Плаћена картица против кредитне картице: разлика и поређење

Тарифна картица обично захтева пуну исплату биланса сваког месеца, често без унапред постављеног ограничења потрошње, док кредитна картица омогућава корисницима да носе стање са каматама. Картице за плаћање често нуде погодности попут награда и без камата, али захтевају одговорно буџетирање.

Кључне Такеаваис

1. Картице за плаћање и кредитне картице су платне картице које омогућавају потрошачима да купују без употребе готовине.
2. Картице за плаћање захтевају плаћање укупног стања сваког месеца, док кредитне картице дозвољавају опцију да се стање преноси током времена.
3. Картице за плаћање имају веће накнаде и строжије захтеве од кредитних картица.

Плаћена картица против кредитне картице

Тарифна картица захтева да се стање у потпуности исплати на крају сваког циклуса наплате, док а кредитна карта омогућава да се салдо пренесе уз камату. Картице за плаћање имају веће кредитне лимите и ексклузивне погодности. Кредитне картице могу имати програме награђивања и могу помоћи у изградњи кредитне историје.

Тарифна картица изгледа слично кредитној картици. Они играју исту улогу као и кредитна картица, а то је да вам помогну при куповини.

Међутим, једна ствар која је другачија је да морате одмах да платите остатак.

---

 

Упоредна табела

одлика	Платна картица	Кредитна картица
Плаћање	Мора се у потпуности платити на крају сваког обрачунског циклуса	Нуди опцију минималног плаћања и омогућава вам да носите салдо
Ограничење потрошње	Обично нема унапред постављеног ограничења потрошње, али издавалац може одбити велике куповине	Има унапред подешено ограничење потрошње на основу ваше кредитне способности
Интерес	Нема камата	Камата која се наплаћује на било које неизмирено стање након грејс периода
naknade	Обично имају годишње накнаде	Могу или не морају имати годишње накнаде, али често имају и друге накнаде као што су накнаде за пренос стања и накнаде за готовински аванс
Кредитно извештавање	Може пријавити историју плаћања кредитним бироима, али није обавезно	Пријављује историју плаћања кредитним бироима, што може утицати на ваш кредитни резултат
Емитенти	Обично их издају врхунске компаније за картице и само уз позивницу	Широко доступан од разних банака и кредитних унија
Циљна група	Појединци са добром кредитном историјом и јаким вештинама финансијског управљања	Појединци са различитом кредитном историјом, који траже флексибилност у опцијама отплате
Примери	Америцан Екпресс црна картица, ЈП Морган резервна картица	Виса, Мастерцард, Дисцовер

---

 

Шта је Цхарге Цард?

Картица за плаћање је финансијски алат који корисницима омогућава да купују уз обећање да ће у потпуности платити стање на крају сваког обрачунског циклуса. За разлику од кредитних картица, картице за плаћање обично немају унапред постављено ограничење потрошње. Уместо тога, издавалац процењује потрошачке навике и финансијску ситуацију власника картице како би одредио одговарајући лимит потрошње за сваку трансакцију.

Како функционишу картице за пуњење

1. Захтјев за потпуно плаћање: Једна од кључних карактеристика платне картице је да је власник картице обавезан да отплати целокупан износ сваког месеца до датума доспећа. Ако то не учините, то може довести до казни, укључујући накнаде за кашњење и негативан утицај на кредитни резултат власника картице.
2. Нема револвинг кредита: За разлику од кредитних картица, које омогућавају власницима картица да преносе стање из месеца у месец уз наплату камата, картице за плаћање не нуде опцију револвинг кредита. То значи да корисници не могу носити стање након тренутног циклуса наплате, а да не претрпе казне.
3. Нема унапред постављеног ограничења потрошње: Иако картице за плаћање немају унапред постављено ограничење потрошње, то не значи неограничену потрошњу. Уместо тога, издавалац процењује обрасце потрошње, приходе и кредитну историју власника картице како би одредио максимални износ који може да се наплати са картице у било ком тренутку.

Предности и недостаци

Предности:

• Без камата: Пошто су корисници платних картица дужни да у потпуности отплате стање сваког месеца, они не плаћају камате на пренесена стања.
• Награде и погодности: Многе картице за плаћање нуде програме награђивања, као што су повраћај новца, награде за путовања или бодови који се могу искористити за робу или услуге.
• Израђује кредитну историју: Одговорно коришћење картице за плаћање може помоћи појединцима да изграде позитивну кредитну историју, јер се историја плаћања и коришћење кредита пријављују кредитним бироима.

