Хипотека против трговачке банке: разлика и поређење

Хипотека је зајам посебно за куповину некретнине, где имовина служи као колатерал. Обично га обезбеђује финансијска институција, као што је банка. С друге стране, трговачка банка је финансијска институција која нуди низ услуга, укључујући инвестиционо банкарство, саветовање и прикупљање капитала, служећи предузећима, а не појединачним потрошачима.

Кључне Такеаваис

1. Хипотека је зајам обезбеђен непокретном имовином, где се зајмопримац слаже да отплати зајам са каматом у одређеном периоду.
2. Трговачке банке пружају специјализоване финансијске услуге предузећима, укључујући корпоративно саветовање, покриће и прикупљање капитала кроз понуду дуга или капитала.
3. Хипотеке су специфична врста кредита фокусираних на финансирање некретнина, док трговачке банке нуде предузећима низ финансијских услуга.

Хипотека против трговачке банке

Разлика између хипотеке и трговачка банка је да је хипотека банка или компанија која нуди зајам својим средствима или од складишних зајмодаваца. А трговачка банка је институција која пружа финансије, осигурање, пословне кредите и савете или консултантске услуге о финансијама.

Хипотека је банка, компанија, појединац или институција специјализована за хипотекарне кредите. Хипотекарна банка никада не држи никакав депозит; потиче и сервисира зајам.

A трговачка банка је финансијска институција која нуди финансијске услуге или саветодавство, осигурање и пословне зајмове.

---

 

Упоредна табела

одлика	Хипотекарни зајмодавац	трговачка банка
Примарна функција	Даје кредите за куповину некретнина	Нуди финансијске услуге за предузећа и појединце високе нето вредности
Тип кредита	Осигуран зајам (положен имовином)	Финансирање дуга или капитала, често за велике трансакције
Цлиентеле	Појединци који купују куће	Корпорације, владе и богати појединци
Понуђене услуге	Порекло, средства и услуге хипотеке	Осигурање, спајања и аквизиције (М&А) саветовање, прикупљање капитала, управљање богатством
Величина кредита	Обично мањи (у зависности од вредности имовине)	Веће и сложеније трансакције
Толеранција ризика	Мањи ризик због колатерала	Већи ризик због сложеног финансирања и ослањања на финансијско здравље зајмопримца
Доступност	Широко доступан преко банака, кредитних унија и онлајн зајмодаваца	Ограничена доступност, обично захтева дуготрајну везу или значајну имовину
Регулација	Строго регулисан од стране владиних агенција	Мање строго регулисано, али и даље подлеже неким финансијским прописима

---

 

Шта је хипотека?

Кључне компоненте хипотеке

1. Директор:
   • Главница је почетни износ позајмљен за куповину имовине. Представља стварни трошак куће или имовине.
2. Интерес:
   • Камата је трошак позајмљивања новца и изражава се у процентима од главнице. То је примарни извор профита за зајмодавце.
3. Капара:
   • Аконтација је унапред плаћање које плаћа зајмопримац, обично проценат од куповне цене имовине. Већи учешће често резултира нижим месечним отплатама хипотеке.
4. termin:
   • Период хипотеке је трајање кредита. Уобичајени услови укључују 15, 20 или 30 година. Краћи рокови углавном имају веће месечне уплате, али ниже укупне трошкове камата.

Врсте хипотека

1. Хипотеке са фиксном каматном стопом

Хипотека са фиксном каматном стопом одржава исту каматну стопу током целог периода кредита, обезбеђујући предвидљивост зајмопримцима. Месечне уплате остају константне, чинећи буџетирање лакшим за управљање.

2. Хипотеке са подесивом стопом

Хипотеке са подесивом каматном стопом (АРМ) имају каматне стопе које се могу периодично мењати на основу тржишних услова. Почетне стопе су обично ниже од хипотека са фиксном каматном стопом, али могу да варирају, утичући на месечна плаћања.

3. Хипотеке које подржава држава

Хипотеке које подржава влада, као што су кредити ФХА (Федералне стамбене управе) и ВА (Одељења за борачка питања), нуде специфичне погодности и осигуране су од стране владе, што их чини доступнијим одређеним појединцима.

