Existem inúmeras opções disponíveis para a transferência de fundos. Eles são movidos entre contas ou bancos.
Com base na natureza da transação, existe uma terminologia específica utilizada. A rolagem implica reinvestir os recursos maduros em uma nova emissão de natureza semelhante.
Uma transferência está mudando a propriedade dos fundos.
Principais lições
- As prorrogações e transferências envolvem a movimentação de fundos de uma conta para outra, mas as prorrogações envolvem contas de aposentadoria e podem ter implicações fiscais.
- As transferências são isentas de impostos e penalidades, enquanto as rolagens podem gerar impostos e multas se não forem executadas corretamente.
- Os rollovers estão sujeitos a limites anuais, enquanto as transferências não têm restrições de frequência ou valor.
Rollover vs Transferência
Um rollover significa mover fundos de uma conta, como uma conta de aposentadoria, para outra conta, sem incorrer em impostos. Isso é feito ao mudar de emprego ou consolidar contas. Uma transferência significa mover fundos de uma conta para outra dentro da mesma, ou entre diferentes instituições financeiras.
Em uma rolagem, os recursos são transferidos para outro sem afetar o pagamento do imposto. A rolagem ocorre quando a pessoa reinveste do fundo maduro em título semelhante.
Caso seja uma rolagem direta, o fundo é automaticamente transferido para um novo investimento.
Na transferência, ativos, fundos ou direitos de propriedade são movidos de uma conta para outra. Pode até significar mover a conta de um banco para outro.
Corretagem, criptomoeda e transferências de empréstimos são alguns exemplos de transferências.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | rollover | Transferir entre Contas |
|---|---|---|
| Formato | A rolagem ocorre entre dois tipos diferentes de fundos. | A transferência ocorre entre tipos de contas semelhantes. |
| Tributável | Em uma rolagem, é tributável. | A transferência não é tributável. |
| Pagamento | O rollover é pago ao investidor. | É transferido diretamente para o fundo. |
| Prazo | O rollover tem um intervalo de tempo de sessenta dias para reinvestir. | É imediatamente transferido para um fundo similar. |
| Limitações | Você pode ter um rollover em um ano. | Nas transferências, não há limites. |
O que é o Rollover?
No rollover, é a troca de um contrato que está próximo do vencimento e a abertura de um novo contrato semelhante. Quando você quer sair de um fundo em fevereiro e ter uma nova posição em março, esse processo de mudar sua postura de um mês para o outro está rolando.
Os rollovers ajudam a ganhar dinheiro por meio de receita imediata de day trading ou economia de impostos de um plano de aposentadoria.
Rollover na conta de aposentadoria:
Na rolagem direta, a administradora do plano de previdência paga diretamente a outro fundo. Pode ser através de cheque pagável em nome do outro fundo.
Pode haver um desembolso do administrador para a transferência do administrador.
No caso de rolagem de 60 dias, os recursos são pagos diretamente ao depositante do plano de aposentadoria. O depositante pode investir parte ou a totalidade em outro fundo no prazo de sessenta dias.
Os impostos incidem apenas na rolagem de sessenta dias para os fundos não rolados.
Rollover em Forex Conta:
A forex os traders ganham dinheiro com o lado positivo da equação de rolagem. Eles calculam os pontos de swap entre a taxa à vista de um par de moedas específico e a taxa a termo.
Os traders calculam o swap em uma data específica considerando o benefício de emprestar uma moeda e tomar outra emprestada com base no valor à vista e na data de entrega futura. O comerciante ganha dinheiro com o pagamento de rolagem de juros.
O que é Transferência?
Uma transferência envolve a movimentação de fundos e propriedade de uma conta para outra. Na transferência, juntamente com a transferência de propriedade, há um fundo trocado com base no preço negociado, como um imóvel.
Em termos nominais, a transferência envolve a movimentação de fundos, ativos ou nova propriedade. A palavra transferência tem um entendimento diferente com base nas indústrias.
Transferência bancária:
Quando o correntista movimenta fundos entre várias opções de conta dentro do banco, do salário à poupança, rendendo juros altos, isso é chamado de transferência. Pode haver transferência interbancária e até transferência transfronteiriça através de transferência bancária.
No caso de transferência de fundos, a conta pode estar no mesmo banco ou em qualquer parte do mundo. A transferência de fundos ocorre para pagamento de bens ou serviços, opções de investimento ou até mesmo para guardar dinheiro.
Transferência de corretagem:
Um investidor pode transferir fundos de uma conta de investimento para outra para financiar seu plano de investimento. Títulos, fundos mútuos e transferência de ações em espécie entre contas de investimento.
Transferência de Título de Ativo:
Um ativo como veículos, terrenos ou transferência de casa ocorre por meio de uma venda ou doação. O proprietário pode transferir o título para qualquer pessoa, e o título de propriedade muda por transferência com a venda da propriedade.
Transferência de empréstimo:
Os empréstimos são transferíveis. Por exemplo, um proprietário com um empréstimo pode transferir a hipoteca para o comprador do imóvel.
Depois de vender o veículo, o proprietário pode transferir o título junto com o empréstimo.
Principais diferenças entre rollover e transferência
- Um Rollover ocorre entre dois tipos diferentes de fundos. A transferência ocorre entre contas do mesmo tipo.
- A rolagem é tributável para o fundo não rolado. A transferência não é tributável.
- O rollover é pago ao contribuinte. Na transferência, o fundo é transferido diretamente para o fundo.
- O rollover tem prazo de sessenta dias após a distribuição para encontrar outro fundo. Na transferência, uma vez que o fundo atinge o agregado devido, ele é transferido para um fundo similar.
- Na rolagem, quando indireta, há o limite de apenas uma rolagem por ano. Na transferência, não há limite para o número de transferências em um ano.
- https://ieeexplore.ieee.org/abstract/document/6480893/
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/00423114.2017.1321773
Última atualização: 13 de julho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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