Um NRI pode ganhar uma renda dupla – uma na forma de moeda estrangeira, que custa mais em seu país e a outra de seu investimento em rúpias indianas.
Hoje em dia, as pessoas querem transferir os rendimentos auferidos do exterior para o seu país e, para isso, é necessário criar uma conta bancária para receber o dinheiro, para que o dinheiro chegue facilmente e fique seguro.
O mesmo processo de transação requer uma conta separada pela qual você pode optar.
Principais lições
- Contas externas de não residentes (NRE) para manter fundos em rúpias indianas, enquanto contas de não residentes em moeda estrangeira (FCNR) mantêm depósitos em moedas estrangeiras.
- As contas FCNR protegem os indianos não residentes das flutuações cambiais, enquanto as contas NRE estão expostas aos riscos cambiais.
- As contas NRE permitem a repatriação de principal e juros sem restrições, enquanto as contas FCNR permitem a repatriação de principal e juros em moeda estrangeira.
NRE x FCNR
Non-Resident External (NRE) é uma conta aberta por pessoas que ganham dinheiro no exterior. Essa conta pode ser uma conta corrente, conta poupança e muito mais. Esta conta é usada para guardar ou depositar dinheiro ganho de países estrangeiros. Moeda estrangeira não residente (FCNR) é uma conta usada pelos NRIs para depositar seu dinheiro. Não é uma conta poupança.
No NRE, a conta pode ser aberta como Conta de depósito fixo, conta de depósito em banco de poupança ou conta corrente. Essa conta é usada para depositar dinheiro isento de impostos e totalmente repatriável.
Essa conta permite a transferência de renda auferida no exterior para a Índia. Devido a isso, o saldo de INR da conta bancária indiana é mantido. Pode ganhar 3% ao ano.
Na FCNR, as contas podem ser abertas como depósito a prazo. Os NRIs abrem esta conta para estacionar no exterior na qual os rendimentos auferidos em moeda estrangeira são creditados sem convertê-los em rúpias.
A taxa de juros neste tipo de conta é de aprox. 1.5-2.75%. Seu saldo mínimo varia de banco para banco.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | NRE | FCNR |
|---|---|---|
| Tipo de contas | No NRE, a conta pode ser aberta como conta de depósito à vista, conta de depósito em banco de poupança ou conta corrente. | Na FCNR, as contas podem ser abertas como depósitos a prazo. |
| Propósito | Esta conta é aberta por indianos não residentes que tenham rendimentos auferidos no exterior e queiram repatriá-los para a Índia. | Os NRIs abrem esta conta para estacionar no exterior na qual os rendimentos auferidos em moeda estrangeira são creditados sem convertê-los em rúpias. |
| Saldo mínimo | O saldo mínimo deve ser de até 10,000 para contas de poupança, e para depósitos a prazo, deve ser de 50,000. | Varia de banco para banco. USD 1000, GBP 500, EUR 1000, JPY 11000, CAD 1000. |
| Risco de moeda | Há um risco para a moeda porque se a rupia desvaloriza, então há uma situação de perda no momento do vencimento e repatriação. | Não há risco em nenhuma moeda como investimento aqui, pois é feito em moeda estrangeira e retirado na mesma. |
| Taxa de interesse | 7-9% | 1.5-2.75% |
O que é NR?
NRE significa Non-Resident External. A conta Non-Resident External (NRE) é para pessoas de fora cujos rendimentos estão no exterior, e é uma conta para depositar e depositar seu dinheiro.
Pode ser qualquer conta, como uma conta denominada em rúpia, conta poupança, conta corrente, conta de depósito fixo ou conta de depósito recorrente.
Pode ser aberto individualmente ou em conjunto de duas maneiras. Mais um NRE pode ser incluído na conta aberta em conjunto.
Esta conta é apenas para dinheiro ganho de qualquer país estrangeiro. O dinheiro ganho na Índia não pode ser depositado nela. Desta forma, um NRE pode facilmente transferir fundos para a conta de outro NRE.
Essa conta está sujeita a flutuações da taxa de câmbio.
Os valores de principal e juros dessa conta são totalmente repatriáveis. É totalmente isento de impostos, portanto, é isento de impostos. Ele também fornece uma facilidade de investimento.
Qualquer pessoa que queira investir na NRE India pode fazê-lo facilmente com esta conta.
No NRE, a conta pode ser aberta como conta de depósito à vista, conta de depósito em banco de poupança ou conta corrente. Essa conta é usada para depositar dinheiro isento de impostos e totalmente repatriável.
