Existem muitos tipos de sistemas bancários, como serviços públicos, programados ou não programados, indígenas e assim por diante. No entanto, o banco pessoal, assim como o banco comercial, ainda desempenha um papel significativo na sociedade. Um tipo é para clientes de varejo, enquanto o outro é para negócios.
Vejamos o que distingue cada termo!
Principais lições
- O banco pessoal é um serviço que atende a clientes individuais e os ajuda a gerenciar suas necessidades financeiras e investimentos, enquanto o banco comercial atende empresas e corporações.
- Os serviços bancários pessoais incluem poupança e contas correntes, empréstimos, cartões de crédito e investimentos, enquanto os bancos comerciais fornecem empréstimos, linhas de crédito e contas comerciais para empresas.
- O banco pessoal concentra-se em metas financeiras individuais, como planejamento de aposentadoria, enquanto o banco comercial ajuda as empresas a gerenciar suas operações diárias e atingir seus objetivos financeiros.
Banca Pessoal vs Banca Comercial
A diferença entre o Banco Pessoal e o Banco comercial é que o Personal Banking é um sistema especialmente desenvolvido para atender às necessidades do pequeno varejo. Enquanto isso, o banco comercial é um sistema que enfatiza grandes lucros por meio de investimentos.
Banco Pessoal, também conhecido como Banca de Retalho definiu-se; inclui atividades pessoais, como empréstimos privados, hipotecas, cartões de crédito/débito e empréstimos para automóveis, que são essencialmente pequenos valores. Por outro lado, inclui as economias do cliente, facilidades de transação, etc.
Eles fornecem seus serviços para pessoas em vez de grandes empresas, corporações ou negócios.
Pelo contrário, a banca comercial inclui a prestação de serviços financeiros ao público em geral e às empresas. Impulsiona a economia, o crescimento social e a estabilidade. Eles podem trabalhar com o setor público, bem como com o setor privado.
Sua função é aceitar depósitos do público, concedendo empréstimos para empresas ou corporações para obter um lucro considerável.
Tabela de comparação
| Parâmetros de Comparação | Personal Banking | Banco comercial |
|---|---|---|
| Significado | O Personal Banking tende a ajudar indivíduos com quaisquer serviços financeiros. Oferecem apoio financeiro aos clientes de retalho em poupança, crédito, empréstimos de curto ou longo prazo, etc. | O Banco Comercial fornece serviços financeiros para investimento e consumo, o que leva ao lucro. Eles concedem depósitos do público em geral e transferem os fundos por meio de empréstimos a empresas para obter lucro. |
| função | A principal função do banco pessoal é fornecer suporte financeiro e aconselhamento, gerenciamento de contas de clientes e outros serviços. Reduza o fator de risco emprestando dinheiro. | As principais funções da Banca Comercial são a aceitação de depósitos (poupança, depósitos públicos, recorrentes e depósitos a prazo) e a sua oferta como empréstimo para consumo ou investimento. O Banco Comercial também gera credibilidade. |
| Outros nomes | Banca de Retalho e Banca de Consumo | Credor hipotecário, depositário e banco de serviços completos |
| Risco | Atualmente, o Personal banking enfrenta o risco de perder clientes devido ao aumento da taxa de crédito, risco operacional em caso de erro, taxa de mercado devido à flutuação e risco de liquidez. | O principal risco da Banca Comercial é a cobrança de uma taxa de juro baixa, o que provoca uma diminuição do lucro do Banco. Ao gerar excesso de empréstimos para consumo, o investimento leva à incapacidade de pagar o dinheiro por parte dos tomadores de empréstimo. |
| Taxa de Juros | O Personal Banking oferece uma taxa de juros acessível a seus clientes para evitar o custo de empréstimos de outros serviços bancários. A maioria dos bancos pessoais cobra uma taxa de juros de cerca de 10.5 a 24%. | A Banca Comercial mantém a sua taxa de juro entre 2-3 por cento. |
O que é o Banco Pessoal?
Como mencionado anteriormente, o banco pessoal é apenas para a causa pessoal do cliente. Funciona de acordo com o interesse do cliente. Ele ajuda os clientes a administrar seu dinheiro e acessar cartões de crédito e facilidades de depósito.
Por outro lado, os bancos prestam serviços como contas correntes e de poupança, hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de crédito/débito, acesso a moeda estrangeira, remessas, financiamento de automóveis e certificados de depósito.
Além disso, eles são a subdivisão de bancos comunitários proeminentes ou locais próximos aos clientes. Esses sistemas podem ser facilmente manuseados em casa por meio de um recurso on-line. Além disso, este sistema é o local mais conveniente e seguro para depositar e sacar o dinheiro do cliente.
Essencialmente, eles também oferecem excelentes serviços de rodas, permitindo que os clientes comprem itens em grande escala e ganhem juros sobre seu dinheiro. A pessoa comum, em relação a outros sistemas bancários, sempre prefere. Assim, presta especial atenção à conta do cliente com bons serviços financeiros.
Por esse motivo, o Citibank é um bom exemplo de sistema bancário pessoal.
O que é Banca Comercial?
O banco comercial também é conhecido como banco corporativo, pois se concentra mais no setor corporativo, como governo, instituições e corporações, para obter lucros.
Em vez de estabelecer contato com consumidores de varejo, eles preferem negócios e o setor relacionado ao comércio para serviços.
Eles desempenham um papel notável na comunidade ao aumentar seu capital, crédito e liquidez no mercado, concedendo novos empréstimos e opções de empréstimo. Pensando nisso, eles também prestam seus serviços por meio de contas correntes e de poupança, empréstimos e financiamentos imobiliários.
Além disso, presta serviços essenciais de investimento, como pagamento de contas, transferências, CDs, proteção patrimonial, empréstimos e cofres. Sua fonte de renda são seus clientes, ou seja, os juros que adquirem do dinheiro do cliente. Eles agora são amplamente operados por meio de um modo online.
Para uma melhor compreensão, o sistema bancário comercial nada mais é do que os bancos que chamamos de caixas eletrônicos.
Principais diferenças entre o banco pessoal e o banco comercial
- O banco pessoal lida com as necessidades dos indivíduos, como empréstimos pessoais, crédito e provisões. Por outro lado, o Banco Comercial fornece indicadores para consumo e investimento, emprestando grandes quantias como empréstimos.
- O Banco Pessoal cobre uma taxa de juros alta (10.5-24 por cento), enquanto o Banco Comercial cobra uma taxa de juros baixa (2-3 por cento) para fazer a economia crescer por meio do consumo e do investimento.
- O Personal Banking é o suporte financeiro de um indivíduo, fornecendo o financiamento necessário, aconselhamento ou manutenção de contas. A Banca Comercial funciona aceitando depósitos e concedendo empréstimos para investimento e consumo no caso de obtenção de lucro.
- O Personal Banking também é conhecido como banco de varejo e banco de clientes. O Banco Comercial faz todos os serviços, permitindo depósitos do público e gerando empréstimos para credibilidade, também conhecido como depositário, Banco de serviços completos ou credor hipotecário.
- O Personal Banking é considerado um banco garantido, pois gerencia as contas dos clientes, acessa o crédito e verifica os certificados de poupança ou contas de depósito. O banco comercial é altamente recomendado para empresas, pois coletam tipos de depósitos do público e emprestar empréstimos ou crédito a eles em troca de lucro.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754
Última atualização: 11 de junho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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