Недостаци:

• Строги услови плаћања: Захтјев да се у потпуности плати салдо сваког мјесеца може представљати изазов за неке кориснике картица за управљање, што може довести до потенцијалних казни за пропуштена плаћања.
• Годишње накнаде: Неке картице за плаћање могу имати годишње накнаде, које могу надокнадити предности награда и погодности ако се не користе довољно често.
• Ограничено прихватање: Цхарге картице можда нису тако широко прихваћене као кредитне картице, посебно у регионима или установама које се обично не баве издаваоцима платних картица.

 

Шта је кредитна картица?

Кредитна картица је финансијски инструмент који омогућава власницима картица да позајмљују средства од финансијске институције до одређеног лимита за куповину, плаћање услуга или подизање готовине. За разлику од платних картица, кредитне картице нуде корисницима флексибилност да преносе стање из месеца у месец, са могућношћу отплате стања током времена, али уз камату.

Како функционишу кредитне картице

1. Кредитни лимит: Свака кредитна картица има унапред одређен кредитни лимит, који представља максималан износ новца који корисник картице може да позајми од издаваоца. Ово ограничење се заснива на факторима као што су кредитна способност власника картице, приход и кредитна историја.
2. Револвинг Цредит: Једна од карактеристичних карактеристика кредитних картица је могућност преноса стања из једног циклуса наплате у други. Власници картица могу да изаберу да отплате цео салдо или да изврше минимална плаћања, а преостали износ подлеже камати. Флексибилност револвинг кредита омогућава корисницима да ефикасније управљају својим финансијама, али такође носи ризик од нагомилавања дуга ако се не користе одговорно.
3. Камате: Када власници картица носе стање на својим кредитним картицама, обично им се наплаћује камата на преостали износ. Каматна стопа, позната и као годишња процентуална стопа (АПР), може да варира у зависности од фактора као што су издавач картице, кредитни резултат власника картице и преовлађујући услови на тржишту.

Предности и недостаци

Предности:

• Погодност: Кредитне картице нуде згодан начин за куповину на мрежи, у продавници или преко телефона без потребе за готовином. Они такође пружају сигуран начин плаћања, са уграђеним функцијама заштите од преваре.
• Награде и погодности: Многе кредитне картице нуде програме награђивања, као што су поврат новца, награде за путовања или бодови који се могу искористити за робу или услуге. Власници картица могу зарадити награде на основу својих навика потрошње и искористити их за разне погодности.
• Израђује кредитну историју: Одговорно коришћење кредитне картице може помоћи појединцима да успоставе и изграде позитивну кредитну историју. Историја плаћања, коришћење кредита и други фактори се пријављују кредитним бироима, што може утицати на кредитни резултат власника картице.

Недостаци:

• Камате: Преношење стања на кредитној картици може довести до прикупљања камата, које се могу брзо сабрати ако се не исплате у потпуности сваког месеца. Високе камате могу значајно повећати трошкове задуживања и довести до акумулације дуга.
• Годишње накнаде: Неке кредитне картице имају годишње накнаде, које могу надокнадити предности награда и погодности, посебно ако власник картице не користи картицу довољно често да оправда накнаду.
• Потенцијал за дуг: Флексибилност револвинг кредита може довести у искушење власника картица да прекомерно троше преко својих могућности, што доводи до гомилања дугова. Неуспех да се ефикасно управља дугом по кредитним картицама може имати дугорочне финансијске последице и утицати на кредитну способност.

---

Главне разлике између наплатних картица и кредитне картице

• Захтев за плаћање:
  • Платна картица: Захтева од власника картице да плаћа целокупан износ сваког месеца.
  • Кредитна картица: Омогућава власнику картице да преноси стање из месеца у месец, уз могућност минималног плаћања.
• Лимит потрошње:
  • Платна картица: Обично нема унапред постављено ограничење потрошње, али процењује потрошачке навике корисника картице и финансијску ситуацију за сваку трансакцију.
  • Кредитна картица: Има унапред одређени кредитни лимит, који представља максималан износ који корисник картице може да позајми од издаваоца.
• Камате:
  • Платна картица: Углавном се не обрачунавају трошкови камата јер се остатак мора у потпуности платити сваког месеца.
  • Кредитна картица: Акумулира камате на пренесена стања, на основу годишње процентуалне стопе картице (АПР).
• Револвинг кредит:
  • Платна картица: Не нуди револвинг кредит; остатак се мора у потпуности платити у сваком обрачунском циклусу.
  • Кредитна картица: Пружа револвинг кредит, омогућавајући власнику картице да носи салдо током времена са каматама.
• Казне и накнаде:
  • Платна картица: Може да изазове казне за кашњење у плаћању или неплаћање износа у целости, што потенцијално може да доведе до негативних утицаја на кредитни резултат.
  • Кредитна картица: Може изазвати казне за кашњење у плаћању, као и годишње накнаде и камате на пренесена стања.

Референце

1. https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4617&context=mlr
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2248804
3. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1018.xml.xml

Последње ажурирање: 06. март 2024