Bankas garantija pret maksātspējas sertifikātu: atšķirība un salīdzinājums

Bankas garantija ir bankas apņemšanās klienta vārdā segt noteiktu finansiālo saistību summu, ja klients nepilda savas līgumsaistības. No otras puses, maksātspējas sertifikāts ir finanšu iestādes izdots dokuments, kas apliecina uzņēmuma finansiālo stabilitāti un spēju pildīt savas finansiālās saistības, kas parasti ir nepieciešami dažādiem mērķiem, piemēram, solot līgumus vai vīzu saņemšanu.

Atslēgas

1. Bankas garantija ir bankas apņemšanās sava klienta vārdā segt konkrētas finanšu saistības gadījumā, ja klients saistības nepilda; maksātspējas sertifikāts ir bankas izsniegts dokuments, kas apliecina, ka fiziskai personai vai uzņēmumam ir finansiālās iespējas izpildīt konkrētas finanšu saistības.
2. Bankas garantijas tiek izmantotas izpildes vai maksājumu saistību nodrošināšanai dažādos darījumos, savukārt maksātspējas sertifikāti norāda uz personas vai uzņēmuma finansiālo stāvokli un spēju pildīt finansiālās saistības.
3. Gan bankas garantijas, gan maksātspējas sertifikāti ir saistīti ar finanšu darījumiem. Tomēr bankas garantija sniedz tiešu finansiālu nodrošinājumu saņēmējam, savukārt maksātspējas sertifikāts sniedz finansiālās spējas pierādījumu bez tiešas saistības segt saistības.

Bankas garantija pret maksātspējas sertifikātu

A bankas garantija ir bankas solījums samaksāt saņēmējam noteiktu naudas summu, ja puse, kas pieprasījusi garantiju, nepilda savas līgumsaistības. Maksātspējas sertifikāts ir finanšu iestādes izdots dokuments, kas apliecina uzņēmuma finansiālo stāvokli.

Bankas garantija, kā saka vārds, ir garantija, ko banka sniedz savam klientam, ka maksājums tiks veikts debitoru vārdā, ja parādnieks starptautiskajā tirdzniecības darījumā nesamaksās parādu. Tas samazina kredītrisku abām pusēm, ja darījums nenotiek, kā plānots.

Maksātspējas sertifikāts ir dokuments, ko finanšu iestāde sniedz, lai noteiktu jebkura vai jebkura uzņēmuma īpašnieka finansiālo stabilitāti. Ieņēmumu departaments, finanšu iestāde vai banka izsniedz maksātspējas sertifikātu.

To galvenokārt izmanto, lai pārliecinātos par fiziskas personas un organizācijas finanšu stabilitāti, ko veic jebkura valdība un atbilstošais tirdzniecības birojs.

---

 

