Cerukan memberikan saldo negatif sementara di rekening bank, dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Kartu kredit memungkinkan peminjaman hingga batas yang telah ditentukan, dengan bunga dibebankan pada saldo terutang jika tidak dibayar penuh setiap bulan. Keduanya menawarkan pembiayaan jangka pendek namun berbeda dalam hal akses dan biaya.
Pengambilan Kunci
- Cerukan adalah fasilitas perbankan yang memungkinkan pemegang rekening untuk menarik lebih banyak uang daripada yang mereka miliki di rekening mereka hingga batas yang telah ditentukan. Pada saat yang sama, kartu kredit adalah produk keuangan yang memungkinkan pengguna meminjam uang dari jalur kredit untuk melakukan pembelian atau mendapatkan uang muka.
- Cerukan dan kartu kredit memberikan akses ke dana saat dibutuhkan dan dapat membantu mengelola masalah arus kas jangka pendek, namun kartu kredit dirancang khusus untuk melakukan transaksi. Sebaliknya, cerukan ditautkan ke rekening bank dan diakses melalui saluran perbankan biasa.
- Cerukan dan kartu kredit memiliki struktur biaya dan suku bunga yang berbeda. Kartu kredit menawarkan masa tenggang bebas bunga untuk pembelian baru jika saldo dibayarkan setiap bulan.
Cerukan vs Kartu Kredit
Perbedaan antara Cerukan dan Kartu Kredit adalah penyedia membebankan biaya tahunan kepada Anda, sedangkan biaya cerukan hanya berlaku jika cerukan Anda melebihi batas tertentu.
Tabel perbandingan
| Fitur | Cerukan | Kartu Kredit |
|---|---|---|
| Definisi | Perpanjangan rekening giro Anda yang memungkinkan Anda membelanjakan lebih banyak uang daripada yang tersedia, hingga batas tertentu | Jalur kredit bergulir yang dikeluarkan oleh bank atau credit union yang memungkinkan Anda meminjam uang dan melakukan pembelian |
| Tujuan | Menjamin pengeluaran berlebihan yang tidak disengaja atau kekurangan uang tunai dalam jumlah kecil | Membiayai pembelian yang lebih besar atau pengeluaran berkelanjutan |
| Cara kerjanya | Bank secara otomatis mengeluarkan dana untuk menutupi pengeluaran di luar saldo rekening Anda, sehingga menimbulkan biaya cerukan | Merchant menyediakan barang atau jasa, Anda membayarnya nanti dengan bunga dan biaya potensial |
| Pembayaran kembali | Bayar kembali jumlah pinjaman ditambah biaya dalam waktu singkat (hari kerja berikutnya) | Lakukan pembayaran minimum setiap bulan, dengan sisa saldo dikenakan bunga |
| Bunga & Biaya | Biasanya biaya cerukan yang tinggi per transaksi, terkadang biaya harian | Bervariasi tergantung pada penerbit kartu dan kelayakan kredit, APR tinggi, dan potensi biaya tahunan |
| Dampak terhadap nilai kredit | Umumnya tidak mempengaruhi nilai kredit kecuali penarikan berlebihan dan tidak dibayar secara kronis | Keterlambatan pembayaran rutin atau melebihi batas kredit dapat berdampak negatif pada skor |
| Persetujuan | Biasanya ditawarkan kepada pemegang rekening giro yang ada, mungkin memerlukan riwayat perbankan yang baik | Membutuhkan aplikasi kartu kredit dan pemeriksaan kredit |
| Praktis | Dapat berguna untuk pengeluaran kecil dan tidak terduga | Lebih nyaman untuk pembelian dalam jumlah besar dan belanja online |
| keluwesan | Fleksibilitas pembayaran terbatas | Opsi pembayaran yang lebih fleksibel, dapat membawa saldo seiring berjalannya waktu |
| Biaya keseluruhan | Bisa sangat mahal karena biaya cerukan yang tinggi | Bisa mahal jika tidak dikelola secara bertanggung jawab, namun potensi imbalan dan suku bunga lebih rendah untuk kredit yang baik |
Apa itu Cerukan?
Cerukan adalah pengaturan keuangan di mana bank mengizinkan pemegang rekening untuk menarik lebih banyak uang daripada saldo rekeningnya, sehingga menciptakan saldo negatif sementara.
Fitur Utama:
- Pinjaman Fleksibel: Pemegang rekening dapat mengakses dana tambahan, hingga batas cerukan yang disepakati, memberikan fleksibilitas dalam mengelola kebutuhan keuangan jangka pendek.
- Biaya Bunga: Bunga dibebankan pada jumlah cerukan yang digunakan, dan tarifnya mungkin lebih tinggi dibandingkan bentuk kredit lainnya.
- Pra-persetujuan: Cerukan telah disetujui sebelumnya berdasarkan riwayat kredit pemegang rekening dan hubungan perbankan, sehingga tersedia saat dibutuhkan.
- Ketentuan Pembayaran: Cerukan dapat dibayar kembali sesuai permintaan, namun beberapa mungkin memiliki persyaratan pembayaran khusus. Membayar cerukan akan mengembalikan akun ke saldo positif.
