Quando o dinheiro é emprestado de um banco, ele é devolvido ao banco com uma pequena quantia extra além do valor principal emprestado. Essa quantia extra de dinheiro paga ao banco é chamada de juros.
A quantidade de dinheiro a ser paga como juros depende das taxas de juros fixadas pelos bancos.
Principais lições
- A taxa de juros nominal refere-se à taxa de juros não ajustada de um empréstimo ou investimento, enquanto a taxa de juros real contabiliza a inflação.
- A taxa de juros real fornece uma representação mais precisa do custo real do empréstimo ou do retorno real do investimento.
- Para calcular a taxa de juros real, subtraia a taxa de inflação da taxa nominal usando a equação de Fisher.
Taxa de juros nominal x real
A taxa de juros nominal é a taxa de juros que não leva em consideração a taxa de inflação. Com o tempo, a taxa de juros permanece estável e nunca será um valor negativo. A taxa de juros real é a taxa de juros que leva em consideração o ajuste pela inflação. Os juros são baixos, instáveis e podem ter valor negativo. É um indicador preciso do preço de mercado.
A taxa de juros nominal é fixada no momento da disposição do dinheiro ao mutuário pelo credor. É a taxa na qual o dinheiro está sendo reembolsado ao banco.
É decidido no momento da transação e não muda com o tempo.
Isso ocorre porque não leva em conta o dinheiro ou a inflação econômica.
A taxa de juros real é a taxa de juros real na qual um mutuário devolve o dinheiro ao banco, em vez dos fatores contábeis, como a inflação, que alteram a taxa de juros a ser paga.
Esta taxa de juro, portanto, é uma forma mais precisa de reembolso aos bancos, uma vez que a taxa é ajustada em caso de inflação.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Nominal Taxa de Juros | Taxa de juro real |
|---|---|---|
| Também chamado | O outro nome para a taxa de juros nominal também é a taxa de cupom. | A taxa de juros real também é chamada de taxa de juros real. |
| Inflação | A taxa de juros nominal é fixada sem a influência da inflação. | A taxa de juro real é fixada com os níveis de inflação em mente. |
| Valor | Normalmente, os juros são altos na taxa de juros nominal. | Normalmente, os juros são baixos em relação à taxa de juros real. |
| Estabilidade | A estabilidade é uma característica da taxa de juros nominal. | A flexibilidade é uma característica da taxa de juros real. |
| Ajustamento | A taxa de juros nominal nunca pode ser uma medida negativa. | A taxa de juros real pode ser uma medida negativa se certas condições prevalecerem. |
O que é Taxa de Juros Nominal?
A taxa de juros nominal é a taxa de juros decidida durante a aquisição de um empréstimo de um banco. É decidido no momento da emissão do empréstimo e permanece estável até a recuperação do empréstimo.
Assim, uma taxa de juro nominal é uma taxa de juro predefinida sobre uma determinada quantia de dinheiro emitida pelo banco a um mutuário.
A taxa de juros nominal é feita considerando as cadeias de demanda e oferta e a inflação do último exercício financeiro. Ele leva em conta as mudanças de inflação durante o prazo do empréstimo.
O mercado é uma entidade flutuante e as taxas de inflação mudam de tempos em tempos. Conseqüentemente, as taxas de juros nominais também não são uma taxa de juros precisa.
Normalmente, somente se a taxa de juros nominal for contabilizada, o mutuário terá que reembolsar uma quantia maior ao banco, pois a inflação reduz a taxa de juros sobre qualquer valor.
Assim, com a taxa de juros nominal, você pode ter certeza do pagamento mínimo que deve pagar ao banco, pois as taxas de juros não mudam.
As taxas de juros nominais dependem de muitos fatores, como taxa de risco, cadeia de oferta e demanda e outros fatores que afetam o mercado monetário e o próprio banco.
Normalmente, todas as taxas são baixas quando há bastante dinheiro em circulação e no banco, e isso pode ser conhecido observando a tabela de taxas de três ou cinco anos anterior do banco.
O que é Taxa de Juros Real?
As taxas de juros e a inflação são definidas pelos bancos centrais de um país em um nível específico em que é considerado um cenário macroeconômico estável.
Assim, a inflação é considerada um dos principais indicadores económicos que indicam a estabilidade da economia do país.
É responsabilidade do banco central aumentar ou diminuir as taxas de juros com base na economia.
A inflação é um dos principais determinantes do nível geral de preços de bens e serviços em uma economia e é determinada pelas autoridades monetárias por meio do controle da oferta monetária.
A inflação representa uma perda de valor real do meio de exchange e todos os ativos nominais, uma perda que aumenta o poder de compra do dinheiro – fenômeno que um índice de preços mede.
Assim, quando ocorre a inflação, a taxa de juros deve diminuir à medida que a maioria das coisas fica mais barata. Assim, com a taxa de juros real, você tem que pagar o valor correto dos juros de acordo com o valor dos bens no mercado.
Assim, embora instável, a taxa de juros real é uma descrição mais precisa do valor de mercado dos bens e do valor que você precisa devolver pelo valor emprestado, mas para um banco.
Principais diferenças entre taxa de juros nominal e real
- A taxa de juros nominal é estável ao longo do tempo e ajustada apenas no final do empréstimo, enquanto a taxa de juros real, devido à sua flexibilidade, varia de acordo com a inflação do mercado.
- As taxas de juros nominais nunca podem ficar com um valor negativo, enquanto as taxas de juros reais podem ficar com um valor negativo se ocorrer inflação no mercado, o que faz com que os preços fiquem muito abaixo do normal.
- A taxa de juro nominal não é um marcador preciso do preço de mercado de bens e serviços, enquanto a taxa de juro real é um marcador preciso do preço de mercado.
- A taxa de juros nominal é calculada sem levar em conta a inflação, enquanto as taxas de juros reais são determinadas tendo em mente a inflação.
- A taxa de juros nominal faz com que o mutuário pague uma quantia maior de dinheiro do que a taxa de juros real para pagar o mesmo valor do empréstimo.
Última atualização: 13 de fevereiro de 2024
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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