Os investimentos são uma parte fundamental da vida. É preciso economizar de um lado e investir as economias do outro. Isso ajuda a viver uma vida de aposentadoria melhor sem qualquer tensão.
Agora, quando se trata de investimento, as pessoas hoje em dia investem em 401 (k) e anuidades em vez de manter o dinheiro no banco.
Esses dois fornecem retornos melhores do que um banco e são seguros se investidos no momento e no local certos.
Principais lições
- 401k é um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador que permite que os funcionários economizem e invistam dólares antes dos impostos.
- Uma anuidade é um produto financeiro que fornece pagamentos fixos durante um período predeterminado.
- Os planos 401k são mais flexíveis e oferecem várias opções de investimento, enquanto as anuidades oferecem um fluxo de renda garantido.
401(k) vs Anuidade
A diferença entre 401(k) e anuidades é que, no caso de um 401(k), o dinheiro é atualmente deduzido da conta de impostos. Esse dinheiro cresce sem ser tributado, e o imposto de renda é pago na hora dos saques. Um anuidade é um contrato de seguro com um pagamento fixo seguido de pagamentos feitos durante um período regular.
O 401(k) é um plano no qual parte da renda bruta de um funcionário é deduzida de sua conta bancária. Toda essa parte do dinheiro descontado é paga na hora da aposentadoria.
O empregado tem que pagar o imposto sobre esse dinheiro. É descrito como uma conta de pensão de contribuição definida presente na subseção 401(k) do Internal Revenue Code dos EUA.
Embora uma anuidade seja uma série de pagamentos feitos em intervalos regulares, pode ser depósitos regulares em uma conta poupança, pagamentos mensais de hipotecas residenciais, pensões, etc.
O principal objetivo de uma anuidade é fornecer uma renda decente na vida de aposentadoria de um indivíduo de maneira furtiva.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | 401 (k) | Anuidade |
|---|---|---|
| Compra/Contribuição | Se apenas o empregador tiver tal plano, um indivíduo pode contribuir para um desses planos. | Qualquer um pode comprar uma anuidade de acordo com suas preferências desejadas. |
| Taxas | É fácil calcular os custos adicionais de um plano 401 (k). | Os encargos nem sempre são fixos e podem ser consideravelmente mais elevados do que os anteriores. |
| Herança | Os herdeiros de alguém podem possuir o mesmo plano 401(k). | Um plano de anuidade expira com a morte de uma pessoa. |
| taxas de retirada | Se for retirado antes dos 59.5 anos, multa de 10% e imposto a pagar. | Eles têm suas penalidades junto com o imposto se forem retirados antes do prazo de entrega. |
| Comissão | Não há comissão a ser paga neste caso. | A comissão é paga de acordo com os planos assumidos pelos investidores. |
O que é um 401(k)?
Um plano 401 (k) é um plano de poupança para aposentadoria oferecido por muitos locais de trabalho americanos que oferece uma vantagem na economia de impostos.
Quando um funcionário se inscreve em um 401(k), ele concorda em ter uma parte de cada contracheque depositada diretamente em uma conta de investimento. O empregador pode igualar uma parte ou a totalidade da contribuição.
O 401(k) foi um plano elaborado pelos Estados Unidos para incentivar os cidadãos a poupar para a aposentadoria. Pode-se economizar dinheiro suficiente para sua vida de aposentadoria por meio deste plano.
Agora, o plano 401(k) é de dois tipos, o tradicional 401(k) e o Roth 401(k).
As contribuições dos funcionários para um 401(k) tradicional são retidas da receita bruta, o que significa que o dinheiro vem do contracheque do funcionário antes imposto de renda são cerceados.
Com isso, o valor total das contribuições do exercício é deduzido do lucro tributável do empregado. O imposto pago sobre esse valor é durante o período de retirada.
Um Roth 401(k) é semelhante a um plano 401(k) tradicional. Uma parte do bruto de um funcionário é retida da renda bruta. No entanto, as contas Roth não podem ser utilizadas por todos os funcionários.
Se o Roth estiver disponível, o funcionário pode escolher um ou outro, ou uma combinação dos dois, até as limitações de contribuição dedutível do imposto anual.
O que é uma Anuidade?
Uma anuidade é um contrato de seguro distribuído que promete pagar o dinheiro investido em um fluxo de renda definido no futuro. As anuidades são compradas ou investidas usando prêmios mensais.
A instituição detentora deve pagar uma série de pagamentos durante um intervalo fixo ou pelo resto da vida do beneficiário.
As anuidades são utilizadas principalmente para planejamento de aposentadoria e para mitigar o perigo de sobreviver aos recursos. Às vezes, os bens da vida de alguém não são suficientes para sustentar seu padrão de vida.
Nesse caso, as pessoas procuram as seguradoras para adquirir um contrato de anuidade.
Principalmente, anuidades passam por duas fases. Primeiro vem a fase de acumulação, que (como o nome sugere) é o período da anuidade que está sendo financiada, ou seja, o valor é acumulado de uma só vez.
Nesta fase, não há necessidade de pagar qualquer imposto. Depois vem a fase de anuitização, quando começam os pagamentos.
Fundos de índice e fundos mútuos são exemplos principais de anuidades. Existe um tempo até que o investidor não consiga sacar o dinheiro investido, conhecido como período de resgate.
Este tempo pode ser vários anos. No caso de uma retirada urgente, o indivíduo pode ter que pagar uma taxa de resgate para retirar o dinheiro.
Principais diferenças entre 401(k) e anuidade
- Os agentes de um plano 401(k) não recebem nenhuma compensação financeira, enquanto os agentes recebem uma comissão de vendas no momento da venda de uma anuidade.
- Não são cobradas taxas adicionais para um plano 401(k), enquanto a pessoa que investe em uma anuidade precisa pagar algumas taxas, principalmente quando a pessoa deseja adicionar alguns pilotos no momento do investimento inicial.
- Os retornos em um plano 401(k) não são fixos, enquanto os retornos em uma anuidade são em sua maioria fixos.
- Existem algumas noções pré-concebidas para um 401 (k) sem exceções, enquanto uma anuidade não tem exceção, pois o próprio investidor tem a opção de selecionar uma.
- Não há tempo estipulado para investir dinheiro em um plano 401(k), enquanto o período de uma anuidade é fixo.
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510
Última atualização: 25 de fevereiro de 2024
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
Tanto o 401 (k) quanto as anuidades são excelentes opções para investimentos. Porém, acredito que seja fundamental discernir as diferenças de cada um antes de tomar uma decisão.
Também concordo com Alexander42 e Morris Olivia. É importante analisar os detalhes de cada opção.
Concordo plenamente com você, Alexander42. Compreender as diferenças é crucial para escolher o plano de investimento certo.
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As principais conclusões são concisas e informativas. Considerarei esses detalhes na próxima vez que tomar uma decisão de investimento.
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