Хипотека против накнаде: разлика и поређење

Хипотека је правни уговор који зајмодавцу даје обезбеђење у имовини као колатерал за зајам. Насупрот томе, накнада је слична врста обезбеђења, али не укључује пренос власништва над имовином на зајмодавца.

Кључне Такеаваис

1. Хипотека је правни уговор у коме зајмодавац позајмљује новац зајмопримцу за куповину имовине, при чему та имовина служи као колатерал за зајам.
2. Наплата је правно потраживање против имовине које обезбеђује обезбеђење дуга, али не преноси власништво над имовином на повериоца.
3. Хипотека укључује пренос власништва над имовином на зајмодавца док се зајам не врати, док накнада не укључује пренос власништва.

Хипотека против задужења

Хипотека је врста камате која се користи за обезбеђење кредита за куповину имовине. Када зајмопримац узме хипотеку, он залаже имовину као колатерал за кредит. Наплата је врста сигурносне камате која се може користити за обезбеђење било ког дуга или обавезе. За разлику од хипотеке, накнада не укључује залагање одређене имовине као колатерала.

Ако је имовина непокретна, она постаје а Хипотека; ако је имовина покретна, постаје залога.

Упоредна табела

одлика	Хипотека	пуњење
Дефиниција	Кредит обезбеђен за имовину, који се користи за финансирање њене куповине	Правно оптерећење имовине које повериоцу даје право да заплени имовину ако дуг није отплаћен
Намена	За прикупљање средстава за одређену намену, куповину некретнина	За осигурање дуга на основу имовине
Врста имовине	Обично некретнине	Може бити некретнина, лична имовина или нематеријална имовина (интелектуална својина)
Правна својина	Зајмопримац остаје законски власник имовине све док се кредит не отплати	Зајмодавац има право да заплени имовину ако дуг није враћен, али не постаје аутоматски власник
Стварање	Путем писменог споразума између зајмопримца и зајмодавца	Настаје по сили закона или писменим споразумом између дужника и повериоца
Приоритет	Хипотеке имају приоритет у односу на друге накнаде на истој имовини	Приоритет зависи од датума креирања наплате и врсте наплате
Регистрација	Хипотеке морају бити регистроване код релевантне државне агенције	Оптужбе могу или не морају бити регистроване, у зависности од врсте оптужбе и надлежности
Отплата	Зајмопримац отплаћује кредит у складу са условима уговора о хипотеци	Дужник враћа дуг према условима споразума или пресуде
Форецлосуре	Зајмодавац може одузети имовину ако зајмопримац не плати зајам	Зајмодавац може запленити и продати имовину ако дужник не испуни свој дуг

Шта је хипотека?

Хипотека је зајам обезбеђен на основу имовине, који се користи за финансирање њене куповине. Омогућава појединцима да купују некретнине без плаћања пуне куповне цене унапред. Зајмопримац се слаже да отплати зајам, плус камату, у одређеном временском периоду.

Ево поделе његових кључних карактеристика:

Дефиниција:

• Врста обезбеђеног кредита који се користи за финансирање куповине или одржавања некретнина.
• Зајмопримац залаже имовину као колатерал зајмодавцу.
• Ако зајмопримац не плати зајам, зајмодавац може одузети имовину и продати је како би надокнадио своје губитке.

Намена:

• Омогућава појединцима да купују некретнине без пуне купопродајне цене унапред.
• Омогућава власницима кућа да приступе средствима за побољшање дома, реновирање или друге сврхе.
• Пружа финансијску полугу за улагање у некретнине и потенцијално генерисање прихода или повећања капитала.

Кључне карактеристике:

• Износ позајмице: Одређује се вредношћу имовине, кредитном способношћу зајмопримца и износом учешћа.
• Каматна стопа: Трошак позајмљивања, изражен као проценат износа кредита.
• termin: Дужина времена за које зајмопримац треба да отплати кредит.
• Отплата: Плаћа се у редовним ратама, месечно, које се састоје од главнице и камате.
• Колатерална: Имовина је заложена као обезбеђење зајма.
• tipovi: Постоје различите врсте хипотека, укључујући фиксну стопу, подесиву стопу, ФХА кредите, ВА кредите, итд., од којих свака има специфичне карактеристике и погодности.

