A operação bancária é a atividade mais básica e necessária no dia a dia de qualquer pessoa. Ele ajuda a lidar com dinheiro, crédito e transações, proporcionando um espaço seguro para o mesmo. Os bancos também oferecem um espaço seguro para os consumidores investirem ou tomarem empréstimos.
Existem diferentes tipos de bancos, que também oferecem uma variedade de tipos de contas e serviços variados de acordo com seu cliente-alvo.
Principais lições
- O banco de varejo envolve serviços bancários para indivíduos e pequenas empresas, como depósitos, empréstimos e hipotecas.
- O banco de investimento fornece serviços financeiros e consultoria para corporações e grandes empresas, como subscrição, fusões e aquisições.
- A banca de retalho é menos complexa do que a banca de investimento e envolve menos riscos, enquanto a banca de investimento envolve transações financeiras mais complexas e acarreta riscos mais elevados.
Banco de varejo x banco de investimento
A diferença entre o banco de varejo e o banco de investimento é que o primeiro é o banco do dia-a-dia, por meio do qual o público em geral pode atender às suas necessidades bancárias básicas. O banco de investimento é projetado para fornecer financiamento para instituições maiores. Também os ajuda a fazer investimentos.
A banca de retalho concentra-se principalmente nas transações diárias, especialmente para o público em geral. As contas, taxas, salários e outros pagamentos são feitos através de bancos de varejo. Cheques, contas poupança e cartões de crédito são alguns dos serviços que os bancos de varejo oferecem para a comodidade dos consumidores.
Banco de investimento é um banco de grande escala que presta serviços a grandes instituições, cooperação ou qualquer governo. O banco de investimento facilita transações complexas de grandes instituições, principalmente fusões e aquisições. As instituições contratam bancos de investimento para acessar seus serviços.
No entanto, não se pode depositar pequenas quantias de dinheiro em bancos de investimento.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Banca de Retalho | Banca de Investimento |
|---|---|---|
| Nível de transações | Lida com transações com uma quantia menor de dinheiro | Lida com transações com uma quantia mais significativa de dinheiro |
| Clientela | Público geral | Instituições maiores, governo, cooperação |
| Fonte de renda | Cobranças pelos serviços prestados pelo banco | Depende das transações de capital |
| Influências de desempenho | Demanda por crédito e crescimento econômico | Proporcional ao desempenho do mercado de ações |
| Serviços | Contas bancárias individuais, multibanco, débito/crédito, empréstimos, banca online, etc. | Fusões e aquisições, subscrição de ações, títulos de dívida, serviços de consultoria. |
O que é a Banco de varejo?
Banco de varejo refere-se às transações bancárias gerais que se fazem na vida cotidiana. O público em geral usa os serviços dos bancos de varejo em transações financeiras diárias, como enviar dinheiro para a conta de outra pessoa, pagar contas, receber salário, tomar empréstimos, usar cartões de débito/crédito, etc.
O banco de varejo também é conhecido como banco de consumo porque é especialmente projetado para facilitar as necessidades financeiras do público em geral. As pessoas podem fazer depósitos e investir dinheiro para o futuro. Eles também podem obter empréstimos do banco.
Como esses bancos são confiáveis, o público pode ficar tranquilo quanto ao dinheiro que economizou em suas contas.
Nos bancos de varejo, cada pessoa pode abrir sua conta de acordo com suas necessidades. O banco presta serviços a cada consumidor e oferece vários serviços, como plataformas de banco online, serviços de caixa eletrônico, ordens de pagamento, transferências eletrônicas e serviços bancários, especialmente para estudantes, etc.
Seu foco principal é o mercado local.
A experiência bancária de varejo dos clientes é aprimorada ao atendê-los por meio de agências locais e mobile banking Serviços. No entanto, curiosamente, os bancos de varejo não podem operar sem o alvará fornecido pelo governo federal.
Os bancos de varejo ganham cobrando taxas pelos vários serviços que prestam a cada um de seus clientes. Os juros dos empréstimos também se somam à sua renda.
O que é a Investimento bancário?
A banca de investimento tem como foco a prestação de serviços a grandes instituições, empresas, etc. Estes bancos são especialmente concebidos para ajudar a clientela na gestão das suas finanças, que são complexas e de grandes montantes.
Esses bancos fornecem uma variedade de serviços para ajudar sua clientela a ter sucesso financeiro. Os bancos de investimento ajudam a levantar dinheiro para empresas ou instituições de grande porte.
Os bancos de investimento fornecem serviços como a subscrição de ações e títulos de dívida. Em termos mais simples, se uma instituição precisar atrair mais capital por meio de dívida ou emissão de ações, os bancos subscrevem o título emitido em nome da empresa em questão.
Os bancos de investimento também estão envolvidos em fusões e aquisições. Esses bancos ajudam as empresas a determinar se o comércio é lucrativo ou não. Eles aconselham as instituições se a fusão com um cliente é um movimento aconselhável.
Além dessas funções significativas de um Banco de investimento, também se dedica à gestão de investimentos. Ou seja, analisa empresas e produtos e depois oferece assessoria a sua clientela sobre investir em qualquer coisa.
Os dois bancos de investimento mais proeminentes do mundo são Goldman Sachs e Morgan Stanley, de acordo com Statista. Esses bancos obtêm suas receitas por meio da taxa negociada nas transações de capital. Portanto, seu valor de lucro é muito maior do que outros bancos.
Principais diferenças entre banco de varejo e banco de investimento
- O banco de varejo é projetado para atender às necessidades do público em geral e às transações monetárias diárias. A banca de investimento dirige-se às transações financeiras de cooperação mais ampla, instituições e governo.
- O banco de varejo gerencia transações de uma quantia menor de dinheiro. No entanto, o banco de investimento organiza e supervisiona uma grande quantidade de dinheiro.
- O banco de varejo concede acesso a serviços como contas bancárias individuais, empréstimos, depósito e retirada de dinheiro, caixas eletrônicos/cartões de débito/crédito etc.
- O banco de varejo se concentra em facilitar as transações diárias do público em geral. O banco de investimento é especialmente construído para ajudar instituições maiores a levantar capital e aconselhá-las sobre investimentos.
- Para facilitar o banco de varejo, as agências desses bancos estão disponíveis localmente. Mas os bancos de investimento não podem ser identificados localmente tão facilmente.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
- https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf
Última atualização: 11 de junho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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