Redovne naspram neregistrovanih banaka: razlika i usporedba

Upisane banke one su financijske institucije koje su uključene u Drugi raspored Zakona o rezervnoj banci Indije iz 1934. Regulirane su Zakonom o regulaciji banaka iz 1949. i pridržavaju se zakonskog omjera likvidnosti (SLR) i omjera gotovinskih rezervi (CRR ) zahtjeve koje je postavila Reserve Bank of India. S druge strane, izvanredne banke ne spadaju u ovaj popis i stoga ne podliježu istim regulatornim zahtjevima.

Ključni za poneti

1. Upisane banke uključene su u popis središnje banke (kao što je Reserve Bank of India), dok neupisane banke nisu dio tog popisa.
2. Redovne banke moraju održavati postotak svojih obaveza po viđenju i vremenskih obveza kao gotovinske rezerve kod središnje banke, što se ne odnosi na banke koje nisu redovne.
3. Redovne banke uživaju povlastice posuđivanja od središnje banke i imaju pristup njezinim uslugama, dok vanredne banke nemaju te pogodnosti.

Planirane banke u odnosu na neregistrovane banke

Zakazane banke mogu dobiti zajmove od Reserve Bank of India po povoljnoj stopi. Izvanredne banke nisu navedene u Drugom rasporedu Indijske rezervne banke i također ne ispunjavaju uvjete za primanje zajmova po povoljnoj stopi.

Upisane banke mogu biti članice klirinške kuće, dok neupisane banke ne mogu.

Tabela za usporedbu

svojstvo	Planirane banke	Izvanredne banke
Definicija	Bankovne institucije uključene u drugi raspored Zakona o rezervnoj banci Indije iz 1934.	Bankarske institucije koje nisu uključene u drugi raspored Zakona o rezervnoj banci Indije iz 1934.
Propis	Podložno strogim propisima i nadzoru IRB-a.	Ne podliježe istoj razini propisa i nadzora IRB-a.
Omjer gotovinskih rezervi (CRR)	Obavezno održavati minimalnu gotovinsku pričuvu kod IRB-a.	Nije potrebno održavati minimalnu gotovinsku pričuvu kod IRB-a.
Posuđivanje od IRB-a	Dopušteno posuđivanje novca od IRB-a po repo stopi za redovne bankarske potrebe.	Nije dopušteno posuđivati ​​novac od RBI-a za redovne bankarske svrhe.
Osiguranje depozita	Depoziti osigurani od strane Društva za osiguranje depozita i kreditno jamstvo (DICGC).	Depoziti nisu osigurani od strane DICGC.
Članstvo u Clearing Houseu	Ispunjava uvjete za članstvo u klirinškoj kući, olakšavajući carinjenje čekova.	Ne ispunjava uvjete za članstvo u klirinškoj kući.
Minimalni uplaćeni kapital	Minimalni uplaćeni kapital od Rs. 5 Lakhs ili više.	Nema posebnog zahtjeva za minimalni uplaćeni kapital.
fokus	Prije svega djelatnosti komercijalnog bankarstva.	Može se usredotočiti na određene sektore ili tržišne niše.
Sigurnosna percepcija	Općenito se smatra sigurnijim zbog propisa RBI-a i osiguranja depozita.	Može se smatrati manje sigurnim zbog manje strogih propisa i nedostatka osiguranja depozita.
Primjeri	Državna banka Indije, HDFC banka, ICICI banka	Lokalne zadružne banke, male financijske banke (prije pretvorbe u redovne banke)

Što su planirane banke?

Zakazane banke ključna su komponenta bankarskog sektora u Indiji i igraju ključnu ulogu u financijskom sustavu zemlje. Razumijevanje onoga što čini redovitu banku, njezin značaj i regulatorni okvir ključno je za razumijevanje indijskog bankovnog krajolika.

