Entrambe le polizze assicurative di responsabilità civile ombrello e in eccesso offrono più delle polizze esistenti. Allo stesso tempo, sono anche diversi per diversi motivi.
Quindi, prima di stipulare un ombrello o un'assicurazione di responsabilità in eccesso, sii consapevole di tutti i reclami, i limiti e le coperture. Sebbene entrambe le polizze aumentino i massimali e le quote, non coprono sinistri specifici.
Punti chiave
- L'assicurazione responsabilità civile ombrello estende la copertura oltre i limiti delle polizze sottostanti, mentre la responsabilità in eccesso aumenta solo i limiti di una polizza specifica.
- Le polizze ombrello possono coprire rischi aggiuntivi non inclusi nelle polizze sottostanti, mentre la responsabilità in eccesso non fornisce tipi di copertura aggiuntivi.
- L'assicurazione ombrello è più flessibile e completa, mentre la responsabilità in eccesso si concentra sull'integrazione di un'unica polizza.
Ombrello contro eccesso di responsabilità
L'assicurazione ombrello fornisce ulteriori responsabilità copertura al di sopra e al di là dei limiti delle polizze assicurative primarie di un individuo o di un'azienda. L'assicurazione di responsabilità in eccesso fornisce una copertura di responsabilità aggiuntiva, la stessa dell'ombrello, ma non copre una gamma di rischi così ampia come l'assicurazione ombrello.
La responsabilità dell'ombrello, in parole semplici, fornisce una copertura aggiuntiva che va oltre l'auto, la casa o altre assicurazioni esistenti.
La responsabilità dell'ombrello è un'opzione sicura per le persone facoltose, in particolare quelle che possiedono animali di grossa taglia (come un cavallo), hanno una piscina, impiegano personale domestico, ecc.
L'eccesso di responsabilità aiuta una persona/famiglia a superare i limiti di qualsiasi polizza esistente. Quindi agisce più come una copertura aggiuntiva per eventuali scenari imprevisti o catastrofici.
L'assicurazione sulla responsabilità in eccesso è altamente consigliata per gli imprenditori perché copre l'assicurazione sulla responsabilità del datore di lavoro.
Tavola di comparazione
| Parametri di confronto | Responsabilità dell'ombrello | Responsabilità in eccesso |
|---|---|---|
| Definizione | L'assicurazione responsabilità civile ombrello è un tipo di assicurazione che copre i sinistri oltre i limiti non coperti da altre polizze. | La responsabilità dell'ombrello può aiutare a coprire diversi reclami non inclusi nelle polizze esistenti. |
| Copertura | Aumenta la copertura per le spese legali, le polizze assicurative auto commerciali, l'assicurazione responsabilità civile dei datori di lavoro e le passività in eccesso oltre all'assicurazione primaria. | Una famiglia benestante ha bisogno principalmente di una responsabilità ombrello perché è più incline a intentare azioni legali. |
| Reclami extra | Non copre eventuali lesioni o danni in caso di proprietà personale o quando è coinvolta un'attività criminale. | L'assicurazione di responsabilità in eccesso non può fornire ulteriori richieste di risarcimento. |
| difetto | L'assicurazione di responsabilità in eccesso non è applicabile per polizze multiple, coperture aggiuntive e prima linea di difesa. | È utile quando qualcuno vuole superare il limite ma non aggiungere una copertura extra. |
| Clienti | Fornisce una copertura non coperta dalla polizza base dell'auto o dei proprietari di casa. | È obbligatorio per ogni imprenditore come mezzo di protezione. |
| Importanza | Le famiglie ricche hanno principalmente bisogno di una responsabilità ombrello perché sono più inclini a bersagli per azioni legali. | È utile quando qualcuno vuole superare il limite ma non aggiungere alcuna copertura extra. |
Cos'è la responsabilità dell'ombrello?
Fornire un esempio di cosa può fare la responsabilità dell'ombrello aiuterà a comprendere meglio l'assicurazione. Immagina se tu oi tuoi familiari colpiste accidentalmente qualcuno e causaste ferite.
All'inizio, la tua assicurazione sulla casa o sull'auto coprirà le spese e le bollette; quando è esaurito, la responsabilità dell'ombrello paga il riposo.
Alcune altre situazioni simili sono se la tua scommessa ferisce o morde accidentalmente qualcuno, trovandosi in un'auto grave incidente, ecc.
Quindi, se le bollette totali ammontano a $ 40,000 e la tua polizza assicurativa di base copre solo $ 30,000, i restanti $ 10,000 vengono pagati dall'assicurazione di responsabilità civile ombrello.
Come accennato in precedenza, l'assicurazione ombrello può anche fornire una copertura aggiuntiva oltre al limite superato che le polizze di base non possono coprire.
