Hypotheek versus kosten: verschil en vergelijking

Een hypotheek is een juridische overeenkomst waarbij een kredietverstrekker een zekerheidsbelang in een onroerend goed krijgt als onderpand voor een lening. Een heffing is daarentegen een soortgelijk soort zekerheidsbelang, maar houdt niet de eigendomsoverdracht van het onroerend goed aan de kredietverstrekker in.

Key Takeaways

1. Hypotheek is een juridische overeenkomst waarbij een geldschieter geld leent aan een lener om een ​​onroerend goed te kopen, waarbij het onroerend goed als onderpand voor de lening dient.
2. Charge is een juridische claim tegen een actief die zekerheid biedt voor een schuld, maar het eigendom van het actief niet overdraagt ​​aan de schuldeiser.
3. Een hypotheek houdt in dat het eigendom van het onroerend goed aan de geldschieter wordt overgedragen totdat de lening is terugbetaald, terwijl een eigendomsoverdracht niet in rekening wordt gebracht.

Hypotheek versus kosten

Een hypotheek is een soort zekerheidsrente die wordt gebruikt om een ​​lening voor de aankoop van onroerend goed veilig te stellen. Wanneer een lener een hypotheek afsluit, verpandt hij het onroerend goed als onderpand voor de lening. Een last is een soort zekerheidsrente die kan worden gebruikt om een ​​schuld of verplichting veilig te stellen. In tegenstelling tot een hypotheek houdt een last niet in dat een specifiek onroerend goed als onderpand wordt verpand.

Als het onroerend goed onroerend is, wordt het een Hypotheek; als het goed roerend is, wordt het een pandrecht.

Vergelijkingstabel

Kenmerk	Hypotheek	laden
Definitie	Een lening die is gedekt door een onroerend goed en wordt gebruikt om de aankoop ervan te financieren	Een juridische last op een actief die de schuldeiser het recht geeft beslag te leggen op het actief als de schuld niet wordt terugbetaald
Doel	Om geld in te zamelen voor een specifiek doel, de aankoop van onroerend goed	Om een ​​schuld te beveiligen tegen een actief
Type activa	Typisch onroerend goed	Dit kan onroerend goed, persoonlijk eigendom of immateriële activa (intellectueel eigendom) zijn
Juridisch eigendom	De kredietnemer blijft de juridische eigenaar van het onroerend goed totdat de lening is terugbetaald	Kredietverstrekker heeft het recht om beslag te leggen op het goed als de schuld niet wordt terugbetaald, maar wordt niet automatisch eigenaar
Creatie	Via een schriftelijke overeenkomst tussen de kredietnemer en de kredietverstrekker	Gemaakt van rechtswege of door een schriftelijke overeenkomst tussen de schuldenaar en de schuldeiser
Prioriteit	Hypotheken hebben voorrang op andere lasten op hetzelfde onroerend goed	De prioriteit is afhankelijk van de datum waarop de kosten zijn aangemaakt en het type kosten
Registratie	Hypotheken moeten worden geregistreerd bij de betreffende overheidsinstantie	Afhankelijk van het soort kosten en het rechtsgebied hoeven kosten wel of niet te worden geregistreerd
Terugbetaling	De kredietnemer betaalt de lening terug volgens de voorwaarden van de hypotheekovereenkomst	De schuldenaar betaalt de schuld terug volgens de voorwaarden van de overeenkomst of het vonnis
uitsluiting	De kredietverstrekker kan beslag leggen op het onroerend goed als de kredietnemer in gebreke blijft met de lening	De kredietverstrekker kan het actief in beslag nemen en verkopen als de schuldenaar in gebreke blijft

Wat is hypotheek?

Een hypotheek is een lening die is gedekt door een onroerend goed en wordt gebruikt om de aankoop ervan te financieren. Hiermee kunnen particulieren onroerend goed kopen zonder de volledige aankoopprijs vooraf te hoeven betalen. De lener stemt ermee in om de lening, plus rente, over een bepaalde periode terug te betalen.

Hier is een overzicht van de belangrijkste kenmerken:

Definitie:

• Een soort beveiligde lening die wordt gebruikt om de aankoop of het onderhoud van onroerend goed te financieren.
• De kredietnemer verpandt het onroerend goed als onderpand aan de kredietverstrekker.
• Als de lener de lening niet kan nakomen, kan de kredietverstrekker beslag leggen op het onroerend goed en het verkopen om de verliezen terug te krijgen.

Doel:

• Stelt individuen in staat onroerend goed te kopen zonder vooraf de volledige aankoopprijs te hoeven betalen.
• Geeft huiseigenaren toegang tot fondsen voor woningverbetering, renovaties of andere doeleinden.
• Biedt financiële hefboomwerking om in onroerend goed te investeren en mogelijk inkomsten of vermogensgroei te genereren.

Belangrijkste kenmerken:

• Lening bedrag: Bepaald door de waarde van het onroerend goed, de kredietwaardigheid van de lener en het aanbetalingsbedrag.
• Rente: De leenkosten, uitgedrukt als een percentage van het geleende bedrag.
• Term: De tijdsduur die de kredietnemer heeft om de lening terug te betalen.
• Terugbetaling: Uitbetaald in regelmatige maandelijkse termijnen, bestaande uit hoofdsom en rente.
• collateral: Het onroerend goed is als zekerheid voor de lening verpand.
• types: Er bestaan ​​verschillende hypotheektypen, waaronder vaste rente, verstelbare rente, FHA-leningen, VA-leningen, enz., elk met specifieke kenmerken en voordelen.