Essa conta permite a transferência de renda auferida no exterior para a Índia. Devido a isso, o saldo de INR da conta bancária indiana é mantido. Pode ganhar 3% ao ano.
O que é FCNR?
FCNR significa Moeda Estrangeira Não Residente. A conta de não residente em moeda estrangeira (FCNR) é considerada um tipo de conta fixa que permite que o dinheiro de indianos residentes no exterior seja depositado em 9 moedas.
São 9 moedas – USD, GBP, AUD, SGD, CAD, CHF, HKD, EUR e JPY. A conta FCNR(B) não é uma conta poupança. Ele permite que os NRIs depositem dinheiro conforme desejarem.
O valor depositado deve ser obtido no exterior. Os NRIs podem transferir fundos para a conta FCNR antes de abrir a conta.
A moeda da taxa de juros da conta FCNR varia de acordo com seu prazo. Uma das características desta conta é que ela permite ganhar uma taxa de juros fixa.
Essa taxa de juros não muda ao longo do mandato. Se houver qualquer mudança de local do titular da conta durante o período de depósito, ele poderá manter a conta até o vencimento.
Mas durante essa mudança, a taxa de juros é fixada de acordo com as regras do banco.
NRI ou qualquer membro da família, em conjunto ou individualmente, pode abrir conta FCNR(B). O prazo desta conta é de até 5 anos. O valor depositado nesta conta é totalmente repatriável. Além disso, é isento de impostos.
Principais diferenças entre NRE e FCNR
- No NRE, a conta pode ser aberta como conta de depósito à vista e conta de depósito em conta poupança e conta corrente, enquanto no FCNR, as contas podem ser abertas como depósitos a prazo.
- Uma conta NRE é aberta por indianos não residentes que possuem rendimentos auferidos no exterior e desejam repatriá-los para a Índia, enquanto os NRIs abrem uma conta FCNR para estacionar no exterior na qual os rendimentos auferidos em moeda estrangeira são creditados sem convertê-los em rúpias.
- O saldo mínimo do NRE deve ser de até 10,000 para poupança, e para depósitos a prazo deve ser de 50,000, enquanto o saldo mínimo do FCNR varia de banco para banco. USD 1000, GBP 500, EUR 1000, JPY 11000, CAD 1000.
- Existe um risco para a moeda na conta NRE porque se a rupia desvalorizar, então há uma situação de perda no momento do vencimento e repatriação, enquanto não há risco em nenhuma moeda na conta FCNR como investimento aqui como é feitos em moeda estrangeira e sacados na mesma.
- A taxa de juros da conta NRE é de 7 a 9%, enquanto a taxa de juros da conta FCNR é de 1.5 a 2.75%.
- https://taxguru.in/rbi/sensitivity-capital-flows-interest-rate-differentials-empirical-assessment-india.html
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2119769
- https://shodhganga.inflibnet.ac.in/bitstream/10603/377/10/10_chapter%205pdf
Última atualização: 11 de junho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
O foco na explicação dos conceitos fundamentais das contas NRE e FCNR torna este artigo uma leitura essencial para indivíduos que buscam expandir seu conhecimento sobre opções bancárias e de investimento internacionais.
Embora seja interessante observar as vantagens das contas NRE, o artigo também deve discutir potenciais desvantagens ou limitações associadas a estas contas para fornecer uma visão holística aos leitores.
É incrível ver como os indianos não residentes podem aproveitar as contas NRE e FCNR para maximizar os seus rendimentos. A repatriação de fundos isenta de impostos e a gestão do risco cambial tornam estas contas extremamente valiosas.
Agradeço a clareza fornecida neste artigo em relação às contas NRE e FCNR. Os insights acionáveis e os recursos distintos destacados tornam mais fácil para os NRIs tomarem decisões informadas sobre suas finanças.
Considero esclarecedora a explicação dos riscos cambiais associados às contas NRE e FCNR. Oferece uma perspetiva convincente sobre os fatores que os NRI precisam de considerar ao gerir os seus ganhos em diferentes moedas.
Este artigo oferece uma comparação detalhada entre contas NRE e FCNR. Fornece uma análise abrangente das diferenças entre os dois tipos de contas, o que é altamente informativo.
A tabela de comparação detalhada é particularmente útil para compreender as nuances entre as contas NRE e FCNR. Apresenta uma discriminação clara dos principais parâmetros, tornando-se um recurso valioso para os NRI que procuram orientação financeira.
O artigo destaca eficazmente as características contrastantes das contas NRE e FCNR, esclarecendo os benefícios e implicações de cada tipo. Ele fornece uma visão abrangente para orientar os NRIs em suas tomadas de decisões financeiras.