Prvo, mora se shvatiti da su banke za građane i poslovne banke depozitne bankarske institucije. To znači da daju zajmove svojim klijentima putem depozita koji im daju.
Iako su im klijenti različiti, oni pripadaju dvjema stranama istog posla. Usluge i proizvodi poslovnih banaka slične su i zajedničke bankama za građane.
Iako se kaže da su maloprodajno i komercijalno bankarstvo na istoj strani poslovanja, postoje neke razlike.
Ključni za poneti
- Maloprodajno bankarstvo usmjereno je na pojedinačne klijente i pruža usluge kao što su štedni i tekući računi, zajmovi i kreditne kartice.
- S druge strane, komercijalno bankarstvo opslužuje tvrtke i korporacije i pruža usluge kao što su komercijalni zajmovi, upravljanje gotovinom i investicijsko bankarstvo.
- Glavna razlika je baza klijenata, jer bankarstvo za građane služi pojedincima, dok komercijalno bankarstvo služi tvrtkama.
Bankarstvo na malo u odnosu na komercijalno bankarstvo
Glavna razlika između maloprodajnog bankarstva i komercijalnog bankarstva je u tome što se maloprodajna banka odnosi na odjel unutar banke koji posluje s fizičkim osobama. Nasuprot tome, a Komercijalna banka daje zajmove koji omogućuju rast poslovanja i zapošljavaju ljude koji doprinose širenju tvrtke.
Banka za građane je banka koja javnosti pruža financijske usluge kao što je upravljanje njihovim novcem dajući im pristup učinkovitim bankarskim uslugama kao što su krediti, financijski savjeti itd.
A Komercijalna banka je banka koja pruža usluge kao što su primanje depozita, ponuda osnovnih investicijskih proizvoda i davanje poslovnih zajmova koji posluju za profit kao posao.
Tabela za usporedbu
| Parametri usporedbe | Maloprodaja | Komercijalno bankarstvo |
|---|---|---|
| Značenje | Bankarstvo za građane, također poznato kao bankarstvo za potrošače, bankovne su odredbe namijenjene široj javnosti, a ne tvrtkama, korporacijama ili drugim bankama, a koje se opisuje kao veleprodajno bankarstvo. | Komercijalno bankarstvo je financijska institucija koja polaže depozite od građana i zajmove za potrošnju i ulaganja radi ostvarivanja dobiti. |
| Baza kupaca | Bankarstvo za građane uključuje osobne klijente masovnog tržišta. | Komercijalno bankarstvo uključuje mala i srednja poduzeća (SME) i velika poduzeća. |
| Trošak obrade | Nizak | Usporedno nisko |
| Primjeri proizvoda i usluga | Osobni tekući računi, kreditne kartice, štednja i hipoteka. Također uključuje infrastrukturu bankarstva za građane, kao što su plaćanja. | Poslovni tekući računi, zajmovi za mala poduzeća, faktoring i financiranje na temelju imovine, komercijalne hipoteke i kupnja za iznajmljivanje. |
| Udružena trgovačka udruženja | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Što je bankarstvo s građanima?
Bankarstvo za građane znači odjel banke koji radi s fizičkim osobama umjesto s pravnim osobama.
Predviđanje poslovanja s građanima u izravnom poslovanju s klijentima koji se nalaze u bliskom gradu.
Ova vrsta bankarstva je aktivnost koja se obavlja licem u lice, koja je jasna i vidljiva potrošaču, tako da postoji potpuna transparentnost.
Ova vrsta bankarstva ističe se kao bankarstvo masovnog tržišta, s brojnim klijentima s obilnim transakcijama.
Retail banka ne ovisi o fizičkim maloprodajnim mjestima. Naziv "maloprodaja" odnosi se na odabranu vrstu poslovnog modela.
“Maloprodajno” poduzeće posluje u relativno malim ili srednjim količinama ili nudi dobra i usluge za potrošnju umjesto da koristi potrošnju dobara i usluga drugih poduzeća.
Razina usluge banke za građane ovisi o visini prihoda, depozitima i odnosu s bankom. Bankarstvo za građane također se naziva potrošačko bankarstvo i privatno bankarstvo.
Usluge koje pruža bankarstvo za građane uključuju štedne račune, tekuće račune, razne vrste kredita, hipoteke, debitne i kreditne kartice, potvrde o depozitu, planiranje mirovine itd.
Depoziti klijenata najvažniji su izvor za bankarstvo s građanima. Banka za građane ostvaruje dobit od kamatne marže koju prima zajmodavac i posuđuje transakcije.
Što je komercijalno bankarstvo?
Commercial Banking, privatna bankarska institucija, doslovno znači banka koja se bavi trgovinom.
Komercijalne banke se ponekad nazivaju korporativnim bankama budući da pružaju usluge tvrtkama, vladama, institucijama itd.
Te banke nude osnovne pekarske usluge, uključujući depozitne račune i zajmove za male i srednje tvrtke svojih potrošača.
Komercijalne banke imaju za cilj ostvariti profit za svoje dioničare budući da su tipične trgovačke kompanije.
Ova metoda je poznata kao financijsko posredovanje, pri čemu štediše koji pristanu držati svoje depozite kod Komercijalna banka uspoređuju se s dužnicima koji trebaju kredite od iste banke.
Komercijalne banke zarađuju novac jedući kamate na kredite i razne naknade. Komercijalne banke nalaze se na fizičkim lokacijama, ali sada sve više rade online.
Komercijalne banke stvaraju kapital. Kredit i likvidnost na tržištu mehanizmi su putem kojih ove banke igraju značajnu ulogu u rastu gospodarstva.
Glavne razlike između poslovanja s građanima i komercijalnog bankarstva
- U poslovanju s građanima poslovni rizici su rašireni zbog velikog broja klijenata. Nasuprot tome, u komercijalnom bankarstvu rizik se koncentrira na manje poduzeća s mnogo klijenata.
- Banke za građane ciljaju na potrošače koji su pojedinci - mnogi ljudi zarađuju malo od svakoga. Nasuprot tome, komercijalne banke ciljaju na poduzeća koja su skupina pojedinaca - malo ljudi zarađuje mnogo više s manje klijenata.
- Banka za građanstvo odnosi se na orijentacijske usluge koje nude poslovne banke.
- Komercijalne banke svojim klijentima nude proizvode za ulaganje. To uključuje štedne račune, čekovne račune i potvrde o depozitu.
- Bankarstvo s građanima usredotočeno je na nekomercijalne transakcije plus potrošačke zajmove, dok je komercijalno bankarstvo primarno usredotočeno na poslovne i komercijalne zajmove.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
Zadnje ažuriranje: 01. travnja 2024
Uložio sam mnogo truda u pisanje ovog posta na blogu kako bih vam pružio vrijednost. Bit će mi od velike pomoći ako razmislite o tome da to podijelite na društvenim medijima ili sa svojim prijateljima/obitelji. DIJELJENJE JE ♥️
Chara Yadav ima MBA u financijama. Cilj joj je pojednostaviti teme vezane uz financije. U financijama radi oko 25 godina. Održala je više predavanja o financijama i bankarstvu za poslovne škole i zajednice. Pročitajte više kod nje bio stranica.