- Biaya: Selain biaya bunga, bank dapat mengenakan biaya pemeliharaan fasilitas cerukan, baik digunakan atau tidak.
- Penggunaan Umum: Cerukan biasanya digunakan untuk menutupi pengeluaran jangka pendek, tagihan tak terduga, atau mengelola fluktuasi arus kas.
Apa itu Kartu Kredit?
Kartu kredit merupakan alat keuangan yang memungkinkan penggunanya melakukan pembelian atau penarikan tunai secara kredit, hingga batas yang telah ditentukan. Ini diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan, menawarkan alat pembayaran yang nyaman dan diterima secara luas.
Fitur Utama Kartu Kredit
- Batas Kredit: Setiap kartu dilengkapi dengan batas kredit yang telah ditentukan sebelumnya, yang mewakili jumlah maksimum yang dapat dipinjam oleh pemegang kartu.
- Suku bunga: Kartu kredit mungkin memiliki suku bunga variabel, diterapkan pada saldo terutang jika tidak dibayar penuh pada tanggal jatuh tempo.
- Pembayaran Minimum: Pemegang kartu diharuskan melakukan pembayaran bulanan minimum, sebesar persentase dari saldo terutang.
- Hadiah dan Fasilitas: Banyak kartu kredit menawarkan program hadiah, uang kembali, atau fasilitas perjalanan berdasarkan jumlah yang dibelanjakan.
- Biaya: Berbagai biaya mungkin berlaku, termasuk biaya tahunan, biaya keterlambatan pembayaran, dan biaya penarikan tunai.
- Masa tenggang: Beberapa kartu memberikan masa tenggang di mana tidak ada bunga yang dibebankan jika seluruh saldo dibayar pada tanggal jatuh tempo.
Keuntungan Kartu Kredit
- Kenyamanan: Kartu kredit menawarkan cara yang nyaman dan aman untuk melakukan transaksi secara global.
- Bangun Riwayat Kredit: Penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab dapat berkontribusi dalam membangun sejarah kredit yang positif, sehingga berdampak pada peluang pinjaman di masa depan.
- Dana darurat: Kartu kredit dapat berfungsi sebagai cadangan finansial untuk pengeluaran tak terduga atau keadaan darurat.
Pertimbangan dan Perhatian
- Biaya Bunga: Kegagalan membayar seluruh saldo tepat waktu dapat mengakibatkan beban bunga yang tinggi, yang menyebabkan akumulasi utang.
- Dampak Skor Kredit: Keterlambatan pembayaran atau pemanfaatan kredit yang tinggi dapat berdampak negatif terhadap nilai kredit pemegang kartu.
- Disiplin Keuangan: Penggunaan yang bertanggung jawab memerlukan pembelanjaan yang disiplin dan pembayaran tepat waktu untuk menghindari kesulitan keuangan.
Perbedaan Utama Antara Cerukan dan Kartu Kredit
- Sifat Fasilitas:
- Cerukan: Memberikan saldo negatif sementara di rekening bank, memungkinkan penarikan melebihi saldo yang tersedia.
- Kartu Kredit: Memungkinkan peminjaman hingga batas yang telah ditentukan, terpisah dari rekening bank, untuk melakukan pembelian atau penarikan tunai.
- Akses:
- Cerukan: Ditautkan langsung ke rekening bank, dan batas cerukan ditentukan oleh hubungan pemegang rekening dengan bank.
- Kartu Kredit: Diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan sebagai fasilitas kredit mandiri dengan batas kredit yang telah ditentukan.
- Bunga dan Pelunasan:
- Cerukan: Biasanya dikenakan suku bunga yang lebih tinggi, dan pembayaran kembali dilakukan berdasarkan saldo negatif, dengan fleksibilitas.
- Kartu Kredit: Melibatkan beban bunga pada saldo terutang jika tidak dibayar penuh setiap bulan, dan diperlukan pembayaran minimum.
- Pemakaian:
- Cerukan: Terutama digunakan untuk menutupi kesenjangan likuiditas jangka pendek di rekening bank.
- Kartu Kredit: Digunakan untuk melakukan pembelian, transaksi online, dan penarikan tunai, menawarkan fleksibilitas finansial yang lebih luas.
- Struktur Biaya:
- Cerukan: Mungkin dikenakan biaya dan tingkat bunga yang lebih tinggi, terutama untuk cerukan yang tidak sah.
- Kartu Kredit: Melibatkan berbagai biaya (biaya tahunan, biaya keterlambatan pembayaran) dan biaya bunga, tergantung pada ketentuan kartu dan pola penggunaan.
- Akun Terkait:
- Cerukan: Tertaut langsung ke rekening bank tertentu.
- Kartu Kredit: Beroperasi secara independen dari rekening bank, dengan siklus penagihan dan laporan terpisah.
Referensi
- https://brill.com/view/journals/flc/6/3/article-p369_2.xml
- https://www.law.gmu.edu/assets/files/publications/working_papers/1360.pdf
Terakhir Diperbarui : 11 Februari 2024
Satu permintaan?
