La gestione della salute finanziaria è diventata estremamente cruciale e difficile nel mondo di oggi; con l'aumento delle attività fraudolente, aumenta la difficoltà del compito.
Inoltre, oltre alle banche, altre agenzie di monitoraggio e segnalazione del credito tengono d'occhio la salute finanziaria di individui e imprese, aiutandole così a gestirla.
Equifax, Transunion ed Experian sono le agenzie di segnalazione del credito più popolari e comuni.
Punti chiave
- Equifax e TransUnion sono le principali agenzie di segnalazione del credito che raccolgono e conservano informazioni sul credito al consumo.
- Equifax opera in più paesi rispetto a TransUnion.
- TransUnion ed Equifax potrebbero avere informazioni diverse, poiché non tutti i creditori riferiscono a entrambe le agenzie.
Equifax contro Transunione
Equifax, fondata nel 1899, è una delle più antiche agenzie di segnalazione del credito negli Stati Uniti. TransUnion, fondata nel 1968, è un'altra importante agenzia di rapporti di credito che fornisce rapporti di credito e punteggi ad aziende e consumatori, offrendo identità furto servizi di tutela e monitoraggio del credito.
Equifax, in termini semplici, fa riferimento ad un'agenzia multinazionale americana che si occupa delle segnalazioni dei crediti dei consumatori. Monitora i punteggi di credito di individui e aziende.
Il punteggio di credito di un individuo o di un'azienda, come calcolato da Equifax, viene effettuato sulla base di alcuni fattori chiave. Questi fattori chiave includono la cronologia dei rimborsi, il rapporto di utilizzo del credito, l'utilizzo del tipo di credito e la durata della cronologia del credito.
Con le informazioni di circa 1 miliardo di consumatori a livello individuale e 65,000 clienti a livello di business globale, Transunion ha fatto molta strada come agenzia di credito al consumo di origine americana.
Diffuso in oltre 30 paesi, Transunion gestisce il punteggio di credito di privati o aziende. Come calcolato da Transunion, i punteggi di credito sono maggiormente influenzati da due fattori: cronologia dei pagamenti e cronologia dei crediti.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Equifax | TransUnion |
|---|---|---|
| Base di utenti | Equifax ha una base di utenti di 800 milioni di clienti individuali, 80 milioni di aziende e si estende in 15 paesi. | Transunion ha una base di utenti di 1 miliardo di clienti individuali, 65000 aziende e si estende in 30 paesi. |
| Fattori che influenzano i punteggi di credito | I fattori che influiscono sui punteggi di credito di un individuo/azienda calcolati da Equifax sono: Cronologia dei pagamenti Rapporto di utilizzo del credito Età del credito Conti totali | I fattori che influenzano i punteggi di credito di un individuo/azienda calcolati da Transunion sono: Cronologia dei rimborsi CUR (rapporto di utilizzo del credito) Numero di conti, ovvero conti di credito Età delle linee di credito Numero di volte in cui sono state effettuate richieste di credito. |
| Metodi di calcolo dei punteggi | Equifax calcola i punteggi di credito di un individuo o di un'azienda sulla base di una storia creditizia di 81 mesi, in cui vengono presi in considerazione tutti i conti aperti e chiusi dell'individuo o dell'azienda. | Transunion calcola i punteggi di credito di un individuo o di un'azienda sulla base di una storia creditizia di 7 anni. |
| Caratteristiche dei rapporti di credito di Equifax | Le caratteristiche principali dei rapporti di credito di un individuo o dell'azienda, calcolati da Equifax, sono:Identificazione e dettagli di contatto dell'individuo/azienda.Riepilogo creditiAttività recenteDettagli del conto | Le caratteristiche principali dei rapporti di credito di un individuo o dell'azienda, come calcolate da Transunion, sono:Informazioni personali dell'individuo/azienda.Informazioni sul creditoStoria dell'occupazioneRegistri pubblici |
| prodotti popolari | Alcuni prodotti popolari di Equifax includono:Rapporto informazioni di credito di basePunteggio di rischio EquifaxRapporto informazioni di credito avanzatoAvvisi EquifaxEquifax Portfolio Review | Alcuni prodotti popolari di Transunion includono: Monitoraggio dell'account e analisi avanzate Rapporti sul credito del cliente Recupero debiti Fin Locker Analisi delle frodi |
Cos'è Equifax?
Il numero di società e agenzie di segnalazione del credito sta aumentando rapidamente. Tuttavia, le tre importanti agenzie continuano a dominare il loro spazio in questo campo.
Dopo Experian, Transunion ed Equifax seguono l'elenco come le prime tre società di segnalazione del credito con la più alta base di utenti.
Con le informazioni di circa 800 milioni di consumatori a livello individuale e 80 milioni di clienti a livello aziendale globale, Equifax ha fatto molta strada dalla sua fondazione nel 1899.
Fondata da Cator Woolford e Guy Woolford, Equifax opera a livello globale in più di 15 paesi. I rapporti di credito di un individuo o di un'azienda proposti da Equifax sono molto dettagliati.
Ogni singolo conto, indipendentemente dal fatto che sia chiuso o aperto, e ogni singola transazione viene registrata. Equifax raccoglie le sue informazioni da creditori come carta di credito e società di mutui per mantenere i registri aggiornati con informazioni accurate.
Per mantenere la trasparenza nei rapporti da tutte le parti, Equifax tiene anche un registro dei registri pubblici dell'individuo o dell'azienda, inclusi i fallimenti e altri casi simili.
