O que é Hipoteca? | Definição, Tipos, Vantagens vs Desvantagens

O termo 'hipoteca' às vezes é usado de forma intercambiável com 'garantia', referindo-se à propriedade de um indivíduo ou ativos imobiliários contra os quais se contrai um empréstimo. O conceito de hipoteca garante que o mutuário permaneça obrigado a pagar o empréstimo e os juros acumulados em prestações regulares.

Uma hipoteca também pode se referir a uma prática financeira comum na compra de imóveis em que o comprador não paga o valor total de uma só vez. Os empréstimos e juros serão pagos até que o valor total seja pago e o indivíduo adquira a propriedade da casa ou estabelecimento.

Principais lições

1. Uma hipoteca é um empréstimo usado para comprar uma propriedade ou imóvel, com a propriedade servindo como garantia para o empréstimo.
2. As hipotecas têm uma taxa de juros fixa e um prazo de reembolso definido, com pagamentos mensais de principal e juros.
3. O não pagamento da hipoteca pode resultar em execução duma hipoteca, onde o credor pode tomar posse da propriedade e vendê-la para recuperar seu investimento.

Por que as hipotecas são necessárias?

1. É necessário para a segurança do credor (um banco). Na impossibilidade de cumprir o número exigido de pagamentos ou no caso de um empréstimo inadimplente, a autoridade credora tem poderes para confiscar o ativo hipotecado para evitar perdas.
2. As hipotecas têm muita flexibilidade no que diz respeito ao número de anos antes de serem liquidadas ou à taxa de juros (fixa ou ajustável). Ele fornece ao mutuário assistência financeira imediata por meio de um empréstimo, ao mesmo tempo que lhe dá tempo suficiente para pagá-lo.
3. Os empréstimos imobiliários não têm restrições quanto à forma como o empréstimo é utilizado – seja para financiar educação, um casamento ou despesas de emergência. Assim, é uma opção necessária de garantia que é útil para o mutuário.

Tipos de hipotecas

1. Taxa fixa – O mutuário deve pagar a mesma taxa de juros durante todo o prazo, e as parcelas mensais não diferem da primeira para a última.
2. Taxa ajustável - Nesse caso, as taxas de juros permanecem constantes por um determinado período, que oscila de acordo com as taxas de mercado. Assim, o mutuário pode pagar mais a longo prazo do que inicialmente.

Vantagens de uma hipoteca

1. Você pode reduzir significativamente seus pagamentos anuais totais baixando hipoteca interesses. Esse recurso não reduz os valores devidos em parcelas, mas pode reduzir significativamente o imposto de renda a pagar.
2. É impossível para as pessoas comprarem imóveis com dinheiro adiantado. As hipotecas permitem que você compre uma casa sem pagar o valor total imediatamente.
3. As hipotecas de longo prazo têm taxas de juros mais baixas, tornando mais fácil para o mutuário.

Desvantagens de uma hipoteca

1. O peso da dívida pode gerar uma grande dificuldade financeira. Nas famílias de determinados contextos socioeconómicos, isto exige-lhes não só que reduzam certas despesas, mas também que comprometam a sua padrão de vida.
2. Se a sua propriedade estiver hipotecada por um período de tempo significativo (15 a 30 anos), isso dificultará outras decisões financeiras e a capacidade de obter outro empréstimo importante.
3. Devido às mudanças nas taxas de mercado, o valor da propriedade pode mudar ao longo dos anos. Isso tem outras implicações indesejáveis ​​para o empréstimo tomado.

Referências

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1551227
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1538-4616.2011.00391.x

Última atualização: 11 de junho de 2023