Maloprodajno naspram korporativnog bankarstva: razlika i usporedba

Bankarstvo igra vitalnu ulogu u našem gospodarstvu. Oni osiguravaju da se transakcije odvijaju brzo i bez ikakvih smetnji. Oni su financijski sustav koji može posuđivati ​​novac ljudima (za svakodnevne ili poslovne potrebe) za osobne ili profesionalne potrebe.

Uglavnom se sve ekonomske funkcije obavljaju preko ili od strane banke. Plaće, računi, štednja, krediti i e-plaćanja su mogući zahvaljujući bankama.

Banke djeluju kao posrednici između ljudi. Pomažu u olakšavanju trgovine. Komercijalno bankarstvo, platne banke, zadruge, trgovačko bankarstvo, maloprodaja, korporativno bankarstvo itd. nekoliko je dijelova i vrsta banaka.

Ključni za poneti

1. Bankarstvo za građane pruža financijske usluge pojedinačnim klijentima i malim poduzećima, dok korporativno bankarstvo pruža financijske usluge velikim poduzećima i korporacijama.
2. Usluge bankarstva za građane uključuju osobne zajmove, štedne račune, kreditne kartice i hipoteke, dok usluge korporativnog bankarstva uključuju upravljanje gotovinom, financiranje trgovine, spajanja i akvizicije te korporativne zajmove.
3. Poslovanje s građanima karakterizira veliki obujam transakcija niske pojedinačne vrijednosti, dok poslovanje s pravnim osobama uključuje manji broj transakcija visoke pojedinačne vrijednosti.

Bankarstvo na malo u odnosu na poslovanje s pravnim osobama

Bankarstvo za građane je jedinica koja posluje s fizičkim osobama/potrošačima, dok je korporativno bankarstvo jedinica koja se bavi velikim korporativnim klijentima. Bankarstvo s građanima ima nižu razinu transakcija i veću bazu klijenata, dok poslovanje s pravnim osobama ima višu i manju bazu klijenata.

Bankarstvo na malo je bankarski sektor koji posluje s potrošačima/širom javnošću. Prednosti ovoga su osobni zajmovi, debitne i kreditne kartice, hipoteke, osiguranje štednje itd.

Postoje čak i podvrste banaka za građane. To je metoda pružanja usluga licem u lice. Djeluju kao sve na jednom mjestu za sve svoje kupce. Depozit klijenta najvažniji je izvor sredstava za poslovanje s građanima.

Korporativno bankarstvo je sektor bankarskih usluga koji se bavi samo korporativnim tvrtkama/poduzećima. Oni rade izravno s njima te mijenjaju i pružaju usluge prema njihovim potrebama.

Korporacija im daje zajmove, kredite, štednju, tekuće račune itd. Sve je to posebno dizajnirano i služi malim i srednjim tvrtkama i velikim konglomeratima.

Tabela za usporedbu

Parametri usporedbe	Maloprodaja	Korporativno bankarstvo
Značenje	Bankarstvo na malo je sektor bankarskih usluga koji se bavi pojedincima/širom javnošću.	Korporativno bankarstvo je bankarska usluga koja se bavi pravnim i poslovnim tvrtkama.
Priroda proizvoda/usluge	Isti je (standardiziran) za svakog pojedinca.	Posebno je dizajniran i prilagođen potrebama njihovih klijenata.
Klijentela	Veliki. Kako je šira javnost brojnija	Relativno mali
Trošak obrade	Niski troškovi obrade	Visoki troškovi obrade
Također poznat kao	Potrošačko bankarstvo ili osobno bankarstvo.	Poslovno bankarstvo
Vrijednost transakcija	Niža vrijednost	Veća vrijednost

Što je bankarstvo s građanima?

Bankarstvo na malo je sektor ili model koji se bavi općom javnošću/pojedincima. To je osnovno bankarstvo na jednom mjestu koje svojim klijentima pruža osobnu pažnju kako bi zadovoljili njihove potrebe.

Također se naziva potrošačko bankarstvo ili osobno bankarstvo. 

Postoje stotine poslovnica banaka na različitim lokacijama u svakom gradu kako bi svojim klijentima pružili najbolje.

