Комерцијална и трговачка банка: разлика и поређење

Комерцијална банка првенствено нуди широк спектар финансијских услуга појединцима и предузећима. Насупрот томе, трговачка банка је специјализована за пружање саветодавних услуга и услуга прикупљања капитала за корпоративне клијенте и веће финансијске трансакције.

Кључне Такеаваис

1. Комерцијалне банке пружају банкарске услуге појединцима и предузећима, укључујући депозите, зајмове и основне финансијске производе, док су комерцијалне банке специјализоване за финансирање, саветодавне и инвестиционе услуге за корпоративне клијенте.
2. Трговске банке се фокусирају на услуге као што су спајања и аквизиције, преузимање осигурања и пласмани приватног капитала, док комерцијалне банке нуде свеобухватнији асортиман финансијских производа оријентисаних на потрошаче.
3. Комерцијалне банке прихватају депозите и користе их за финансирање кредита, док комерцијалне банке не узимају депозите и не прикупљају капитал другим средствима, као што је издавање хартија од вредности.

Комерцијална банка против трговачке банке

Комерцијалне банке су фокусиране на пружање основних банкарских услуга појединцима и предузећима, укључујући прихватање депозита, давање кредита и управљање рачунима клијената. Трговачке банке пружају великим предузећима и корпорацијама услуге корпоративног финансирања, преузимања и саветовања о инвестицијама.

Упоредна табела

Аспект	Комерцијална банка	трговачка банка
Примарна функција	Пружа широк спектар финансијских услуга појединцима, предузећима и организацијама, укључујући прихватање депозита, давање кредита и пружање банкарских услуга за становништво.	Првенствено се фокусирају на пружање специјализованих финансијских услуга предузећима и корпорацијама, као што су инвестиционо банкарство, прикупљање капитала и саветодавне услуге.
Цустомер Басе	Послужите широку базу купаца, укључујући појединачне потрошаче, мала предузећа и велике корпорације.	Првенствено служе корпоративним клијентима, институционалним инвеститорима и појединцима са високим нето вредностима.
Депозити	Прихватите депозите од појединаца и предузећа, укључујући штедне рачуне, текуће рачуне и фиксне депозите.	Обично не наглашавају узимање депозита, а њихов пословни модел се мање ослања на депозите становништва.
Кредитне активности	Бавите се разним активностима кредитирања, као што су потрошачки кредити, хипотеке и пословни кредити.	Својим корпоративним клијентима могу да пружају специјализоване услуге позајмљивања, као што су финансирање пројеката, финансирање трговине и корпоративни зајмови.
Малопродајне услуге	Нуди широк спектар банкарских услуга за становништво, укључујући лично банкарство, кредитне картице, услуге банкомата и онлајн банкарство.	Обично не нуде опсежне банкарске услуге за становништво и могу се више фокусирати на корпоративне финансије и активности инвестиционог банкарства.
Инвестиционо банкарство	Може да се бави активностима инвестиционог банкарства, као што су саветовање о преузимању хартија од вредности, спајању и аквизицији (М&А) и услугама корпоративног финансирања.	Специјализујте се за услуге инвестиционог банкарства, укључујући осигурање, саветовање и помоћ клијентима у трансакцијама на тржишту капитала.
Прикупљање капитала	Може помоћи предузећима да прикупе капитал путем традиционалних зајмова, кредитних линија и других кредитних производа.	Специјализујте се за активности прикупљања капитала, укључујући понуде акција, издавање дуга и иницијалне јавне понуде (ИПО).
Профил ризика	Имају тенденцију да имају нижи профил ризика због разноврсне базе клијената и фокуса на активности банкарства са становништвом.	Могу имати већи профил ризика, јер се баве сложеним финансијским трансакцијама и саветодавним услугама које су подложне тржишним флуктуацијама.
Регулаторни надзор	Подлеже банкарским прописима и надзору централних банака и регулаторних органа.	Такође подлежу финансијском регулаторном надзору, али њихове активности могу укључивати додатна регулаторна тела у зависности од услуга које се нуде.
Географско присуство	Управљајте филијалама и банкоматима на различитим локацијама за опслуживање малопродајних клијената.	Могу имати ограниченије географско присуство, концентришући своје операције у финансијским центрима или регионима са високом корпоративном активношћу.
Типичне услуге	Банкарство са становништвом и потрошачима, управљање имовином, штедни и текући рачуни, кредити и услуге плаћања.	Саветовање за инвестиционо банкарство, корпоративне финансије, трансакције на тржишту капитала, спајања и аквизиције (М&А) и специјализоване финансијске услуге.

