Banco de Varejo x Banco de Atacado: Diferença e Comparação

No cenário de hoje, tudo é revolucionado para ir globalmente digitalmente. O uso de dinheiro de plástico aumentou nos últimos cinco anos. Mas um indivíduo deve ter uma conta bancária para usar esse dinheiro de plástico.

Pode ser uma Conta Bancária de Varejo (para uso pessoal) ou uma Conta Bancária de Atacado (para grandes clientes, empresas ou organizações).

Assim, com essas contas bancárias, você pode pegar um empréstimo de qualquer banco agora, o que é super fácil em troca de hipotecar – uma casa, um terreno, um imóvel, ouro, etc. Os dois são os tipos de banco.

Principais lições

1. O banco de varejo lida com pessoas físicas e pequenas empresas, fornecendo serviços como depósitos, empréstimos e cartões de crédito, enquanto o banco de atacado lida com grandes corporações, governos e instituições financeiras, fornecendo serviços de subscrição e banco de investimento.
2. Os serviços bancários de varejo são mais padronizados e orientados para transações, enquanto os serviços bancários de atacado são mais personalizados e orientados para o relacionamento.
3. O banco de varejo é mais regulamentado do que o banco de atacado, com maior ênfase na proteção e transparência do consumidor.

Banco de Varejo x Banco de Atacado

O banco de varejo, também conhecido como banco de consumo ou banco pessoal, refere-se aos serviços bancários prestados a clientes individuais ou pequenas empresas. Banco de atacado refere-se aos serviços prestados a grandes empresas, corporações, entidades governamentais e clientes institucionais.

O banco de varejo lida com clientes de varejo ou, digamos, com um indivíduo. A transação de dinheiro dos titulares de contas bancárias de varejo é menor, mas em maior número.

Apesar de todos os bancos atenderem seus clientes com os mesmos serviços e benefícios, o diferencial está na hospitalidade dos funcionários para com os clientes.

O Banco de Atacado concentra-se em grandes grupos ou organizações, ou empresas. O número de clientes é pequeno, mas as transações bancárias dessas organizações ou empresas são enormes.

O banco também cobra altas taxas de juros nas transações. Além disso, os bancos atacadistas fornecem banqueiros individuais para a organização ou empresas para atendê-los com muita atenção ou resposta rápida.

Tabela de comparação

Parâmetros de comparação	Banca de Retalho	Banco de atacado
Significado	Ele detalha indivíduos de varejo.	Ele lida com grandes organizações, empresas ou grupos.
Tamanho do Empréstimo	É baixo e, devido a esse impacto, o NPA é diversificado.	É alto, e por causa disso o impacto do NPA é maior.
Taxa de juros	As taxas de juros são mais baixas, pois não têm poder de barganha.	As taxas de juros dos bancos atacadistas são grandes para atrair recursos deles.
Monitoramento e Recuperação	Não é fácil.	Isso é fácil.
Exemplo	Empréstimos para educação, habitação, ouro e carro são alguns de seus exemplos.	Alguns exemplos são empréstimos concedidos para instalação de indústrias, exportação, maquinário, etc.

O que é Banca de Retalho?

Também é conhecido como consumidor ou banco pessoal. Os bancos de varejo lidam com as pessoas comuns, e não com qualquer empresa ou organização. As principais funções do banco de varejo são –

1. Os bancos de varejo fornecem segurança para o dinheiro do público em geral e oferecem depósitos em contas de poupança, depósitos fixos, etc.
2. O banco oferece crédito e empréstimos com algum valor de juros por meio de hipoteca – propriedade, casa, ouro, etc.
3. Os bancos também ajudam os clientes públicos a investir seu dinheiro em diferentes seguros e apólices dos bancos. 

As vantagens dos bancos de varejo são que eles enfatizam as pequenas empresas e a população local para ganhar. Considerando os recordes anteriores, os bancos de varejo aumentaram seus lucros e negócios para seus respectivos bancos.

E esses bancos são uma grande parte da arrecadação de receitas e desempenham um papel vital no desenvolvimento econômico. Os serviços incluídos no banco de varejo são – 

Conta Poupança – O cliente pode abrir uma conta para depositar seu dinheiro, e os juros podem ser cobrados do banco. 

Empréstimos – Os bancos fornecem empréstimos a seus valiosos clientes para diferentes fins, como educação, moradia, carro, ouro, etc.

Cartões de Débito e Crédito – O banco fornece dinheiro de plástico que pode ser usado em vez de pagamentos em dinheiro.

O cartão de débito é dado para uma poupança ou conta corrente, e a transação é limitada ao saldo da sua respectiva conta, enquanto os bancos de cartão de crédito permitem que você faça pagamentos. Em resposta, você pagará o valor total posteriormente com os encargos adicionais.

Cartões Multibanco – O cartão ATM é restrito para pagamento de saque e outras transações apenas em caixas eletrônicos.

O que é Banco de Atacado?

O Banco de Atacado atende a muitas empresas, organizações, funcionários do setor imobiliário e hipoteca corretores. Os serviços bancários de atacado incluem – grandes transações comerciais, conversão de moeda, subscrição, consultoria, fusão, etc.

Para reivindicar um empréstimo de um atacadista, sua empresa deve ter uma forte demonstração financeira em grande escala. O banco de atacado é o mediador de empréstimos e empréstimos de dinheiro de outros bancos. 

Algumas das características do banco de atacado são as seguintes – 

1. Alto risco - No banco de Atacado, o fator de risco é bastante grande. Se a empresa mutuária for dissolvida, as partes associadas e os trabalhadores também falirão.
2. Alto custo de depósito – O custo dos juros pagos pelo banco ao depositar o dinheiro por essas empresas é alto.
3. Baixo custo operacional – O custo dos juros das transações que essas empresas e organizações realizam é ​​relativamente baixo devido ao menor número de clientes e transações. 

Principais diferenças entre banco de varejo e banco de atacado

1. O Banco de Varejo lida com pessoas físicas e se concentra principalmente em clientes de varejo, enquanto o Banco de Atacado se concentra em um grupo maior de indivíduos ou organizações ou empresas. 
2. O banco de varejo requer uma extensa rede para funcionar sem problemas, enquanto o banco de atacado não requer muitas agências para atender; portanto, apenas algumas agências de bancos atacadistas estão disponíveis. 
3. O tamanho dos empréstimos concedidos ao varejista e ao atacadista é diferente, pois, sendo um cliente de varejo, o valor do dinheiro do empréstimo é menor. Em contraste, os clientes atacadistas recebem muito dinheiro emprestado para montar sua indústria, maquinário, etc. 
4. Os clientes do banco de varejo recebem empréstimos a uma taxa de juros muito baixa. Isso ocorre porque os varejistas não têm poder de negociação. Em contraste, os detentores de bancos atacadistas devem pagar juros enormes. Os bancos fazem isso para atrair seus fundos. 
5. Exemplos de Empréstimos Bancários de Varejo são – Educação, Habitação, Empréstimos para Carros, etc., enquanto Empréstimos Bancários de Atacado são – Empréstimos tomados para montar sua indústria, maquinário, exportação, etc. 

Referências

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408

Última atualização: 11 de junho de 2023