O setor bancário ajuda os países a manter a estabilidade e a sustentabilidade de sua economia. O setor bancário oferece diferentes empréstimos e oportunidades para usuários finais, organizações e governos para expandir seus negócios e obter lucro.
Ao mesmo tempo, também criam políticas para minimizar os riscos aos negócios. O sistema bancário vem em diferentes formas: banco de varejo, banco de atacado, banco comercial e banco corporativo. O banco comercial é um dos subconjuntos do sistema bancário de atacado.
Principais lições
- O banco de atacado lida com grandes clientes, como corporações, instituições financeiras e governos, enquanto o banco comercial lida com pessoas físicas e pequenas e médias empresas.
- O banco de atacado fornece serviços de subscrição, negociação e gerenciamento de ativos, enquanto o banco comercial se concentra na captação de depósitos, empréstimos e outros serviços bancários de varejo.
- Os serviços bancários de atacado são oferecidos a clientes com alto patrimônio líquido, enquanto os serviços de banco comercial são oferecidos a clientes com menor patrimônio líquido.
Banco de Atacado x Banco Comercial
O banco de atacado fornece serviços financeiros para grandes clientes, incluindo organizações governamentais e empresas multinacionais. Enquanto o banco comercial presta serviços a pequenas e médias empresas e indivíduos. Oferece empréstimos, recebimento de depósitos e outros serviços bancários ao consumidor.
O sistema bancário atacadista oferece serviços apenas para grandes corporações sob o nome de uma corporação e não para uma pessoa.
Os serviços oferecidos são gestão de caixa, consultoria, suporte a empresas para fusões e aquisições de outras empresas corporativas, construção de confiança entre empresas e outros serviços. Também oferece serviços a bancos comerciais e corporativos.
O sistema bancário comercial oferece serviços a seus clientes como depósitos, empréstimos de curto e longo prazo e serviços de agência como caixas eletrônicos, banco comercial, transferência de dinheiro e outros ativos. Os clientes podem abrir contas correntes, de poupança ou fixas de acordo com suas necessidades.
Os clientes não precisam ter demonstrações financeiras sólidas para aproveitar os serviços bancários comerciais.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Banco de atacado | Banco comercial |
|---|---|---|
| Definição | O banco de atacado oferece serviços financeiros para grandes corporações como o governo e empresas privadas e públicas com sólidas demonstrações financeiras. | O banco comercial oferece serviços financeiros para pequenas empresas e pessoas físicas, mesmo que não tenham demonstrações financeiras sólidas. |
| Funções | Algumas funções são fusões e aquisições, serviços de consultoria, subscrição, gerenciamento de caixa e garantia do valor depositado. | Alguns serviços são criação de crédito, depósitos e saques com cheques ou cartões de débito ou crédito, empréstimos contra bens pessoais, negociação, facilitação de cofres, entre outros. |
| Segmento de clientes | Grandes corporações, instituições financeiras e órgãos governamentais são os clientes dos bancos atacadistas. | Os clientes individuais e as pequenas empresas são os clientes dos bancos comerciais. |
| Exemplo | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI e outros. | SBI, bancos Kotak Mahindra, banco de eixo, banco de Baroda e outros. |
| Desvantagens | Os clientes devem depositar uma grande quantia e as taxas de processamento são mais altas. | A criação e manutenção de contas são caras para os clientes. |
O que é Banco de Atacado?
O banco de atacado é um sistema bancário completo que oferece serviços aos seus clientes por meio de diferentes canais. O banco de atacado opera nos mercados local e internacional.
Oferece produtos a seus clientes, como comércio internacional, serviços de câmbio, serviços fiduciários, serviços de consultoria, serviços de agências e práticas de empréstimos e empréstimos de outros bancos.
O banco de atacado às vezes é chamado de banco corporativo ou comercial. Ainda assim, o banco corporativo e o banco comercial são as subpartes do banco de atacado que oferecem serviços financeiros a diferentes grupos de clientes.
Em geral, os clientes do banco de atacado são órgãos governamentais e empresas públicas e privadas, especialmente aquelas de capital significativo. No banco de atacado, os clientes criam contas corporativas em nome da organização e não no membro individual do conselho da empresa.
O banco de atacado impõe taxas operacionais baixas, mas taxas de processamento mais altas. Acrescenta segurança aos ativos do cliente e se esforça para manter um bom relacionamento com o cliente.
O banco de atacado proporciona um maior retorno sobre os investimentos aos seus clientes e os apoia no desenvolvimento e crescimento do negócio.
O que é Banca Comercial?
O banco comercial é um dos canais do sistema bancário de atacado que oferece serviços financeiros a pequenas empresas públicas e privadas e clientes individuais.
Por exemplo, o SBI é um banco de atacado que oferece serviços para grandes corporações, clientes individuais e pequenas e médias empresas. Ele lida com diferentes canais para fornecer serviços necessários aos seus clientes.
SBI vem em bancos comerciais, bancos corporativos e também bancos de atacado.
O sistema bancário comercial vende depósitos, empréstimos, cofres, finanças comerciais e outros serviços semelhantes ao banco de atacado, mas de acordo com a demonstração de resultados do cliente.
A Banco Comercial o cliente não precisa manter um valor maior na conta, mas deve manter um valor mínimo para manter a conta ativa. O banco cobra taxas por seus serviços dos clientes, taxas extras por serviços noturnos e saques mais altos.
O banco comercial é um sistema bancário mais lucrativo do que outros sistemas bancários.
Principais diferenças entre banco de atacado e banco comercial
- Os clientes do sistema bancário de atacado são institutos bancários, escritórios governamentais e grandes corporações privadas. Os clientes do sistema bancário comercial são clientes individuais e pequenas empresas dos setores público e privado.
- Criar uma conta comercial é caro. Por outro lado, criar uma conta no banco de atacado é menos dispendioso.
- As funções do banco de atacado são fornecer serviços de consultoria entre os clientes do banco e facilitar fusões e audições entre seus clientes. Em contraste, as funções do banco comercial são funções gerais, como depositar e oferecer diferentes empréstimos aos clientes.
- Os clientes do banco atacadista devem apresentar demonstrações financeiras sólidas e legais para aproveitar os serviços, enquanto os clientes do banco comercial devem manter seus ativos como ouro ou qualquer outro ativo no banco para aproveitar empréstimos e outros serviços.
- Os clientes do banco atacadista temem exploração, altas taxas de juros e riscos de transações de grandes valores. Por outro lado, os bancos comerciais cobram taxas diferentes para processar valores diferentes.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006
Última atualização: 11 de junho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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