati ​​banke, velike korporacije i državna tijela.
• Funkcije:
  • Trgovačko bankarstvo: Bavi se aktivnostima poput upravljanja problemima, upravljanja portfeljem i korporativnih savjetodavnih usluga.
  • Veleprodajno bankarstvo: Pruža široku lepezu usluga, poput upravljanja riznicom, financiranja trgovine i upravljanja gotovinom, kako bi se zadovoljile financijske potrebe institucionalnih klijenata.
• Izloženost riziku:
  • Trgovačko bankarstvo: Uključuje veću izloženost tržišnim rizicima zbog uključenosti u aktivnosti preuzimanja i investicijskog bankarstva.
  • Veleprodajno bankarstvo: Suočava se s rizicima povezanima s velikim financijskim transakcijama, upravljanjem kreditnim rizikom i tržišnim fluktuacijama.
• Propis:
  • Trgovačko bankarstvo: Njime upravljaju regulatorna tijela koja nadziru tržišta kapitala i vrijednosnih papira jer njihove aktivnosti često uključuju tržište dionica.
  • Veleprodajno bankarstvo: Podložno bankarskim propisima i nadzoru, osiguravajući usklađenost s bonitetnim normama i standardima upravljanja rizikom.
• Financijski proizvodi:
  • Trgovačko bankarstvo: Bavi se nizom financijskih instrumenata, uključujući dionice, obveznice i druge investicijske proizvode prilagođene korporativnim klijentima.
  • Veleprodajno bankarstvo: Nudi raznolik skup financijskih proizvoda i usluga, kao što su zajmovi, financiranje trgovine i trezorski proizvodi, kako bi se zadovoljile potrebe institucionalnih klijenata.
• Primarni fokus:
  • Trgovačko bankarstvo: Naglašava funkcije investicijskog bankarstva, s fokusom na aktivnosti tržišta kapitala i usluge financijskog savjetovanja.
  • Veleprodajno bankarstvo: Koncentrira se na pružanje bankovnih usluga u većem opsegu, rješavajući financijske zahtjeve institucija, a ne pojedinačnih klijenata.

---

Reference

1. https://content.kopykitab.com/ebooks/2018/04/17755/sample/sample_17755.pdf
2. https://www.persee.fr/doc/reco_0035-2764_1992_num_43_2_409350

Zadnje ažuriranje: 08. ožujka 2024