Salīdzināšanas tabula

iezīme	Bankas garantija	Maksātspējas sertifikāts
Definīcija	A rakstisks solījums izdevusi banka a. vārdā trešā puse (parasti pircējs), garantējot samaksu uz labuma guvējs (parasti pārdevējs) ja trešā persona nepilda savas saistības.	A dokuments, ko izdevusi finanšu iestāde vai cita pilnvarota iestāde norādot finansiālā veselība un kredītspēja uzņēmuma darbību noteiktā laika posmā.
Nolūks	Uz samazināt nemaksāšanas risku darījuma saņēmējam.	Uz sniegt informāciju par uzņēmumu spēja pildīt savas finansiālās saistības.
Izdevēja puse	Banka	Finanšu iestāde, kredītbirojs vai cita pilnvarota iestāde
Garantija	Piedāvājumi spēcīga garantija maksājumu, jo tas nāk no bankas.	Nesniedz garantiju; tas vienkārši nodrošina an novērtējums par uzņēmuma finansiālo stāvokli, pamatojoties uz pieejamo informāciju.
Ieguvumi saņēmējam (pārdevējam)	Samazina nemaksāšanas risku un nodrošina, ka viņi saņem savus līdzekļus, ja pircējs nepilda saistības.	Sniedz zināmu pārliecību par pircēja finansiālo stāvokli, ļaujot pārdevējam pieņemt pārdomātus lēmumus par darījumu.
Ieguvumi pircējam	Var palīdzēt droši līgumi vai darījumi apliecinot savu kredītspēju un apņemšanos pildīt saistības.	Nav tiešas priekšrocības pircējam, bet var pierast veidot uzticību ar potenciālajiem biznesa partneriem vai kreditoriem.
Izmaksas	Parasti dārgāka sakarā ar bankas iesaisti un riska novērtējumu.	Var būt par maksu, atkarībā no izdevējas iestādes un novērtējuma sarežģītības.
Lietošanas gadījumi	Parasti izmanto starptautiskā tirdzniecība, būvniecības projekti, un augstvērtīgiem darījumiem kur ir augsts nemaksāšanas risks.	Izmanto dažādās situācijās, t.sk aizdevuma pieteikumi, kredītlīniju nodrošināšana un dalība konkursos vai piedāvājumos.
Ierobežojumi	Atkarībā no bankas kredītspējas un garantijas nosacījumi.	Ierobežota uzticamība jo uzņēmuma finansiālais stāvoklis var strauji mainīties, un sertifikāts atspoguļo tikai momentuzņēmumu noteiktā laikā.

---

 

Kas ir bankas garantija?

Bankas garantiju veidi

Bankas garantijas ir dažādu veidu, pielāgotas dažādām biznesa vajadzībām un līguma prasībām:

1. Veiktspējas garantija: Šāda veida garantija nodrošina, ka darbuzņēmējs vai pakalpojumu sniedzējs pabeidz projektu vai izpilda savas līgumsaistības saskaņā ar saskaņotajiem noteikumiem un nosacījumiem. Ja darbuzņēmējs to neizdara, labuma guvējs var pieprasīt kompensāciju no bankas, kas izdevusi garantiju.
2. Maksājuma garantija: Šis garantijas veids, kas pazīstams arī kā maksājuma garantija vai finanšu garantija, nodrošina saņēmējam, ka pieteikuma iesniedzējs veiks samaksu par precēm vai pakalpojumiem, kā tas ir norunāts. Ja pretendents nepilda maksājumu, saņēmējs var pieprasīt maksājumu no bankas, kas izdevusi garantiju.
3. Bid Bond: Iepirkuma procesos, piemēram, būvniecības projektu vai valdības līgumu konkursos, piedāvājuma garantija garantē, ka pretendents slēgs līgumu un nodrošinās nepieciešamo izpildes vai maksājuma garantiju, ja viņam tiks piešķirtas līguma slēgšanas tiesības. Ja solītājs to neizdara, labuma guvējs var celt prasību pret ķīlu.

Bankas garantijas saņemšanas process

Bankas garantijas iegūšana parasti ietver šādas darbības:

1. Pielietojums: Pretendents (bieži vien pircējs vai darbuzņēmējs) iesniedz savai bankai garantijas pieprasījumu, norādot nepieciešamās garantijas veidu, summu un nosacījumus.
2. Novērtējums: Banka izvērtē pretendenta kredītspēju, finansiālo stāvokli un garantijas mērķi, lai noteiktu, vai galvojumu izsniegt. Atkarībā no iesaistītā riska var būt nepieciešams nodrošinājums vai nodrošinājums.
3. Izdošana: Pēc apstiprināšanas banka izsniedz garantijas dokumentu saņēmējam, sīki izklāstot noteikumus un nosacījumus, tostarp derīguma termiņu, summu un visas īpašās prasības.
4. Uzraudzība un slēgšana: Visā garantijas darbības laikā banka uzrauga pamatā esošo darījumu, lai nodrošinātu nosacījumu ievērošanu. Pēc saistību izpildes vai izpildes garantija tiek izbeigta, un jebkurš nodrošinājums vai nodrošinājums tiek atdots pieteikuma iesniedzējam.

 

Kas ir maksātspējas sertifikāts?

