Suku Bunga Tetap vs Suku Bunga Mengambang: Perbedaan dan Perbandingan

Mengambil pinjaman rumah adalah salah satu keputusan terbesar yang bisa dibuat seseorang dalam hidup mereka. Berinvestasi di rumah yang baik adalah salah satu aspek terpenting dalam menjalani kehidupan yang baik dan nyaman.

Oleh karena itu ketika memutuskan untuk mengambil pinjaman rumah, sangat penting untuk memahami segala sesuatu tentang pinjaman tersebut, tingkat bunga yang diterapkan, dan jenis pinjaman tersebut.

Pengambilan Kunci

1. Suku bunga tetap tetap sama selama jangka waktu pinjaman, sedangkan suku bunga mengambang berfluktuasi dengan kondisi pasar.
2. Suku bunga tetap memberikan stabilitas dan prediktabilitas dalam pembayaran, sementara suku bunga mengambang menawarkan potensi pembayaran yang lebih rendah selama suku bunga rendah.
3. Suku bunga tetap lebih tinggi daripada suku bunga mengambang karena memberikan stabilitas yang lebih besar bagi pemberi pinjaman.

 Tarif Tetap vs Tarif Mengambang

Perbedaan antara suku bunga tetap dan suku bunga mengambang adalah bahwa suku bunga dalam skema suku bunga tetap tidak berubah, dan tetap sama selama masa pinjaman. Di sisi lain, dalam skema tarif Mengambang, suku bunga berubah tergantung pada tren pasar.

Pinjaman Suku Bunga Tetap, seperti namanya, memiliki tingkat bunga yang tetap sama selama masa pinjaman dan tidak berubah dalam tahun keuangan apa pun. Angsuran yang harus dibayar akan sama untuk setiap tahun buku sepanjang jangka waktu pinjaman.

Dalam skema suku bunga Mengambang, suku bunga pinjaman akan berubah sesuai dengan status pasar saat ini. Sebuah basis suku bunga diterapkan selama angsuran pertama, tetapi tarif dasar ini berfluktuasi tergantung pada tren pasar, dan dengan demikian tarif dapat naik atau turun selama tahun keuangan tertentu.

 Tabel perbandingan

Parameter dari Perbandingan	Tarif Tetap kepentingant	Tingkat mengambang bunga
Definisi	Dalam suku bunga tetap, suku bunga tetap sama selama masa pinjaman dan tidak berubah	Dalam rencana bunga Floating Rate, tingkat bunga berubah dari tahun ke tahun tergantung pada tren pasar pada tahun keuangan tertentu
Tingkat Bunga	Tingkat bunga lebih tinggi dibandingkan dengan tingkat bunga mengambang	Suku bunga dasar lebih rendah, tetapi kemudian berubah sesuai dengan kondisi pasar
Risiko	Risiko yang lebih kecil terlibat karena tingkat bunga tetap	Risiko lebih besar karena suku bunga tidak stabil dan bergantung pada kondisi pasar
EMI	EMI sudah diperbaiki	EMIS berubah sesuai dengan tingkat bunga
Perencanaan Keuangan	Perencanaan anggaran dimungkinkan dan dapat direncanakan sebelumnya	Perencanaan anggaran tidak memungkinkan karena bunga dapat meningkat drastis selama satu tahun

Apa itu Tingkat Bunga Tetap?

Pinjaman Suku Bunga Tetap adalah jenis pinjaman rumah yang ditawarkan oleh banyak lembaga keuangan. Dalam jenis pinjaman rumah ini, tingkat bunga yang diterapkan adalah tetap atau diblokir; dengan demikian, tarifnya tetap sama selama seluruh masa pinjaman.

Keuntungan dari pinjaman Suku Bunga Tetap adalah suku bunga tidak bergantung pada kondisi pasar atau status tahun keuangan. Dengan demikian fluktuasi di pasar atau perubahan di pasar keuangan suatu negara tidak akan mempengaruhi tingkat bunga.

Dengan demikian cicilan selama tenor pinjaman akan sama. Ini membantu dalam perencanaan anggaran sebelum memilih pinjaman, karena perencanaan keuangan sangat penting sebelum mengambil pinjaman apa pun.

Risiko yang terlibat dalam rencana pinjaman ini juga lebih kecil, karena dengan Suku Bunga Tetap, jumlah cicilan tahunan tidak akan berubah. Ini adalah manfaat lain dari memilih rencana pinjaman ini, dibandingkan dengan pinjaman Suku Bunga Mengambang yang melibatkan risiko lebih tinggi.

Satu-satunya kelemahan dari rencana ini adalah tingkat bunganya lebih tinggi dari tingkat bunga dasar rencana pinjaman Suku Bunga Mengambang. Suku bunga program Suku Bunga Tetap adalah 1 hingga 2.5% lebih tinggi dibandingkan Suku Bunga Mengambang.

Apa itu Suku Bunga Mengambang?

Dalam skema suku bunga mengambang, suku bunga pinjaman berubah sesuai dengan kondisi pasar pada tahun keuangan tertentu. Dalam rencana ini, pinjaman diambil dengan suku bunga dasar.

Tetapi tingkat bunga dasar berubah setelah angsuran pertama, tergantung pada kondisi pasar selama periode tersebut. Oleh karena itu cicilan skema Floating Rate tidak akan tetap sama selama masa pinjaman. Angsuran bervariasi dari tahun ke tahun, tergantung pada tren pasar selama tahun itu.

Fluktuasi pasar sangat mempengaruhi suku bunga, sehingga cicilan untuk tahun berikutnya bisa naik atau turun dibandingkan dengan cicilan tahun sebelumnya.

Karena volatilitas suku bunga, risiko yang terlibat dalam program tersebut lebih tinggi daripada rencana Suku Bunga Tetap, karena suku bunga dapat meningkat secara drastis jika kondisi pasar buruk. Tren pasar mempengaruhi nilai cicilan untuk tahun tertentu.

 Ini adalah satu-satunya kelemahan dari rencana tersebut karena volatilitas pasar, perencanaan anggaran untuk investasi jangka panjang tidak memungkinkan. Tarif dasar untuk pinjaman relatif lebih rendah daripada tarif untuk paket Tarif Tetap, meskipun tarif tersebut kemudian berubah tergantung pada status pasar.

Perbedaan Utama Antara Suku Bunga Tetap dan Suku Bunga Mengambang

1. Suku bunga untuk tenor pinjaman tetap sama dalam skema Suku Bunga Tetap. Pada skema Floating Rate, tingkat suku bunga tergantung pada kondisi pasar negara tersebut pada tahun tersebut.
2. Suku bunga dasar untuk skema Suku Bunga Mengambang relatif lebih rendah daripada suku bunga skema Suku Bunga Tetap.
3. Dalam paket Tarif Tetap, EMI bersifat tetap, dan tarif diblokir. EMI dari paket Tarif mengambang bervariasi karena sifat tarif yang tidak stabil.
4. Risiko yang lebih kecil terlibat dalam skema suku bunga tetap karena suku bunga tetap sama selama masa pinjaman. Risiko yang lebih tinggi terlibat dalam paket Tarif Mengambang.
5.  Perencanaan Keuangan dapat dilakukan sebelumnya, karena tarif tidak akan berubah selama masa pinjaman. Perencanaan anggaran tidak dimungkinkan dalam paket Tarif Mengambang.

Referensi

1. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
3. https://www.jstor.org/stable/2327398
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.1983.tb03829.x

Terakhir Diperbarui : 07 Agustus 2023