Банке играју виталну улогу у економији сваке нације. Они су веома корисни за људе који желе да започну посао. Уместо да позајмљујете новац неким људима, најбољи је избор потражити банку.
Централне и комерцијалне банке су две врсте банака које су доступне у свакој земљи.
Кључне Такеаваис
- Централне банке су владине институције одговорне за управљање валутом, монетарном политиком и финансијском стабилношћу земље, док су комерцијалне банке субјекти у приватном власништву који пружају финансијске услуге јавности.
- Централне банке регулишу и надгледају комерцијалне банке, осигуравајући да се придржавају финансијских прописа и одржавају стабилност финансијског система.
- Комерцијалне банке нуде различите услуге, као што су прихватање депозита, давање кредита и олакшавање трансакција за појединце и предузећа.
Централна банка против Комерцијалне банке
Разлика између централне банке и комерцијалне банке је у томе што су централне банке у јавном власништву и не могу бити више од једне у једној земљи. С друге стране, власништво комерцијалне банке може бити и приватно и јавно, а може постојати више од једне комерцијалне банке у истој земљи.
Централна банка је институција која води рачуна о монетарној политици и системима земље. Централна банка, монетарна власт, позната је и као резервна банка.
Концепт централне банке уведен је у седамнаестом веку. Шведска Риксбанка је постала прва централна банка која је основана 1668. Тип ове банке је била акционарска банка.
Комерцијална банка је повезана са компанијама и грађанима једне нације. То је финансијска институција која захтева депозите од људи и обезбеђује кредити за организације и људе.
Комерцијална банка такође пружа услуге текућег рачуна. Примарне услуге које нуди комерцијална банка су штедни рачуни и потврде о депозиту грађанима и малим предузећима.
Упоредна табела
| Параметерс Оф Цомпарисон | Централна банка | Комерцијална банка |
|---|---|---|
| Смисао | Централна банка је национална финансијска институција која надгледа регулацију новца и економске политике. | Комерцијална банка је јавно лице које успоставља везе између владе и банке и пружа услуге јавности. |
| Улога | Централне банке су одговорне за креирање политике и одлучивање о каматним стопама за новац који људи позајмљују. | Комерцијалне банке не доносе такве политике, већ их само прате како би пружиле услуге људима. |
| Извор | Централна банка је примарни извор нације за снабдевање новцем владиним институцијама и другим властима. | Комерцијалне банке су извор позајмљивања новца. Они не учествују у снабдевању новцем као централна банка. |
| Својина | Централне банке су у власништву националне владе или министарства финансија. Они не могу бити приватно власништво. | Комерцијалне банке могу радити под надзором владе, а могу бити и у приватном власништву. |
| Број | У свакој земљи увек постоји једна централна банка, не више од тога. | Пошто пословне банке могу бити у приватном власништву, њихов број није ограничен. |
Шта је Централна банка?
Централна банка или резервна банка је национална банка која нуди монетарне и банкарске услуге за владу своје земље. Помаже влади да спроводи своју економску политику.
Штавише, то је институција која управља валутом. Такође делује и као надзорни орган за банке чланице како би проверио њихов рад и спречио било какву врсту преваре од стране ових банака.
Ова банка није директно повезана са људима. Централне банке немају политичку контролу над њима, али постоји ограничена контрола преко извршних и законодавних органа.
Као што је раније поменуто, Централна банка контролише понуду новца подизањем или снижавањем каматне стопе. Једноставно речено, снабдевање новца из комерцијалних банака људима или од људи комерцијалним банкама у потпуности контролише Централна банка.
На пример, када је потражња за кредитима већа у комерцијалним банкама, централна банка може повећати каматну стопу, што резултира смањењем тржишта.
Насупрот томе, ако се потражња за кредитима смањи, Централна банка може снизити каматну стопу, што резултира већом наруџбом за кредитом.
Специфични циљеви Централне банке укључују промовисање раста и запошљавања, осигурање финансијске стабилности, контролу инфлације итд.
Поред ових циљева, он такође даје кредит влади у случају дефицита буџета. Ово се зове финансирање дефицита.
Шта је Комерцијална банка?
Финансијска институција која прихвата депозите даје кредите, нуди услуге провере рачуна, а сертификате о депозитима назива се комерцијална банка.
Средства комерцијалних банака потичу од новца који људи полажу, прихода од камата на кредите дате људима и рачуна на тржишту новца. Ове банке такође добијају средства од централне банке или резервне банке земље.
Али за разлику од централне банке, комерцијалне банке су у директном контакту са својим клијентима. Комерцијалне банке се првенствено баве обезбеђивањем финансијских олакшица.
Људи зарађују камату на своје депозите у банци. Они дају кредите малим предузећима или било којим другим потрошачима. Међутим, каматна стопа на депозите је мања од камате на зајмове.
На пример, каматна стопа коју банке нуде на удео може бити 0.35% годишње, али могу наплатити 5% годишње или више на кредите.
Ове банке такође наплаћују новац за недовољна средства, трошкове одржавања, сефове и минималне накнаде за стање.
Комерцијалне банке такође пружају могућности као што су аутоматске банкомате за подизање готовина са својих депозита било када и било где, без одласка у ту одређену банку.
Недавно, са напретком интернет технологије, клијенти банака су у могућности да обављају активности попут трансакција новца и плаћања рачуна на мрежи.
Комерцијалне банке играју виталну улогу у економији земље јер стварају капитал, регулишу инфлацију и осигуравају ликвидност и на тај начин предводе у подстицању њеног раста.
Главне разлике између Централне банке и Комерцијалне банке
- Централне банке су ентитети који припадају нацији и не траже профит. С друге стране, комерцијалне банке раде за профит.
- Централне банке су један од највиших ауторитета у области финансија, а комерцијалне банке и влада су њени клијенти, док су људи и компаније клијенти комерцијалне банке.
- Доступност кредита прати централна банка. С друге стране, ове кредите креира комерцијална банка.
- РБИ, Тхе Ресерве Банк оф Индиа, је пример централне банке. С друге стране, примери комерцијалних банака су ХДФЦ банка, ИЧИЋИ Банка, Акис Банка итд.
- Нација може имати само једну централну банку јер је директно повезана са владом, док земља може имати што више комерцијалних банака.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
- https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf
Последње ажурирање: 20. јул 2023
Уложио сам толико труда да напишем овај пост на блогу да бих вам пружио вредност. Биће ми од велике помоћи ако размислите о томе да га поделите на друштвеним мрежама или са својим пријатељима/породицом. ДЕЉЕЊЕ ЈЕ ♥
Цхара Иадав има МБА у области финансија. Њен циљ је да поједностави теме везане за финансије. У финансијама је радила око 25 година. Одржала је више часова финансија и банкарства за пословне школе и заједнице. Прочитајте више код ње био паге.