Alcuni di essi includono falso arresto o detenzione, diffamazione, violazione della privacy e procedimenti giudiziari dolosi sono alcuni di questi. Ci sono anche molte situazioni in cui non verrà utilizzata la responsabilità dell'ombrello.
Tali scenari sono danni a effetti personali, azioni criminali intenzionali o perdite aziendali.
L'assicurazione ombrello è prontamente disponibile presso gli assicuratori che vendono assicurazioni auto e casa. È meglio ottenere un'assicurazione di responsabilità civile ombrello in quanto può coprire molti reclami aggiuntivi non forniti dalle polizze assicurative di base.
Cos'è la responsabilità in eccesso?
L'assicurazione di responsabilità in eccesso amplia il limite delle polizze sottostanti ma non fornisce alcuna copertura aggiuntiva. Quindi, estende semplicemente il limite più alto per le banconote da un dollaro piuttosto che fornire ulteriori reclami come la responsabilità dell'ombrello.
L'assicurazione di responsabilità in eccesso funge da ulteriore livello di protezione per ogni azienda in quanto diventa molto vantaggiosa in scenari imprevisti.
Ad esempio, se una famiglia cita in giudizio la tua azienda per qualsiasi incidente o danno alla proprietà, la commissione di liquidazione totale è fino a $ 3 milioni.
In questo caso, se la polizza di base originale ha un limite di $ 2 milioni, la responsabilità in eccesso può superare il limite effettivo della polizza di altri $ 2 milioni e quindi pagare il resto di $ 1 milione.
L'assicurazione di responsabilità in eccesso aumenta il limite monetario delle polizze assicurative di base. E queste polizze assicurative sono l'assicurazione di responsabilità civile generale, l'assicurazione auto commerciale e l'assicurazione di responsabilità del datore di lavoro.
A differenza della responsabilità multicomparto, la responsabilità in eccesso non coprirà eventuali sinistri aggiuntivi non già coperti dalle polizze di base esistenti. Non può essere applicato anche a più polizze di responsabilità civile corrente.
Il costo dell'assicurazione di responsabilità civile in eccesso dipende da molti fattori. Alcuni di essi sono il limite della polizza, l'importo che la polizza sottostante può coprire, il tipo di settore in cui è coinvolta la tua attività, l'ubicazione, ecc.
Principali differenze tra ombrello e responsabilità in eccesso
- L'assicurazione responsabilità civile ombrello è un tipo di assicurazione che copre i sinistri oltre i limiti non coperti da altre polizze. Al contrario, l'assicurazione di responsabilità civile in eccesso supera il limite ma non fornisce ulteriori pretese.
- La responsabilità dell'ombrello è un tipo di assicurazione di responsabilità in eccesso ma non viceversa.
- La responsabilità dell'ombrello copre infortuni, danni alla proprietà, azioni legali (selezionate) e situazioni di responsabilità personale. Al contrario, la responsabilità in eccesso copre le spese legali, le polizze assicurative auto commerciali, l'assicurazione responsabilità civile del datore di lavoro e le passività in eccesso oltre all'assicurazione primaria.
- La responsabilità dell'ombrello non copre eventuali lesioni o danni in caso di proprietà personale o quando è coinvolta un'attività criminale. Al contrario, l'assicurazione di responsabilità in eccesso non è applicabile per polizze multiple, coperture aggiuntive e prima linea di difesa.
- Le famiglie ricche che sono più inclini a cause legali dovrebbero ottenere un'assicurazione di responsabilità civile ombrello, mentre, a fini di protezione, le imprese dovrebbero ottenere un'assicurazione di responsabilità civile in eccesso.
- La responsabilità ombrello fornisce una copertura che non è coperta dalla polizza base dell'auto o dei proprietari di casa, mentre la responsabilità in eccesso è utile quando qualcuno vuole superare il limite ma non aggiungere alcuna copertura aggiuntiva.
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ttip32§ion=42
- https://elibrary.ru/item.asp?id=6101626
Ultimo aggiornamento: 13 luglio 2023
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Chara Yadav ha conseguito un MBA in Finanza. Il suo obiettivo è semplificare gli argomenti relativi alla finanza. Ha lavorato nella finanza per circa 25 anni. Ha tenuto numerosi corsi di finanza e banche per business school e comunità. Leggi di più su di lei pagina bio.
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Capisco il tuo punto, ma la ripetizione ha contribuito a far emergere le principali differenze tra le due assicurazioni.
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Ahah, l'assicurazione di solito non è l'argomento più entusiasmante, ma penso che l'articolo abbia fatto un buon lavoro nel renderlo il più divertente possibile.
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