Definicija

1. Uključivanje u drugi raspored: Upisane banke one su financijske institucije navedene u Drugom rasporedu Zakona o Indijskoj rezervnoj banci iz 1934. Ovaj raspored navodi banke koje ispunjavaju uvjete za različite privilegije i podliježu posebnim regulatornim zahtjevima koje provodi Indijska rezervna banka (RBI).

Značaj

2. Povjerenje i stabilnost: Biti uvršten na redovnu banku ulijeva povjerenje među deponentima i ulagačima. Ovo uključivanje znači da se te banke pridržavaju strogih regulatornih standarda koje je postavila IRB, čime se osigurava stabilnost i pouzdanost u bankarskom sektoru.
3. Pristup kreditnim olakšicama: Zakazane banke imaju pristup raznim kreditnim olakšicama RBI-a, kao što su olakšice za refinanciranje, zajmovi i predujmovi. Ovaj pristup poboljšava njihov položaj likvidnosti i omogućuje im učinkovito upravljanje poslovanjem i zadovoljavanje kreditnih potreba različitih sektora gospodarstva.

Regulatorni okvir

4. Zahtjevi sukladnosti: Upisane banke podliježu regulatornom nadzoru RBI-a prema Zakonu o regulaciji banaka iz 1949. Moraju se pridržavati bonitetnih normi, zahtjeva adekvatnosti kapitala, klasifikacije imovine i normi rezerviranja koje je propisao RBI kako bi održale stabilnost i integritet bankovnog sustava .
5. Zakonske rezerve: Upisane banke dužne su održavati zakonske rezerve, uključujući omjer gotovinskih rezervi (CRR) i zakonski omjer likvidnosti (SLR), kako to propisuje RBI. Te rezerve osiguravaju likvidnost i solventnost banaka te doprinose učinkovitom upravljanju ciljevima monetarne politike.
6. Periodično izvješćivanje: Upisane banke obvezne su podnositi periodična izvješća i objave IRB-u, pružajući uvid u svoje financijsko stanje, prakse upravljanja rizicima i usklađenost s regulatornim normama. Ova transparentnost potiče odgovornost i pomaže u prepoznavanju i rješavanju svih potencijalnih rizika ili ranjivosti u bankovnom sustavu.

Što su vanredne banke?

Izvanredne banke čine još jedan segment bankarskog sektora u Indiji, koji se razlikuje od redovnih banaka. Razumijevanje njihovih karakteristika, funkcija i regulatornog okvira daje uvid u širi krajolik bankovnih institucija koje djeluju u zemlji.

Definicija

1. Isključenje iz drugog rasporeda: Neregistrirane banke financijske su institucije koje nisu uključene u drugi dodatak Zakona o banci rezervi Indije iz 1934. Kao takve, ne uživaju određene privilegije i ne podliježu posebnim regulatornim zahtjevima koji se primjenjuju na redovne banke.

Karakteristike i funkcije

2. Lokalizirane operacije: Izvanredne banke djeluju u manjem opsegu i primarno su usmjerene na zadovoljavanje bankovnih potreba određenih regija, zajednica ili tržišnih niša. Možda im nedostaje prisutnost u cijeloj zemlji i umjesto toga koncentriraju svoje aktivnosti unutar ograničenih zemljopisnih područja.
3. Specijalizirane usluge: Ove banke mogu ponuditi specijalizirane bankarske usluge prilagođene jedinstvenim zahtjevima njihovih ciljnih segmenata klijenata. Takve usluge mogu uključivati ​​mikrofinanciranje, zadružno bankarstvo, ruralno bankarstvo ili posebne financijske proizvode i usluge.
4. Fleksibilne operacije: U usporedbi s redovnim bankama, izvanredne banke rade s većom fleksibilnošću u pogledu svoje organizacijske strukture, operativnih procesa i ponude proizvoda. Ta im fleksibilnost omogućuje brzu prilagodbu dinamici lokalnog tržišta i promjenjivim preferencijama kupaca.