Saya telah berusaha keras menulis posting blog ini untuk memberikan nilai kepada Anda. Ini akan sangat membantu saya, jika Anda mempertimbangkan untuk membagikannya di media sosial atau dengan teman/keluarga Anda. BERBAGI ADALAH ️
Chara Yadav memegang gelar MBA di bidang Keuangan. Tujuannya adalah untuk menyederhanakan topik terkait keuangan. Dia telah bekerja di bidang keuangan selama sekitar 25 tahun. Dia telah mengadakan beberapa kelas keuangan dan perbankan untuk sekolah bisnis dan komunitas. Baca lebih lanjut tentang dia halaman bio.
Bagaimana menurut Anda?
5
4
11
9
18
6
Informasi disajikan dengan cara yang terorganisir dan menggugah pikiran. Ini secara efektif menyoroti perbedaan utama antara cerukan dan kartu kredit, menjadikannya bacaan yang menarik.
Saya sangat setuju. Postingan ini tidak hanya informatif tetapi juga menarik, melayani pembaca yang mencari pengetahuan mendalam tentang instrumen keuangan.
Memang benar, konten yang mendalam dari postingan ini memastikan bahwa konsep keuangan yang kompleks dapat diakses oleh khalayak luas. Ini adalah upaya yang patut dipuji.
Sungguh menyegarkan membaca postingan yang menggali seluk-beluk keuangan cerukan dan kartu kredit. Kejelasan dan kedalaman analisisnya patut diacungi jempol.
Tentu saja, liputan komprehensif penulis tentang topik ini memastikan bahwa pembaca memperoleh pemahaman menyeluruh tentang perbedaan antara cerukan dan kartu kredit. Bagus sekali!
Saya menemukan posting ini cukup berwawasan luas. Buku ini menyoroti keuntungan dan kerugian cerukan dan kartu kredit, membantu pembaca membuat keputusan keuangan yang tepat.
Saya memiliki sentimen yang sama. Tabel perbandingan memberikan gambaran menyeluruh, sehingga memudahkan pembaca untuk mengevaluasi perbedaan antara opsi keuangan ini.
Informasi informatif! Saya menghargai perbandingan rinci antara cerukan dan kartu kredit. Ini membantu untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari setiap pilihan keuangan.
Sangat setuju. Tabel perbandingan sangat berguna untuk memahami fitur dan perbedaan antara cerukan dan kartu kredit. Ini adalah postingan yang terstruktur dengan baik.
Artikel ini memberikan gambaran komprehensif tentang cerukan dan kartu kredit. Ini adalah bacaan yang berharga bagi siapa pun yang ingin mendapatkan pemahaman lebih dalam tentang alat keuangan ini.
Saya setuju. Penjelasan detail dan analisa kritis menjadikan postingan ini sebagai bacaan yang memperkaya, terutama bagi mereka yang tertarik dengan manajemen keuangan.
Pos yang bagus! Itulah penjelasan lengkap dan jelas mengenai perbedaan cerukan dan kartu kredit. Ini adalah bacaan wajib bagi siapa saja yang ingin lebih memahami fasilitas keuangan ini.
Saya setuju, postingan tersebut memberikan analisis menyeluruh tentang cerukan dan kartu kredit. Itu ditulis dengan baik dan informatif.
Tepat! Postingan ini benar-benar menjelaskan perbedaan antara cerukan dan kartu kredit, dan ini merupakan sumber berharga bagi orang-orang yang ingin mengelola keuangan mereka dengan lebih baik.
Saya skeptis tentang beberapa poin yang dibuat dalam posting ini mengenai cerukan dan kartu kredit. Analisis penulis terkesan bias dan gagal mempertimbangkan aspek-aspek penting tertentu.
Saya dengan hormat tidak setuju. Postingan tersebut menyajikan informasi faktual dan tidak terkesan bias. Mungkin kita bisa terlibat dalam diskusi konstruktif untuk mengatasi permasalahan apa pun.
Saya dapat memahami kekhawatiran Anda, namun akan lebih produktif jika memberikan contoh spesifik atau argumen tandingan untuk mendukung argumen Anda.
Saya sangat menghargai perbandingan mendalam antara cerukan dan kartu kredit. Wawasan yang seimbang dan kejelasan informasi menjadikan postingan ini sebagai panduan yang mencerahkan bagi pembaca.
Sangat. Cakupan komprehensif dari berbagai aspek cerukan dan kartu kredit menunjukkan kemahiran penulis dalam menjelaskan konsep keuangan yang kompleks.
Posting ini memberikan perbandingan yang jelas dan ringkas antara cerukan dan kartu kredit. Ini adalah sumber daya berharga bagi siapa pun yang ingin membuat keputusan berdasarkan informasi mengenai pilihan keuangan mereka.
Sangat setuju. Fitur dan penjelasan utama diartikulasikan dengan baik dan membuat konsep keuangan yang kompleks mudah dipahami oleh pembaca.
Postingan ini menawarkan perbandingan mendetail dan dijelaskan dengan baik antara cerukan dan kartu kredit. Ini berfungsi sebagai sumber daya yang bagus bagi individu yang ingin meningkatkan literasi keuangan mereka.