Voordelen:

• Toegang tot eigendom van onroerend goed: Zonder hypotheken zouden veel mensen het zich niet kunnen veroorloven een huis te kopen.
• Financiële hefboomwerking: Met hypotheken kunt u investeren in onroerend goed met een kleinere investering vooraf en mogelijk profiteren van waardestijging.
• Belastingvoordelen: In veel landen kunnen huiseigenaren de hypotheekrente aftrekken van hun belastbaar inkomen.
• Stabiliteit en veiligheid: Het bezitten van een huis kan een gevoel van stabiliteit en veiligheid bieden voor individuen en gezinnen.

Nadelen:

• Schuldverplichting: Hypotheken creëren een financiële verplichting op lange termijn die moeilijk te beheren kan zijn als de financiële omstandigheden veranderen.
• Risico van marktafscherming: Als u uw hypotheekbetalingen niet nakomt, kunt u uw huis kwijtraken.
• Rentekosten: Gedurende de looptijd van de lening betaalt u een aanzienlijk bedrag aan rente aan de kredietverstrekker.
• Financiële beperkingen: Hypotheekbetalingen kunnen uw uitgaven aan andere zaken beperken.

Wat is lading?

Dit is een rentezekere lening door middel van een hypotheek op bedrijfsmiddelen. Het creëert een activarecht voor de geldschieter voor veiligheidsdoeleinden om een ​​lening terug te betalen.

Er bestaan ​​twee soorten kosten.

1. Vaste kosten – Deze kosten worden gemaakt op vaste of vaste activa, inclusief grond en gebouwen.
2. Drijvende lading – Het zijn kosten die in rekening worden gebracht op activa die bijvoorbeeld als onzeker worden beschouwd, voorraden.

De belangrijkste componenten van een lading zijn:

1. Verkoopvoorwaarden
2. Duidelijke uitleg over wat er gebeurt als er een betalingsachterstand is
3. Reliëfs aan de oplader, waaronder het recht van verkoop moet vallen

Kosten kunnen worden toegepast op zowel roerende als onroerende goederen, hypotheken, pandrecht en hypotheek

Belangrijkste verschillen tussen hypotheek en kosten

1. Aard van het veiligheidsbelang:
   • Hypotheek: Een hypotheek is een specifiek soort last waarbij de juridische eigendom van een onroerend goed (onroerend goed) wordt overgedragen van de lener (hypotheekgever) naar de kredietverstrekker (hypotheekhouder) als zekerheid voor een lening. Het eigendom gaat terug naar de kredietnemer zodra de lening is terugbetaald.
   • In rekening brengen: Een meer algemene term verwijst naar een zekerheidsbelang of retentierecht dat op een actief is geplaatst (waaronder onroerend goed, effecten of andere eigendommen) om een ​​schuld of verplichting veilig te stellen. Er is geen sprake van eigendomsoverdracht aan de schuldeiser.
2. Typen activa:
   • Hypotheek: Hypotheken worden vooral geassocieerd met onroerend goed, zoals grond en gebouwen. Een hypotheek creëert een pandrecht op het specifieke onroerend goed waarop een hypotheek wordt gelegd.
   • In rekening brengen: Er kunnen kosten in rekening worden gebracht op verschillende soorten activa, waaronder onroerend goed, persoonlijke eigendommen, financiële activa en meer. Ze beperken zich niet tot onroerend goed.
3. Eigendom en bezit:
   • Hypotheek: Bij een hypotheek wordt de juridische eigendom van het onroerend goed als zekerheid overgedragen aan de kredietverstrekker. De kredietnemer behoudt echter het bezit en gebruik van het onroerend goed als hij aan de leningverplichtingen voldoet.
   • In rekening brengen: Bij een last blijft de eigendom van het actief bij de debiteur of lener. De schuldeiser heeft een zekerheidsbelang in het actief, maar wordt er geen eigenaar van.
4. Registratie:
   • Hypotheek: Hypotheken zijn onderworpen aan specifieke wettelijke vereisten en registratieprocessen, die per rechtsgebied verschillen. Het niet correct registreren van een hypotheek kan de afdwingbaarheid ervan beïnvloeden.
   • In rekening brengen: Afhankelijk van de lokale wet- en regelgeving kan het nodig zijn dat kosten, waaronder hypotheken, worden geregistreerd, maar niet voor alle kosten is een formele registratie vereist.
5. Normaal gebruik:
   • Hypotheek: Hypotheken worden vaak gebruikt bij vastgoedtransacties om de aankoop van huizen of onroerend goed te financieren. Ze zijn specifiek voor vastgoedleningen.
   • In rekening brengen: Kosten kunnen worden gebruikt in een breder scala aan financiële regelingen, waaronder gedekte leningen, op activa gebaseerde financiering en algemene schuldzekerheid.

Referenties

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

Laatst bijgewerkt: 13 februari 2024