Prima che le banche entrassero in scena, la gente risparmiava i propri soldi in armadietti sotterranei o con i cereali. A volte, i loro soldi venivano rubati o mangiati dai topi. Tuttavia, il sistema bancario moderno ha contribuito a risolvere questo problema.
Le banche prestano denaro e aiutano anche nell'espansione dell'economia. I prestiti aiutano a prestare capitale all'agricoltura, all'istruzione, alle piccole imprese e ai fornitori di servizi e, di conseguenza, vengono generati posti di lavoro e potere di spesa.
Esistono vari tipi di banche, come banche cooperative, casse di risparmio, banche di servizi pubblici, banche del settore pubblico, ecc. Queste banche hanno le loro funzioni separate.
Punti chiave
- I loro membri possiedono e gestiscono banche cooperative, mentre il governo possiede banche del settore pubblico.
- Le banche cooperative prestano principalmente ai loro membri, mentre le banche del settore pubblico servono il pubblico in generale.
- Le banche cooperative sono regolamentate dalla Reserve Bank of India, mentre il governo indiano e la Reserve Bank of India regolano le banche del settore pubblico.
Banche cooperative vs Banche del settore pubblico
Le banche cooperative sono istituzioni finanziarie possedute e controllate dai loro membri, attraverso una governance democratica. Offrono ai loro membri una gamma di prodotti e servizi finanziari, inclusi prodotti di risparmio e prestiti. Le banche del settore pubblico sono possedute e controllate dal governo e sono più significative ed estese nelle loro operazioni.
Le banche cooperative sono istituzioni di proprietà dei loro membri. Ciò garantisce che i clienti della banca siano anche i suoi azionisti.
Queste istituzioni offrono vari servizi bancari e finanziari standard. Queste banche sono divise in due categorie: rurali e urbane.
Le piccole imprese dipendono dalle banche cooperative e rappresentano il 46% del finanziamento netto delle imprese rurali.
Le banche del settore pubblico sono possedute al 50% dal governo, ad esempio SBI. Queste banche si dividono in due categorie: nazionalizzate e non nazionalizzate (statali).
Le banche del settore pubblico fanno pagare meno per i servizi che forniscono ai propri clienti rispetto alle banche del settore privato.
I settori pubblici sono aperti ai dipendenti pubblici, che forniscono i loro servizi relativi a salari e depositi fissi. Forniscono persino armadietti ai dipendenti.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Banche cooperative | Banche del settore pubblico |
|---|---|---|
| Posseduto da | Queste banche sono di proprietà dei loro clienti. | Il governo possiede parzialmente queste banche |
| oneri | I servizi sono forniti aiutandosi a vicenda, quindi non è a scopo di lucro. | Queste banche addebitano meno per i loro servizi rispetto alle banche del settore privato. |
| Servizi | Queste banche forniscono servizi veloci e migliori. | Queste banche forniscono servizi lenti rispetto ad altre banche. |
| Prestiti e finanziamenti | Queste banche aiutano le imprese, le società, ecc., concedendo loro prestiti. | Queste banche aiutano di più il settore agricolo. |
| Tipi | Rurale e Urbano. | Banche nazionalizzate e statali. |
Cosa sono le banche cooperative?
Le banche cooperative sono state costruite sull'idea di no profit, no loss, come suggerisce il nome, e, quindi, non perseguono progetti o clienti redditizi.
Il loro scopo è l'aiuto e l'assistenza reciproci. Il Banking Regulations Act 1949 e il Cooperative Societies Act 1955 regolano queste banche.
Queste banche hanno aiutato molto la popolazione rurale aiutandola con prestiti e crediti a tassi di interesse bassi rispetto a quelli che li addebitavano in loco (prestatori di denaro).
Queste banche hanno clienti in ogni angolo del mondo e tuttavia sono riuscite a mantenere un rapporto personale con loro a causa della natura di non cercare grandi profitti e semplicemente aiutarsi a vicenda.
Queste banche hanno alti tassi di interesse sui depositi, mentre il tasso di interesse sui prestiti è basso e, per ridurre il rischio di perdita, incoraggiano anche i prestiti.
Gli agricoltori nelle zone rurali hanno beneficiato pesantemente e in gran parte di questi programmi bancari per i settori agricoli, che hanno permesso loro di acquistare gli elementi di cui avevano bisogno per l'agricoltura, come sementi e fertilizzanti.
Ci sono molti vantaggi delle banche cooperative. Tuttavia, ci sono anche alcuni inconvenienti.
Queste banche hanno bisogno che gli investitori prestino loro denaro, il che a volte può essere difficile da trovare, e anche il numero di conti scaduti è aumentato costantemente nel tempo.
Nelle zone rurali, i ricchi proprietari terrieri hanno raccolto i vantaggi delle banche cooperative piuttosto che dei piccoli industriali che hanno bisogno di aiuto finanziario.
Cosa sono le banche del settore pubblico?
Una banca del settore pubblico è quella in cui il governo indiano possiede la maggior parte delle azioni. È come avere la banca gestita dal governo.
Dal momento che il pubblico elegge i rappresentanti del governo, le banche che sono in tutto o in parte di proprietà del governo
Il governo è indicato come una banca del settore pubblico.
I tassi di interesse sui prestiti sono leggermente inferiori in queste banche; ad esempio, SBI ha lanciato un'offerta di mutuo per la casa per i suoi clienti di sesso femminile con un tasso di interesse dell'8.35% per un importo del biglietto fino a Rs. 30 lakh.
Commissioni e costi, come la gestione del saldo, sono inferiori nelle banche del settore pubblico.
Molte banche del settore pubblico stanno anche ampliando la loro offerta di servizi.
I dipendenti pubblici aprono conti del settore pubblico per le loro pensioni, depositi fissi, armadietti e altri scopi.
La loro base di clienti è anche relativamente alta rispetto alle loro controparti del settore privato poiché sono nel settore da molto tempo e hanno guadagnato la fiducia dei clienti.
Tuttavia, le banche del settore pubblico presentano anche alcuni inconvenienti. È in ritardo in termini di risultati finanziari.
Quando vengono confrontati la maggior parte dei fattori, come le attività in sofferenza (NPA) e i margini di interesse netti, banche del settore privato eseguire molto meglio.
Alcune banche del settore pubblico hanno registrato perdite negli ultimi anni.
Principali differenze tra banche cooperative e banche del settore pubblico
- Le banche cooperative sono di proprietà dei loro clienti, mentre le banche del settore pubblico sono di proprietà principalmente del governo.
- Mentre le banche cooperative sono utili al grande pubblico nelle zone rurali, le banche del settore pubblico sono utili alle persone, in generale, in tutto il paese.
- Le banche cooperative aiutano di più gli agricoltori, mentre le banche del settore pubblico aiutano di più i dipendenti del governo.
- Le banche cooperative aiutano con il motivo di elevare i settori poveri, mentre le banche del settore pubblico sono banche più basate sul profitto.
- Le banche cooperative hanno una trasparenza leggermente inferiore rispetto alle banche del settore pubblico ritenute responsabili dal governo.
- https://www.researchgate.net/profile/Martin_Cihak3/publication/5125219_Cooperative_Banks_and_Financial_Stability/links/59dbbf4c0f7e9b1460fc262f/Cooperative-Banks-and-Financial-Stability.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S037722170200471X
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/17410401011006112/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/jid.947
Ultimo aggiornamento: 11 giugno 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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