Il database dei crediti dei clienti di Equifax ha una vasta portata in termini di copertura geografica. Inoltre, tutte le informazioni vengono aggiornate regolarmente con l'uso di sofisticate tecnologie che coinvolgono la logica di corrispondenza.
Il punteggio di credito può darti un'idea della tua salute finanziaria e della salute del tuo credito personale.
Cos'è la Transunione?
Proprio come Equifax, Transunion è un'altra agenzia di informazioni creditizie e la più piccola tra le prime 3 agenzie importanti. Transunion monitora anche i punteggi di credito e le relazioni di aziende e privati.
Tuttavia, Transunion non ha la funzione per visualizzare il registro completo delle transazioni e dei conti tramite il quale si può sapere se il conto verrà chiuso a causa di un basso punteggio di credito.
Tuttavia, Transunion ha altre funzioni utili in cui include i dati sull'occupazione e la storia di un individuo nei suoi rapporti di credito. Con l'aiuto di questa funzione, le persone hanno la libertà di modificare, correggere e aggiornare i propri dati di lavoro.
Oltre ai rapporti di credito, Transunion ha anche alcune altre funzionalità, come il monitoraggio del credito, in cui funge da cane da guardia per i punteggi di credito di un individuo, proteggendolo così da tutti i tipi di attività fraudolente.
Questo pacchetto di monitoraggio del credito ha un pacchetto mensile conveniente in cui anche una vittima caduta nella trappola di attività fraudolente può riprendersi dal danno finanziario.
Fondata nel 1968 da Christopher Cartwright, Transunion offre altre funzionalità come analisi avanzate, monitoraggio dell'account, prioritizzazione dell'account, segmentazione del pubblico, coinvolgimento del cliente, reporting del credito del cliente, acquisizione, recupero crediti, prestito digitale, analisi delle frodi, controllo dell'identità e altro.
Principali differenze tra Equifax e Transunion
- Mentre Equifax ha una copertura di circa quindici paesi, che comprende circa ottocento milioni di individui e ottanta milioni di clienti di livello aziendale, Transunion ha una copertura di circa trenta paesi, tra cui circa un miliardo di individui e sessantacinquemila milioni di clienti di livello aziendale.
- I punteggi di credito rilasciati da Equifax dipendono dalla cronologia dei pagamenti, dal rapporto di utilizzo del credito, dall'età del credito e dai conti totali e sono indipendenti dal numero di volte in cui sono state effettuate richieste di credito.
- D'altra parte, i punteggi di credito rilasciati da Transunion dipendono da tutti i fattori, incluso il numero di volte in cui vengono effettuate richieste di credito.
- I punteggi di credito calcolati da Equifax sono calcolati in base a una storia creditizia di ottantuno mesi. Tuttavia, i punteggi di credito calcolati da Transunion sono calcolati in base a una storia creditizia di sette anni.
- I rapporti di credito rilasciati da Equifax includono dati di identificazione e contatto, riepilogo del credito, attività recenti e dettagli dell'account dell'individuo, che non includono la storia lavorativa.
- I rapporti di credito rilasciati da Transunion includono tutti i fattori, inclusa la storia lavorativa.
- Equifax ha alcuni prodotti popolari vantaggiosi come rapporti di informazioni di credito di base, punteggi di rischio Equifax, ecc. Mentre i prodotti popolari di Transunion includono il monitoraggio degli account e analisi avanzate, rapporti sul credito dei clienti, analisi delle frodi, ecc.
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3103294
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/S0733-558X(2010)000030A008/full/html
Ultimo aggiornamento: 13 luglio 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
Ritengo che questo articolo sia sbilanciato a favore di Equifax. Non rappresenta correttamente le caratteristiche e le capacità di Transunion.
La tabella comparativa è molto ben strutturata e fornisce una chiara comprensione delle differenze tra Equifax e Transunion. Lavoro eccellente!
L'ironia di dire "proprio come Equifax" prima di descrivere i limiti di Transunion è piuttosto divertente. È come dire "proprio come una Mercedes" prima di sottolinearne la mancanza di caratteristiche fondamentali.
Penso che l'articolo fornisca un giusto confronto tra Equifax e Transunion, ma capisco il tuo punto, Dhunter!
Bravo, Dhunter! L'articolo sembra contenere un sottile accenno di favoritismo nei confronti di Equifax.
Questo è un articolo estremamente informativo che mi ha aiutato a comprendere chiaramente le differenze tra Equifax e Transunion. È fantastico avere tutte queste informazioni complete in un unico posto.
Assolutamente, Firenze. È sempre bello avere informazioni così dettagliate su queste agenzie di segnalazione del credito.
L’aumento delle attività fraudolente rende certamente la gestione della salute finanziaria un compito impegnativo. Sia Equifax che Transunion hanno le loro offerte uniche e questo articolo ha fatto un ottimo lavoro nel metterlo in risalto.
Questo articolo sembra elogiare Equifax e allo stesso tempo minare sottilmente Transunion. Sarebbe stata apprezzata una rappresentanza più equilibrata.
Sono d'accordo, Richards. È importante presentare una valutazione equa di entrambe le agenzie di segnalazione del credito.
Penso che l'intenzione dell'articolo fosse quella di fornire un confronto completo, ma la presentazione potrebbe aver portato a qualche pregiudizio.