Regulatorni okvir

5. Manje strogi propisi: Neregularne banke podliježu manjem broju regulatornih zahtjeva u usporedbi s redovnim bankama. Iako ih i dalje regulira Reserve Bank of India i druga regulatorna tijela, opseg i intenzitet regulacije može varirati ovisno o čimbenicima kao što su veličina, priroda i opseg njihovih operacija.
6. Risk Management: Unatoč tome što se suočavaju s manje strogim regulatornim nadzorom, od izvanrednih banaka se očekuje da provedu snažne prakse upravljanja rizikom kako bi zaštitile interese svojih deponenata, ulagača i drugih dionika. Učinkovito upravljanje rizicima pomaže u ublažavanju raznih rizika, uključujući kreditni rizik, rizik likvidnosti i operativni rizik.
7. Ograničen pristup objektima središnje banke: Za razliku od redovnih banaka, vanredne banke mogu imati ograničen ili nikakav pristup određenim kreditnim olakšicama koje pruža Reserve Bank of India, kao što su mogućnosti refinanciranja ili mehanizmi potpore likvidnosti. Ovo ograničenje zahtijeva oprezno upravljanje likvidnošću i oslanjanje na alternativne izvore financiranja.

Glavne razlike između redovnih i izvanrednih banaka

• Uključivanje u regulatorni raspored:
  • Uvrštene banke navedene su u Drugom rasporedu Zakona o rezervnoj banci Indije iz 1934.
  • Izvanredne banke nisu uključene u ovaj raspored.
• Regulatorni zahtjevi:
  • Upisane banke podliježu strogim regulatornim zahtjevima koje provodi Reserve Bank of India, uključujući usklađenost s bonitetnim normama, zakonske pričuve (CRR i SLR) i obveze izvješćivanja.
  • Izvanredne banke suočavaju se s relativno manje regulatornih zahtjeva, iako su još uvijek regulirane od strane Reserve Bank of India i drugih relevantnih tijela.
• Geografski opseg i tržišni fokus:
  • Redovne banke prisutne su diljem zemlje i opslužuju različite segmente klijenata diljem zemlje.
  • Izvanredne banke djeluju u manjem opsegu i fokusirane su na određene regije, zajednice ili tržišne niše, nudeći specijalizirane bankarske usluge prilagođene lokalnim potrebama.
• Pristup objektima središnje banke:
  • Zakazane banke uživaju pristup raznim kreditnim olakšicama koje pruža Reserve Bank of India, kao što su olakšice za refinanciranje i mehanizmi potpore likvidnosti.
  • Izvanredne banke mogu imati ograničen ili nikakav pristup tim objektima središnje banke, što zahtijeva alternativne strategije upravljanja likvidnošću.
• Fleksibilnost i prilagodljivost:
  • Redovne banke djeluju unutar strukturiranijeg regulatornog okvira i mogu imati manju fleksibilnost u pogledu organizacijske strukture, operativnih procesa i ponude proizvoda.
  • Izvanredne banke rade s većom fleksibilnošću, što im omogućuje brzu prilagodbu dinamici lokalnog tržišta i promjenjivim preferencijama klijenata.
• Prakse upravljanja rizikom:
  • Od redovnih banaka se očekuje da implementiraju snažne prakse upravljanja rizikom kako bi ublažile različite rizike, uključujući kreditni rizik, rizik likvidnosti i operativni rizik.
  • Izvanredne banke također moraju učinkovito upravljati rizicima, ali se mogu suočiti s različitim profilima rizika i izazovima na temelju svoje veličine, prirode i opsega poslovanja.
• Percepcija tržišta i povjerenje:
  • Zakazane banke, koje su uvrštene na popis i regulirane od strane Reserve Bank of India, uživaju višu razinu povjerenja među štedišama i investitorima zbog pridržavanja strogih regulatornih standarda.
  • Izvanredne banke mogu se suočiti s izazovima percepcije povezanim s regulatornim nadzorom i možda će morati uspostaviti povjerenje kroz lokalizirane operacije, specijalizirane usluge i učinkovito upravljanje rizikom.

Zadnje ažuriranje: 04. ožujka 2024