Предности:

• Приступ власништву над имовином: Без хипотека, многи појединци не би могли да приуште куповину куће.
• Финансијска полуга: Хипотеке вам омогућавају да инвестирате у некретнине уз мању почетну инвестицију и потенцијално имате користи од уважавања.
• Пореске олакшице: У многим земљама, власници кућа могу одбити хипотекарне камате од свог опорезивог прихода.
• Стабилност и сигурност: Поседовање куће може пружити осећај стабилности и сигурности за појединце и породице.

Недостаци:

• Обавеза дуга: Хипотеке стварају дугорочну финансијску обавезу којом може бити тешко управљати ако се финансијске околности промене.
• Ризик од заплене: Ако не извршите плаћање хипотеке, могли бисте изгубити дом.
• Трошкови камата: Током трајања кредита, платићете значајан износ камате зајмодавцу.
• Финансијска ограничења: Плаћање хипотеке може ограничити вашу потрошњу на друге ствари.

Шта је Цхарге?

Ово је зајам са каматом кроз хипотеку на имовину компаније. Он ствара имовинско право зајмодавцу из безбедносних разлога да отплати зајам.

Постоје две врсте пуњења.

1. Фикед Цхарге – Ови трошкови су настали на основу основних или утврђених средстава, укључујући земљиште и зграде.
2. Флоатинг Цхарге – То су накнаде које се наплаћују на имовину која се сматра несигурним примером, резерве.

Кључне компоненте наплате су:

1. Услови продаје
2. Јасно објашњење шта се дешава када дође до кашњења у плаћању
3. Олакшице за пуњач, које треба да обухватају право продаје

Накнаде се могу применити и на покретну и на непокретну имовину, хипотекарне кредиторе, залоге и хипотеке

Главне разлике између хипотеке и задужења

1. Природа безбедносног интереса:
   • хипотека: Хипотека је специфична врста накнаде која укључује пренос законског власништва над имовином (некретнином) са зајмопримца (хипотекара) на зајмодавца (хипотекарни поверилац) као обезбеђење зајма. Власништво се враћа зајмопримцу када се зајам отплати.
   • Накнада: Општији термин се односи на безбедносни интерес или заложно право стављено на имовину (која може укључивати некретнине, хартије од вредности или другу имовину) ради обезбеђења дуга или обавезе. Не укључује пренос власништва на повериоца.
2. Врсте средстава:
   • хипотека: Хипотеке су првенствено повезане са некретнинама, као што су земљиште и зграде. Хипотека ствара заложно право на одређеној имовини која се ставља под хипотеку.
   • Накнада: Наплате се могу поставити на различите врсте имовине, укључујући некретнине, личну имовину, финансијску имовину и још много тога. Они нису ограничени на некретнине.
3. Власништво и посед:
   • хипотека: Код хипотеке, законско власништво над имовином се преноси на зајмодавца као обезбеђење. Међутим, зајмопримац задржава посед и коришћење имовине ако испуњава обавезе по кредиту.
   • Накнада: Уз накнаду, власништво над имовином остаје на дужнику или зајмопримцу. Поверилац има обезбеђење у имовини, али не преузима власништво над њом.
4. Регистрација:
   • хипотека: Хипотеке подлежу посебним законским захтевима и процесима регистрације, који се разликују у зависности од јурисдикције. Неисправно регистровање хипотеке може утицати на њену извршност.
   • Накнада: Накнаде, укључујући хипотеке, можда ће морати да се региструју у зависности од локалних закона и прописа, али не захтевају све накнаде формалну регистрацију.
5. Уобичајена употреба:
   • хипотека: Хипотеке се обично користе у трансакцијама некретнинама за финансирање куповине кућа или некретнина. Они су специфични за кредите за некретнине.
   • Накнада: Накнаде се могу користити у ширем спектру финансијских аранжмана, укључујући обезбеђене кредите, финансирање засновано на имовини и опште обезбеђење дуга.

Референце

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

Последње ажурирање: 13. фебруар 2024