Шта су комерцијалне банке?

Комерцијалне банке играју кључну улогу у финансијском систему, пружајући низ финансијских услуга појединцима, предузећима и владама. Ове институције служе као посредници, олакшавајући проток новца у привреди.

Функције комерцијалних банака

1. Узимање депозита: Комерцијалне банке нуде различите депозитне рачуне, као што су штедни и текући рачуни, омогућавајући клијентима да безбедно чувају и управљају својим новцем.
2. Услуге позајмљивања: Једна од примарних функција је давање кредита појединцима и предузећима за различите намене, укључујући куповину куће, проширење пословања и образовање.
3. Услуге плаћања: Комерцијалне банке олакшавају трансакције путем услуга као што су електронски трансфери средстава, чекови и трансакције кредитним/дебитним картицама, обезбеђујући несметан и ефикасан систем плаћања.
4. Мењачница: Банке се такође баве девизним трансакцијама, помажући клијентима у конверзији валута за међународну трговину и путовања.
5. Инвестиционо банкарство: Неке комерцијалне банке имају одељења посвећена инвестиционом банкарству, нудећи услуге као што су осигурање, спајања и аквизиције и трговање хартијама од вредности.

Карактеристике комерцијалних банака

1. Оријентисано на профит: Комерцијалне банке послују са примарним циљем генерисања профита за своје акционаре. Приходе остварују кроз камате на кредите, накнаде за услуге и друге финансијске активности.
2. Регулатива и надзор: Владе регулишу и надзиру комерцијалне банке како би осигурале финансијску стабилност, заштитиле штедише и одржале интегритет банкарског система.
3. Диверзификација услуга: Комерцијалне банке диверзификују своје услуге како би задовољиле растуће потребе својих клијената, укључујући банкарство са становништвом, корпоративно банкарство, управљање богатством и још много тога.
4. Управљање ликвидношћу: Одржавање ликвидности је кључно за комерцијалне банке како би испуниле захтеве депонената за повлачење средстава и благовремено измириле финансијске обавезе.

Шта су трговачке банке?

Трговачке банке, познате и као инвестиционе банке, играју кључну улогу у финансијском сектору, нудећи низ специјализованих услуга изван традиционалних банкарских функција.

Функције трговачких банака

1. Прикупљање капитала: Трговачке банке олакшавају прикупљање капитала за предузећа путем метода као што су иницијалне јавне понуде (ИПО), приватни пласмани и издавање обвезница. Они помажу компанијама у приступу тржиштима капитала како би задовољиле своје потребе за финансирањем.
2. Саветодавне услуге: Ове банке пружају стратешке финансијске савете клијентима о спајањима и аквизицијама, реструктурирању и другим финансијским трансакцијама. Њихова стручност помаже предузећима да донесу информисане одлуке за оптимизацију своје финансијске структуре.
3. Управљање ризиком: Трговске банке помажу у управљању финансијским ризицима нудећи услуге као што су хеџинг, трговање дериватима и друге стратегије за смањење ризика. Ово помаже клијентима да се снађу у променљивим тржишним условима.
4. Осигурање: Трговачке банке делују као осигуравачи за издавање хартија од вредности. Они се обавезују да ће купити одређену количину хартија од вредности по унапред одређеној цени, обезбеђујући несметан процес издавања за клијента.
5. Управљање имовином: Неке комерцијалне банке се баве управљањем имовином, надгледајући инвестиционе портфеље у име клијената. Они доносе инвестиционе одлуке у складу са финансијским циљевима клијената и толеранцијом на ризик.
6. Финансирање међународне трговине: Трговачке банке олакшавају међународну трговину пружањем услуга финансирања трговине. Ово укључује издавање акредитива, управљање извозним и увозним финансирањем и ублажавање ризика повезаних са прекограничним трансакцијама.
7. Приватни капитал и ризични капитал: Трговачке банке могу улагати у приватни капитал или ризични капитал, подржавајући раст почетника и предузећа у настајању. Они доприносе не само капиталу већ и стратешким смерницама за подстицање предузетничког успеха.

