EFT versus NEFT: verschil en vergelijking

EFT (Electronic Fund Transfer) is een brede term die verschillende elektronische betaalmethoden omvat, waaronder NEFT (National Electronic Funds Transfer), een systeem dat interbancaire overboekingen binnen India mogelijk maakt. NEFT werkt in batches en verwerkt transacties met vaste tussenpozen, doorgaans beschikbaar tijdens bankwerkuren, terwijl EFT kan verwijzen naar een breder scala aan elektronische overboekingen, waaronder directe betalingsmethoden zoals IMPS (Immediate Payment Service).

Key Takeaways

1. EFT is een algemene term voor elektronische overboekingen, terwijl NEFT een specifiek Indiaas systeem is voor interbancaire overboekingen.
2. NEFT werkt in batches per uur en biedt gestructureerde afwikkelingscycli, terwijl EFT-methoden kunnen variëren in verwerkingstijd.
3. NEFT-transacties zijn beperkt tot India, terwijl EFT-methoden wereldwijd voor verschillende doeleinden worden gebruikt, waaronder internationale overschrijvingen.

EFT versus NEFT

Het verschil tussen EFT en NEFT is dat via EFT internationale overboeking mogelijk is, maar NEFT is beperkt in het land. Beide transacties hebben geen bovengrens. 

---

 

Vergelijkingstabel

Kenmerk	EFT	NEFT
Voor-en achternaam	Elektronische overboeking	Nationale elektronische overboeking
Regio	Verschilt per land	India
Regeling	Uitgestelde nettobetaling (DNS)	Uitgestelde nettobetaling (DNS)
In behandeling	Groepen gedurende de dag	Groepen gedurende de dag
Beschikbaarheid	Verschilt per land	Weekdagen (behalve 2e en 4e zaterdag)
Tijden	Verschilt per land	8 uur tot 00 uur IST
Minimale overdracht	Verschilt per land	geen minimum
Maximale overdracht	Verschilt per land	Geen maximum (maar er kunnen wel individuele banklimieten van toepassing zijn)
Transactiesnelheid	Langzamer (kan enkele uren of zelfs een dag duren)	Langzamer (kan enkele uren of zelfs een dag duren)
Kosten	Verschilt per land en bank	Meestal lager dan andere elektronische overdrachtsmethoden zoals RTGS

---

 

Wat is EFT?

Hoe EFT werkt:

1. autorisatie: Het proces begint wanneer de afzender de overboeking initieert, via online bankieren, apps voor mobiel bankieren of andere elektronische betalingsplatforms. De afzender geeft autorisatie en specificeert het over te dragen bedrag, samen met details zoals het rekeningnummer van de ontvanger, de banknaam en routegegevens.
2. Verwerking: Eenmaal geautoriseerd, verwerkt de financiële instelling van de afzender de transactie elektronisch. Dit omvat het verifiëren van het rekeningsaldo van de afzender om er zeker van te zijn dat er voldoende geld beschikbaar is en het routeren van de betalingsinstructies naar de bank van de ontvanger.
3. Nederzetting: De bank van de ontvanger ontvangt de betalingsinstructies en crediteert de rekening van de ontvanger met het overgemaakte geld. De transactie wordt elektronisch afgewikkeld, doorgaans binnen enkele werkdagen, afhankelijk van de specifieke gebruikte EFT-methode.
4. Kennisgeving: Zowel de afzender als de ontvanger kunnen elektronische meldingen ontvangen waarin de succesvolle voltooiing van de overdracht wordt bevestigd. Deze meldingen dienen als registratie van de transactie en helpen de transparantie en verantwoording in het betalingsproces te garanderen.

Soorten EFT:

1. ACH (Geautomatiseerd Clearing House): ACH is een veelgebruikt EFT-systeem in de Verenigde Staten, dat verschillende soorten elektronische betalingen mogelijk maakt, waaronder directe stortingen, factuurbetalingen en terugkerende transacties.
2. Overschrijvingen: Overboekingen zijn een vorm van EFT die een vrijwel onmiddellijke overdracht van geld tussen banken of financiële instellingen mogelijk maakt, en wordt vaak gebruikt voor hoogwaardige of tijdgevoelige transacties.
3. Kaartgebaseerde transacties: Debetkaart- en creditcardtransacties vallen ook onder de paraplu van EFT, aangezien geld tijdens een aankoop elektronisch wordt overgemaakt van de rekening van de kaarthouder naar de rekening van de handelaar.
4. Mobiele en digitale portemonnee-betalingen: Met de opkomst van smartphones en digitale betalingsplatforms zijn betalingen via mobiele apparaten en digitale portemonnees steeds populairder geworden als vormen van EFT, waardoor gebruikers gemakkelijk geld kunnen verzenden en ontvangen via hun mobiele apparaten.

 

Wat is NEFT?

