Un certificato di deposito (CD) e un conto di risparmio sono entrambi strumenti del mercato monetario che rappresentano una somma di denaro depositata in banca per la quale la banca sta dando interessi al depositante.
Punti chiave
- I CD hanno una durata e un tasso di interesse fissi, mentre i conti di risparmio offrono tassi di interesse variabili e nessun limite di durata.
- I CD offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio ma penalizzano i prelievi anticipati.
- I conti di risparmio forniscono un accesso più facile ai fondi, mentre i CD bloccano il denaro depositato per un periodo di tempo specifico.
Certificato di deposito vs Conto di risparmio
La differenza tra i due è che un conto di risparmio fornisce liquidità al denaro depositato sul conto. In altre parole, possiamo dire che l'importo depositato sul conto deposito può essere prelevato in qualsiasi momento ma non è il caso del certificato di deposito. Nel caso di un certificato di deposito, i fondi non possono essere prelevati prima di un determinato intervallo di tempo senza incorrere in una penale di 2 anni.
Un conto di risparmio è un conto che può essere aperto in qualsiasi banca o istituto finanziario sul quale deve pagare gli interessi, inoltre, questo conto funge da protettore del denaro che diverse persone vi depositano.
Un certificato di deposito (CD) è un documento depositato che viene rilasciato al depositante dopo il deposito di una certa somma di denaro in banca o in qualsiasi altro istituto finanziario per un intervallo di tempo prestabilito.
Tavola di comparazione
| Parametro | Certificato di deposito | Conto di risparmio |
|---|---|---|
| Significato | È un documento rilasciato al depositante contro l'importo di denaro depositato. | È un conto in cui viene depositato il denaro. |
| Tasso d'interesse | Il tasso di interesse è superiore a quello del conto di risparmio. | Il tasso di interesse è inferiore a quello del certificato di deposito. |
| Liquidità | Nessuna liquidità di denaro. | La liquidità del denaro è presente. |
| Intervallo di tempo | Viene fissato prima di depositare l'importo. | È variabile secondo la scelta del cliente. |
| Pena | La sanzione si applica al recesso prima di un determinato intervallo di tempo. | Nessuna penalità è imposta su qualsiasi ritiro in qualsiasi momento. |
Che cos'è un certificato di deposito (CD)?
Un certificato di deposito è una sorta di conto che viene rilasciato al depositante in forma dematerializzata a fronte della somma di denaro depositata presso un qualsiasi istituto finanziario per un intervallo di tempo prefissato che va da un minimo di 6 mesi e può arrivare fino a un massimo di 5 anni.
Il cliente non può prelevare i fondi dal conto prima del termine del tempo stabilito in precedenza. In caso contrario, deve pagare la penale imposta dalla banca.
I tassi di interesse su cui viene emesso sono superiori ai normali tassi di interesse e sono di natura fissa, rimangono invariati anche se i tassi sono variabili in quel momento sul mercato.
Esistono dodici tipi di certificato di deposito che sono elencati di seguito:
- CD tradizionale
- CD bump-up
- CD avanzato
- CD liquido
- Cd senza coupon
- CD richiamabile
- CD negoziato
- CD ad alto rendimento
- CD Jumbo
- CD dell'IRA
- CD aggiuntivo
- CD in valuta estera
Questi sono tutti i diversi tipi di CD con diversi tipi di funzionalità che possono essere utilizzati per scopi diversi e scelte di conseguenza.
Che cos'è il conto di risparmio?
È un conto che viene utilizzato per fornire protezione ai nostri soldi guadagnati sotto la sicurezza della banca depositandoli. In questo modo, è anche possibile guadagnare un certo importo di interesse dalla banca al tasso disponibile sul mercato.
Funziona come un portafoglio che aiuta anche a tenere i soldi al suo interno. Sono utilizzati per soddisfare le nostre esigenze a breve termine, come pagare le bollette, effettuare ricariche, trasferire denaro, fare investimenti e molto altro.
Questo conto fornisce anche molti servizi come carte di debito, assegni, internet banking, E molti altri.
I principali svantaggi dei conti di risparmio sono un numero limitato di prelievi, un numero limitato di transazioni e un limite di prelievo mensile, a causa del quale i pagamenti UPI stanno aumentando rapidamente.
Principali differenze tra certificato di deposito (CD) e conto di risparmio
- Entrambi sono strumenti del mercato monetario che rappresentano un importo depositato presso l'istituto finanziario, ma il CD è in forma dematerializzata.
- Il certificato di deposito viene emesso a un tasso di interesse superiore a quello di a Risparmio tenere conto di un intervallo di tempo fisso. Al contrario, l'intervallo di tempo non è fisso nel caso di un conto di risparmio.
- Non possiamo prelevare alcuna somma di denaro in CD, mentre è possibile in un conto di risparmio.
- La sanzione viene imposta se il denaro viene prelevato dal CD mentre non è la regola nel conto di risparmio.
- L'importo in CD non può essere utilizzato per operazioni di routine, mentre l'importo presente in un conto di risparmio può essere utilizzato in qualsiasi momento.
- Non vengono forniti servizi extra in caso di CD-like addebito carte, assegni e altre facilitazioni fornite in caso di conto di risparmio.
- L'importo in risparmio può essere utilizzato anche per finalità di investimento, ma non è il caso di un certificato di deposito.
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Ultimo aggiornamento: 29 luglio 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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