Empréstimo x Adiantamento: Diferença e Comparação

Um empréstimo é uma quantia em dinheiro emprestada de um credor, com prazos fixos de reembolso, incluindo juros. É utilizado para fins específicos, como comprar uma casa ou um carro. Por outro lado, um adiantamento é um valor pré-aprovado fornecido por um empregador a um empregado antes de ser ganho, que é deduzido de contracheques futuros. Os adiantamentos são de curto prazo e não envolvem juros.

Principais lições

1. Os empréstimos são acordos financeiros formais que envolvem fundos emprestados com um cronograma de reembolso e taxa de juros definidos. Ao mesmo tempo, os adiantamentos são extensões de crédito de curto prazo, concedidas pelos bancos, com uma estrutura de reembolso mais flexível.
2. Os empréstimos são usados ​​para despesas maiores, como comprar uma casa ou um carro, enquanto os adiantamentos são usados ​​para atender às necessidades de fluxo de caixa de curto prazo, como uma empresa que enfrenta uma crise temporária de caixa.
3. A taxa de juros dos empréstimos é inferior à dos adiantamentos devido ao período de reembolso mais longo e ao menor risco envolvido para o credor.

Empréstimo vs Adiantamento

Um empréstimo é uma quantia emprestada que se espera ser reembolsada com juros durante um período especificado, envolvendo reembolsos regulares. Um adiantamento é um pagamento recebido ou pago antes do prazo acordado, como um adiantamento de salário ou adiantamento em dinheiro no cartão de crédito.

Um empréstimo é um valor emprestado para necessidades financeiras específicas, como investir em ativos, comprar bens de consumo duráveis, construir um prédio, fazer pagamentos ou cumprir obrigações financeiras para que os processos de negócios possam ser executados sem problemas.

Um empregador dá um adiantamento ao empregado para atender às necessidades financeiras de curto prazo. Um adiantamento é descontado do salário mensal do funcionário.

Os bancos também promovem organizações ou proprietários de empresas para atender às suas necessidades de capital.

---

 

Tabela de comparação

Característica	Empréstimo	Avançar
Propósito	Normalmente usado para necessidades de financiamento de longo prazo, como comprar uma casa, um carro ou iniciar um negócio	Usado para necessidades de financiamento de curto prazo, como cobrir despesas imediatas, capital de giro ou compras de estoque
INVERNO	Cronograma de reembolso fixo, variando de alguns anos a décadas	Curto prazo, reembolsado dentro de alguns meses a um ano
Valor	Geralmente somas maiores de dinheiro	Quantias menores de dinheiro em comparação com empréstimos
Taxa de Juros	Taxas de juros geralmente mais baixas devido a prazos mais longos e verificações de crédito mais rigorosas	Pode ter taxas de juros mais altas devido a prazos mais curtos e risco potencialmente maior para o credor
Colateral	Pode exigir garantias como bens ou veículos, dependendo do tipo de empréstimo	Pode ou não exigir garantia, dependendo do tipo de adiantamento e da qualidade de crédito do mutuário
Processo de aplicação	Processo de aplicação mais rigoroso envolvendo verificações de crédito, demonstrações financeiras e avaliação potencialmente de garantias	Processo de inscrição mais simples com menos documentação necessária
Flexibilidade	Cronograma de reembolso fixo com flexibilidade limitada	Opções de reembolso mais flexíveis podem estar disponíveis dependendo do tipo de adiantamento
Exemplos	Hipoteca, empréstimo de carro, empréstimo estudantil, empréstimo comercial	Adiantamento de dinheiro, cheque especial de cartão de crédito, adiantamento de salário

---

 

O que é empréstimo?

Um empréstimo é um acordo financeiro entre um mutuário e um credor, em que o credor fornece uma certa quantia de dinheiro ao mutuário com a expectativa de reembolso durante um período especificado. Os empréstimos são uma forma comum de dívida e são usados ​​para diversos fins, como comprar uma casa, financiar educação ou financiar um negócio.

Principais características de um empréstimo

1. Quantia principal:
   • O valor principal representa o valor inicial emprestado pelo mutuário. Este é o valor que precisa ser reembolsado ao credor.
2. Taxa de juro:
   • Os empréstimos envolvem uma taxa de juros, que é o custo do empréstimo. É uma porcentagem do valor principal e determina o valor adicional que o mutuário deve reembolsar.
3. Período de reembolso:
   • Os empréstimos têm um período de reembolso definido durante o qual o mutuário é obrigado a reembolsar o montante emprestado e os juros acumulados. O cronograma de reembolso pode variar, incluindo parcelas mensais, trimestrais ou anuais.
4. Protegido vs. Não Seguro:
   • Os empréstimos podem ser garantidos ou não garantidos. Os empréstimos garantidos exigem garantias (como uma casa ou um carro), proporcionando ao credor segurança em caso de inadimplência. Os empréstimos sem garantia, por outro lado, não exigem garantias, mas têm taxas de juros mais elevadas.
5. Específico para a finalidade:
   • Os empréstimos são designados para fins específicos, como empréstimos hipotecários para compra de casa, empréstimos para automóveis para compra de veículos ou empréstimos estudantis para despesas educacionais.
6. Avaliação de crédito:
   • Os credores avaliam a qualidade de crédito do mutuário antes de aprovar um empréstimo. Fatores como histórico de crédito, renda e relação dívida/renda influenciam o processo de aprovação do empréstimo.
7. Amortização:
   • Amortização é o processo de pagamento gradual de um empréstimo em parcelas regulares. Cada pagamento cobre o principal e os juros, com a proporção de cada um mudando ao longo do tempo.
8. Reembolso Antecipado:
   • Os mutuários podem ter a opção de reembolsar o empréstimo antes do término do prazo programado. Alguns empréstimos têm penalidades de pré-pagamento, enquanto outros permitem o reembolso antecipado sem encargos adicionais.