Карактеристике трговачких банака

• Специјализација: Трговачке банке су специјализоване за различите финансијске услуге, по чему се разликују од традиционалних комерцијалних банака. Њихов фокус на активности инвестиционог банкарства издваја их у финансијском окружењу.
• Приступ оријентисан на клијента: Ове банке дају приоритет персонализованим услугама, прилагођавајући финансијска решења специфичним потребама својих клијената. Овај приступ усредсређен на клијента повећава вредност коју доносе предузећима.
• Висок ниво стручности: Трговачке банке запошљавају финансијске стручњаке, укључујући инвестиционе банкаре, финансијске аналитичаре и стручњаке за управљање ризицима. Ова стручност је кључна за пружање специјализованих услуга и савета.
• Глобално присуство: Многе трговачке банке послују на међународном нивоу, користећи глобалну мрежу како би олакшале прекограничне трансакције и пружиле свеобухватна финансијска решења клијентима широм света.

Главне разлике између комерцијалних банака и трговачких банака

1. Примарна функција:
   • Комерцијалне банке: Њихова примарна функција је да пружају различите финансијске услуге појединцима, малим предузећима и великим корпорацијама. Они се фокусирају на банкарске услуге за становништво, укључујући прихватање депозита, давање кредита и олакшавање свакодневних финансијских трансакција.
   • Трговачке банке: Њихов примарни фокус је пружање специјализованих финансијских услуга предузећима и корпорацијама. Они се концентришу на инвестиционо банкарство, прикупљање капитала и саветодавне услуге.
2. Базе клијената:
   • Комерцијалне банке: Послужите широку базу купаца која укључује појединачне потрошаче, мала и средња предузећа (МСП) и велике корпорације.
   • Трговачке банке: Првенствено служе корпоративним клијентима, институционалним инвеститорима и појединцима са високим нето вредностима.
3. Депозити:
   • Комерцијалне банке: Прихватите депозите од појединаца и предузећа, нудећи депозитне производе као што су штедни рачуни, текући рачуни и фиксни депозити.
   • Трговачке банке: Обично не наглашавају узимање депозита као основну пословну активност и можда не нуде опсежне услуге депозита становништву.
4. Кредитне активности:
   • Комерцијалне банке: Укључите се у различите активности кредитирања, укључујући потрошачке кредите, хипотеке, пословне кредите и кредитне линије.
   • Трговачке банке: Може да пружа специјализоване услуге кредитирања својим корпоративним клијентима, као што су финансирање пројеката, трговинско финансирање и корпоративни зајмови.
5. Малопродајне услуге:
   • Комерцијалне банке: Понудите различите банкарске услуге за становништво, укључујући лично банкарство, кредитне картице, услуге банкомата, онлајн банкарство и производе за улагања на мало.
   • Трговачке банке: Обично не нуде опсежне банкарске услуге за становништво и више се фокусирају на корпоративне финансије и активности инвестиционог банкарства.
6. Инвестиционо банкарство:
   • Комерцијалне банке: Може да се бави активностима инвестиционог банкарства, укључујући саветовање о преузимању хартија од вредности, спајању и аквизицији (М&А) и услугама корпоративног финансирања.
   • Трговачке банке: Специјализујте се за услуге инвестиционог банкарства, са јаким нагласком на осигуравање, саветовање и помоћ клијентима у трансакцијама на тржишту капитала.
7. Прикупљање капитала:
   • Комерцијалне банке: Може помоћи предузећима да прикупе капитал путем традиционалних зајмова, кредитних линија и других кредитних производа.
   • Трговачке банке: Специјализујте се за активности прикупљања капитала, укључујући понуде акција, издавање дуга, ИПО-е и спајања и аквизиције.
8. Профил ризика:
   • Комерцијалне банке: Имају тенденцију да имају нижи профил ризика због разноврсне базе клијената и фокуса на активности банкарства са становништвом.
   • Трговачке банке: Могу имати већи профил ризика, јер се баве сложеним финансијским трансакцијама и саветодавним услугама које су подложне тржишним флуктуацијама.
9. Регулаторни надзор:
   • Комерцијалне банке: Подлеже банкарским прописима и надзору централних банака и регулаторних органа.
   • Трговачке банке: Такође су предмет финансијског регулаторног надзора, њихове активности могу укључити додатна регулаторна тела у зависности од услуга које се нуде.
10. Географско присуство:
    • Комерцијалне банке: Управљајте филијалама и банкоматима на различитим локацијама за опслуживање малопродајних купаца, укључујући градска и рурална подручја.
    • Трговачке банке: Могу имати ограниченије географско присуство, концентришући своје операције у финансијским центрима или регионима са високом корпоративном активношћу.

Последње ажурирање: 25. фебруар 2024