Fazer um empréstimo à habitação é uma das maiores decisões que alguém pode tomar na vida. Investir em uma boa casa é um dos aspectos mais importantes de viver uma vida boa e confortável.
Assim, ao decidir contrair um crédito à habitação, é muito importante perceber tudo sobre o empréstimo, a taxa de juro aplicada e que tipo de empréstimo é.
Principais lições
- A taxa de juros fixa permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo, enquanto a taxa de juros flutuante flutua de acordo com as condições de mercado.
- Uma taxa de juros fixa fornece estabilidade e previsibilidade nos pagamentos, enquanto uma taxa de juros flutuante oferece o potencial para pagamentos mais baixos durante taxas de juros baixas.
- Uma taxa de juros fixa é superior a uma taxa de juros flutuante, pois oferece maior estabilidade ao credor.
Taxa Fixa x Taxa Flutuante
A diferença entre taxa fixa e taxa flutuante é que a taxa de juros em um plano de taxa fixa não muda e permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo. Por outro lado, em um plano de taxa flutuante, a taxa de juros muda de acordo com as tendências do mercado.
Um empréstimo de taxa fixa, como o nome indica, tem uma taxa de juros que permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo e não muda em nenhum ano financeiro. As prestações a amortizar serão as mesmas em todos os exercícios ao longo do período de vigência do empréstimo.
Em um plano de taxa flutuante, a taxa de juros do empréstimo mudará de acordo com o status atual do mercado. Humilhar taxa de juros é aplicada na primeira prestação, mas esta taxa base oscila consoante as tendências do mercado, pelo que a taxa pode aumentar ou diminuir ao longo de um determinado exercício.
Tabela de comparação
| Parâmetros de Comparação | Taxa fixa de interessest | Taxa Flutuante de interesse |
|---|---|---|
| Definição | Na Taxa de juros fixa, a taxa de juros permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo e não muda | Em um plano de juros de taxa flutuante, a taxa de juros muda de ano para ano, dependendo das tendências de mercado de um determinado exercício financeiro |
| Taxa de Juros | A taxa de juros é maior em comparação com a taxa flutuante | A taxa básica de juros é menor, mas depois muda de acordo com as condições do mercado |
| Riscos | Menor risco está envolvido, pois a taxa de juros é fixa | O risco é maior porque a taxa de juros é volátil e depende das condições do mercado |
| EMIs | EMIs são fixos | Os EMIS mudam de acordo com a taxa de juro |
| Planejamento Financeiro | O planejamento orçamentário é possível e pode ser planejado com antecedência | O planejamento orçamentário não é possível, pois os juros podem aumentar drasticamente por um ano |
O que é Taxa Fixa de Juros?
Um empréstimo de taxa de juros fixa é um tipo de empréstimo à habitação oferecido por muitas instituições financeiras. Neste tipo de crédito à habitação, a taxa de juro aplicada é fixa ou bloqueada; assim, a taxa permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo.
O benefício de um empréstimo de taxa fixa é que a taxa de juros é independente das condições de mercado ou do status de um ano financeiro. Assim, flutuações no mercado ou mudanças nos mercados financeiros do país não afetariam a taxa de juros.
Assim, as parcelas ao longo da vigência do empréstimo serão as mesmas. Isso ajuda no planejamento orçamentário antes de optar pelo empréstimo, pois o planejamento financeiro é crucial antes de tomar qualquer empréstimo.
Os riscos envolvidos neste plano de empréstimo também são menores, pois devido a uma Taxa Fixa, o valor das parcelas anuais não sofreria alteração. Este é outro benefício de optar por este plano de empréstimo, em comparação com um empréstimo de taxa flutuante, onde estão envolvidos riscos maiores.
A única desvantagem deste plano é que a taxa de juros é superior à taxa básica de juros de um plano de empréstimo com taxa flutuante. A taxa de juros de um plano de Taxa Fixa é 1 a 2.5% superior à Taxa Flutuante.
O que é taxa de juros flutuante?
Em um plano de taxa de juros flutuante, a taxa de juros do empréstimo muda de acordo com as condições de mercado em um determinado exercício financeiro. Neste plano, o empréstimo é contraído a uma taxa básica de juros.
Mas a taxa básica de juros muda após a primeira parcela, dependendo das condições de mercado naquele determinado período. Assim, as parcelas do Plano de Taxa Flutuante não permanecem as mesmas durante todo o prazo do empréstimo. As parcelas variam de ano para ano, dependendo das tendências do mercado naquele ano.
As oscilações do mercado afetam fortemente a taxa de juros e, com isso, a parcela do ano seguinte pode aumentar ou diminuir em relação à parcela do ano anterior.
Devido à volatilidade da taxa de juros, os riscos envolvidos no plano são maiores do que no plano Taxa Fixa, pois a taxa de juros pode subir para um valor drástico se as condições de mercado forem ruins. As tendências do mercado influenciam o valor da parcela para um determinado ano.
Esta é a única desvantagem do plano, pois devido à volatilidade do mercado, o planejamento orçamentário para investimentos de longo prazo não é possível. A taxa básica do empréstimo é comparativamente menor do que a taxa do plano de taxa fixa, embora a taxa mude posteriormente dependendo do status do mercado.
Principais diferenças entre taxa fixa e taxa de juros flutuante
- A taxa de juros para a posse do empréstimo permanece a mesma no plano de taxa fixa. No plano Taxa Flutuante, a taxa de juros depende das condições de mercado do país para aquele ano.
- A taxa básica de juros para um plano de taxa flutuante é comparativamente menor do que a taxa de juros de um plano de taxa fixa.
- Em um plano de Taxa Fixa, as EMIs são fixas e a taxa é bloqueada. As EMIs de um plano de taxa flutuante variam devido à natureza volátil da taxa.
- Riscos menores estão envolvidos em um plano de taxa fixa, pois a taxa de juros permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo. Riscos mais altos estão envolvidos no plano de taxa flutuante.
- O Planejamento Financeiro pode ser feito com antecedência, pois a taxa não sofrerá alteração durante a vigência do empréstimo. O planejamento orçamentário não é possível em um plano de taxa flutuante.
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
- https://www.jstor.org/stable/2327398
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.1983.tb03829.x
Última atualização: 07 de agosto de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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