Postoji nekoliko karakteristika maloprodajnog bankarstva –

1. Pomažu s raznim proizvodima i uslugama – kreditnim i debitnim karticama, osobnim zajmovima, hipotekama, osiguranjem, ormarićima itd.
2. Različite skupine potrošača – kućanstva, trustovi, mala ili srednja poduzeća (SME) itd.
3. Razni kanali distribucije – web stranice, poslovnice, online/mobilne aplikacije, pozivni centri itd.

Vrste poslovanja sa stanovništvom –

1. Komercijalno bankarstvo – to su banke u gen-uslugama poput osobnog bankarstva, internetskog bankarstva, pozajmljivanja ili posuđivanja itd.
2. Privatne banke – djeluju u urbanim sredinama, skrbe za skupine s visokim prihodima itd.
3. Kreditne unije – slične komercijalnim bankama, ali u manjoj mjeri (neprofitne institucije)
4. Regionalne ruralne banke – Gramin banke su banke na regionalnoj razini koje služe skupinama s niskim prihodima.

Bankarstvo na malo dio je svakodnevnog života pojedinca. Dokazuje se kao bitna komponenta i tradicionalnog i modernog bankarstva. Poznato je da osiguravaju veću likvidnost jer utječu na ponudu novca. Nude konkurentne kamatne stope kako bi smanjili troškove posudbe.

Što je korporativno bankarstvo?

Korporativno bankarstvo odnosi se na sektor ili dio banke koji posluje s pravnim osobama (društva s ograničenom odgovornošću, dionička društva itd.).

Oni rade izravno s tvrtkom i dizajniraju posebne usluge/proizvode prema potrebama svojih klijenata. Također se zove poslovno bankarstvo.

Pomaganje im u njihovim uslugama omogućuje poslovnim subjektima rast, doprinoseći širenju gospodarstva. Zadovoljavaju potrebe malih i srednjih lokalnih poduzeća do velikih konglomerata.

Kako bi maksimizirale svoje poslovanje, korporativne banke angažiraju menadžment odnosa kako bi održale dobre odnose s klijentima.

Usluge koje nude –

1. Djelatnosti komercijalnog bankarstva - oročeni zajmovi, kreditne linije, e-bankarstvo, financiranje trgovine, itd
2. Usluge za MNC i državna tijela – međunarodne transakcije, savjetodavne usluge, upravljanje gotovinom, preuzimanje vrijednosnih papira itd.
3. itd

Poduzeće mora imati korporativni račun, čak i u savjetodavne svrhe, budući da su samostalno vođenje računa i profesionalizam ključni.

Troškovi obrade su visoki, baš kao i vrijednost transakcije, u usporedbi s drugim bankarskim sektorima. Korporativno bankarstvo može biti isplativije. Kreditni rejting može utjecati na cijenu dionice ili procjenu poduzeća.

Kamate i naknade koje se naplaćuju na pružene usluge primarni su izvori dobiti. Rade i daju brza/hitna rješenja svojim klijentima. 

Korporativno bankarstvo ima malu bazu klijenata.

Glavne razlike između poslovanja s građanima i poslovanja s pravnim osobama

1. Bankarstvo na malo je sektor ili dio bankovne usluge koji se bavi pojedinačnim potrošačima/širom javnošću. Nasuprot tome, korporativno bankarstvo dio je bankarskih usluga koji se bavi samo korporativnim/poduzećima.
2. Bankarstvo za građane pruža istu (standardiziranu) vrstu usluga svim svojim klijentima, dok korporativno bankarstvo prilagođava svoje usluge prema potrebama svojih klijenata.
3. Maloprodajno bankarstvo ima veliku bazu klijenata, uključujući sve fizičke osobe, dok korporativno bankarstvo ima relativno manji broj klijenata.
4. Bankarstvo za građane ima niske troškove obrade/ rukovanja, dok korporativno bankarstvo ima visoke troškove obrade.
5. Bankarstvo za građane poznato je i kao potrošačko bankarstvo, dok je korporativno bankarstvo poznato i kao poslovno bankarstvo
6. Bankarstvo s građanima ima nisku vrijednost transakcijske vrijednosti, dok korporativno bankarstvo ima visoku vrijednost transakcije jer je povezano s poduzećima.

Reference

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html

Zadnje ažuriranje: 11. lipnja 2023