Os investimentos são uma das maiores e mais gratificantes ferramentas para a criação de riqueza hoje em dia. Para isso, é necessário contar com uma plataforma de investimentos segura e de fácil manuseio.
As contas de poupança e as contas de depósito fixo são duas dessas plataformas que permitem aos investidores obter facilmente retornos fixos, apesar da instabilidade das situações de mercado.
Principais lições
- As contas de poupança fornecem acesso fácil a fundos e rendem juros, enquanto as contas de depósito fixo oferecem taxas de juros mais altas, mas exigem um compromisso de prazo fixo.
- As contas de depósito fixo impõem penalidades para saques antecipados, enquanto as contas de poupança permitem mais flexibilidade.
- As contas de poupança promovem transações regulares e gerenciamento de dinheiro, enquanto as contas de depósito fixo incentivam a poupança de longo prazo e a disciplina financeira.
Conta Poupança vs Conta Depósito Fixo
Em uma conta bancária de poupança, o titular da conta pode depositar qualquer quantia em dinheiro a qualquer momento. A taxa de juros em uma conta poupança é tão baixa quanto 4-6%. Numa conta de depósito à ordem, o titular da conta é permitidas depositar uma soma fixa de dinheiro durante um período fixo. Tem uma alta taxa de juros.
Uma conta poupança é uma plataforma que permite a uma pessoa economizar dinheiro que não precisa ou planeja gastar no momento atual. O dinheiro pode ser depositado conforme o desejo do titular da conta.
Na maioria das vezes, essa conta é aberta para armazenar muitas para um propósito ou objetivo específico. Uma conta de depósito fixo é uma plataforma para as pessoas ganhar juros mais altos sobre o dinheiro depositado do que através de uma conta de poupança.
No entanto, o titular da conta é obrigado a depositar uma quantia fixa de dinheiro mensalmente ou anualmente até a data de vencimento determinada. Essas contas são fornecidas por bancos ou NBFCs.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Conta poupança | Conta de depósito fixo |
|---|---|---|
| Significado | Uma conta poupança é uma conta bancária na qual o titular da conta pode depositar qualquer quantia em dinheiro a qualquer momento. | Uma conta de depósito fixo é uma conta bancária na qual o titular da conta deve depositar uma quantia fixa de dinheiro durante um mandato fixo. |
| Objetivo | Os usuários abrem uma conta poupança para economizar dinheiro para um propósito ou objetivo específico. | Os usuários abrem uma conta de depósito fixo para ganhar juros sobre os fundos que estão ociosos. |
| Taxa de interesse | A taxa de juros para tal conta varia entre 4 a 6 por cento. | A taxa de juros para essas contas é maior do que a das contas de poupança. |
| de duração | Uma conta poupança é contínua por natureza. | Uma conta de depósito fixo é um investimento único por um período fixo de tempo. |
| Saque | O titular da conta pode sacar dinheiro a qualquer momento. | O titular da conta não tem permissão para sacar dinheiro até o final do mandato. |
| Saldo mínimo | Uma conta poupança tem um saldo mínimo baixo. | Uma conta de depósito fixo tem um limite mais alto para saldo mínimo. |
| Empréstimo | O titular da conta não recebe nenhuma facilidade de empréstimo. | O titular da conta pode obter um empréstimo de até 75 por cento do valor que foi depositado. |
O que é Conta Poupança?
Uma conta poupança é uma conta bancária na qual o titular pode depositar dinheiro a qualquer momento. O valor depositado pode ser conforme a vontade do titular.
No entanto, essa conta não pode ser usada para fazer compras ou ser usada com cartão de débito. No entanto, o titular da conta pode sacar dinheiro a qualquer momento.
As contas poupança são abertas por pessoas que têm um propósito ou objetivo específico para o qual guardam dinheiro.
A maioria das pessoas sempre deposita uma certa quantia de seus rendimentos de capitais para que as despesas futuras possam ser feitas sem muito ônus. Uma vantagem de abrir essa conta é que o dinheiro depositado rende uma certa porcentagem de juros.
A taxa de juros depende do banco em que a conta foi aberta. As contas de poupança são em sua maioria gratuitas para abrir, especialmente aquelas que são feitas com bancos, bancos comunitários ou cooperativas de crédito.
No entanto, uma limitação de tal conta é que o titular não pode usufruir de um empréstimo contra o dinheiro depositado. Ainda é mais seguro abrir uma conta poupança que guarde dinheiro físico. O dinheiro depositado é de fácil acesso em qualquer caixa eletrônico ou no caixa do banco.
O que é Conta de Depósito Fixo?
Uma conta de depósito fixo é uma conta na qual o titular é obrigado a depositar uma quantia fixa de dinheiro por um período de tempo fixo.
Essa conta é aberta por grandes organizações ou pessoas ricas que buscam ganhar juros sobre fundos ociosos. Quanto maior a quantidade de dinheiro, maiores serão os juros auferidos.
Além disso, essas contas têm uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança.
Uma vez que o dinheiro é depositado, ele não pode ser sacado ou usado para fazer compras. O titular da conta só poderá retirá-la após o término do prazo do depósito a prazo.
No entanto, uma vantagem de abrir essa conta é que o titular pode aproveitar um empréstimo de até 75% do valor que foi depositado por eles.
A abertura de tal conta pode ou não exigir a criação de uma conta separada. No entanto, às vezes, uma conta poupança também pode ser convertida em uma conta de depósito fixo.
Outra vantagem de abrir essa conta é que o titular pode economizar com ela uma certa quantia de imposto. No entanto, isto só pode ser feito quando é aberto um determinado tipo de conta de depósito fixo, nomeadamente um depósito fixo de poupança fiscal.
Principais Diferenças Entre Conta Poupança e Conta Depósito Fixo
- Uma conta poupança é uma conta bancária na qual o titular da conta pode depositar qualquer quantia de dinheiro a qualquer momento, enquanto uma conta de depósito fixo é uma conta bancária na qual o titular da conta deve depositar uma quantia fixa de dinheiro durante um mandato fixo.
- Uma conta poupança é aberta para um objetivo específico, enquanto uma conta de depósito fixo é aberta para render juros.
- As contas de poupança têm uma taxa de juros baixa, enquanto as contas de depósito fixo têm uma taxa de juros mais alta.
- Uma conta poupança é contínua, enquanto uma conta de depósito fixo é um investimento único por um determinado período.
- O dinheiro pode ser retirado de uma conta poupança, enquanto uma conta de depósito fixo não permite isso.
- Uma conta poupança tem um saldo mínimo baixo, enquanto uma conta de depósito fixo tem um saldo mínimo maior.
- O titular de uma conta poupança não pode usufruir de um empréstimo contra o depósito, ao passo que o titular de uma conta de depósito fixo pode.
- https://academic.oup.com/jeea/article-abstract/17/1/131/4981453
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/037842669290004J
Última atualização: 09 de setembro de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
Este artigo fornece uma comparação abrangente entre contas de poupança e contas de depósito fixo. É muito informativo e útil para quem deseja investir.
A tabela de comparação detalhada é uma excelente ajuda visual para compreender as diferenças entre contas de poupança e contas de depósito fixo.
Não estou totalmente convencido com as limitações da conta poupança descritas aqui. Parece que existem opções melhores para obter retorno sobre seu dinheiro.
A distinção entre uma conta poupança e uma conta de depósito fixo é claramente delineada aqui. Um ótimo recurso para quem deseja entender essas opções de investimento.
Achei muito interessantes as informações sobre contas de depósito fixo. A capacidade de ganhar juros mais elevados e obter um empréstimo contra o valor depositado é uma vantagem convincente.
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