Мортгаге Процесс

1. Претходно одобрење

Пре тражења куће, потенцијални купци траже претходно одобрење зајмодаваца. Ово укључује свеобухватну финансијску процену како би се одредио максимални износ зајма за који се квалификују.

2. Процена имовине

Зајмодавац врши процену имовине како би проценио њену вредност и осигурао да је у складу са износом кредита. Овај корак штити и зајмопримца и зајмодавца од прецењених некретнина.

3. Одобрење и затварање кредита

Када је процена имовине задовољавајућа, зајмодавац одобрава зајам. Процес затварања укључује потписивање потребних докумената, пренос власништва и исплату средстава за завршетак куповине.

Отплата и ризици

1. Опције отплате

Зајмопримци обично врше месечна плаћања која укључују и главницу и камату. Неке хипотеке нуде флексибилност у опцијама отплате, омогућавајући додатна плаћања за смањење укупне плаћене камате.

2. Ризици и принуда

Пропуст да се изврши благовремено плаћање хипотеке може довести до одузимања имовине, при чему зајмодавац преузима имовину. Зајмопримци треба да буду свесни потенцијалних ризика и да раде са зајмодавцима како би истражили алтернативна решења ако се појаве финансијске потешкоће.

 

Шта је Мерцхант Банк?

Улоге и функције трговачких банака

Трговачке банке су укључене у различите финансијске активности, служећи као посредници између различитих страна на финансијским тржиштима. Њихове улоге и функције укључују:

1. Инвестиционо банкарство

Трговачке банке су истакнути играчи у инвестиционом банкарству, олакшавајући активности прикупљања капитала за корпорације. Ово укључује преузимање хартија од вредности, као што су акције и обвезнице, и помоћ у иницијалној јавној понуди (ИПО). Они такође пружају саветодавне услуге за спајања и аквизиције (М&А), помажући клијентима да се крећу кроз сложене трансакције.

2. Пројектно финансирање

Трговачке банке се баве пројектним финансирањем, где структурирају и договарају финансирање великих пројеката. Ово може укључивати развој инфраструктуре, пројекте некретнина и друге капитално интензивне подухвате. Банка процењује изводљивост пројеката и обезбеђује средства из различитих извора.

3. Саветодавне услуге

Нуђење финансијских савета је кључна функција трговачких банака. Они дају стратешке савете корпорацијама о питањима као што су структура капитала, управљање ризиком и финансијско реструктурирање. Саветодавне услуге се такође протежу на управљање имовином и планирање имовине за богате појединце.

4. Девизне услуге

Трговачке банке често олакшавају међународну трговину пружањем девизних услуга. Они помажу клијентима у управљању валутним ризицима повезаним са прекограничним трансакцијама. Ово укључује заштиту од валуте и нуђење савета о оптималним девизним стратегијама.

5. Приватни капитал и ризични капитал

Трговачке банке могу се бавити активностима приватног капитала и ризичног капитала. Улажу у перспективне стартапове и компаније са потенцијалом раста. Ово не само да обезбеђује капитал овим предузећима, већ и омогућава трговачкој банци да има користи од успеха и раста уложених компанија.

Кључне карактеристике трговачких банака

1. Специјализација за финансијске услуге

Трговачке банке су специјализоване за финансијске услуге изван традиционалних банкарских активности. Њихова стручност лежи у инвестиционом банкарству, саветодавним услугама и другим сложеним финансијским трансакцијама.

2. Приступ оријентисан на односе

Трговске банке често усвајају приступ оријентисан на односе са својим клијентима. Због природе њихових услуга, изградња јаких и трајних веза је кључна за успех.

3. Експертиза управљања ризиком

С обзиром на њихову укљученост у различите финансијске трансакције, трговачке банке поседују стручност у управљању ризицима. Они процењују и управљају различитим врстама ризика повезаних са финансијским тржиштима.

