Existem diferentes tipos de agências bancárias. Cada um deles tem seu próprio funcionamento e funções. Cada uma delas se destaca de forma diferenciada na hora de atuar no mercado.
Agência Bancária é na forma de banco onde as lojas físicas são operadas fora da sede da instituição, e isso é feito para comodidade do cliente.
Por outro lado, o banco de grupo, como o nome diz, é um sistema bancário em que a agência ou as agências do banco são operadas por outra associação, fideicomisso ou mesmo uma corporação.
Principais lições
- As agências bancárias operam como uma única entidade legal com múltiplas agências; o grupo bancário consiste em vários bancos legalmente independentes sob um guarda-chuva compartilhado.
- Tomada de decisão centralizada e políticas uniformes caracterizam as agências bancárias; a banca de grupo permite uma tomada de decisão descentralizada e flexibilidade.
- As agências bancárias podem se beneficiar de economias de escala; a banca de grupo oferece diversificação e mitigação de risco.
Banca de agência x Banca de grupo
In agência bancária, as vitrines são operadas fora da sede da instituição para maior comodidade do cliente. O banco de grupo exige que uma holding, organização ou fundo seja proprietário de todos os bancos envolvidos, criando efetivamente um guarda-chuva sob o qual todos os bancos operam.
O Branch Banking é o tipo de banco onde as lojas são operadas fora da sede da instituição, e isso é feito para a conveniência do cliente.
Nas agências bancárias, desde 1999, uma das mudanças mais significativas e eficientes é que os bancos recebem permissão total para vender seus produtos de seguros e investimentos e serviços bancários sob o mesmo teto.
O banco de grupo, como o nome diz, é um sistema bancário em que a agência ou as agências do banco são operadas por outra associação, fideicomisso ou mesmo uma corporação.
Isso pode ser direto ou indireto também. Nos EUA, esse tipo de operação bancária foi uma das mais comuns entre os anos de 1925-1929. A holding ou a associação que opera os bancos pode ou não estar relacionada com o banco. Não importava muito.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Agência Bancária | Grupo Bancário |
|---|---|---|
| Significado | Agência Bancária na forma de banco onde as lojas físicas são operadas fora da sede da instituição, e isso é feito para a comodidade do cliente. | O banco de grupo, como o nome diz, é um sistema bancário em que a agência ou as agências do banco são operadas por outra associação, fideicomisso ou mesmo uma corporação. |
| Outras partes | Outras partes nesta banca podem ser a outra agência do mesmo banco. | Outras partes nesta banca podem ser o mesmo banco ou a sua sucursal, dependendo da associação. |
| Advantage | Algumas das vantagens deste sistema bancário são: os fundos são facilmente transferidos, há muitas facilidades junto com as transações. | Algumas das vantagens deste sistema bancário são: os fundos são facilmente transferidos de um banco para o outro, este sistema mantém a economia de muitas operações de grande escala. |
| Desvantagem | Existe uma concorrência prejudicial entre os diferentes ramos. As decisões demoram. | Há muita corrupção neste sistema. Esta forma de operação bancária detém o monopólio de outros bancos. |
| Transações | Em geral, todas as agências dos bancos estão autorizadas a realizar negócios bancários. | Todas as filiais são operadas por terceiros, portanto o sistema de transações depende delas. |
O que é Agência Bancária?
O Branch Banking é o tipo de banco onde as lojas são operadas fora da sede da instituição, e isso é feito para a conveniência do cliente.
Nas agências bancárias, desde 1999, uma das mudanças mais significativas e eficientes é que os bancos recebem permissão total para vender seus produtos de seguros e investimentos e serviços bancários sob o mesmo teto.
Este sistema bancário é adotado pelos bancos comerciais como os conversores de moeda que trabalham com câmbio. Em geral, todas as agências dos bancos estão autorizadas a realizar atividades bancárias.
Algumas das vantagens deste sistema bancário são: os fundos são facilmente transferidos, há muitas facilidades junto com as transações e uma facilidade geográfica que é, se uma agência não estiver disponível para ajudá-lo, a outra pode.
O que é Grupo Bancário?
O banco de grupo, como o nome diz, é um sistema bancário em que a agência ou as agências do banco são operadas por outra associação, fideicomisso ou mesmo uma corporação. Isso pode ser direto ou indireto também.
Nos EUA, esse tipo de operação bancária foi uma das mais comuns entre os anos de 1925-1929. A holding ou a associação que opera os bancos pode ou não estar relacionada com o banco. Não importava muito.
Este sistema bancário ainda é bastante famoso nos EUA.
Algumas das vantagens deste sistema bancário são: os fundos são facilmente transferidos de um banco para o outro, este sistema mantém a economia de muitas operações de grande escala, eles sempre mantêm seu próprio conselho de administração e nenhuma outra parte está envolvida em isso, e há sempre disponibilidade dos serviços especializados.
Principais diferenças entre o banco de agências e o banco de grupo
- O Branch Banking é uma forma de operação bancária em que as lojas físicas são operadas fora da sede da instituição, e isso é feito para a conveniência do cliente. Banca de grupo, como o nome diz, é um sistema bancário onde a agência ou as agências do banco são operadas por outra associação, fideicomisso ou mesmo uma corporação.
- Os outros intervenientes na Banca da Sucursal podem ser a outra sucursal do mesmo banco, enquanto os outros intervenientes na banca do Grupo podem ser o mesmo banco ou a sua sucursal, dependendo da associação.
- Algumas das vantagens do sistema bancário de agências são: os fundos são facilmente transferidos, há muitas facilidades junto com as transações, e algumas das vantagens do sistema bancário do Grupo são: os fundos são facilmente transferidos de um banco para outro, este sistema mantém o economia de muitas operações de grande escala.
- As desvantagens da Banca de Sucursais são: existe uma concorrência prejudicial entre as diferentes sucursais, as decisões são atrasadas e as desvantagens da banca de Grupo são: há muita corrupção neste sistema, e esta forma de banca detém o monopólio sobre outros bancos.
- Em transacções gerais, todas as sucursais dos bancos estão autorizadas a transacionar os negócios bancários na banca de sucursais, enquanto na banca de Grupo, todas as sucursais são operadas por terceiros, pelo que o sistema de transacções depende delas.
- https://www.jstor.org/stable/1992110
- https://www.jstor.org/stable/2977238
- https://academic.oup.com/ej/article-abstract/117/517/F52/5087904
Última atualização: 17 de julho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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