Mērķis un nozīme

Maksātspējas sertifikāta izsniegšana kalpo vairākiem svarīgiem mērķiem:

1. Finanšu pārredzamība: Tas nodrošina pārskatāmību par uzņēmuma finansiālo stāvokli un stabilitāti, pārliecinot ieinteresētās personas, kreditorus un partnerus par uzņēmuma spēju pildīt savas finansiālās saistības.
2. Riska mazināšana: Pārbaudot uzņēmuma maksātspēju, tas palīdz mazināt finanšu riskus, kas saistīti ar darījumiem, līgumiem vai ieguldījumiem, kas saistīti ar uzņēmumu, samazinot saistību nepildīšanas vai finansiālu zaudējumu iespējamību.
3. Atbilstība tiesību aktiem un normatīvajiem aktiem: Daudzās jurisdikcijās noteiktiem darījumiem vai darbībām ir nepieciešams finansiālās stabilitātes un maksātspējas pierādījums, lai nodrošinātu atbilstību juridiskajām un normatīvajām prasībām. Maksātspējas sertifikāts atbilst šai prasībai.

Maksātspējas sertifikāta iegūšanas process

Maksātspējas sertifikāta iegūšanas process parasti ietver šādas darbības:

1. Pielietojums: Persona, kas vēlas saņemt maksātspējas sertifikātu, iesniedz izraudzītajai iestādei vai finanšu iestādei pieteikumu, sniedzot nepieciešamo finanšu informāciju un dokumentāciju.
2. Finanšu novērtējums: Izdevējiestāde vai finanšu iestāde novērtē uzņēmuma finanšu pārskatus, tostarp bilanci, peļņas un zaudējumu pārskatus, naudas plūsmas pārskatus un citus attiecīgos dokumentus, lai novērtētu tā finansiālo stāvokli un maksātspēju.
3. Pārbaude: Finanšu iestāde vai iestāde pārbauda sniegtās finanšu informācijas pareizību un autentiskumu, nodrošinot atbilstību piemērojamiem standartiem un noteikumiem.
4. Izdošana: Pēc apmierinoša novērtējuma un pārbaudes uzņēmumam tiek izsniegts maksātspējas sertifikāts, kas norāda uz tās finansiālo stabilitāti, kredītspēju un spēju izpildīt finanšu saistības noteiktā termiņā.
5. Atjaunošana: Dažos gadījumos maksātspējas sertifikātiem var būt ierobežots derīguma termiņš. Uzņēmumiem, iespējams, būs periodiski jāatjauno savi maksātspējas sertifikāti, lai sniegtu atjauninātu finanšu informāciju un uzturētu atbilstību spēkā esošajām prasībām.

---

Galvenās atšķirības starp bankas garantiju un maksātspējas sertifikātiem

1. Bankas garantija:
2. Izsniedz banka vai finanšu iestāde.
3. Sniedz solījumu segt konkrētas finanšu saistības, ja pretendents nepilda līgumsaistības.
4. Kalpo kā nodrošinājuma veids darījumiem, nodrošinot kompensāciju saņēmējam saistību nepildīšanas gadījumā.
5. Veidi ietver izpildes garantijas, maksājumu garantijas un piedāvājuma obligācijas.
6. Parasti tiek iegūti konkrētiem darījumiem vai līgumiem.
7. Maksātspējas sertifikāts:
8. Izsniegusi finanšu iestāde vai pilnvarota iestāde.
9. Apliecina uzņēmuma finansiālo stabilitāti un spēju pildīt savas finansiālās saistības.
10. Darbojas kā pierādījums uzņēmuma maksātspējai, kas bieži ir vajadzīgs dažādiem mērķiem, piemēram, lai solītu līgumus vai iegūtu vīzas.
11. Ietver uzņēmuma finanšu pārskatu novērtējumu un finansiālās stabilitātes pārbaudi.
12. Nodrošina caurspīdīgumu un pārliecību par uzņēmuma finansiālo stāvokli un kredītspēju.

Atsauces

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6&section=171
2. https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies

Pēdējo reizi atjaunināts: 07. gada 2024. martā