4. Ограничене активности банкарства са становништвом

За разлику од комерцијалних банака, комерцијалне банке имају ограничено или никакво учешће у банкарским услугама за становништво. Њихов фокус је првенствено на задовољавању финансијских потреба корпорација и клијената са високим нето вредностима.

Регулатива трговачких банака

1. Регулаторни надзор

Трговачке банке подлежу регулаторном надзору од стране финансијских власти у јурисдикцијама у којима послују. На снази су прописи који обезбеђују стабилност и интегритет финансијских тржишта и штите интересе клијената.

2. Захтеви усклађености

Усклађеност са регулаторним захтевима је кључни аспект пословања као трговачке банке. Ове институције морају да се придржавају стандарда који се односе на адекватност капитала, управљање ризиком и извештавање.

---

Главне разлике између хипотекарних и трговачких банака

• Природа операција:
  • Хипотекарне банке: Бави се првенствено давањем кредита за куповину некретнина. Специјализовани су за услуге везане за хипотеку, као што су издавање, сервисирање и продаја хипотекарних кредита.
  • Трговачке банке: Укључен је у шири спектар финансијских услуга, укључујући осигурање, саветодавне услуге и прикупљање капитала. Често се баве корпоративним клијентима и пружају разна финансијска решења осим хипотека.
• Фокус на клијенте:
  • Хипотекарне банке: Углавном служе индивидуалним купцима кућа дајући хипотекарне кредите за стамбене некретнине.
  • Трговачке банке: Обично служе корпоративним клијентима, нудећи финансијске услуге као што су инвестиционо банкарство, спајања и аквизиције и активности на тржишту капитала.
• Изложеност ризику:
  • Хипотекарне банке: Примарно изложени ризицима везаним за тржиште некретнина, као што су флуктуације вредности имовине и промене каматних стопа.
  • Трговачке банке: Суочавати се са ширим спектром ризика, укључујући тржишне ризике, кредитне ризике и оперативне ризике, у зависности од различитих финансијских услуга које пружају.
• Извор дохотка:
  • Хипотекарне банке: Остварите приход кроз камате на хипотекарне кредите, накнаде за одобравање кредита и накнаде за сервисирање.
  • Трговачке банке: Остварите приход од различитих активности, као што су накнаде за преузимање, саветодавне накнаде и добици од трговања и инвестиција.
• Регулаторни надзор:
  • Хипотекарне банке: Подлеже прописима специфичним за хипотекарне кредите и финансирање некретнина.
  • Трговачке банке: Управља се ширим скупом финансијских прописа због њиховог учешћа у различитим финансијским активностима, укључујући инвестиционо банкарство и трговину хартијама од вредности.
• Типичне трансакције:
  • Хипотекарне банке: Укључен у трансакције везане за хипотеку, као што су издавање хипотека, рефинансирање и хартије од вредности покривене хипотеком.
  • Трговачке банке: Укључите се у шири спектар финансијских трансакција, укључујући спајања и аквизиције, иницијалне јавне понуде (ИПО) и корпоративно реструктурирање.
• Присуство на тржишту:
  • Хипотекарне банке: Имају тенденцију да имају више локализовано присуство, фокусирајући се на одређене регионе или тржишта.
  • Трговачке банке: Делујте на ширем нивоу, често са националним или међународним присуством, служећи разноврсној бази клијената.
• Укључено колатерал:
  • Хипотекарне банке: Типично, колатерал за кредите је некретнина која се финансира.
  • Трговачке банке: Колатерал може да варира у зависности од врсте финансијских трансакција, укључујући корпоративну имовину, хартије од вредности или друге облике колатерала.
• Улога у привреди:
  • Хипотекарне банке: Допринесите стамбеном тржишту тако што ћете олакшати власништво над кућом путем хипотекарног финансирања.
  • Трговачке банке: Игра кључну улогу у укупном финансијском систему, подржавајући корпоративни раст, олакшавајући токове капитала и доприносећи економском развоју.

---

Референце

1. https://digitalcommons.law.yale.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4656&context=ylj
2. https://commons.stmarytx.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1396&context=facarticles

Последње ажурирање: 08. март 2024