CRR vs SLR: Perbedaan dan Perbandingan

Bank sentral setiap negara bertanggung jawab untuk mengawasi inflasi dan menegakkan kontrol tertentu atas peredaran uang di industri.

CRR dan SLR adalah strategi ekonomi utama untuk mengelola inflasi dan aliran uang di dalam negeri. Melalui ini, RBI mengelola kapasitas pinjaman bank. 

Pengambilan Kunci

1. CRR (Cash Reserve Ratio) adalah persentase dari total simpanan bank yang disimpan secara tunai di bank sentral. Sementara itu, SLR (Statutory Liquidity Ratio) adalah persentase dari total simpanan bank yang harus diinvestasikan dalam obligasi pemerintah dan alat likuid lainnya.
2. CRR membantu mengendalikan jumlah uang beredar dalam perekonomian, sedangkan SLR memastikan bank mempertahankan penyangga keamanan untuk menutupi penarikan pelanggan.
3. Bank tidak mendapatkan bunga dari deposito CRR, tetapi mereka mendapatkan bunga dari investasi SLR.

CRR vs SLR 

CRR adalah persentase dari total simpanan bank yang harus disimpan di bank sentral sebagai cadangan, memungkinkan bank sentral untuk mengontrol jumlah uang yang tersedia untuk pinjaman. SLR adalah persentase dari total simpanan bank yang harus disimpan dalam sekuritas pemerintah, membatasi jumlah uang yang dapat dipinjamkan bank.

Rasio Cadangan Kas, atau CRR, adalah persentase dari total simpanan yang harus disimpan oleh bank komersial dalam bentuk uang tunai di bank sentral India, Reserve Bank of India.

Akibatnya, bank tidak diizinkan menggunakan uang yang dimiliki oleh RBI untuk tujuan ekonomi atau komersial.  

Rasio Likuiditas Wajib, atau SLR, adalah persentase dari Permintaan Bersih dan Simpanan Sesaat yang harus dimiliki bank tahan tangan sebagai cadangan dalam bentuk aset likuid seperti uang tunai, emas, atau investasi pada satu waktu.

Setiap hari di akhir bisnis, bank diharuskan menyimpan persentase tertentu dari NDTL mereka aset likuid. 

Tabel perbandingan

Parameter Perbandingan	CRR	SLR
Wujud sempurna	Rasio Cadangan Tunai	Rasio Likuiditas Wajib
Dikelola Oleh	RBI	Bank komersial
Arti	Ini adalah permintaan bersih dan kewajiban waktu bank yang harus mereka pertahankan dalam bentuk aset likuid.	Bank tidak mendapatkan bunga.
Pengembalian	Itu harus dipertahankan sebagai aset likuid seperti emas, uang tunai, dll.	Bunga dapat diperoleh.
Tarif Saat Ini	Tingkat CRR adalah 4%.	Tingkat SLR adalah 19.5%
Bentuk	Itu harus dipertahankan dalam bentuk uang tunai.	Itu harus dipertahankan dalam bentuk aset likuid seperti emas, uang tunai, dll.
Tujuan	Ini membantu mengendalikan aliran uang secara keseluruhan.	Ini membantu memenuhi permintaan deposan yang tiba-tiba.
Mengatur	Ini mengatur likuiditas dalam perekonomian.	Ini mengatur fasilitas kredit.

Apa itu CRR?

Reserve Bank of India menghitung Rasio Cadangan Kas (CRR), yang mengacu pada persentase total simpanan yang harus disimpan bank dalam bentuk tunai sebagai cadangan dengan RBI daripada menahan uang itu bersama mereka.

Ini adalah instrumen yang sangat baik untuk mengelola aliran uang di pasar.  

Simpanan bank dengan RBI tumbuh ketika CRR tinggi, menurunkan kemampuan bank untuk meminjamkan. Akibatnya, suku bunga naik karena pinjaman menjadi lebih mahal, dan jumlah uang beredar di pasar menyusut, turun inflasi. 

Ketika CRR turun, simpanan bank dengan RBI turun, meningkatkan kapasitas pinjaman bank dan, akibatnya, suku bunga turun karena pinjaman menjadi lebih terjangkau. Aliran uang di pasar tumbuh, dan inflasi meningkat.

CRR membantu RBI dalam mengelola inflasi dengan memungkinkannya mengendalikan pergerakan uang di pasar. 

Dengan kata lain, jika RBI ingin meningkatkan aliran uang di pasar, maka akan menurunkan CRR; jika RBI ingin menurunkan aliran uang di pasar, maka akan menaikkan CRR. 

CRR adalah alat yang ampuh untuk mengatur kapasitas pinjaman bank dan mengendalikan jumlah uang beredar dalam perekonomian. Biasanya, ini berbentuk uang tunai yang disimpan di brankas bank atau setoran yang dilakukan dengan bank sentral. 

Apa itu SLR?

Reserve Bank of India (RBI) menghitung Rasio Likuiditas Wajib (SLR) (RBI). Persentase deposit yang diperlukan bank harus disimpan dalam bentuk tunai, emas, dan sekuritas lain yang disetujui RBI. 

Dengan kata lain, bank menyimpannya sebagai aset likuid. Tujuan menjaga SLR adalah untuk memastikan bahwa bank memiliki aset likuid yang cukup untuk menghadapi lonjakan permintaan yang tiba-tiba dari deposan. 

Hal tersebut dimanfaatkan oleh RBI untuk membatasi fasilitas kredit yang diberikan bank kepada debitur untuk menjaga kesehatan bank. SLR adalah persentase waktu bersih dan kewajiban permintaan bank. 

Jumlah yang dibayarkan kepada pelanggan setelah selang waktu disebut sebagai kewajiban waktu, sedangkan kewajiban permintaan mengacu pada jumlah yang harus dibayarkan kepada pelanggan ketika dia menuntut hal yang sama.

SLR juga melindungi bank dari bank run dan memberikan kepercayaan pelanggan pada sistem perbankan. 

SLR memiliki beberapa tujuan. Membatasi ekspansi pinjaman bank, mengendalikan inflasi dan mendorong pertumbuhan, memastikan solvabilitas bank, dan meningkatkan investasi bank pada aset pemerintah hanyalah beberapa di antaranya. 

Perbedaan Utama Antara CRR dan SLR 

1. CRR, singkatan dari Cash Reserve Ratio, dikelola oleh RBI dan SLR, Statutory Liquidity Ratio, dikelola oleh bank umum. 

2. CRR mengacu pada persentase total simpanan bank komersial yang akan disimpan di bank sentral. Di sisi lain, SLR mengacu pada permintaan bersih dan kewajiban waktu bank yang disimpan oleh mereka dalam bentuk aset likuid. 

3. Dengan CRR, bank tidak memperoleh bunga, sedangkan di SLR, bunga diperoleh. 

4. CRR membantu mengendalikan aliran uang secara keseluruhan, sedangkan SLR membantu memenuhi permintaan deposan yang tiba-tiba. 

5. CRR mengatur likuiditas dalam perekonomian. Di sisi lain, SLR mengatur fasilitas kredit.

Referensi 

1. http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf 
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984 

Terakhir Diperbarui : 28 Juni 2023