 

O que é Avanço?

Um adiantamento refere-se a um acordo financeiro em que uma pessoa recebe uma parte de sua renda ou fundos esperados antes de realmente ganhar ou receber essa renda. Os adiantamentos são normalmente fornecidos pelos empregadores aos empregados ou por instituições financeiras com base nos rendimentos futuros previstos.

Principais recursos de um avanço

1. Natureza da Transação:
   • Um adiantamento envolve o fornecimento de fundos antes do vencimento oficial. Não se trata de um presente, mas de um empréstimo temporário, deduzido de rendimentos futuros.
2. Avanços do empregador:
   • No contexto do emprego, um empregador pode oferecer adiantamentos salariais aos empregados que necessitem de fundos imediatos. Isso pode ajudar os funcionários a cobrir despesas inesperadas antes do dia de pagamento normal.
3. Adiantamentos de instituições financeiras:
   • As instituições financeiras podem oferecer adiantamentos com base em receitas antecipadas, tais como restituições de impostos ou liquidações pendentes. Esses adiantamentos são de curto prazo e podem envolver taxas ou juros.
4. Nenhum ou juros baixos:
   • Ao contrário dos empréstimos tradicionais, os adiantamentos podem ter pouco ou nenhum interesse associado. Em muitos casos, os adiantamentos dos empregadores não têm juros, enquanto os adiantamentos das instituições financeiras podem ter taxas nominais.
5. Finalidade e Uso:
   • Os adiantamentos são comumente usados ​​para atender a necessidades financeiras imediatas, como despesas de emergência ou contas urgentes. Eles não se destinam a fins de financiamento de longo prazo.
6. Mecanismo de reembolso:
   • O reembolso de adiantamentos é facilitado através de deduções automáticas de contracheques ou rendimentos futuros. Os empregadores deduzem o valor adiantado do salário do empregado, garantindo o reembolso em tempo hábil.
7. Natureza de curto prazo:
   • Os avanços são projetados para serem soluções de curto prazo. Não se destinam a substituir os empréstimos tradicionais para necessidades de financiamento em grande escala, mas sim a proporcionar acesso rápido a fundos em situações de urgência.
8. Risco de excesso de confiança:
   • Embora os avanços possam ser úteis em emergências, existe o risco de dependência excessiva. Depender dos avanços regularmente pode indicar desafios financeiros subjacentes que precisam de ser abordados para a estabilidade a longo prazo.

---

Principais diferenças entre empréstimo e adiantamento

• Natureza da Transação:
  • Empréstimo: Envolve o empréstimo de uma quantia específica de um credor com condições de reembolso acordadas, com juros.
  • Avançar: Fornece uma parcela da renda ou fundos esperados antes do ganho real, deduzido dos lucros futuros.
• Provedor:
  • Empréstimo: Normalmente fornecido por instituições financeiras, bancos ou organizações de crédito.
  • Avançar: Pode ser oferecido pelos empregadores aos empregados ou por instituições financeiras com base na expectativa de renda futura.
• Juros:
  • Empréstimo: Envolve cobrança de juros, que representam o custo do empréstimo.
  • Avançar: Pode ter pouco ou nenhum interesse, especialmente no caso de adiantamentos patronais.
• Objetivo:
  • Empréstimo: Geralmente usado para fins específicos, como comprar uma casa, um carro ou financiar educação.
  • Avançar: Usado principalmente para necessidades financeiras imediatas, como despesas ou contas de emergência.
• Mecanismo de reembolso:
  • Empréstimo: O reembolso é programado em um período determinado, com parcelas mensais fixas.
  • Avançar: Normalmente reembolsado por meio de deduções automáticas de contracheques ou receitas futuras.
• Duração:
  • Empréstimo: Envolve compromissos de longo prazo, com reembolso estendendo-se por vários anos.
  • Avançar: Projetado para uso de curto prazo, atendendo às necessidades financeiras imediatas.
• Segurança:
  • Empréstimo: Podem ser garantidos ou não, com empréstimos garantidos exigindo garantias.
  • Avançar: Geralmente sem garantia, especialmente no caso de adiantamentos do empregador.
• Avaliação de crédito:
  • Empréstimo: Os credores avaliam a qualidade de crédito do mutuário antes da aprovação.
  • Avançar: Os adiantamentos do empregador são fornecidos sem extensas verificações de crédito.
• Padrão de uso:
  • Empréstimo: Usado para objetivos e investimentos financeiros maiores.
  • Avançar: Utilizado para acesso rápido a fundos em emergências ou situações urgentes.
• risco:
  • Empréstimo: Carrega o risco de acumulação de juros e potencial tensão financeira se não for gerido de forma adequada.
  • Avançar: Embora não tenha juros, existe o risco de dependência excessiva se usado com frequência.

Referências

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf

Última atualização: 26 de fevereiro de 2024