Hoe NEFT werkt:

1. Initiatie: Het NEFT-proces begint wanneer de afzender zijn bank opdracht geeft een bepaald bedrag over te maken naar de rekening van de ontvanger bij een andere deelnemende bank. Deze instructie kan via verschillende kanalen worden geïnitieerd, waaronder online bankieren, apps voor mobiel bankieren of door een bankfiliaal te bezoeken.
2. Transactieverwerking: Zodra de bank van de afzender de NEFT-instructie ontvangt, stuurt zij de transactiegegevens door naar het NEFT-systeem van de RBI. NEFT werkt op basis van uitgestelde netto-afwikkeling (DNS), waarbij transacties in batches met vaste tussenpozen gedurende de dag worden verwerkt en afgewikkeld, doorgaans in tijdvakken van een uur tijdens de werkuren van de bank.
3. Interbancaire afwikkeling: Het NEFT-systeem van de RBI verzamelt alle inkomende NEFT-transacties die zijn ontvangen van deelnemende banken tijdens een specifiek batchverwerkingsvenster. Deze transacties worden vervolgens op nettobasis afgewikkeld, waarbij geld dat tussen de rekeningen van de banken wordt overgemaakt, bij de RBI wordt aangehouden om de totale instroom en uitstroom in evenwicht te brengen.
4. Creditering van ontvangeraccount: Na voltooiing van het interbancaire vereffeningsproces ontvangt de bank van de ontvanger het krediet voor de inkomende NEFT-transactie en crediteert vervolgens de rekening van de ontvanger met het overgemaakte geld. Dit proces vindt doorgaans binnen twee uur na de batchafrekening plaats, hoewel de werkelijke tijd kan variëren afhankelijk van het interne verwerkingsbeleid van de ontvangende bank.

Belangrijkste kenmerken van NEFT:

1. Beschikbaarheid: NEFT is actief op alle werkdagen van de week, inclusief weekdagen en zaterdagen, behalve op door de RBI erkende zondagen en feestdagen. Dit zorgt ervoor dat individuen en bedrijven het grootste deel van het jaar toegang hebben tot het NEFT-systeem voor het uitvoeren van elektronische overboekingen.
2. Transactielimieten: NEFT legt minimale en maximale transactielimieten op aan geldoverboekingen, die kunnen variëren afhankelijk van het beleid van de deelnemende bank en het type rekening van de afzender. Deze limieten helpen bij het reguleren van het volume en de waarde van transacties die via het NEFT-systeem worden verwerkt, waardoor efficiëntie en veiligheid worden gegarandeerd.
3. Transactiekosten: Hoewel door individuen geïnitieerde NEFT-transacties doorgaans gratis zijn of nominale kosten met zich meebrengen, kunnen bedrijven en bedrijfsentiteiten transactiekosten in rekening brengen die door hun respectieve banken worden geheven. Deze kosten kunnen variëren op basis van factoren zoals het transactievolume, de transactiewaarde en de relatie van de afzender met de bank.

---

Belangrijkste verschillen tussen EFT en NEFT

1. Domein:
   • EFT (Electronic Funds Transfer) is een bredere term die verschillende elektronische betaalmethoden omvat, waaronder NEFT.
   • NEFT (National Electronic Funds Transfer) verwijst specifiek naar het elektronische overdrachtssysteem dat in India wordt gebruikt voor interbancaire transacties.
2. Geografische beperking:
   • EFT kan internationaal worden gebruikt, waardoor overboekingen tussen rekeningen in verschillende landen mogelijk zijn.
   • NEFT is voornamelijk beperkt tot binnenlandse overboekingen binnen India, waardoor interbancaire transacties in het hele land mogelijk worden gemaakt.
3. Realtime versus batchverwerking:
   • EFT-transacties kunnen in realtime worden verwerkt, waardoor een onmiddellijke overdracht van geld tussen accounts mogelijk is.
   • NEFT-transacties worden gedurende de dag met vaste tussenpozen in batches verwerkt, meestal tijdens werkuren van de bank, wat resulteert in een vertraging bij de geldoverdracht vergeleken met realtime methoden.
4. Transactielimieten en kosten:
   • EFT kan verschillende transactielimieten en -kosten hanteren, afhankelijk van de specifieke gebruikte methode en het beleid van de betrokken financiële instellingen.
   • NEFT legt doorgaans minimale en maximale transactielimieten op, met variërende kosten, afhankelijk van factoren zoals transactievolume, waarde en het type account van de afzender.
5. Regelgevend toezicht:
   • EFT-systemen kunnen door verschillende autoriteiten worden gereguleerd, afhankelijk van het rechtsgebied en de specifieke elektronische betaalmethode die wordt gebruikt.
   • NEFT wordt gereguleerd en beheerd door de Reserve Bank of India (RBI) in India, waardoor standaardisatie, veiligheid en naleving van wettelijke richtlijnen voor interbancaire geldoverdrachten worden gegarandeerd.

Referenties

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862

Laatst bijgewerkt: 07 maart 2024